Купівля боргів фізичних осіб за виконавчими листами зовсім не є рідкістю і зробити це можна абсолютно законно. Перша думка про колекторах, вибивають з громадян гроші, є хибною - продати борг можна не тільки колекторському агентству, але і будь-якій зацікавленій в цьому особі.
Про те, як дізнатися номер своєї справи, читайте в статті: знайти справу за виконавчим листом .
Продаж боргу за виконавчим листом - ніщо інше як поступка права вимоги (цесія), передбачена статтею 382 ГК РФ. Сенс цесії полягає в тому, що боржник у зобов'язанні залишається колишнім, а ось кредитор змінюється, тобто боржник тепер має заборгованість перед іншою особою. З колишнім кредитором ніяких зобов'язальних відносин не зберігається.
Борги, які можна продати
Борговий ринок розвивається дуже швидко, а законодавство йде шляхом подальшого розширення таких можливостей. Закон (ч. 1 ст. 382 ЦК України) дає можливість поступитися своїми правами вимоги практично з будь-якого зобов'язання: кредитним договором, договором поставки та іншими.
Відповідно до статті 383 ЦК України є категорія боргів, які не можуть бути передані третій особі - це борги за зобов'язаннями особистого характеру. До таких відносять відшкодування шкоди здоров'ю або аліменти. Така умова має суб'єктивно-моральне значення: для батьків було б досить дивно платити аліменти чужій людині, якій інший член подружжя продав аліментну заборгованість.
Про те, як скасувати судовий наказ про стягнення аліментів читайте тут .
Важливо!
Часто зустрічається думка, що відчужувати свої права вимоги можна лише тоді, коли в самому договорі між боржником і кредитором зазначено на таку можливість. Тобто, якщо пункту про відступлення права грошової вимоги в договорі немає, то і проводити її не можна. На ділі такого умови законодавство про зміну осіб у зобов'язанні не містить.
Частина 2 статті 382 ЦК України встановлює зворотне правило: якщо Ви не бажаєте згодом допускати зміну кредитора, договір повинен містити заборону на цессию. Якщо ж такого прямої заборони немає - відступлення права вимоги допускається.
Також відповідно до ч. 2 ст. 390 ГК РФ уступаемое вимога повинна відповідати ряду умов:
- Цедент (тобто первинний кредитор) повинен мати правомочності на цессию;
- Вимога, яке передбачається поступитися, має реально існувати;
- Вимога не віддана іншій особі;
- Первісний кредитор не повинен вчиняти таких дій, які б дозволили боржнику заперечувати проти вимоги.
Детально про те, як боротися з державною службою стягнення читайте за посиланням https://cashfacts.ru/2614-chto-mozhet-regionalnaya-sluzhba-vzyskaniya-kak-s-nimi-razgovarivat
Момент поступки права вимоги
деякі факти
За даними Об'єднаного кредитного бюро, за минулий рік прострочена заборгованість росіян зросла майже в півтора рази - до 1,15 трлн. рублів. І левова частка цієї суми - «погані» борги з простроченням понад 90 днів.
Купівля боргів за виконавчими листами передбачає вчинення цесії на етапі виконавчого провадження, коли суд вже підтвердив існування заборгованості, її суму та її присудження первісного кредитора. Борг Ви зможете продати і без пред'явлення виконавчого листа приставам, так як це не є обов'язковою процедурою.
Стягувач, отримавши в суді виконавчий лист, має право або звернутися в ФССП, або повертати гроші самостійно, пред'являючи документ самого боржника або в його банк. Продати борг фізичної особи за виконавчим листом можна на будь-якому з цих етапів, але наслідки цесії будуть різними.
Так, якщо кредитор отримав виконавчий лист і відразу поступився свої права вимоги, не звертаючись до приставам - новий кредитор буде «вибивати» свої гроші самостійно. Саме така ситуація завжди лежить в основі незаконних дій колекторських агентств.
Про термін дії виконавчого листа читайте тут .
