Ілля - володар домашнього бізнесу. Протягом декількох років він тримав розрахунковий рахунок в регіональному банку. Банк позбувся ліцензії, і гроші на рахунку компанії Іллі заморожені.
Як відбувається процедура банкрутства і в яких випадках у підприємців є шанс повернути власні кошти?
Глава юридичної роботи «ВНЗ-банку» Дмитро Кузнєцов:
«Кредитна організація можливо визнана банкрутом лише після закінчення відкликання Банком Росії ліцензії на здійснення банківських операцій. Відносини, які пов'язані з банкрутством кредитних організацій, регулюється спеціальним законом про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій, який має власні особливості. Арбітражний суд РФ приймає відповідь про визнання кредитної організації банкрутом і вводить процедуру конкурсного виробництва.
Конкурсне виробництво вводиться на один рік. Даний термін може продовжуватися необмежену кількість разів, але не більше ніж на шість місяців. Такий довгий термін обумовлений, по-перше, величезною кількістю вимог кредиторів, а по-друге, складністю самої процедури, що проходить практично в один етап.
Для повернення власних коштів з рахунку банку, який втратив ліцензію і визнаного банкрутом, підприємцю потрібно пред'явити вимогу до банку і зібрати пакет документів, якісь підтверджують це право. Направити заповнену пакет документів і форму вимоги необхідно на адресу тимчасової адміністрації по управлінню банком. У разі якщо діяльність тимчасової адміністрації закінчилася, і Арбітражним судом вже прийнято рішення про примусову ліквідацію і банкрутство банку, то документи надсилаються на адресу конкурсного керуючого банку.
Вимоги реєстрових кредиторів - особистих юридичних осіб та підприємців за зобов'язаннями, які з'являтимуться з договорів банківського рахунку, відносяться до третьої черги. На відміну від засобів вкладників, гроші на квитанціях підприємців не застраховані. У разі якщо коштів буде достатньо для задоволення всіх черг, індивідуальні підприємці і юридичні особи гроші, якісь зберігалися на квитанціях, повернуть.
При оцінці надійності банку направлятися звертати увагу на грошові показники - збалансованість активів і пасивів, ліквідність, хорошу динаміку основних статей: активи, капітал, депозитний портфель. Причому грошова стійкість не залежить від розміру входження і банку в топ найбільших банків країни. Потрібно звернути увагу і на термін роботи на ринку, опубліковану звітність, дотримання нормативів Центрального банку і, само собою зрозуміло, на поведінку банку на ринку - так, повинні стривожити перевищують середньоринкові відсотки за вкладами, надмірно агресивна рекламна політика і будь-які необґрунтовані обмеження по операціями з квитанціями ».
Юрист судово-арбітражної практики Адвокатського бюро «Ковальов, партнери і Рязанцев» Віктор Глушаков:
«Банкрутство кредитної організації, в якій тримає кошти на квитанціях підприємець, без сумнівів, тягне величезний ризик для бізнесу. При банкрутстві кредитної організації вводиться так званий заборона на вчинення правочинів, серед них і угод за розрахунковими квитанціями.
Однак, законом передбачена можливість повернути фінансові кошти, що знаходяться на розрахунковому рахунку підприємства, що банкрутує кредитної організації. Для цього потрібно оперативно відреагувати на повідомлення про банкрутство кредитної організації і вжити заходів щодо включення вашого вимоги (як комерційної організації або ІП) до реєстру вимог кредиторів.
Іншими словами, маючи в своєму розпорядженні грошима на розрахунковому рахунку в банків, що банкрутують, підприємець зобов'язаний звернутися в арбітражний суд, який розглядає справу про банкрутство кредитної організації, із заявою про включення до реєстру вимог кредиторів даної організації.
При наявності всіх потрібних документів, передбачено законом «Про неспроможність (банкрутство) кредитних організацій», суд протягом невеликого проміжку часу включить для того щоб підприємця до реєстру кредиторів кредитної організації.
Основне - встигнути подати прохання про включення до реєстру кредиторів протягом 30 днів з моменту оголошення про банкрутство кредитної організації. В іншому випадку власник розрахункового рахунку виявиться в положенні «за реєстром» і, ймовірніше, не візьме
нічого.
На жаль, стати кредитором - ще не свідчить повернути гроші, навіть в тому випадку, якщо підприємець встиг увійти в реєстр конкурсних кредиторів. Відповідно до закону, вимоги кредиторів, якісь встигли включити до реєстру, будуть задовольнятися пропорційно, залежно від розміру їх умови і майна, що залишилося у кредитної організації.
Іншими словами, в разі якщо у банку 10 кредиторів, сума вимоги кожного, припустимо по 2 000 рублів, а у банку залишилося майна в сумі 10 000 рублів, то будь-який з кредиторів візьме всього лише по 1 000 рублів.
