Іпотека без первісного внеску: банки, умови для вторинного житла і новобудови

Навіщо потрібно збирати на перший платіж

Для тих, хто мріє мати власну квартиру, іпотека часто є кращим виходом з положення. Щоб отримати позикові кошти банку, потрібно спочатку довести, що намір серйозно і ви вже накопичили певну суму на шляху до мрії. Розмір першого внеску фінансові організації встановлюють на свій розсуд. Найчастіше, сума становить від 10 до 80% вартості житла.

Наявність початкового внеску розглядається як своєрідна страховка. Якщо людина не зможе виконувати зобов'язання, банк відбере житло, а сума першого платежу стане своєрідним заробітком.

Першим послугу кредитування з нульовим внеском запропонував банк «Відродження». Правда, скористатися можливістю можна було лише в разі придбання житла у компанії «Інтеко». Надалі естафету підхопили інші кредитні організації. Сьогодні можна оформити іпотеку без початкового внеску в банках « ВТБ 24 »,« Сбербанк »,« Металлінвестбанк »,« Райффайзенбанк »Та інших фінансових установах.

Якщо вас цікавить іпотека без початкового внеску в Новосибірську Ощадбанк або інша кредитна організація, фахівці нашої компанії нададуть повну і безкоштовну консультацію.

У більшості випадків справедливо правило: чим більше початковий платіж, тим менше процентна ставка по іпотеці.

причому купити квартиру якщо немає грошей можна в іпотеку без початкового всзноса, як в новобудові, так і на вторинному ринку житла

до змісту ↑

Квартири у «вторинці» без першого внеску

Такий спосіб придбання житла без внесення власного капітал набагато охочіше кредитується банками. Це цілком зрозуміло:

• набувається повністю «готовий продукт»;
• фінансова організація може відразу перевірити його вартість і ліквідність;
• немає необхідності чекати закінчення зведення будівлі;
• відсутній ризик вкласти кошти в довгобуд.

Та й для позичальників така покупка найчастіше виявляється переважно. Ми розглянемо кілька прикладів, при яких початкового внеску може і не знадобитися.

до змісту ↑

Завищення вартості квартири

В цьому випадку позичальникові доводиться йти на своєрідний обман кредитної організації. Щоб виключити первинний платіж, слід домовитися з продавцем нерухомості і фіктивно завищити вартість житла. Банку слід надати розписку або інший документ, що підтверджує, що продавець «отримав» перший внесок в повному обсязі.

Процедура має кілька спірних моментів і «підводних каменів» як для продавця, так і для покупця:

1. Якщо сума договору буде істотно відрізнятися від середньої ціни на аналогічне житло, банк просто відмовить у видачі іпотеки.
2. Завищену вартість житла може не підтвердити оцінювач, а якщо зробить це і факт буде виявлено, експерт може позбутися ліцензії.
3. Продавець сильно ризикує потрапити в «лапи» до шахрая, адже при розірванні договору з будь-якої причини покупець зможе вимагати повернення повної суми, зазначеної в документах.
4. Якщо продавець повинен виплатити державі відсоток від угоди (прибутковий податок 13%), завищена сума договору не піде на користь.

до змісту ↑

Спеціальні банківські програми

У деяких банках отримати іпотечну позику без першого внеску можна цілком легально. Для цього фінансовими установами розробляються спеціальні програми і акційні пропозиції.

Потрібно усвідомлювати, що участь в таких акціях пов'язане з підвищенням процентної ставки. Наприклад, «Металлінвестбанк» оформляє іпотечні позики з нульовим початковим платежем під 13% річних. Однак при внесенні більше 30% вартості житла банк готовий «поступитися» цілих 2% і за користування кредитом клієнтові доведеться віддавати вже 11% в рік.

до змісту ↑

Програми державної підтримки

Якщо вирішили взяти іпотеку, початкового внеску можна не платити в тому випадку, коли є підстави для участі в пільгових програмах. Уряд намагається підтримувати молоді сім'ї. Для них передбачений спеціальний проект, в рамках якого молодь, потребує поліпшення житлових умов, може отримати до 35% від розміру іпотеки в якості матеріальної допомоги.

У Московській області працює програма, яка субсидує отримання житла для лікарів, вчителів та фахівців деяких інших професій. Взявши участь в програмі, претенденти можуть отримати до 50% від ринкової вартості квартири.

Дає певні пільги і військова іпотека. Початковий внесок квартири можуть скласти накопичення, перераховані державою за програмою НІС. Для цього необхідно виконати ряд умов, які, втім, не є надто заплутаними.

На додаток до фінансової допомоги державні програми мають особливі умови кредитування і окрему процентну ставку. Вимоги до позичальників в цьому випадку істотно посилюються, але відповідати їм цілком реально.

до змісту ↑

материнський сертифікат

Отримати кредит на квартиру без першого внеску можна використовуючи материнський капітал. Така перевага з'являється у сімей при народженні другої дитини. На 2017 рік така держдопомогу становить 453 026 рублів - сума цілком достатня, щоб оплатити не тільки мінімальний перший внесок, а й істотно збільшити його розмір.

Важливо! Існують деякі банки, які не дозволяють повністю погасити початковий внесок материнським капіталом.

Сбербанк, наприклад, дозволяє задіяти маткапітал в повному обсязі, а для отримання іпотечної позики в «Газпромбанку» буде потрібно накопичити хоча б 5% від вартості житла.

до змісту ↑

Квартира в новобудові

Як вчинити тим, хто хоче оформити іпотечний кредит без початкового внеску в новобудові. Тут також є деякі варіанти. Ну, перш за все, можна скористатися описаним вище способом завищення вартості житла. Однак слід бути гранично обережним. До всіх ризиків, названим вище, існує небезпека опинитися учасником незавершеного будівництва. Та й довести банку виправданість завищеної ціни договору буде досить складно.

