За допомогою банківського кредитування громадяни можуть собі дозволити вирішити не тільки раптово виниклі фінансові труднощі, а й здійснити довгоочікувані покупки або інші дорогі витрати. Оплата навчання в вищих навчальних закладах як раз є однією з подібних статей витрат.
Останнім часом багато банків пропонують цільові кредити на оплату навчання та якщо аналізувати їх умови, то оформлення подібної позики буде набагато більш вигідним, ніж звичайний споживчий кредит.
Детальні характеристики освітнього кредиту на прикладі найбільшого банку Російської Федерації - Ощадбанку, і будуть розглянуті в цій статті.
У програмі кредитування беруть участь тільки ті навчальні заклади, які мають чинну угоду з Міністерством Освіти РФ і Ощадбанком.
Обмежень за доступними формам освіти не передбачено. Клієнти Ощадбанку можуть отримати освітній кредит для оплати, як програм середнього, так і вищої професійної освіти.
Освітній кредит з державним субсидуванням має на увазі собою кілька видозмінену процедуру отримання на відміну від звичайних нецільових грошових позик.
Перш ніж приступити до оформлення подібного кредиту, потенційним клієнтам слід ознайомитися з переліком відділень Ощадбанку, де можна отримати вичерпну інформацію по позиці і подати документи для його отримання.
Не всі територіальні підрозділи банку уповноважені видавати освітні позики, тому варто заздалегідь ознайомитися зі списком офісів, скачати який, можна по засланні , Де ця послуга доступна.
Другий важливий момент при вивченні умов освітніх кредитів криється в списку вищих навчальних закладів, які беруть участь в даній програмі.
їх перелік також можна завантажити на нашому сайті. Якщо бажаного навчального закладу в списку немає, то отримання кредиту на оплату навчання в ньому клієнту буде недоступно.
Після цих кроків, клієнт може почати процедуру оформлення документів і вивчення умов кредитування.
Подача анкети на кредит може бути здійснена за допомогою онлайн-заявки на сайті банку або в відділенні банку.
В останньому випадку позичальник може роздрукувати її самостійно, скачавши документ на нашому сайті, і заповнити вдома для скорочення часу на обслуговування.
Видача освітнього кредиту Ощадбанку відбувається після пред'явлення позичальником договору між освітнім закладом із зазначеного списку і абітурієнтом.
Цей документ є одним з обов'язкових для оформлення позики і потрібно на самому початку процедури кредитування.
Перерахування кредитних коштів відбувається частково, при оплаті за кожен семестр навчання або один раз, якщо згідно з договором позики кредит призначений для оплати одного семестру або повного курсу навчання.
Зарахування коштів від банку відбувається на поточний рахунок позичальника, а в подальшому з цього рахунку кошти вже надходять на розрахунковий рахунок навчального закладу.
Примітно, що освітній кредит Ощадбанк надає з можливістю відстрочки платежу.
Така можливість доступна на період навчання в освітній установі і додатково на 3 місяці понад цей термін.
Під час дії пільгового періоду клієнту достатньо своєчасно оплачувати нараховані Ощадбанком відсотки за використання позики, а заборгованість по тілу кредиту погасити після закінчення періоду відстрочки.
Клієнту може бути надана відстрочка з погашення нарахованих відсотків, але тільки на період навчання у вищому навчальному закладі.
Так, протягом першого року навчання позичальник може оплачувати 60% від суми платежу за нарахованими відсотками, а починаючи з другого року - 40% від нарахованих банком відсотків. Після закінчення пільгового періоду розмір платежів буде відновлено до повного обсягу.
Погашення кредиту здійснюється виключно відповідно до індивідуального графіка платежів, побудованого за ануїтетною схемою, коли кожен платіж має фіксований розмір протягом усього строку дії кредитного договору.
Додаткового забезпечення у вигляді застави або поручительства за даним кредитом не передбачено.
Максимальне покриття вартості навчання становить 100%, при цьому з боку держави забезпечується компенсація 75% ставки по позиці, встановленої банком.
Освітній кредит Ощадбанку може надаватися клієнтам за місцем їх реєстрації на території РФ або в регіоні, де знаходиться навчальний заклад.
Хочете дізнатися, як взяти кредити пенсіонерам без довідок і поручителів? Відповідь на це питання, ви знайдете в нашій статті .
Якщо ж ви вирішили ознайомитися з кількома реченнями, то ми рекомендуємо прочитати про кредиті пенсіонерам в Хоум Кредит Банку .
Подача документів і заповнення заявки на кредит може відбуватися як у віддаленому режимі за допомогою спеціальної форми на сайті банку, так і при особистій присутності клієнта в одному з його територіальних підрозділів, уповноважених на здійснення даної операції. Список таких підрозділів вказано вище, а також представлений на сайті банку.
