Практично будь-яка людина рано чи пізно спантеличується питанням, пов'язаним з максимальним захистом своїх грошей або інших матеріальних цінностей. Однозначно в даному випадку відповісти неможливо. Кожному способу притаманні як плюси, так і недоліки.
Але сьогодні, через вкрай нестабільного курсу рубля і недовіри громадян до вкладів особливу популярність придбав спосіб збереження капіталу в готівковій валюті, золоті та інших матеріальних цінностях. Але ось чи реально забезпечення в такому випадку максимального збереження власних заощаджень? Зрозуміло, можна, зберігати їх вдома в банку або в сейфі, але багато хто все ж радять для цих цілей скористатися осередком в банку.
У цьому матеріалі ми спробуємо детально розглянути, як орендувати банківську комірку і що характерно для цієї послуги? Чи дійсно осередок допоможе у вирішенні всіх проблем збереження заощаджень або її надійність - це не більше ніж вміло розкручений трюк.
В першу чергу, відразу варто сказати, що по ст.922 Цивільного кодексу РФ, існує два способи зберегти матеріальні цінності в індивідуальної комірки банку:
Відповідальне зберігання
Банк здійснює прийом від клієнта цінностей, які слід зберігати в сейфі, контролює їхнє приміщення клієнтом в сейф і вилучення, а після вилучення ці цінності клієнт отримує назад;
«Безвідповідальна» зберігання
Банк забезпечує клієнтові можливість помістити цінності в сейф і вилучити їх з нього поза будь-якого контролю, в т.ч. зі свого боку. У цьому випадку банк не несе ніякої відповідальності за те, що знаходиться в осередку, оскільки він не контролює, що в неї було покладено.
Практично у всіх банках клієнти можуть орендувати банківську комірку (варіант «безвідповідального» зберігання), в той же час послуга відповідального зберігання не надається.
Для більш наочного прикладу можна зробити аналіз договору оренди сейфового осередку в Ощадбанку - фінансовій установі, що володіє найбільшою кількістю індивідуальних осередків. І буде видно, що захист цінностей клієнтів в банківському сейфі має дуже умовний характер.
З якими ризиками можна зіткнутися при оренді комірки: 
- відразу варто зазначити п. 5.5 договору оренди сейфа: "Банк не несе відповідальність за стан того, що знаходиться в Сейфі". Ні більше, ні менше. У розділі договору, присвяченому обов'язків і відповідальності сторін йдеться, про що завгодно (порядок видачі ключів, обов'язок банку надати клієнту доступ до сейфу, контроль за доступом в приміщення і т.д.), тільки не про те, що банк гарантує збереження клієнтських цінностей в осередку;
- ви ніяк не доведете, яка саме сума або в якій кількості були розміщені в осередку матеріальні цінності, так як банк не здійснює контроль за тим, що ви поклали в клітинку, ви просто орендуєте її і все. Не варто виключати й те, що нечесний на руку працівник банку відкриє вашу осередок і візьме собі частину вмісту.
Розглянемо п.4.1.1 про права банку:
4.1.1. Якщо виникли будь-які підозри на предмет вкладення, рекомендується настояти на візуальному огляді цього предмета, в тому числі з використанням приладів неруйнівного контролю.
Також рекомендується розірвання даного Договору, якщо клієнт порушив умови п.3.1.1.
У разі порушення п. 3.1.1. банк має право на відкриття вашого сейфа.
У клієнтів також є свої права:
-п. 3.1.1. З моменту підписання Договору він може користуватися Сейфом, зберігати предмети вкладення (виняток - токсичні, вибухові, легкозаймисті, радіоактивні, наркотичні та інші речовини, здатні шкідливо впливати на людину і навколишнє середовище, вогнепальну зброю, боєприпаси та майно, вилучене з цивільного обороту відповідно до чинного російським законодавством.
