- опис процесу
- правові аспекти
- Умови підписання угоди
- Розробка проекту
- затвердження
- Результати прийнятого рішення
- резюме
У громадян, які мають намір ініціювати банкрутство внаслідок фінансової неспроможності, є шанс «виправити» кредитну історію. Сьогодні боржникам вдасться домогтися розстрочки платежів по заборгованості в суді.
Розглянемо аспекти цієї процедури і дізнаємося, наскільки ефективним виявляється проект плану реструктуризації боргів громадянина.
опис процесу
У ситуаціях, коли людина має в своєму розпорядженні стабільним доходом, при слуханні справ про банкрутство суддя надає неплатнику можливість реабілітації. Зміст процедури таке: боржник або кредитор розробляють проект погашення прострочених виплат. Потім папір затверджується, і позичальник поступово виплачує недоїмку, строго дотримуючись цього плану. А за ефективністю перебігу процесу стежить фінансовий керуючий.
Сьогодні у боржників, які подали заяву про визнання банкрутом, з'являється шанс «реабілітуватися» і оформити реструктуризацію виплат
Зверніть увагу, на відміну від мирової угоди з кредитором, цей формат розрахунків затверджується виключно Арбітражним судом. Механізм дії тут наступний: боржник подає заяву про визнання банкрутом , Справа надходить у виробництво і перед винесенням остаточного рішення суддя пропонує подібне рішення проблеми.
Причому в окремих випадках погасити недоїмку «в розстрочку» вдасться і без згоди кредитора. Цей момент вважається особливим перевагою нововведення.
Таким чином, реструктуризація боргу при банкрутстві фіз. осіб - це відмінна можливість відновлення ділової репутації позичальника, який мимоволі виявився в складних життєвих обставинах. Подібна реабілітаційна міра поки ще мало використовується - адже процедура банкрутства для цієї категорії людей працює з 2015 року.
Процедура дозволяє відновити ділову репутацію і не зіпсувати кредитну історію боржника
Крім того, кредитори не зацікавлені в цьому заході, оскільки процес реалізації власності неплатника стає вигідніше, а боржники рідко зможуть похвалитися знанням нюансів законодавства. Зазначений момент - ще одна причина, по якій нинішня судова практика налічує лише поодинокі випадки з таким позитивним результатом.
правові аспекти
Тепер перейдемо до юридичних нюансів і дізнаємося, що говорить закон про реструктуризацію боргу при банкрутство фізичної особи. Ці питання врегульовані ФЗ №127 «Про фінансову неспроможність», який діє з 1 жовтня 2015 року. Коротко вивчимо головні тези та положення, про які доречно знати. Почнемо з вимог до громадян, щодо яких застосовують реструктуризацію .
Ця процедура регулюється ФЗ №127
Зазначені заходи послаблення використовуються, якщо на момент слухання справи людина підтверджує наявність стабільного щомісячного доходу. Крім того, скористатися цією «лазівкою» вдасться лише громадянам, які не мають непогашених судимостей за злочини економічного характеру і шахрайські дії в області фінансів.
Зверніть увагу, проходження позичальником процесу банкрутства менш, ніж за п'ять років до моменту слухання справи виключають шанси на застосування «пільгової» розстрочки в суді.
Той же момент стосується і попереднього оформлення відкладених виплат. Правда, в цій ситуації тривалість дії збільшена вже до восьми років. Причому максимальний термін процедури реструктуризації боргів громадянина згідно із законом складає до трьох років.
Максимальний термін процедури реструктуризації боргів громадянина становить 3 роки
Міністерство економічного розвитку виступило з ініціативою прийняття спрощеної процедури банкрутства, яка має на увазі вирішення питань кредитора і боржника виключно в площині реструктуризації. Закон планували затвердити до березня 2017 року, однак терміни зрушилися, і громадяни змушені дотримуватися процедури, розроблену на базі досвіду таких справ серед юридичних осіб.
Умови підписання угоди
Чинне законодавство передбачає, що реструктуризація діє для громадян, чий дохід дозволяє регулярне погашення заборгованості перед кредиторами без шкоди для життя сім'ї позичальника. Іншими словами, залишок коштів неплатника після виплат обов'язкової встановленої ставки за прийнятим планом дорівнює розміру прожиткового мінімуму.
Важливим аспектом прийняття рішення про реструктуризацію стає платоспроможність боржника
Як правило, суд задовольняє подібні варіанти виходу з ситуації для боржників з щомісячним заробітком від 25 000 рублів. Важливий плюс - твердження розстрочки виплат без згоди кредиторів. Однак тут позичальник на час обмежується в економічних правах. Про наслідки цього рішення поговоримо нижче.
Розробка проекту
Рішення про ймовірність розстрочки виплат - перший етап. Далі, складається і обговорюється план реструктуризації боргів громадянина при банкрутстві, зразок якого читачі побачать тут . Відзначимо, розробка документа доручається зацікавленій стороні. Потім папери передаються керуючому і виносяться на затвердження кредиторами. Зазвичай такі ситуації характерні, коли представлено кілька різних варіантів проекту.