Не слід забувати, що перш за все задовольняються вимоги вкладників-фізичних осіб, а тільки потім вже йдуть комерційні організації та підприємці. Є можливість, що до моменту задоволення вимог підприємців, грошей у кредитній організації не залишиться.
Не звертаючи уваги на сувору формализованность процедури банкрутства, антропогенний фактор має високе значення. Відповідно до закону, протягом банкрутства більшість відповідей щодо майна кредитної організації приймається зборами кредиторів шляхом голосування. Зазвичай такі відповіді зможуть як поліпшити, так і погіршити становище окремих кредиторів, в іншому випадку і цілої групи кредиторів.
Відповідно, щоб вплинути на підсумки голосування, створюються коаліції кредиторів, якісь пробують лобіювати на зборах вдале для них відповідь. Не виключена зацікавленість конкурсного керуючого, який крім цього може просуватися інтереси певної групи кредиторів. Іншими словами, політична складова у справі про банкрутство кредитної організації не менше актуальна правової.
Активну участь на зборах кредиторів може розширити шанси підприємця взяти назад власні фінансові кошти ».
Директор юридичної компанії «Бізнес-консалтинг» Олексій Мотильов:
«У разі якщо сказати про процедуру банкрутства, то вона регламентована законом« Про банкрутство кредитних організацій ». Відповідно до неї при відкликання ліцензії у банку, Нацбанком банку призначається тимчасова адміністрація, в більшості випадків, зі складу регіонального відділення Центрального банку. Тимчасова адміністрація контролює наявність у банків показників банкрутства.
А вони, без сумнівів, будуть. У зв'язку з тим, що при відкликання ліцензії у банку миттєво, а, можливо, ще й до відкликання, вкладники будуть вистоювати в чергах, щоб забрати власні гроші зі квитанцій, всі організації на РКО переводять власні обороти в інші банки, а залишки на квитанціях переводять або агентам або на квитанції дружніх організацій - від гріха подалі.
Так, тимчасова адміністрація, зібравши всі вимоги кредиторів і знайшовши, що їх більше, ніж коштів у банку, звертається до суду з ініціацією процедури банкрутства.
Потім слід по суті що не відрізняється від простого банкрутства процедура - планують всі активи банку, продаються з торгів, з цих грошей задовольняються вимоги кредиторів пропорційно розміру боргу. У більшості випадків, вимоги кредиторів задовольняються з малих розмірах - не більше 20% від суми боргу.
Що робити потерпілому в цьому випадку? А які конкретно зможуть бути рекомендації того, хто ходив по вузькому льоду і провалився? Сушити одяг і лікуватися від ангіни. І ходити по асфальту.
А підприємцям підраховувати збитки і переводити рахунки в надійний банк. Само собою зрозуміло, потрібно включатися до реєстру вимог кредиторів і зберігати надію на краще, але на повний або в більшій частині повернення грошей розраховувати, впевнений, не слід.
Хто винен, що трапилася така обстановка? Я вважаю, що обставини такі. По-перше, фінансова система ще не сформувалася.
До стабільності ще далеко і нереально конкретно стверджувати, що той банк надійний, а другий - ні. Зараз може статися все що завгодно. У Російській Федерації лише три банки точно не лопнуть, а всі інші - так чи інакше на межі ».
Якщо ви стали очевидцем цікавого події, відправте відео і фото на пошту редакції [email protected]
Джерело: chelfin.ru
Наслідки поручительства за кредитом
Захоплюючі записи:
Підбірка статей, яка Вас повинна зацікавити:
5 Рад, як повернути свої гроші, якщо банк не поспішає повертати ваш депозит
Споживачам грошових позичені в боротьбі за власні права, мало знати які саме з них значно частіше порушуються банками. Не менш важливо вміти ...
Що робити при відкликання ліцензії у банку: практичні рекомендації
Зміст: Зараз Національний банк Росії практично «викошує» фінансову систему, позбавляючи кредитні організації ліцензії одну за другою. Для ...
банкрутство банку
Процедура банкрутства пов'язана з відновленням платіжної спроможності боржника або задоволенням кредиторських вимог. Але грошове оздоровлення ...
Як повернути гроші, якщо банк банкрут
9 серпня 2014 року, переглядів: 1775 Розділ: Бізнес-статті Рідко хто переживає, як повернути гроші, в разі якщо банк банкрут. в той час, коли мова ...
Як повернути гроші з банку з тимчасовою адміністрацією
Як повернути гроші з банку з тимчасовою адміністрацією? Експерт Відповідно до чинного законодавства України, введення в банк тимчасової ...
Шахрайство з банківськими картами: як повернути вкрадені гроші
Банківські картки, онлайн-банкінг, електронні гроші, інші нововведення і гаманці, якісь прийшли на заміну застарілим готівковим і ощадним ...
Що робити потерпілому в цьому випадку?
А які конкретно зможуть бути рекомендації того, хто ходив по вузькому льоду і провалився?
Хто винен, що трапилася така обстановка?