Кредит на освіту: вимоги та умови отримання в банках

1. Що таке «освітній кредит»?
2. Плюси освітніх позик
3. Негативні сторони
4. Де взяти кредит на навчання у ВНЗ в Росії?
5. Програма з державною підтримкою
6. Суть цільових банківських кредитів
7. умови надання
8. Вимоги до клієнтів
9. Список документів для оформлення
10. Чи можливо в кредит другу вищу освіту?
11. Особливості освітнього позики
12. Порядок оформлення кредиту
13. Як погашати кредит на навчання?

У багатьох розвинених країнах кредит на освіту є однією з найбільш популярних програм кредитування. У Росії також все більша кількість студентів звертається за допомогою в банківські установі з метою отримання диплома в борг, але далеко не всі організації готові надавати подібні послуги. Тут будемо обговорювати, де і які пропозиції діють для студентів, в чому їх особливість, вимоги, документи і т.д.

Що таке «освітній кредит»?

Кредит на навчання або освітній кредит являє собою спеціальну програму кредитування, спрямовану на надання студентам допомоги в оплаті їх навчання. Розрізняють декілька видів освітніх продуктів:

1. Цільові позики.
2. Кредити з держпідтримкою.

Саме другий варіант найбільш воліємо серед абітурієнтів, адже тоді з'являється можливість отримати позику на дуже вигідних умовах зі зниженою процентною ставкою. Однак сьогодні жоден банк в Росії не займається видачею «навчальних» кредитів з державною підтримкою, але про це трохи пізніше.

Відзначимо, що цільової позику на навчання може бути спрямований не тільки для отримання диплома в навчальних закладах рідної держави, а й за кордоном .

З огляду на молодий вік більшості студентів, такий продукт видається під поручительство їх батьків, під заставу майна. Деякі банки мають власний список університетів, яким довіряють і тільки на навчання у своїх партнерів можуть дати позитивну відповідь по заявці.

Плюси освітніх позик

Вирішуючи завдання, де і як взяти кредит на освіту варто все ретельно зважити, вивчити всі сторони програми. Переваги в даному випадку очевидні:

1. Низькі процентні ставки.
2. Великі суми.
3. Комісії по кредиту відсутні.
4. При необхідності допустимо отримати відстрочку з виплати боргового зобов'язання.
5. Можливість оформити угоду громадянам вже з 14 років, використовуючи співпозичальників (батьків, родичів).

Однак все не так просто, як здається на перший погляд.

Негативні сторони

Кредит на навчання має ряд істотних недоліків, які варто висвітлити:

1. Громіздкий пакет документів для оформлення.
2. Тривалий період розгляду заявки (в деяких банках до 20 днів).
3. Необхідність для студента довести банку, що обрана ним професія затребувана на ринку, а навчальний заклад має високий статусом.
4. Обмежена кількість університетів, на навчання в яких ряд банків готові дати гроші.
5. Необхідність в наданні забезпечення по позиці на освіту.
6. Без прописки в регіоні присутності кредитора отримати кредит складніше.
7. При можливий відхід в армію або оформленні академічної відпустки у ВНЗ можуть виникнути проблеми - не всі банки дають відстрочку при таких обставинах.
8. Імовірність відмови в позику - висока.
9. Суми кредиту може не вистачити для оплати 5, 6-річного навчання.

Крім того до позичальників, які бажають навчатися в борг нерідко висуваються додаткові вимоги, наприклад, оформлення страховки життя і здоров'я. Успішність звертається абітурієнта повинна бути високою, а після здачі кожної сесії буде потрібно приносити в банк відповідні довідки для підтвердження успішного проходження навчання. Кредитор в свою чергу має право припинити відстрочку, якщо оцінки виявляться незадовільними.

Брати кредит на оплату навчання рекомендується впевненим у своїх силах, відповідальним громадянам. Якщо є сумніви, не ризикуйте, адже в разі можливого відрахування з ВНЗ повертати кредит все одно доведеться.

Де взяти кредит на навчання у ВНЗ в Росії?

На сьогодні ситуація з видачею освітніх кредитів досить складна. Число кредиторів, що спеціалізуються в даному напрямку досить обмежена. Раніше широко відомих банків більше не існує на ринку (через відкликання ліцензії), інші ж тимчасово або назавжди зупинили програми. І все ж при бажанні і необхідності підібрати продукт можна.

Програма з державною підтримкою

До 2017 року на території РФ можна було оформити кредит на навчання у ВНЗ, використовуючи державну фінансову підтримку. Місце отримання такої позики - «Сбербанк», але на сьогоднішній день програма тимчасово припинена. Період її відновлення невідомий.

Згідно з умовами припиненого продукту можна було взяти кредит в сумі, що покриває до 100% вартості навчання студента. Процентна ставка позики - до 7,5%, а термін - до 10 років.

Скорочення фінансування Міністерством не планується, тому не виключено, що зовсім скоро хлопці зможуть знову скористатися дотацією від держави. До того ж дія закону № 273-ФЗ ніхто не скасував, а в відповідність з ним кожен студент (громадянин РФ) має право отримати кредит освітнього характеру з держпідтримкою.

Суть цільових банківських кредитів

Вище було відзначено, що існують спеціальні кредити цільового призначення, тобто спеціально для оплати навчання у ВУЗі. Число пропозицій на ринку невелика. Такі позики відрізняються від звичайних споживчих кредитів зниженою процентною ставкою, більш тривалим терміном кредитування, великою сумою. Так, банківський освітній кредит менш привабливий, ніж програма з держпідтримкою, але при гострій необхідності в грошах може цілком влаштувати позичальників.

