Іпотека Молода сім'я в Ощадбанку

1. Іпотечна програма Молода Сім'я
2. Розмір початкового внеску
3. Материнський капітал
4. вторинне житло
5. Новобудова
6. Додаткові умови кредиту
7. Процентні ставки в 2019 році
8. Зменшення ставки з ДомКлік
9. За що підвищують відсоток
10. Розрахувати іпотеку - онлайн калькулятор
11. Як взяти іпотеку в Ощадбанку Молодій родині
12. онлайн оформлення
13. Подача заяви в офісі
14. висновок

Найбільший банк країни бере участь у всіх державних проектах з надання допомоги в забезпеченні населення житлом. Акція Ощадбанку іпотека Молода Сім'я в Ощадбанку в 2019 році реалізується за однойменною програмою, в рамках постанови уряду РФ №220 "Про правила надання субсидій".

Іпотечна програма Молода Сім'я

Програма Молода сім'я в Ощадбанку дозволяє взяти від 300 тис. Рублів на придбання квартири в новобудові або із вторинного ринку.

Максимальний розмір кредиту обмежений вартістю нерухомості, що купується. Вона записана в звіті оцінювача або в договорі на покупку (пайова участь).

Взяти допустимо лише до 85% від вартості. Решту суми необхідно зібрати самостійно, щоб внести в якості початкового внеску.

Розмір початкового внеску

За умовами Ощадбанку:

• У більшій частині випадків молода сім'я повинна мати для початкового внеску мінімум 15% від ціни нерухомості.
• Його можна оплатити з грошей материнського капіталу, якщо сім'я таким володіє.
• Сертифікат дозволяє взяти молодій сім'ї іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску за програмою "Іпотека плюс материнський капітал" . Це передбачено нормами закону, що регулюють напрямки, в які дозволено направити дитячі гроші: створення або поліпшення умов проживання, навчання дитини, накопичувальна частина пенсії для матері.

Зверніть увагу на коментарі Ощадбанку щодо використання коштів материнського капіталу при розрахунках по іпотеці

Материнський капітал

Незважаючи на зміни в Материнському капіталі на 2019 рік , Він як і раніше допомагає отримати іпотеку, якщо пара не має можливості накопичити суму, необхідну для початкового внеску.

Крім того, чим більшу величину сім'я готова оплатити відразу, тим більш вигідну процентну ставку вона отримає.

За правилами 2019 року, якщо позичальник вносить більше 50% власних коштів, йому пропонується можливість пройти оформлення за спрощеним пакету документів, без довідок про дохід та підтвердження зайнятості.

вторинне житло

Якщо молода сім'я купує вторинне житло, варто звернути увагу на пропозиції забудовників, які виступають партнерами Ощадбанку. Для таких випадків передбачені знижені відсотки, так як діє програма надання субсидій.

Новобудова

При отриманні іпотеки на новобудову, видача позики відбувається поетапно, а не одноразово, як для вторинного житла:

• Перша частина перераховується після укладення договору пайової участі;
• Друга - в обумовлену дату. Вона обмежена 2 роками після першого, але не пізніше підписання передавального акта. Дата другого траншу записується в угоді.

Тривалість кредиту призначається позичальникові виходячи з розміру його доходу при підборі оптимального щомісячного платежу.

Максимальний термін іпотеки обмежений 30 роками. Максимум в 7 років діє по проектам субсидування ставки забудовниками.

Додаткові умови кредиту

Щоб взяти в іпотеку вторинне житло або новобудову, молодій сім'ї потрібно ознайомитися і з додатковими умовами банку:

• Залучення співпозичальників: за бажанням, до 3 осіб. Чоловік / дружина призначається созаемщиком за замовчуванням, незалежно від відповідності обов'язковим вимогам до клієнта (крім випадку укладення шлюбного контракту, що зобов'язує інші умови). Включити співпозичальників в договір пропонують при недостатньому рівні платоспроможності, щоб підвищити сукупний дохід. Це дозволяє домогтися узгодження суми іпотеки або скоротити тривалість виплат.
• Порука: не потрібно.
• Застава: квартира, що купується в новобудові або із вторинного ринку оформляється в заставу Ощадбанку, як гарантія повернення позикових коштів. Дозволено надати в якості забезпечення інше наявне у сім'ї майно, якщо його вартість покриває величину іпотеки. Якщо в якості застави використовується приватний будинок, земельну ділянку оформляється разом з ним. На час, поки квартира не перейшла у власність позичальника (при покупці не із вторинного ринку), потрібно надати якесь інше забезпечення, в т.ч. порука приватної особи.
• Страхування: обов'язкова наявність майнового поліса на об'єкт іпотеки для молодої сім'ї від часткового пошкодження або тотального знищення. В якості вигодонабувача вказується Сбербанк. Термін страховки повинен відповідати тривалості іпотеки або передбачати пролонгацію щорічно.
• Страхування життя: за бажанням (для зниження процентної ставки). Забезпечення передбачає втрату життя або придбання тимчасової або повної непрацездатності. З 2019 року банк знизив тарифи на добровільне страхування.

У зв'язку з тим, що Ощадбанк істотно знизив тарифні ставки на страхування іпотечних позичальників, клієнтам рекомендується не нехтувати вигідними умовами (за даними Сбербанк страхування)

Процентні ставки в 2019 році

Найбільше значення при покупці житла в іпотеку має величина переплати. У 2019 практично всі кредитори значно знизили процентні ставки через зниження її Центробанком.

В Ощадбанку процентна ставка по іпотеці для Молодої сім'ї, з урахуванням діючих акцій, становить від 8,6 до 10%.

