- Види боржників банків за кредитами
- Права боржників за кредитами
- Бази боржників за кредитами
- Сайт боржників за кредитами
- роль НБКИ
- Поради боржникам по кредитах 2015
Поняття позичальника / боржника за позикою / кредитом вводиться в статті 807 Цивільного Кодексу РФ «Договір позики». Позичальник визначається як сторона за договором позики / кредиту, яка приймає гроші і зобов'язана їх повернути.
Види боржників банків за кредитами
Банківських боржників можна класифікувати наступним чином: 
- по валюті позики - рублеві і валютні позичальники;
- за типом кредиту - іпотечні, автокредитні, споживчі;
- за ступенем прострочення - від стандартних, які обслуговують позики вчасно і в повному обсязі, до безнадійних, з точки зору повернення взятих кредитів;
- за віком, регіоном, професійної приналежності.
Скільки боржників по кредітамімеет кожен банк і банківська система Росії в цілому - інформація, яку важко назвати відкритою і доступною. За експертними оцінками, проблемна заборгованість по фізособам в на початку 2015 року зросла на 52%. Зокрема, Банк Росії зазначає, що кількість позичальників за непогашеною іпотеці на січень поточного року склало приблизно 25 тисяч.
Права боржників за кредитами
До стандартних прав можна віднести:
- право на інформацію про повну (ефективної) ставки за кредитом;
- право вибору методу погашення позики - ануїтетний або диференційовані платежі;
- право дострокового часткового або повного погашення без комісій і штрафних санкцій - надається більшістю банків;
- ряд фінустанов, наприклад ОТП Банк *, дає можливість вибору зручної дати щомісячного платежу (послуга платна);
- право на отримання довідки про відсутність заборгованості після повного погашення кредиту.
З 1 липня поточного року російські позичальники - банківські боржники - отримали ряд істотних додаткових прав. Дія Федерального закону № 476-ФЗ від 29.12.2014 р вводить процедуру банкрутства фізичної особи в Росії.
Тепер клієнт може бути визнаний неплатоспроможним і отримати юридичний захист від кредитора, якщо він звернеться до суду загальної юрисдикції при наявності таких умов:
- Загальна сума боргу перевищує 500 тис. Р.
- Період прострочення платежів - три і більше місяці.
Судом боржників за кредитами в цьому випадку може бути звичайний районний або міський за місцем проживання.
Треба відзначити, що позичальник може судитися і з меншим, ніж 0,5 млн р. боргом, якщо є вагомі аргументи про те, що він не може обслуговувати таку заборгованість. Обов'язковий учасник справ про банкрутство, крім кредиторів і боржника - фінансовий керуючий по позичкової угоді, затверджений арбітражним судом.
Бази боржників за кредитами
Офіційні бази даних, що мають відношення до банківським позичальникам, представлені на сайті Федеральної служби судових приставів 
( ФСПП ) В розділі «Інформаційні системи».
До послуг відвідувачів наступні напрямки пошуку по виконавчих проваджень:
- банк даних (Загальнодоступний сегмент).
- Реєстр розшуку .
Перша база дозволяє відшукати відомості про фізичну особу, ввівши регіон проживання, ПІБ та дату його народження. Можна здійснити пошук по номеру виконавчого справи. Реєстр працює на підставі регіону, прізвища боржника по кредитах, його імені та по батькові. Можлива функція розширеного пошуку.
З недержавних баз боржників можна відзначити інформаційний ресурс «Кредитно-боргова мережу ».
Пошуковий сервіс має такі розділи:
- загальна база;
- список боржників по кредиту -Дані по фізособам;
- інформація по юрособам;
- боржники по аліментах;
- боржники з реєстру ФСПП і ті, за якими є рішення суду.
Сайт боржників за кредитами
Наведені вище інформресури призначені, перш за все, для кредиторів. Їх мета - пошук проблемних позичальників. сайт боржників вирішує зворотну задачу. Це веб-ресурс, покликаний надати допомогу позичальникові, який потрапив у скрутну ситуацію.
Що може почерпнути відвідувач:
- тематичні новини;
- відображення теми боржників в соцмережах;
- поради з протидії колекторам ;
- профільне законодавство;
- сервіс перевірки заборгованості по податках;
- як створювати кредитну історію і працювати з нею.
Окремими розділами йдуть реєстри боржників і поради, корисні при обслуговуванні кредитної заборгованості.
роль НБКИ
Найбільшим російським бюро кредитних історій є НБКИ . Національне бюро кредитних історій володіє найбільшою базою в країні. Саме з цим бюро тісно співпрацюють кредитно-фінансові установи РФ на всіх етапах роботи з позичальником - від його звернення за кредитом, до повного погашення заборгованості або виникнення проблемної ситуації. Вашу згоду на передачу даних в БКІ - неодмінна умова видачі позики.
Що може запропонувати НБКИ позичальнику-фізособі:
- відомості про те, що таке кредитна історія і для чого вона потрібна;
- можливість перевірити і оскаржити свою історію;
- код кредитної історії;
- необхідні довідки.
Поради боржникам по кредитах 2015
- Якщо у вас виникли проблеми з обслуговуванням заборгованості - спробуйте знайти спільну мову з кредитними фахівцями банку. Відверто обрисуйте свою ситуацію і запитайте рада.
- Запропонуйте розумний механізм реструктуризації боргу, кредитні канікули (відстрочення платежів по «тілу» позики) або заміну валюти (для валютного кредиту).
- Уточніть у банку повну заборгованість на певну дату - суму основного боргу, відсотки поточні та прострочені, комісії, штрафи та пеню.
- Платіть хоч якісь суми в рахунок погашення кредиту.
- Будьте готові до того, що кредитор звернутися в суд. Зважте свої шанси в ситуації з юристом.
- Випередите банк, якщо параметри вашого боргу підпадають під процедуру банкрутства. Отримайте юридичну консультацію, в т.ч. і в суді за місцем вашої реєстрації - районному або міському.
Примітка
* - дата актуалізації даних 21.07.15