Але якщо банк наполягає на тому, що він не контролює, що саме клієнт закладає в клітинку, як тоді він зможе визначити, що осередок використовують як місце зберігання заборонених предметів або речовин?
Перейдемо до п. 4.1.2, в ньому йдеться про те, що банк має право на відкриття без клієнта його осередки при форс-мажорних обставинах.
Права Банку (наведені в пунктах формулювання відображають суть дій, але можуть по-різному бути прописані в договорах):
4.1.2. Чи не повідомляти Клієнта заздалегідь і в його відсутність відкрити Сейф і вилучати знаходяться там предмети вкладення, якщо виникли форс-мажорні обставини, тобто надзвичайні і невідворотні за даних умов обставини, істотно ускладнюють або роблять неможливими для Банку виконання зобов'язань за Договором, а також, якщо Клієнт порушив умови п.п.3.1.1, 3.2.5 Договору.
Банк має право на розтин вашої комірки після 20-ти днів після того, як закінчився договір оренди, якщо клієнт, наприклад, забув про термін закінчення або пропустив 
його з вагомої причини.
Банк має право на дострокове розірвання з клієнтом договору банківського осередку і розтин її, якщо в цьому є необхідність (ремонт / реконструкція сховища), якщо клієнт не прореагував на пропозицію банку перенести вміст комірки в інше місце зберігання.
Не можна не помітити, що договір оренди банківської комірки в Ощадбанку не гарантує клієнту ніякого захисту, в той же час будучи максимальним захистом для самого банку.
Але поговоримо знову про ризики і підводні камені, супутні оренді осередків в банках.
Банк, в якому вами була орендована осередок, може в будь-який момент втратити ліцензію. зрозуміло, це, не означає, що ви теж позбудетеся всіх прав на цінності, що знаходяться на зберіганні в осередку цього банку. Все, що знаходиться в осередках, не належить банку. Але ви можете зіткнутися з певними труднощами. Наприклад, вам фізично не можна буде проникнути в сховище, так як банк закриють. Ніхто не стане тримати співробітника тільки за тим, щоб вам забезпечити доступ всередину. Тоді вам доведеться звернутися в АСВ, яке зазвичай і дає роз'яснення з приводу подальших дій клієнтів, пов'язаних з порядком доступу до осередків або спробувати знайти відповідну інформацію на сайті банку (якщо його робота не була перервана).
Наприклад, на сайті банку Російський Кредит (позбавлений ліцензії 24 липня 2015) розміщено оголошення, що всі клієнти повинні з'явитися для вилучення своїх цінностей з осередків. В іншому випадку вони будуть розкриті банком в присутності комісії. Правда, на Сайн нічого не сказано про конкретну дату розкриття осередків.
Не забувайте, що доступ до осередку можуть обмежити при яких-небудь фінансових потрясінь.
Припустимо, в 1933 році Рузвельт зобов'язав жителів країни продати золото державі, причому, був зафіксований занижений курс, а банківські комірки були доступні тільки за умови, що при цьому присутній представник податкової служби.
Ваша осередок може бути розкрита правоохоронними органами. Іноді це робиться і помилково. Одного разу в Лондоні поліцейські розкрили близько 7 тис. Осередків під приводом боротьби з мафією.
Існує дуже мало страхових компаній, які здійснюють страхування вмісту банківських сейфів.
Банківську комірку можуть зламати, не дивлячись на те, що кожен банк застосовує відповідні заходи безпеки. І тут вам не допоможуть ні замки (їх можна встановити на осередок в ряді банків, наприклад, в ВТБ 24 ), Ні бокси для осередків, ні наявність електронної системи доступу, камер, товстих дверей і т.п.
Що цікаво, навіть якщо вам вдасться довести в суді, що банк не належним чином оснастив кімнату з осередками, що була встановлена система відеоспостереження або мало місце порушення процедури доступу до осередків, вам ніхто не компенсує втрати. Просто тому, що не представляється можливим довести, скільки грошей знаходилося на зберіганні в осередку, якщо ви не укладали з банком договір відповідального зберігання.
