Іпотека в Казахстані в 2019 році

1. Особливості іпотеки в Казахстані
2. Вимоги банків до позичальників
3. Умови отримання іпотеки
4. Валюта
5. Комісія
6. Переплата і дострокове погашення
7. Варіанти нерухомості, що купується
8. Банки і процентні ставки по іпотеці

Іпотечне кредитування в Казахстані стає все популярнішим. У порівнянні з 2014 роком, обсяги збільшилися в 5 разів, і це в умовах світової економічної кризи. Варто з'ясувати, чи дійсно так вигідно оформляти іпотеку в РК і чи можлива ця послуга для громадян Росії.

Особливості іпотеки в Казахстані

Вид на проживання

Іпотечне кредитування в Казахстані дозволяє придбати гідний об'єкт нерухомості, розташований в цій Республіці. На сьогодні, це є не тільки громадянам цієї країни, а й для іноземців.

Зокрема, для людей, які зареєстровані в Росії для громадян Республіки Білорусь та інших країн. Необхідно лише підтвердити, що Ви постійно проживаєте саме в РК.

Однак це є лише в тому випадку, якщо людина має посвідку на проживання в Казахстані.

В цьому випадку, людина, що бажає оформити іпотеку в одному з казахстанських банків, може отримати доступ до придбання будь-якої нерухомості, на умовах обраного кредитора. Однак перш, необхідно зрозуміти, чи підходите Ви всім вимогам, чи вигідні для Вас умови іпотечного кредитування і чи подобаються Вам варіанти доступною іпотечної нерухомості.

Буде корисно переглянути:

Вимоги банків до позичальників

В першу чергу, варто звернути увагу на вимоги, які банк висуває до своїх позичальників. Зрозуміло, кожен кредитор може встановлювати власні параметри, проте спочатку необхідно орієнтуватися на базові, які застосовуються в більшості банків Республіки Казахстан.

А саме:

1. Позичальник повинен бути громадянином Казахстану;
2. Якщо клієнт є громадянином іншої країни, то він повинен обов'язково підтвердити факт постійного проживання в РК і отримати посвідку на проживання;
3. Ідеальний позичальник повинен бути не молодше 21 року, але поряд з цим не старше 48. У певних випадках, клієнт може бути і старше, однак обов'язкова умова - внести останній внесок по іпотеці до настання пенсійного віку. Якщо позичальник молодше 21 року, то до іпотеки залучаються його батьки в якості поручителів або співпозичальників;
4. Чи не менше 6 місяців роботи на останньому місці працевлаштування;
5. Клієнт повинен мати достатній дохід. Заробітна плата ідеального позичальника повинна бути не менше 100 000-150 000 тенге в місяць;
6. Позитивна кредитна історія.

Зверніть увагу! Різні банки можуть встановлювати різний віковий поріг. Крім того, заробіток клієнта може бути і менше, в залежності від терміну кредитування і суми позики. Головне, щоб Ви могли вносити щомісячні платежі, без істотного збитку для свого бюджету.

Умови отримання іпотеки

Кредитні організації ставлять свої умови для участі в іпотечному кредитуванні.

Однак потенційному позичальникові відразу необхідно звернути увагу на наступні пункти:

1. Валюта, в якій можна взяти кредит;
2. Вартість і існуючі види комісії;
3. Спосіб погашення;
4. Варіанти нерухомості, що купується;
5. Процентна ставка.

Валюта

У 2017 році кредитні організації Казахстану не дуже охоче оформляють іпотеку і великі позики в тенге. Однак, незважаючи на це, деякі банки все ж підтримують національну валюту, правда умови такого кредитування будуть не дуже вигідними для позичальника.

В основному, можна взяти іпотеку в таких валютах:

• тенге;
• євро;
• Долари.

Рекомендуємо до перегляду:

до змісту ↑

Комісія

Різні кредитні організації можуть підтримувати різні види комісій. Разом з цим і їх вартість буде різною, залежно від виду і кредитора.

Всього їх може бути три:

• За прийом і розгляд заяви;
• За оформлення іпотеки;
• За видачу іпотеки.

Зверніть увагу! Найчастіше, кредитори підтримують два з трьох перерахованих вище видів комісії.

до змісту ↑

Переплата і дострокове погашення

У казахстанському банку, Ви можете вибрати або ануїтетний, або диференційований спосіб внесення платежів.

Перший варіант передбачає, що позичальник вносить щомісячні платежі, сума яких не змінюється протягом усього терміну кредитування. Диференційований ж передбачає оплату іпотеки рівними частками.

