- Процедури банкрутства громадянина
- Заява про банкрутство фізичної особи
- Реєстр вимог кредиторів фізичної особи, проведення зборів кредиторів
- Арбітражний керуючий - фінансовий керуючий
- Права фінансового керуючого у справі про банкрутство фізичної особи:
- Реструктуризація боргів фізичної особи
- Визнання фізичної особи банкрутом
- Реалізація майна громадянина (розрахунки з кредиторами)
З 1 липня 2015 року набувають чинності внесені в ФЗ "Про неспроможність (банкрутство)" зміни стосовно банкрутства громадян, тобто фізичних осіб. Оновлено - вступ даних змін в силу відкладено до жовтня 2015 року. Основні введені Федеральним законом від 29.12.2014 N 476-ФЗ поправки і новації я розгляну в даному матеріалі. Будуть порушені ключові поняття в справі про банкрутство фізичних осіб та процедури: реструктуризація боргів і реалізація майна.
Довгий час було нерозв'язною колізією визначення компетентного для розгляду справ про банкрутство фізичних осіб суду. Передбачалося, що справами про банкрутство повинен займатися арбітражний суд в силу своєї специфіки - економічні суперечки. Однак, зазначений закон передав розгляд даної категорії справ судам загальної юрисдикції. Оновлено - підвідомчість суперечок про банкрутство громадян в останній редакції закону віднесена до арбітражним судам.
Арбітражний керуючий в процедурах банкрутства фізичної особи іменується фінансовим керуючим.
Процедури банкрутства громадянина
У справі про банкрутство фізичної особи застосовується всього три процедури:
- реструктуризація боргів громадянина - є аналогічні положення з процедурою спостереження для юридичних осіб (припиняється стягнення і виконавче провадження, позови залишаються без розгляду, всі вимоги пред'являються в установленому Законом про банкрутство порядку). Тільки за згодою фінансового керуючого допускаються угоди більш ніж на 50 000 руб. і стосуються відчуження майна. Якщо реструктуризація не реалізовується - громадянин оголошується банкрутом, вводиться процедура банкрутства - реалізація майна боржника
- реалізація майна громадянина,
- мирову угоду.
При визнання заяви про банкрутство обгрунтованим, відносно громадянина вводиться процедура реструктуризації боргів.
Заява про банкрутство фізичної особи
Звернутися з заявою про визнання громадянина неспроможним може сам громадянин-боржник, кредитор, податковий орган. Мінімальний розмір боргу повинен бути 500 000 руб. і повинні закінчитися 3 місяці з моменту утворення даної заборгованості.
Фізична особа зобов'язана подати заяву про банкрутство відносно себе якщо при задоволенні вимог кредитора він стає нездатним задовольнити вимоги інших кредиторів і загальний розмір даної заборгованості понад 500 000 руб.
Необхідно мати на увазі, що, крім іншого додатка до даної заяви, громадянин зобов'язаний отримати доказ відсутності у нього статусу індивідуального підприємця, опис свого майна за визначеною формою, копії документів по всіх великих операціях (більше 300 000 руб., З частками в суспільствах, транспортом , нерухомістю, цінними паперами та ін.), довідка в довільній формі про доходи і податки за 3 роки, довідки про всіх залишках на рахунках, у тому числі - електронних грошей, документи за сімейним станом і ін.
На відміну від юридичних осіб, що подає щодо себе заяву про банкрутство громадянин вказує в ньому і саморегульовану організацію і її арбітражного керуючого - що випливає з змін, внесених в загальні положення Закону про банкрутство.
Кредитор може подати заяву про банкрутство фізичної особи без попереднього стягнення заборгованості в судовому порядку в наступних випадках:
- кредитором є податковий орган
- боржником не сплачено вексель
- з документів випливає визнання боргу боржником
- випливають з нотаріальних угод вимоги
- вимоги банків
- вимоги про стягнення аліментів.
Заява про банкрутство фізичної особи має бути розглянуто судом загальної юрисдикції не пізніше 3-х місяців з дати її надходження до суду. Публікації в офіційному виданні (зараз це газета "Коммерсант") підлягають тільки основні етапи процедури - введення реструктуризації боргів та реалізації майна. Решта всі відомості, перелік яких досить великий, публікуються в Єдиному федеральному реєстрі відомостей про банкрутство.
Реєстр вимог кредиторів фізичної особи, проведення зборів кредиторів
Включення вимог кредиторів до реєстру вимог кредиторів фізичної особи та проведення зборів в процедурі банкрутства громадянина здійснюються за аналогією з юридичними особами. Нововведенням є можливість відновлення пропущеного з поважних причин строку подачі вимоги про включення до реєстру. Також, передбачена не характерна для загальних процедур банкрутства можливість заочного голосування на зборах кредиторів. При заочному голосуванні фінансовий керуючий розсилає всім кредиторам повідомлення про проведення зборів кредиторів з додатком бюлетенів для голосування з усіх питань порядку зборів. Крім того, заочне голосування можливо і по електронних каналах зв'язку. При визначенні загального порядку проведення зборів, вони повинні проводитися в населеному пункті за місцем проживання громадянина.
