- Особливості кредиту під заставу нерухомості.
- Процес оформлення кредиту під заставу нерухомого майна.
- Умови кредиту під заставу нерухомості в Совкомбанк:
- Кредит під заставу нерухомості від кредитного брокера.
- Корисне по темі
Застава при оформленні кредиту є гарантією погашення боргу за будь-яких обставин. Навіть якщо позичальник виявиться не в силах виконуватися свої зобов'язання за договором, банк може реалізувати заставу, а на виручені кошти погасити борг разом з усіма штрафами та відсотками. В якості застави можна надати практично будь-який ліквідний об'єкт, але найчастіше це буває автомобіль або нерухомість.
Якщо мова йде про великі суми, то банки бажають бачити в якості застави нерухомий об'єкт високої ліквідності. Це може бути квартира, будинок, земельну ділянку в межах міста, комерційна нерухомість, торгові площі та ін. Об'єкти з підвищеним ризиком руйнування тут однозначно не підійдуть.
Особливості кредиту під заставу нерухомості.
Однією з популярних різновидів цього виду кредиту є іпотека. Це цільовий кредит, який видається на придбання житла. Також в банку є пропозиції за споживчими кредитами під заставу нерухомості. Тут мова йде про великі суми (кілька мільйонів), при цьому банку абсолютно не цікаво, куди будуть витрачатися кредитні кошти клієнтом. Передача нерухомості під заставу не позбавляє людину прав на неї, тому розпоряджатися він нею може на свій розсуд, за винятком дій, які можуть привести до знищення чи псування застави.
Під заставу нерухомості взяти кредит можна не тільки в банку, але і в ломбарді. Умови тут сильно відрізняються. Так, терміни кредитування в ломбардах не перевищують року, а суми невеликі, тоді як в банк може схвалити тривалий термін і більшу суму. В силу цих особливостей банки і ломбарди не є прямими конкурентами - їхня цільова аудиторія надто різна.
Основною вимогою банку є, щоб позичальник був власником предмета застави. Іноді закласти можна і чужу нерухомість, але тільки з письмового дозволу її хазяїна, наприклад, кредит під заставу квартири бабусі.
Процес оформлення кредиту під заставу нерухомого майна.
Оформлення в банку відбувається за строго налагодженою схемою і умовами:
- Клієнт надає повний пакет необхідних документів: паспорт, СНІЛС, довідки про доходи, свідоцтво про реєстрацію прав власності на заставне майно (або договір-підстава), виписка з будинкової книги, згода другого з подружжя, фотографії об'єкта. Якщо в договорі будуть присутні созаемщики або поручителі, що вони також надають паспорт, другий документ і документи про доходи.
- На підставі наданих документів банк проводить процедуру андеррайтингу та перевірки.
- Після попередньо-позитивного рішення йде процес перевірки та оформлення застави. Для цього клієнт сам замовляє звіт про оцінку його майна у незалежного оцінювача і несе його в банк. Іноді банки роблять це самостійно (за окрему плату). Банк може переглянути звіт про оцінку, якщо йому здасться, що вартість застави необгрунтовано завищена.
- Виходячи з оцінної вартості клієнту озвучуються умови надання позики: термін і сума. Якщо все влаштовує, то справа переходить до етапу підписання договору і видачі грошей.
- Перед підписанням заставу повинен бути застрахований (за рахунок клієнта). Дані про заставу передаються в Росреестр нерухомості, де робиться відмітка про накладення обтяження на об'єкт
- Підписується договір, і видаються гроші.
Процес отримання грошей в борг під заставу нерухомості досить важкий і довгий через оформлення. Якщо позичальникові буде складно справлятися з виплатою боргу, то він може втратити своє майно. Безсумнівний плюс в такому кредиті полягає в тому, що процентна ставка буде нижче, ніж по незаставна кредиту, оскільки ризики втрат для банку зменшуються. Цей варіант може стати вигідним для тих, хто хоче взяти велику суму і на відносно довгий термін.
Умови кредиту під заставу нерухомості в Совкомбанк:
Умови Параметри Сума 300 000 - 3 000 000 р. % Схваленої суми від вартості застави Не більше 60% Термін 60-120 міс. Ставка 18,9% Плата за страхування позичальника 6% в рік Вимоги до позичальника Вік: 20-85 років
Стаж роботи: не менше 4 міс. на останньому місці.
Реєстрація: постійна
Наявність стаціонарного телефону (робочого або домашнього)
Кредит під заставу нерухомості від кредитного брокера.
Пропозицій на ринку кредитів під заставу досить багато і всі вони мають свої нюанси. Не всі позичальники мають достатнього рівня фінансової грамотності, щоб в цьому розібратися. В даному випадку на допомогу можуть прийти кредитні брокери. На основі наявних даних вони швидко підбирають вигідні програми, знають умови надання кредитів у банку. Вони можуть порадити, в який банк варто піти, а куди краще не звертатися.
На жаль, на ринку брокерів досить багато шахраїв, які розживається на недосвідчених позичальників. Якщо звернутися по оголошенню, типу «гроші під заставу за один день», то ймовірність, що це просто аферисти, майже 100%.
Якщо кредитний брокер має свій офіс, підбирає пропозиції для клієнта, а оплату за свої послуги бере тільки після завершення угоди, то його можна вважати надійним. Мінусом роботи з брокером є додаткові витрати, але саме він може допомогти з оформленням угоди клієнтам, наприклад, з не дуже гарною кредитною історією, яким всюди відмовляють. Знайти брокерів можна в інтернеті. Солідні організації мають свої сайти. Відгуки про їхню роботу також можна знайти на різних форумах.
Таким чином, звертатися за допомогою до брокера варто, якщо немає часу возитися з підготовкою документів, якщо в багатьох банках вже отримано відмову або були запропоновані невигідні умови. Брокер на підставі персональних даних допоможе вибрати кращу пропозицію і підвищити шанси на схвалення потрібної суми. Але є фактори, через які брокер буде допомогти не в силах. До них відносяться відкриті борги, прострочення, негативна КІ, судимість і т.д.
Розглянемо пропозицію брокера Ареал Фінанс при подачі заявки на кредит під заставу нерухомості. Компанія пропонує:
- Знайти пропозиції у своїх партнерів від 11% річних.
- На термін до 30 років.
- Високий ступінь схвалення з будь-кредитною історією.
- Безкоштовні консультації по підбору пропозицій.
- Розшифровка кредитної історії, виявлення негативних місць.
- Замовлення звіту з БКІ - 1500 р. Це дуже дорого - можна знайти послугу за 300 р.
- Оплата винагороди - 7% від схваленої суми (оплачується за фактом схвалення)
- Складання звіту про оцінку: 8-10 т.р. в залежності від об'єкта і його місцезнаходження.
- Підбір страхової компанії: безкоштовно.
Вищевказані дії можна зробити і самостійно, але на це піде чимало часу і фінансових витрат. Брокер показує готові вигідні пропозиції, а клієнту залишається тільки вибрати відповідне для себе.
Корисне по темі
Всі акції і знижки
банків і МФО
Дивіться всі акції великих банків і МФО,
отримуйте знижки, кешбек і подарунки