Необхідно уточнити, що заповнення онлайн-заявки дозволить отримати лише попереднє узгодження про видачу кредиту і позичальнику в обов'язковому порядку потрібно підготувати всі документи і звернутися в банк особисто.
До участі в кредитній програмі Ощадбанком відбираються лише ті освітні організації, які уклали спеціальну угоду.
Сторонами угоди є безпосередньо Сбербанк, Міністерство Освіти РФ і освітня установа.
Підключитися до програми можуть всі освітні організації, що відповідають вимогам банку і профільного міністерства.
Список учасників програми регулярно оновлюється Ощадбанком і публікується на його офіційному сайті, де з ним можуть ознайомитися всі бажаючі.
Кредит на оплату навчання може надаватися тільки громадянам РФ у віці від 14 років і старше. Якщо позичальникові не виповнилося 18 років, то при підписанні договору кредитування банк має право вимагати присутності батьків.
Від останніх потрібно надати дозвіл органів опіки та письмовий дозвіл на оформлення кредиту.
Неповнолітні громадяни, на яких оформлено піклування, на жаль, не можуть отримати кредит від Ощадбанку на оплату освіти.
Участь держави в освітньому кредиті від Ощадбанку полягає в частковій компенсації встановленої процентної ставки за позикою.
Діюча ставка по кредиту дорівнює обліковій ставці Центрального Банку Російської Федерації, збільшеної на 5 процентних пунктів.
Держава компенсує 75% облікової ставки, а позичальник оплачує лише четверту частину облікової ставки, збільшеної на 5 процентних пунктів.
До оформлення кредиту допускаються позичальники, які підготували наступний пакет документів:
- паспорт громадянина;
- довідка про тимчасову реєстрацію (якщо така є);
- анкета на отримання позики;
- договір з навчальним закладом про надання послуг на платній основі;
- платіжний документ від освітнього закладу на оплату його послуг.
Якщо вік клієнта не досяг 18 років, то банк зажадає додаткові документи:
- свідоцтво про народження клієнта;
- дозвіл від органів опіки на оформлення позики;
- дозвіл батьків на отримання освітнього позики;
- копії паспортів представників клієнта (батьків).
Освітній позику з частковою державною субсидією відкриває широкі можливості для громадян у здобутті хорошої освіти в провідних навчальних закладах країни.
Крім цього, умови по кредиту є набагато більш привабливими, ніж при нецільовому кредитуванні. У чималій мірі сприяє цьому часткова компенсація відсоткової ставки державою.
Тривалий термін кредитування - до 10 років після закінчення навчання, а також відсутність додаткових комісій при видачі роблять його одним з кращих пропозицій на ринку на поточний момент.
Процентна ставка по кредиту на навчання в Ощадбанку ґрунтується на обліковій ставці Центрального Банку, розмір якої збільшено на 5 процентних пунктів.
При значенні облікової ставки в 11%, що діє по кредиту ставка становитиме 16% річних. З них держава оплачує 8,25%, а 7,75% оплачує позичальник.
Розмір кредиту не може перевищувати 100% вартості платних послуг освітньої установи.
При цьому Ощадбанк не приймає до уваги матеріальний стан позичальника і рівень його доходів.
Максимальний термін кредиту дорівнює тривалості навчання за договором з освітньою установою, збільшеному додатково на 10 років.
Хочете дізнатися, як взяти освітній кредит у ВТБ 24? тоді наша стаття , Написана спеціально для вас.
Якщо ж ви хочете дізнатися більше про кредити пенсіонерам до 75 років без поручителів, то вам варто ознайомитися зі статтею .
А дізнатися більше про пропозиції Совкомбанк можна зі статті - кредити для пенсіонерів в Совкомбанк в 2019 році .
Позичальники можуть в будь-який момент дії договору, достроково погасити заборгованість за кредитом лише повідомивши банк про суму та дату такого платежу. Погашення позики здійснюється щомісячно по графіку погашення заборгованості.
З способів внесення коштів в рахунок погашення кредиту Ощадбанк пропонує такі варіанти:
- в касі відділення або пристрої самообслуговування;
- перекладом з іншого рахунку або карти Ощадбанку через системи віддаленого доступу;
- безготівковим переказом за реквізитами з інших вітчизняних банків.
Низькі процентні ставки, субсидування вартості кредиту з боку держави і велика кількість навчальних закладів, що беруть участь в програмі, є безсумнівні переваги подібної позики, серед інших схожих пропозицій на ринку. Істотні недоліки при цьому відсутні.
Хочете дізнатися, як взяти кредити пенсіонерам без довідок і поручителів?Хочете дізнатися, як взяти освітній кредит у ВТБ 24?