- Найбільш вигідні пропозиції від банків Росії по іпотеці без початкового внеску
- Десятка кращих пропозицій від банків Росії по іпотеці без початкового внеску
- Відгуки клієнтів банку
Іпотека є довгостроковим кредитом, наданим фінансовими організаціями як юридичним, так і фізичним особам під заставу нерухомості, що купується. У Росії найбільшого поширення набув іпотечний кредит для фізичних осіб на придбання житла, що видається банками при наявності початкового внеску. Зазвичай ця сума становить 10%, 20% і 30% від вартості квартири, що купується.
Іпотеку можна назвати досить зручним фінансовим інструментом, що дає можливість обзавестися власним житлом тим, хто не має в наявності необхідної суми на покупку нової квартири. Але все ж іпотека недоступна для більшості потенційних покупців з-за існування цілого ряду умов: видача позики проводиться при внесенні покупцем 10-30% від вартості нерухомості, оплату витрат на комісію, страховку, реєстрацію пакета документів. По суті, накопичити стартову суму на початковий внесок здатні не всі.
В останні роки на ринку банківських послуг успішно використовуються іпотечні кредити без початкового внеску, але такі пропозиції надходять не від усіх банків.
Особливості даної іпотеки полягають в наступному:
- Банк збільшує власний ризик, видаючи велику суму грошей
- Помісячно позичальник повинен виплачувати значно більше тіло кредиту і відсотки, якщо порівнювати з іпотекою, де є потреба у початковий внесок
- Банк вимагає збільшення розміру застави - обсягу майна, звідси і збільшення витрат на оплату послуг нотаріуса та страхової організації (перевага у тих, хто вже має особистої нерухомістю)
- Банк особливо вимогливий до особистості позичальника, його самодисципліни, організованості
Хоча іпотека при відсутності початкового внеску вважається «великоваговим» кредитом, банки розглядають цей напрямок як перспективний в сучасних умовах і почали його активне освоєння.
Найбільш вигідні пропозиції від банків Росії по іпотеці без початкового внеску
Кожен банк, який займається видачею іпотечних кредитів без початкового внеску, розробляє свої програми щодо даного продукту. Кредити видаються в різній валюті (доларах, євро, рублях). Розглянемо найбільш вигідні пропозиції російських банків в рублях:
Це великий комерційний банк Москви, що входить до групи Зовнішекономбанку. Основні джерела його ресурсів формуються від депозитів фізичних і юридичних осіб, випуску векселів та облігацій. Напрямки діяльності - кредитування, ринок цінних паперів. Даний банк надає вигідний іпотечний кредит на покупку нерухомості на вторинному ринку. Ставка 8,3% річних на максимальний термін 30років. Позику можна виплачувати рівними частинами і достроково гасити.
Великий банк комерційного типу, що знаходиться в стадії активного нарощування кредитного портфеля і націлений на посилення роздрібного напрямку. Банком розроблена спеціальна програма для військовослужбовців «Військова іпотека», яка не має обмежень за віком і вимог щодо стажу. Єдина умова - бути учасником «Накопичувально-іпотечної системи» не менше трьох років. Кредит видається на нерухомість, що належить до вторинного ринку. Його максимальна сума може становити 2200000 рублів, а річна ставка від 9,5%.
- Східний Експрес Банк
Найбільший банк регіонального значення. Розміри його мережі продажів займають друге місце після Ощадбанку Росії. Для цієї фінансової установи характерно агресивний розвиток і спеціалізація на роздрібному бізнесі. Надається кредит «Поліпшення житлових умов» до 30000000 рублів (кредитна сума не повинна перевищувати 80% від вартості нерухомості, що закладається) зі ставкою 9,65% на 25 років під заставу вже наявної нерухомості. Рекомендовані умови: страхування позичальника, титульне і майнове страхування. Термін стажу значення не має.
Відноситься до країн столичним банкам. Його діяльність сконцентрована на видачу кредитів комерційним структурам і обслуговуванні депозитів, що належать фізичним, а також юридичним особам. Окремим вектором діяльності банку є видача іпотечних кредитів. Дана організація робить акцент на інтернет обслуговуванні (онлайн) клієнтів.
Банк надає «Цільовий» іпотечний кредит на покупку квартири, що відноситься до вторинного ринку. Розмір іпотечної суми від 500000 рублів до 10000000 рублів при річній ставці в 11%. Основні вимоги до позичальника: віковий діапазон 21-65 років, піврічний робочий стаж на останній посаді, загальний стаж значення не має. Особиста і майнова страховки обов'язкові. Передбачено як повне погашення кредиту раніше терміну, так і дострокові часткові виплати.
думка експерта
Михайло Адамов
Юрист консультант з фінансових питань
Подивитися
Я підібрав для відвідувачів нашого сайту кращі кредитні пропозиції липня 2019 року.
Десятка кращих пропозицій від банків Росії по іпотеці без початкового внеску
Наведені нижче ставки актуальні для Санкт-Петербурга, але можуть дещо відрізнятися в інших російських містах. Подробиці можна уточнити на відповідних сайтах банків.
Назва банкуПрограма іпотечного кредитуСума кредиту, в рубляхСтавкаПеріод, в роках
Глобекс Купівля нерухомості на вторинному ринку від 300000 від 8,3% 30 Связь-Банк Військова іпотека 400000 від 9,5% 20 Східний Експрес Банк Поліпшення житлових умов до 30000000 від 9,5% 25 Тверьуниверсалбанк Військова іпотека до 2000000 від 10,25% від 3 2ТБанк Цільовий іпотечний кредит від 500000 від 11% 12 Транскапіталбанк Готове житло від 300000 від 12,25% 25 Газпромбанк Поліпшення житлових умов від 300000 від 13,2% 30 банк Москви На придбання квартири в новобудові від 170000 від 12,75% 25 банк Санкт-Петербург На покупку житла від 250000 від 14,5% 25 Росбанк Кредит під заставу нерухомості від 300000 від 15,75% 10
Основні умови іпотечних кредитів у всіх банках схожі. Потрібно підтвердити наявність доходу (форма ПДФО), мати реєстрацію. Банки хочуть гарантій у вигляді комплексного страхування. Розрахунки в основному проводяться у вигляді ануїтетних платежів. Оплата може прийматися через банкомати, каси, розташовані в банку, безготівковим платежем або перекладом, через платіжні термінали або відділення «Пошти Росії».
Відгуки клієнтів банку
Глобекс заслужив тільки негативні відгуки. По-перше, все один офіс з усіх відділень, наявних в Москві, займається іпотечним кредитуванням. По-друге, наголошується необгрунтована тяганина з оформленням на отримання іпотеки, просто чіпляються. По-третє, неуважне ставлення до клієнтів, які просять оформити перекредитування заборгованості в іншої фінансової установи, з вини банку затягується видача листа, який дозволить дану операцію, а це загрожує штрафом позичальнику.
Зв'язок-Банк не всіх клієнтів радує обслуговуванням. Відзначається затягування часу при розгляді документів. Для деяких звернення в банк виливається в трату часу, нервів, сил і грошей - три місяці розглядають заявку, а потім відмовляють у кредиті. А ось інші клієнти оформляли іпотечний кредит «як в казці»: без черг, ввічливим і професійним співробітником, за короткий термін 5 днів. І таких відгуків чимало.
Східний Експрес Банк характеризується клієнтами неоднозначно. З одного боку хвалиться компетентність співробітників, швидкість оформлення іпотеки, висловлюються подяки. З іншого боку оцінка - «найжахливіший банк».