- Що таке російський банк
- Структура банківської системи Росії
- Другий рівень банківської системи РФ
- Поточний стан банківської системи РФ
Історично склалося так, що банківська система в розумінні росіян - це, перш за все, сукупність банків, які, в свою чергу, розглядаються як місце для зберігання грошей.
Оскільки клієнтів, які таким чином зберігають свої накопичення, досить багато, то банк легко переводить гроші від одного клієнта до іншого, змінюючи записи в банківських рахунках. Так здійснюються безготівкові розрахунки, які, до речі, можливі й між клієнтами різних банків. Для цього створена і успішно функціонує система кореспондентських рахунків.
Що таке російський банк
Однак для споживача в широкому сенсі слова банки - це не тільки місце безпечного заощадження грошей, але і місце, де видають кредити. Мабуть, сьогодні саме це його головна, хоча і не єдина функція. Ось чому російським законодавством визначено, що банк - це саме кредитна організація.
І її прерогатива - залучати у вклади грошові кошти як фізичних, так і юридичних осіб. А ще така кредитна організація має право виконувати розміщення зазначених коштів на певних умовах від свого імені і за свій рахунок. Вона ж має право також відкривати і вести банківські рахунки фізичних і юридичних осіб.
Банк - це не тільки фінансова установа, а й юридична особа. Воно націлене на отримання прибутку, і для цього у нього має бути спеціальний дозвіл, тобто ліцензія. Право виконувати банківські операції передбачено Федеральним законом «Про банки і банківську діяльність» від 2 грудня 1990 року № 395-1.
Але це не єдиний нормативний документ, який служить регулятором банківської діяльності в нашій країні. Банки у своїй діяльності спираються також на Федеральний закон «Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)» від 10 липня 2002 року № 86-ФЗ, Федеральний закон «Про страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації» від 23 грудня 2003 року № 177 ФЗ, ну, і, звичайно, на Конституцію РФ.
Структура банківської системи Росії
Банківська система Росії складається з двох рівнів. На першому рівні - Центральний банк Російської Федерації . На другому - кредитні організації, серед яких комерційні банки та інші небанківські фінансово-кредитні інститути.
ЦБ РФ - це юридична особа, яка здійснює свої витрати за рахунок власних доходів. Він не реєструється в податкових органах. Статутний капітал, як і інше майно ЦБ РФ є федеральною власністю.
Банк не зорієнтований на отримання прибутку. Він функціонує для багатьох інших цілей. Серед них - захист і забезпечення стійкості рубля, в тому числі його купівельної спроможності і курсу по відношенню до іноземних валют; розвиток і зміцнення банківської системи країни; забезпечення ефективного і безперебійного функціонування системи розрахунків і т.д. Виходячи з цих цілей, він наділений і певними функціями. Банк взаємодіє з урядом Росії і підзвітний Державній Думі Федеральних зборів РФ .
Другий рівень банківської системи РФ
Комерційні банки знаходяться на другому рівні банківської системи. Принципова відмінність їх по відношенню до ЦБ РФ полягає в тому, що вони не мають права емісії грошей. Якщо говорити образно, то комерційні банки знаходяться на нижньому поверсі всієї банківської системи.
Вони відрізняються один від одного. Якщо виходити з форми власності, то банки можуть бути державними, приватними, державними, змішаними. Якщо виходити з організаційно-правової форми, то вони поділяються на пайові та акціонерні. Якщо за величиною статутного капіталу, то - на великі, середні і дрібні. Комерційні банки також відрізняються один від одного за належністю капіталу до будь-якої країні, за походженням, за ступенем незалежності, за характером діяльності і т.д.
Якщо виходити з даних проекту «РБК.Рейтинг», то найбільшими банками нашої країни за обсягом чистих активів в січні-березні нинішнього року вважаються Ощадбанк Росії , ВТБ , Газпромбанк , Россельхозбанк , банк Москви , ВТБ 24 , Альфа Банк , ЮніКредит Банк , Райффайзенбанк , Промсвязьбанк .
Поточний стан банківської системи РФ
Тенденції в банківській системі Росії на сьогодні такі, що переважають дрібні і середні банки. Причому левова частка їх дислокується саме в центрі країни. Зростає чисельність філій і представництв як в Росії, так і за кордоном, як і чисельність небанківських кредитних установ (філіями та представництвами кредитної організації називають організації, які є її відокремленими підрозділами. Вони знаходяться поза місцем знаходження цієї кредитної організації).
Характерною рисою банківської системи Росії є універсальні банки. Мережа спеціалізованих банків, наприклад, іпотечних, розвивається не так інтенсивно.
На сьогодні головна мета всієї банківської системи Росії полягає в тому, щоб кредитувати економіку. І для цього у неї є три економічних агента: населення, підприємці і держава.
І треба визнати, що в цьому плані вітчизняна банківська система істотно відстає від банківської системи багатьох інших країн. Адже кредитує населення, по суті, в основному Сбербанк. Підприємства кредитують комерційні банки, у яких ця операція займає аж ніяк не перше місце. Якщо взяти структуру пасивних операцій, то основна їх частка припадає на рублеві внески як юридичних осіб, так і населення.