Проект розробляється боржником або кредитором, а потім затверджується на загальних зборах
Цей графік містить опис щомісячного платежу в рахунок заборгованості, кінцевих термінів розрахунку, суми щомісячного доходу неплатника. Зверніть увагу, виплати розподіляються пропорційно, а розмір боргу фіксується на момент подання позовної заяви про визнання банкрутом. Фінансові зобов'язання позичальника, оформлення після цієї дати, до уваги не беруться.
Продовження процедури реструктуризації боргів громадянина понад три роки неможливо, тому в проекті враховуються і терміни виплат. Причому тут до уваги береться середньомісячний заробіток.
Схема розрахунків така: сума фіксованого платежу кредиторам + прожитковий мінімум = дохід боржника. Розподіл виплат прострочення по позиці проходить не на шкоду родині неплатника. У ситуації, коли платоспроможність позичальника нижче, ніж вказане значення, суд бере до уваги такий нюанс і пропускає «етап реабілітації».
Розрахунок внеску тут проходить за схемою, яка передбачає сам платіж і залишок коштів на життя позичальника, рівний прожитковому мінімуму
Трапляються ситуації, коли кредитори відмовляються схвалювати проект. Тут суддя вправі проігнорувати подібне рішення і затвердити реструктуризацію. Правда, в таких випадках планований розмір виплат перевищує суму, яку вдасться виручити при продажу власності неплатника. Крім того, платежі тут покривають мінімум половину встановленого розміру недоїмки.
затвердження
Після розробки проекту розстрочки платежів, фінансовий керуючий вивчає папір і протягом 10 діб надсилає копії плану для ознайомлення зацікавленим сторонам спору. Відомості про цю подію публікуються в федеральному реєстрі. Потім має бути обговорення проекту.
Після отримання проекту кредитори обговорюють запропонований графік і приймають його більшістю голосів
План по частковому погашення недоїмки схвалюється голосуванням. Більшість кредиторів, які підтримують проект - привід приступати до реалізації заходу. Однак в ситуаціях, коли консенсусу досягти не вдається, суддя виділяє додатковий час на опрацювання та корекцію спірних нюансів.
Якщо домовитися не вдалося, і умови погашення заборгованості відповідають описаним вище вимогам, суд самостійно затверджує план виплат. В цьому випадку думка кредиторів не враховують.
Зверніть увагу, прийняття проекту на реструктуризацію в інтересах неплатника. Однак протилежна сторона втрачає в цьому випадку гроші і час - адже погашення недоїмки за рахунок продажу цінних власності неплатника кредиторам вигідніше. З цієї причини вступати в подібного роду позови доречно з підготовленим юристом.
Суддя має право затвердити план реструктуризації, не враховуючи думку кредиторів
Звіт про виконання проекту проходить за місяць до призначеного дня остаточного розрахунку. Тут керуючий фінансами надає зацікавленим сторонам і суду розгорнутий проект, як позичальник дотримувався умов прийнятого раніше графіка виплат. Крім того, тут озвучується цифра фактично повернутих кредиторам коштів.
Результати прийнятого рішення
Тепер перейдемо до обговорення, які наслідки введення процедури реструктуризації боргів громадянина для заборгував позичальника. Почнемо з позитивних характеристик процедури. Після остаточного затвердження графіка погашення заборгованості, припиняється ріст штрафів і пені. Суд встановлює мораторій на задоволення вимог кредиторів, які включені в умови проекту, але не відповідають встановленим правилам.
Ухвалення такого проекту характеризується позитивними і негативними моментами для неплатника
колекторські агентства або банки не мають права турбувати боржника. Крім того, позичальникові надається «перепочинок» до остаточного узгодження проекту виплат. Правда, терміни пільгового періоду обмежені і становлять до 120 днів. Нарешті, на час виконання такої угоди припиняється робота виконавчих служб по стягненню боргів. Але цей нюанс не стосується виплат аліментів або моральної шкоди.
Поряд з перевагами, процес має і негативними сторонами. Найбільш неприємним наслідком стають фінансові обмеження неплатника.
Найменш приємними для позичальника стають фінансові обмеження
Боржник не має права реалізувати майно, вартістю понад 50 000 рублів, укладати угоди на зазначену суму, здавати власність під заставу. На час, поки діє затверджений графік, позичальникові не вдасться оформити позику, виступити поручителем з фінансових питань або переуступити права вимоги.
Що стосується тривалих наслідків, тут працює лише єдине обмеження. Позичальник протягом виплат за прийнятим проектом реструктуризації і наступні п'ять років зобов'язаний повідомляти потенційних кредиторів про подібний факт.
резюме
Підіб'ємо підсумки отриманої інформації. Реструктуризація виплат після подачі заяви про визнання банкрутом - доречний крок для неплатника. Цей варіант дозволяє частково зберегти ділову репутацію і не заплямувати кредитну історію. Ймовірні обмеження стають стримуючим фактором, але несуттєво впливають на отриманий результат.
враховуйте, наслідки банкрутства приносять великі незручності, ніж подібне рішення. До того ж іноді позичальникам не вдається укласти таку угоду безпосередньо з кредитором. А шанси зробити цей крок через суд стають єдиним варіантом гідно вийти з невдалого положення.