Арбітражний керуючий - фінансовий керуючий
За рахунок коштів громадянина-банкрута здійснюється виплата винагороди фінансового керуючого у справі про банкрутство. Винагорода фінансового керуючого складається з фіксованої суми та відсотків. Фіксована сума винагороди фінансового керуючого на сьогоднішній момент 10 000 руб. Розмір відсотків залежить від реструктуризації боргів або реалізації майна. Залучити інших осіб для здійснення своїх повноважень фінансовий керуючий може тільки на підставі ухвали суду.
Права фінансового керуючого у справі про банкрутство фізичної особи:
- подавати в суд заяви про визнання сумнівних і підозрілих (ст. ст. 61.2 і 61.3 Закону про банкрутство) угод громадянина недійсними
- заперечувати на вимоги кредиторів
- брати участь у всіх судових справах, пов'язаних з майном і грошима громадянина
- витребувати від держ. органів інформацію про майно фізичної особи
- витребувати від громадянина інформацію про виконання плану реструктуризації його боргів
- погоджувати на зборах кредиторів угоди громадянина
- звертатися до суду з клопотанням про арешт майна громадянина і про зняття арешту
- відмовитися від укладених громадянином угод
- витребувати в бюро кредитних історій інформацію про громадянина
- залучати для здійснення процедур банкрутства інших осіб (на підставі ухвали суду)
Фінансовий керівник повинен:
- виявляти майно фізичної особи і забезпечувати збереження даного майна
- аналізувати фінансове становище боржника, в тому числі на предмет фіктивного та умисного банкрутства
- оформити реєстр вимог кредиторів
- проводити збори кредиторів
- повідомляти кредиторів про реструктуризацію боргів фізичної особи або реалізації його майна
- отримувати, перевіряти і доводити до відома зборів кредиторів звіти про реалізацію плану реструктуризації заборгованості фіз. особи
- контролювати своєчасне виконання фізичною особою фінансових обов'язків
- звітувати в письмовому вигляді перед кредиторами не рідше 1 разу на 3 місяці.
Також, фінансовий керуючий має право витребувати у фізичної особи - банкрута всі документи і відомості про його майно та останніх угодах. Якщо громадянин не надає дані документи, то керуючий процедурою банкрутства через суд отримує дані відомості. При ухиленні від виконання цього обов'язку, громадянин несе відповідну відповідальність.
Реструктуризація боргів фізичної особи
З моменту введення в відношенні громадянина процедури банкрутства накладення стягнення на його майно, що перебуває в заставі, не допускається. Виняток становить звернення із заявою кредитора, який голосував на зборах проти плану реструктуризації і то, в тому випадку, якщо реалізація предмета застави не перешкоджає самому плану реструктуризації.
При введенні реструктуризації боргів фізичної особи, клопотання про арешт майна останнього може бути подано не тільки арбітражним керуючим, а й кредитором.
Для кредитної організації (банку) заборгованість даного громадянина визнається безнадійною.
Сам план реструктуризації боргів громадянина видається їм самим або кредиторами фінансовому керуючому. Якщо таких планів два і більше, то відповідний вибирає збори кредиторів. У разі, коли відсутня план реструктуризації, фінансовий керуючий пропонує зборам кредиторів оголосити громадянина-підприємця банкрутом і ввести режим реалізації його майна.
План реструктуризації заборгованості громадянина може бути представлений тільки за таких умов:
- наявність джерела доходу на момент затвердження плану
- відсутня непогашена судимість за економічні злочини
- громадянин в останні 5 років не був визнаний банкрутом
- представлений план не представлявся на затвердження протягом 8 років.
Даний документ повинен містити інформацію про строки та порядок рівного погашення всіх вимог кредиторів, включених до реєстру вимог кредиторів. Зазначені терміни не можуть перевищувати трьох років. Зниження розміру задоволення конкретного кредитора в плані реструктуризації може бути допущено тільки при окремому згоді такого кредитора.
Заставні кредитори громадянина отримують грошове відшкодування з вартості застави в повному обсязі.
До плану реструктуризації боргів громадянина повинні бути прикладені:
- списки всього майна і всіх майнових прав боржника (додаються копії підтверджуючих документів)
- інформація про всі доходи за останні півроку
- інформація про всю кредиторської заборгованості на даний момент
- інформація з бюро кредитних історій про відсутність кредитної історії (як такої)
- письмову заяву фізичної особи про достовірність усіх зазначених відомостей
- його заяву про схвалення або несхвалення плану реструктуризації
План реструктуризації боргів фізичної особи обговорюється на зборах кредиторів, яке повинно бути проведено керуючим не пізніше 2-х місяців з моменту закриття реєстру вимог кредиторів.
Далі, план реструктуризації затверджується в суді загальної юрисдикції, який його не затвердити або відкласти його затвердження не більше ніж на 2 місяці при необхідності доопрацювання. При цьому, суд може затвердити план реструктуризації боргів громадянина коли зборами кредиторів він не схвалений, якщо даний план дозволяє задовольнити вимоги всіх без винятку кредиторів в більшому розмірі, ніж негайна реалізація майна боржника.