Умови програми "іпотека по двох документах" стандартна програма

Зменшення ставки з ДомКлік

У листопаді минулого року банк запустив акцію "Вітрина", що передбачає зниження ще на 0,3% від базового тарифу. Пропозиція розрахована на клієнтів, які пошук квартири здійснюють через Інтернет-сервіс ДомКлік. Він дозволяє вибрати житло, відправити онлайн заявку, провести експертизу і оцінку.

Завданням сервісу виступає створення безпечної онлайн площадки для взаємодії з нерухомістю. Це є частиною програми Ощадбанку, спрямованої на розвиток електронних взаємин.

Користувачам ДомКлік пропонується додаткова знижка 1% в 2019 році при використанні сервісу електронної реєстрації угоди.

Розрахунок процентної ставки відбувається індивідуально по обраним заявником параметрам іпотеки і його особистих характеристик. Так, більш лояльні умови пропонуються при малих термінах кредитування, значною величиною початкового внеску, хорошою позитивною історії, високий дохід і т.д.

За що підвищують відсоток

Зростання відсотків в 2019 році можливий:

• + 0,5%, якщо клієнт не взаємодіє з Ощадбанком за зарплатним проектом;
• + 1%, якщо відсутній поліс на добровільне страхування;
• + 1%, якщо відсутні відомості про дохід.

Ось так до кінця 2019 року виглядають реальні процентні ставки по іпотечних кредитах Ощадбанку, з урахуванням всіх платежів

По закінчення часу після оформлення житлового кредиту, будь-який позичальник може розраховувати на зниження ставки по іпотеці в Ощадбанку, при виконанні ряду умов.

Розрахувати іпотеку - онлайн калькулятор

Розрахувати щомісячний платіж іпотеки за програмою Молода сім'я ви можете за допомогою онлайн калькулятора. Але не потрібно забувати, що ці дані носять інформативний характер і остаточне їх значення при підписанні іпотечного договору в Ощадбанку може бути змінено.

Як взяти іпотеку в Ощадбанку Молодій родині

Подружня пара може брати участь в програмі Молода сім'я, якщо кожен з подружжя відповідає обов'язковим вимогам:

• Вік до 35 років;
• Реєстрація в офіційному шлюбі;
• Працевлаштування офіційно (хоча б один з подружжя).

Крім цього, необхідно відповідати стандартним вимогам до клієнтів, щоб молодій сім'ї взяти іпотеку:

• Вік: від 21 року (на момент закінчення виплат - не більше 75 років);
• Працевлаштування: від півроку;
• Загальний час роботи за 5 років: від 1 року.

Останні параметри не обов'язкові до дотримання, якщо роботодавець перераховує заявнику в Ощадбанк зарплату більше 3 місяців.

Що робити, якщо фінансове становище змінилося і немає можливості платити іпотеку - надішліть заявку на реструктуризацію іпотеки в Ощадбанку .

онлайн оформлення

Зараз з'явився відмінний спосіб уникнути відвідування офісу банку при оформленні та отриманні іпотеки завдяки порталу ДомКлік. Унікальний сервіс за допомогою іпотечного калькулятора розрахує не тільки максимально можливу суму кредиту, а й процентну ставку, суму переплати, термін кредитування і необхідний розмір заробітної плати та інші важливі дані.

ДомКлік - сервіс повного циклу. Пропонує всі необхідні послуги при отриманні іпотеки - від схвалення заявки до реєстрації угоди купівлі-продажу нерухомості.

Подача заяви в офісі

Якщо звернення за іпотекою в 2019 році відбувається у відділенні, потрібно написати заяву і підготувати такі документи:

• паспорт;
• Підтвердження реєстрації;
• Трудова книжка;
• ПДФО-2 або довідка на бланку Ощадбанку;
• Свідоцтво про одруження;
• Реєстраційні папери на дітей (при наявності).

Підтвердження платоспроможності та посвідчення особи необхідні від кожного созаемщика. Якщо оформлення відбувається за спрощеною програмою, потрібно тільки паспорт і додаткове посвідчення: права, військовий квиток, закордонний паспорт, СНІЛС або т.п.

Залишивши заявку, потрібно дочекатися узгодження, яке триває до 5 днів. При позитивній відповіді, потрібно оформити відносини щодо нерухомості і передати до Ощадбанку інші папери (в термін до 90 днів після отримання позитивної відповіді):

• Договір купівлі-продажу або інші підтвердження передачі права власності;
• Виписка з рахунку або інші дані про наявність початкового внеску для іпотеки.

Після підписання угоди, позикові кошти перераховуються на рахунок клієнта одноразово або частинами при покупці нерухомості вторинного ринку або забудовнику безпосередньо - якщо квартира купується в новобудові.

Погашення виконується рівними платежами згідно з графіком. У клієнта завжди є можливість погасити іпотеку в Ощадбанку достроково .

Вчасно вносите кредитні кошти на рахунок, щоб уникнути сплати штрафів. За даними Ощадбанку, з середини 2016 роки за кожен день прострочення клієнт сплачує пеню в розмірі ключової ставки ЦБ на день розрахунку штрафу.

висновок

За умовами іпотеки Молода сім'ї в Ощадбанку дозволено отримати позику на покупку вторинного житла або нового, в т.ч. будується. В рамках державної програми сім'ї покладаються більш лояльні тарифи в 2019 році. При наявності маткапіталу, його дозволено направити для оплати початкового внеску або погашення, навіть якщо іпотека була отримана до видачі сертифіката. При появі малюка в сім'ї під час дії іпотеки, при бажанні допустимо оформити відстрочку платежів на рік.