Ось, наприклад, в Інвестбанку з осередків одного разу викрали кошти, а в банку Радянський здобиччю грабіжників стало вміст 30-ти осередків. Неодноразово об'єктом нападу злочинців ставали осередки Ощадбанку .
Зрозуміло, все це не означає, що осередки розкриваються буквально щодня, що кожен другий клієнт позбавляється частини своїх коштів, і що осередками краще не користуватися. просто 
ви повинні мати повну картину про послугу, якої, коли-небудь і скористаєтеся.
Більш того, банківські комірки - найпопулярніший спосіб передати гроші при здійсненні операцій з купівлі-продажу.
Мабуть, варто зупинитися докладніше на тому, в чому полягає суть цих угод.
Продавцем і Покупцем орендується банківська комірка на певний термін, протягом якого відбувається угода, як правило, це 1-2 місяці, і складається договір доступу, після чого Покупець залишає гроші в осередку на зберігання. Продавець може мати доступ до осередку після того, як він надасть співробітнику банку документ, який з обопільної згоди сторін буде виконувати роль пропуску до сховища протягом усього терміну оренди комірки. Виняток - останні дні (останній тиждень). В останній тиждень правом доступу може користуватися тільки Покупець. Якщо з якихось причин угода зривається, він поверне свої гроші.
Звичайно ж, алгоритм розрахунку за допомогою банківського осередку може бути і іншим, але це вже нюанси. Тільки не варто забувати про ризики: обов'язком банку не є оцінка достовірності документів.
Але незважаючи на всі ризики, передавати гроші через банківську комірку - набагато більш масовий спосіб розрахунку, ніж, припустимо, проводити таку ж операцію за допомогою акредитива (тобто зберігання грошових коштів на окремому «аккредитивном» рахунку і перерахування їх продавцеві після виконання певних умов , наприклад, після надання документації про перехід права власності). Все це пов'язано з тим, що:
- люди мало обізнані про те, що таке акредитив. Та й не так багато існує банків, що займаються наданням такої послуги населенню;
- завдяки банківському сейфі, можна приховати від сторонніх очей реальну вартість нерухомого об'єкту і, відповідно, не платити податки;
- якщо ви здійснюєте операцію через акредитив, ваші гроші будуть розміщені на банківському рахунку і, якщо банк раптом втратить ліцензію під час проведення операції, кошти в сумі понад 1,4 млн. рублів згорять;
- вартість акредитива вище оренди комірки в банку;
В результаті стає зрозуміло, що при оренді банківської комірки ви можете зіткнутися з досить істотними ризиками. Імовірність втратити вміст комірки є завжди. Поряд з перерахованими вище ризиками, банківський сейф може виявитися затопленими або, наприклад, згорілим внаслідок пожежі.
Для зниження ризиків можна тільки вибрати банк, що відрізняється високою надійністю, в якому ви б відкрили депозит. Розмова про те, що потрібно вибирати організації з хорошою охороною, взломостойкости сейфів або заморочений умов доступу до сейфів попросту недоречний - будь-який захист можна нівелювати і будь-який замок можна розкрити.
І, нарешті, найцікавіше: банки, що займаються наданням послуги відповідального зберігання, існують.
І підтвердження тому - СДМ банк , Де перерахунок і перевірка всіх цінностей проводиться в касі банку. При цьому, як правило, присутня клієнт і менеджер депозитарію. Цінності закладаються в осередок теж в присутності зазначених осіб. Послугами відповідального зберігання також можна скористатися і в банку «Зеніт».
Але ось чи реально забезпечення в такому випадку максимального збереження власних заощаджень?У цьому матеріалі ми спробуємо детально розглянути, як орендувати банківську комірку і що характерно для цієї послуги?