Наслідки затвердження плану реструктуризації майна фізичної особи:
- нові і вже встановлені вимоги кредиторів пред'являються тільки в порядку, передбаченому планом
- не допускається залік вимог
- скасовуються всі забезпечувальні заходи (арешти, заборони)
- неустойки та інші штрафні санкції не нараховуються
- фізична особа зобов'язана повідомити кредиторів про істотну зміну майнового стану протягом 15 днів з моменту настання зазначеної обставини
За результатами реалізації плану реструктуризації боргів громадянина проводяться збори кредиторів, перед якими звітує фінансовий керуючий і направляє даний звіт суду.
Одночасно з розглядом звіту фінансового керуючого, суд загальної юрисдикції розглядає і скарги кредиторів на його (керівника) дії і приймає ухвалу про завершення реструктуризації (якщо заборгованість погашена) або про скасування плану реструктуризації та визнання фізичної особи банкрутом.
Визнання фізичної особи банкрутом
При відсутності плану реструктуризації заборгованості, його несхвалення або скасування, суд визнає громадянина-підприємця банкрутом і вводить процедуру реалізації майна громадянина на 6 місяців. Даний термін може бути продовжений (обмежень по продовженню не встановлюється). 
При визнання громадянина-підприємця банкрутом суд вправі обмежити йому виїзд за межі РФ. Дане обмеження може бути знято судом до завершення процедури банкрутства за згодою фінансового керуючого і кредиторів.
Конкурсну масу для реалізації з метою розрахунків з кредиторами складає все майно громадянина, яка є в нього на момент введення банкрутства і придбане після. Майно, вартість якого не перевищує 10 000 руб. і реалізація якого істотно не вплине на задоволення вимог кредиторів, може бути виключено з конкурсної маси. Безумовно, до складу ліквідаційної маси не включається майно, на яке не може бути звернено стягнення в силу закону.
При визнання банкрутом громадянина:
- усієї конкурсної масою (як і банківськими рахунками громадянина, участю (частками) у суспільствах) розпоряджається тільки фінансовий керуючий
- всі вчинені громадянином після цього угоди нікчемні.
- виконання угод на користь громадянина здійснюється тільки арбітражному керуючому
- не допускається реєстрація угод від імені громадянина без заяви фінансового керуючого.
З дати введення процедури реструктуризації боргів громадянина, фінансовим керуючим або кредитором (більше 10% заборгованості) може бути подано заяву про оскарження сумнівних і підозрілих операцій громадянина. Також, може бути оскаржена досконала чоловіком боржника угода, яка зачіпає спільне майно подружжя.
Реалізація майна громадянина (розрахунки з кредиторами)
Положення про порядок, умови та строки реалізації майна громадянина затверджується судом загальної юрисдикції за поданням фінансового керуючого. Оцінка майна громадянина здійснюється самостійно фінансовим керуючим (без залучення оцінювача) і може побут оскаржена громадянином або кредиторами. Рішення про залучення оцінювача приймається на зборах кредиторів. Майно продається з торгів, а коштовності і розкіш - з відкритих торгів. Заставне майно реалізується з торгів після попереднього визначення його початкової ціни заставним кредитором.
Нереалізоване майно громадянина, яке не погодилися прийняти кредитори, повертається йому назад фінансовим керуючим по акту прийому-передачі. При реалізації частки в спільному майні подружжя, другий чоловік (колишній чоловік) має право взяти участь у справі про банкрутство.
Після реалізації майна боржника відбуваються розрахунки з кредиторами в такій черговості:
- поточні платежі - аліменти, судові витрати, винагорода фінансового керуючого; трудові відносини; комунальні платежі та капітальний ремонт загального майна в багатоквартирному будинку; інші поточні платежі
- реєстр вимог кредиторів - шкоду, заподіяну життю і здоров'ю; трудові відносини; інші кредитори.
Звіт про реалізацію майна громадянина направляється фінансовим керуючим до суду, який виносить ухвалу про завершення реалізації майна.
Після завершення реалізації всього майна фізична особа звільняється від виконання всіх вимог кредиторів, в тому числі не заявлених в процедурах банкрутства, крім випадків притягнення його до кримінальної відповідальності, надання їм недостовірних відомостей під час банкрутства, і вимог, пов'язаних з особистістю кредитора.
При виявленні приховування фізичною особою майна, надання недостовірних відомостей, суд скасовує ухвалу і відновлює провадження у справі про банкрутство. В цьому випадку, заново вводиться процедура реалізації майна.
Також, справа про банкрутство фізичної особи може бути припинено мировою угодою між ним і кредиторами, яка затверджується судом.
Після визнання громадянина-підприємця банкрутом не має права приховувати цей факт при отриманні кредитів (позик) протягом 5 років. Такий же термін він не може бути визнаний банкрутом. Протягом 3 років фізична особа не має права керувати юридичною особою.
Слід мати на увазі, що юридичне супроводження процедур банкрутства фізичних осіб як правило недоцільно, тому зараз ЮК Антанта передає такі звернення арбітражним керуючим.