Друга ситуація має місце тоді, коли предметом цесії стає заборгованість, по якій вже ведеться виконавче виробництво. В цьому випадку відступлення права вимоги нічого принципово не змінює для боржника, так як стягненням продовжує на законних підставах займатися пристав, просто робить він це тепер на користь іншої особи.
Відбувається в такому випадку заміна сторони виконавчого провадження: новий кредитор пред'являє договір цесії та інші документи, а пристав змінює відомості у виконавчому справі - вказує в документах нового стягувача (ст. 52 Закону «Про виконавче провадження»).
Новий стягувач, може вимагати тільки ту суму, яку встановив суд, згідно з виконавчим листом, нараховувати пені та відсотки він не має права.
Важливо!
Потрібно розуміти, що поступитися права вимоги Ви можете на будь-якому етапі виконавчого провадження. Ви маєте право ініціювати виробництво і відразу зробити цессию, а також має право поступитися борг, який не можуть стягнути багато років. Безнадійні заборгованості на практиці викуповують вкрай рідко, адже ті ж колектори працюють на прибуток, на різницю між вартістю боргу та стягнути кошти.
Продати борг колекторам за виконавчим листом, за яким немає шансів отримати хоча б часткове відшкодування, практично неможливо. До того ж діє просте правило: чим «старше» борг, тим він дешевше купується.
У відео розглядається докладно про те чи законна продаж боргу колекторам
Порядок здійснення уступки права вимоги
Звісно ж, що договір цесії - дуже складна і незрозуміла конструкція, але з юридичної точки зору поступка права вимоги не викликає ніяких протиріч. Якщо особа володіє будинком, воно зможе продати цей будинок, якщо особа володіє правом вимоги - воно зможе продати його. Тому права вимоги мають майнову правову природу і істотно нічим не відрізняються від будь-якого речового права.
Договір цесії, як і будь-який інший договір цивільно-правового характеру, полягає у відповідності з рядом вимог, встановлених в законі. Законодавчо передбачена наступна процедура для укладення договору уступки вимоги:
- Отримання пропозиції про покупку боргу;
- Ухвалення рішення за пропозицією;
- Повідомлення боржника про зміну кредитора;
- Укладення договору цесії;
- Передача первісним кредитором документів по зобов'язанням;
- Пред'явлення вимог до боржника новим кредитором;
- Виконання вимог.
Важливо!
Зверніть увагу, що згоди боржника на зміну кредитора питати не треба. Але повідомити його про це - обов'язкова вимога закону. Повідомлення надсилається початковим або новим кредитором, але якщо повідомляє боржника новий кредитор - обов'язково документальне підтвердження переходу права вимоги. При невиконанні цієї вимоги, боржник має право не виконувати зобов'язання. Якщо ж повідомив боржника первісний кредитор, доказів цесії не потрібно.
Кредитор зобов'язаний повідомити боржника за 30 днів до угоди. Якщо він цього не зробив, а боржник повернув борг первісному кредиторові, його зобов'язання вважаються виконаними. Тоді розбіжності можуть виникнути у кредитора і колектора.
Також закон пред'являє ряд вимог до договору цесії. Згідно ст. 389 такий договір укладається в письмовій формі, форма договору цесії повинна відповідати формі основного договору: нотаріальна або проста письмова форма.
Зміст договору цесії законодавчо не встановлено, але обов'язковими пунктами повинні бути:
- Дані про первісному кредиторові;
- Дані про новий кредиторі;
- Дані про боржника;
- Дані про зобов'язання між боржником і первісним кредитором (реквізити і зміст договору);
- Сума боргу, переданого за договором цесії.
Поступка права вимоги дозволяє отримати 10-50% від суми боргу. При прийнятті рішення про передачу боргу Вам необхідно врахувати і зіставити ступінь ймовірності стягнення повної суми боргу, а також кількість ресурсів, які будуть потрібні Вам для повернення своїх коштів через систему ФССП.
Свої питання щодо продажу боргу колекторам, пишіть в коментарях