до змісту ↑

спецпрограми банків

Якщо вам потрібна квартира, але ви не можете оплатити перший внесок, уважно вивчіть програми самих фінансових організацій. Звичайно, подібне кредитування на новобудови проводять не всі установи, але підібрати оптимальний варіант, все ж, можна.

У кожному конкретному випадку умови будуть розраховуватися індивідуально. Щоб знайти кращу пропозицію, можна вивчити відгуки тих, хто вже зумів взяти пільгову іпотеку.

Початкового внеску можна не вносити, наприклад, в «Промсвязьбанк». Але процентна ставка відразу ж виросте до 13,3%, а придбати квартиру вийде тільки в конкретних будинках, акредитованих банком.

до змісту ↑

Материнський капітал і держпідтримка

Для новобудов діють ті ж програми, що і при покупці житла на вторинному ринку. Іпотека без першого внеску можлива для армійців і для матерів, що мають двох і більше дітей. В останньому випадку необхідно подати до Пенсійного фонду РФ заяву про бажання використовувати сімейний (материнський) сертифікат для часткової оплати житла і взяти довідку, що підтверджує наявність коштів на рахунку.

У разі купівлі житла немає необхідності чекати три роки, сертифікат можна використовувати відразу і оплатити їм як перший внесок, так і частина «тіла» іпотеки.

В рамках програми «Молода сім'я» пільгу можуть отримати і громадяни у віці до 35 років, які перебувають у зареєстрованому шлюбі і мають потребу в додаткових квадратних метрах. Оформляти іпотеку на пільгових умовах можуть як повні сім'ї, так і самотні батьки з дітьми. Перше, що необхідно зробити в цьому випадку, з'ясувати, чи підходите ви під умови участі в програмі і подати відповідні заяви.

На отримання пільги можуть розраховувати і військовослужбовці, які відслужили в лавах російської армії не менше 3 років. Єдиним умова в цьому випадку є участь в накопичувальній іпотечній програмі.

до змісту ↑

Акції від забудовників

З метою залучення нових клієнтів багато забудовників проводять різні акції, в тому числі і щодо зниження або повне скасування початкового внеску. Іноді пільга полягає в тому, що забудовник компенсує клієнту деяку частину відсоткової ставки банку в перші роки кредитування.

Такі пропозиції досить вигідні, так як дозволяють позичальникові заощадити «кругленьку» суму.

до змісту ↑

альтернативні варіанти

Існують і інші способи оформити іпотеку на житло не маючи грошей на перший внесок. Вибираючи будь-який з них потрібно бути гранично уважним і тверезо оцінювати свої фінансові можливості.

до змісту ↑

подвійна іпотека

Інша назва цього способу - ломбардна іпотека. Суть полягає в тому, що клієнт закладає банку вже наявну власність, а отримані кошти використовує для внесення першого платежу за іпотекою. Таким чином в обтяження у банку виявляються відразу дві квартири: имевшаяся у позичальника раніше і знову придбана.

Такий спосіб має як плюси, так і мінуси. До перших відносяться:

• є можливість частково «відбивати» щомісячні платежі, якщо здати одну з квартир в оренду;
• якщо все складеться вдало, позичальник виявиться власником відразу 2 квартир;
• в разі настання непередбачених обставин колишнє житло можна буде продати (з дозволу банку) і максимально розрахуватися за зобов'язаннями.
• До недоліків можна зарахувати такі:
• трохи більш високі процентні ставки в порівнянні зі звичайною іпотекою;
• істотна фінансове навантаження на сімейний бюджет (до 70% від доходів), адже доведеться виплачувати відразу 2 великих кредиту;
• постійне усвідомлення того, що можна позбутися однієї з квартир.

до змісту ↑

Споживча позика на перший внесок

Додаткові кошти можна взяти в будь-якому іншому банку і оформити як звичайний споживчий кредит. Оскільки сума велика, найімовірніше, банк зажадає внесення застави або залучення поручителя. Різниця полягає в тому, що в даному випадку заставою може служити не тільки квартира, а й дача, автомобіль, цінні папери або будь-яке інше ліквідне майно.

Відомо, що банки ретельно перевіряють своїх клієнтів, тому якщо на вас вже буде «висіти» один не виплачений кредит, іпотеку можуть і не оформити. У таких випадках можна оформити позику на маму, брата або троюрідну сестру. А як доказ, що позику будете оплачувати саме ви можна написати родичам розписку.

до змісту ↑

додаткові варіанти

Ще одним способом «нашкребти» гроші для початкового внеску може стати звернення за допомогою до родичів. Навряд чи рідні люди зажадають з вас великі відсотки, та й жорстких термінів повернення, пені та штрафів точно не буде.

до змісту ↑

висновок

Як бачите, квартири в іпотеку без початкового внеску цілком реальні. Якщо вірити статистиці, більше 2% всіх іпотечних позик оформляються одним із способів, описаних вище.

Якщо ви вирішили вчинити подібним чином, перше, що необхідно зробити - це ретельно розрахувати суми щомісячних платежів при різних умовах. Для цього можна скористатися іпотечним калькулятором, наявними на сайті. А якщо залишаться питання, ви завжди можете звернутися за безкоштовною консультацією до наших фахівців.

до змісту ↑

Як взяти іпотеку без початкового внеску (відео)

Експерти ринку розкажуть чи можна взяти іпотеку без початкового внеску і як це зробити правильно і вигідно. Подивіться добірку відео.