Якщо ж не вистачає зовсім невеликої суми грошових коштів, наприклад, для оплати останнього року навчання, допустимо оформити короткострокову позику на будь-які цілі і не клопотатися щодо збору документів та ін. Тяганини, властивою освітнім кредитними програмами. Споживчі кредити сьогодні видаються в будь-якому банку. З документів потрібно паспорт і будь-який другий документ на вибір. Слід кожен випадок розглядати в індивідуальному порядку.

умови надання

Кожен кредитор висуває власні умови отримання кредитів на навчання. Так, при виборі того чи іншого банку рекомендуємо вивчити кілька організацій, порівняти їх тарифи і прийняти зважене рішення. Далі проведемо узагальнений аналіз умов російських банкірів у відповідному напрямку кредитування.

Вимоги до клієнтів

Підтвердження офіційного доходу Обов'язково, при відсутності використовується сумарних дохід батьків (співпозичальників). Стаж роботи від - 3-х місяців Вік Від 14 років (в залежності від банку) Громадянство РФ Реєстрація Постійна або тимчасова в регіоні присутності кредитора Порука, заставу Індивідуально

Список документів для оформлення

Для оформлення освітнього кредиту потрібні наступні папери:

1. Договір студента з ВНЗ.
2. Паспорт громадянина РФ.
3. Платіжний документ навчального закладу для оплати освітніх ус луг одержуваних студентом.
4. Документи співпозичальників за їх участю (трудова книжка, довідка 2-ПДФО та ін. Що підтверджують платоспроможність довідки).
5. Військовий квиток (чоловіки у віці до 27 років).

Список може бути розширений, доповнений, змінений у відповідність до вимог окремої банківської організації.

Чи можливо в кредит другу вищу освіту?

Більшість кредиторів не відмовляють студентам в отриманні другої вищої освіти, будь-яких курсів і т.д., але деякі банки встановлюють чіткі правила отримання кредитів на навчання. Наприклад, деякі організації оплачують лише навчання в Росії і за кордоном незалежно від кількості наявних у позичальника дипломів. Інші ж вважають за краще співпрацювати тільки зі своїми партнерами (ВНЗ) один раз для студента.

Варто також розглядати пропозиції окремих компаній, які укладають договори з великими університетами, допомагаючи, таким чином, студентам продовжити навчання, наприклад в магістратурі або на іншому факультеті. Загалом, все індивідуально.

Особливості освітнього позики

Розглянемо умови і особливості отримання освітнього кредиту на прикладі декількох кредитних установ, а саме:

Назва банкуРозмір відсоткової ставкиСума кредиту (рублі)Термін погашенняЗабезпечення

«Сітібанк» 14,5% До 1 000 000 До 60 місяців Індивідуально «Пошта-Банк» Від 14,9% До 2 000 000 99 місяців Використовується сумарний дохід батьків і при необхідності співпозичальників (близьких родичів) « Всеросійський Банк Розвитку Регіонів »16-18% До 600 000 До 12 місяців або не більше терміну всього навчання Індивідуально« Альфа-Банк »Від 11,99% До 1 500 000 До 60 місяців Застава і поручителі не потрібні

Порядок оформлення кредиту

Розкриваючи питання, як взяти кредит на навчання дитини, представляємо вашій увазі детальний інструктаж дій майбутнього студента і його батьків:

1. Підберіть банк, умови якого вам прийнятні. Нагадуємо, що існує деяка географія ВНЗ. Наприклад, «Сітібанк» дає гроші для навчання і в Росії і за кордоном, а ось «Пошта-Банк» - тільки в Росії. Дивіться рейтинги банківських організацій, враховуйте досвід їх роботи на ринку.
2. Вивчаючи тарифи банкірів, дивіться на такі пункти, як: можливість відстрочки платежів, тривалість розгляду заявки, страхування, розмір процентної ставки (чи можна знизити) та ін.
3. Заповніть анкету та надішліть її на перевірку. Це можна зробити в режимі онлайн на офіційному сайті кредитора. Банк спочатку вишле вам попереднє рішення, а в разі схвалення вирушайте в відділення для подальшого аналізу.
4. Зберіть необхідний пакет документів.
5. У разі позитивного рішення підпишіть з кредитором договір.

Якщо на останньому етапі у вас виникнуть питання, не поспішайте ставити свій підпис. Ви маєте право уважно ознайомитися з угодою, при необхідності підключити юриста (попросіть фахівця зробити для вас копію договору).

Як погашати кредит на навчання?

Погашення освітнього кредиту відбувається щомісячно у відповідність з графіком, розробленим кредитором. Часовий інтервал може бути розбитий на дві частини, а точніше:

1. Дорівнює терміну дії відстрочки - включає період навчання студента і плюс 1-3 місяці. В цей час позичальник оплачує (щомісяця) тільки відсотки по кредиту.
2. Починається з моменту завершення відстрочки. Тобто тепер позичальник виплачує основний борг в рівних частках.

Кредитори не забороняють своїм клієнтам оплачувати позику в достроковому порядку. Буде потрібно спочатку написати заяву, вказавши дату, суму і рахунок, з якого виробиться виплата. Плата за даний вид послуги не стягується. Якщо студент робить прострочення, то банк нараховує йому штраф в розмірі рівному в середньому 20% річних від загальної суми простроченого платежу (дивіться умови обраного банку).

Залишилися питання по темі Запитайте у юриста