до змісту ↑

Варіанти нерухомості, що купується

У Казахстані, позичальник може оформити іпотеку або на житло, або на земельну ділянку. Поряд з цим іноземець, який постійно проживає в Республіці, має права на ті ж види нерухомості, що і громадянин.

Однак якщо Ви хочете придбати земельну ділянку, то складнощів буде більше.

Для іноземців, людей без громадянства або недержавних юридичних осіб, можна взяти іпотеку на земельну ділянку лише в таких цілях:

• Для забудови ділянки виробничими або невиробничими (житловими, в тому числі) спорудами;
• Для обслуговування споруд, відповідно до їх призначення.

Це зазначено в 23 статті ЗК РК. Також, в ній сказано, що іноземці, люди без громадянства та недержавні юридичні особи не мають права на покупку ділянок, для ведення сільськогосподарської і лесоразведенческой діяльністю. Такі ділянки можна отримати лише в оренду, та й то всього на 10 років. Останнє обумовлюється в 10 статті ЗК РК.

Зверніть увагу! З перерахованого вище виходить, що іноземець може придбати квартиру, будинок і земельну ділянку для будівництва будинку в іпотеку. Але для громадян РК немає таких обмежень.

Разом з цим деякі банки вимагають, щоб позичальник купував нерухомість в регіоні свого розташування. Тобто, якщо кредитор знаходиться в Петропавловську, то Ви вже не зможете переїхати в Алмати.

до змісту ↑

Банки і процентні ставки по іпотеці

Щоб краще орієнтуватися в тому, наскільки іпотека в Казахстані вигідна, необхідно ознайомитися з пропозиціями найбільш популярних в РК кредитних організацій. Також, варто з'ясувати, які банки встановлюють приємний процентні ставки, які додаткові умови вони ставлять і чим відрізняються від інших кредиторів.

Банк Термін кредитування Відсоткова ставка (% річних) Перший внесок (% від суми позики) Особливості Сбербанк 10 років Від 14,6% 30% Іпотека Ощадбанку пропонує низькі процентні ставки і державні програми для пільговиків. Підтримується програма «Молода сім'я». Altyn Bank 10 років 18% 40% Низька вартість комісії. Для учасників зарплатного проекту ставка знижується на 1%. ЦентрКредит 10 років Від 16,5% 30% Можна взяти іпотеку без підтвердження доходу. Народний банк Казахстану 30 років Від 17,5% 20% Найтриваліший термін кредитування і низька вартість першого внеску. RBK 10 років Від 19% Від 30% Можливість взяти кредит на дуже велику суму. Qazaq 15 років Від 19% Від 20% Можливий займ на невелику суму. ForteBank 10-15 років Від 21,49% Від 15% Низька вартість першого внеску. Цеснабанк 10 років Від 20,5% Від 40% Можливість кредитування без першого внеску. Євразійський банк До 20 років Від 12,5% Від 30% Можливість кредитування без першого внеску. Альфа-Банк 10 років 23% Від 30% Можливість кредитування без першого внеску.

Зверніть увагу! Однак найбільш вигідною іпотекою є пропозиція від Жілстройсбербанка . Жілстройсбербанк Казахстану без початкового внеску дозволяє взяти іпотеку. Це кращий варіант, якщо у Вас вже є 50% від вартості обраної нерухомості. Щомісяця доведеться платити по 150 000 тенге, якщо нерухомість коштує 12 мільйонів. Поряд з цим термін кредитування буде невеликим - Вам вдасться виплатити іпотеку всього за 3 роки.

до змісту ↑

При оформленні іпотечного позики, Вам належить зробити наступні кроки:

• Подати заяву;
• Прикріпити до нього паспорт, довідку про своє місце проживання, заробітної плати і свідоцтво з ПФ;
• Почекати, поки розглянуть заявку і перевірять Ваші документи;
• Далі, розраховується вартість платежів;
• Взяти у продавця завірені копії документів на квартиру і надати їх в банк;
• Після перевірки, передайте продавцю лист від кредитора;
• Укладення угод купівлі-продажу та іпотеки;
• Внесення першого внеску;
• Отримання позики і передача грошей продавцю.

Іпотека в Казахстані не дуже відрізняється від російської. Ви можете стати позичальником навіть не будучи громадянином РК, головне лише щоб Ви постійно проживали в цій країні. Для Вас доступний будь-який спосіб внесення платежів і вид іпотеки. Відносно внесків, то для розрахунку їх вартості можна використовувати калькулятор, що знаходиться прямо на сайті банку.