- Види шахрайства з банківськими картами
- Через мобільний банк
- По телефону
- СМС шахрайство
- Через Інтернет
- Крадіжка пластикової карти
- За допомогою підроблених банкоматів
- При платежах по терміналу
- Як шахраї знімають гроші з банківської картки
- Нові махінації з банківськими картами
- Дзвінок від працівників банку за сервісним номером
- Запуск вірусної програми в банкоматах і терміналах
- Безконтактні зчитувальні пристрої з технологією PayРass
- Поширені схеми шахрайства
- Скіммінг особистих даних з карти
- Шімінг
- Електронний і неелектронний фішинг
- вішинг
- Створення підставного інтернет-магазину
- Подвійне списання з рахунку
- Як захистити карту від шахраїв
- Чи можна повернути гроші
- Правова відповідальність за шахрайство
Види шахрайства з банківськими картами
Банківські картки стають все популярнішими в даний час. Вони є універсальним способом оплати і отримання грошей. На карту може нараховуватися заробітна плата, нею ви здатні оплачувати покупки в магазинах (в тому числі інтернет-магазинах), а також брати при необхідності кредит.
За допомогою кати можна навіть оплатити покупку в іншій країні або перевести кошти на будь-чию рахунок. Шахраї користуються цим і, як наслідок, з'являються все нові махінації з банківськими картами. У більшості випадків винні самі власники карт, які неуважні під час операцій з ними, або надто довірливі до інших людей.
Махінації з банківськими картами можуть відбуватися різним способами. Давайте розглянемо їх детальніше.
Через мобільний банк
Слід бути обережними при установці додатків на мобільний телефон з прив'язкою карти. Шахраї заражають програму вірусом, який потрапляючи в телефон працює на них. Ви бачите на екрані підроблене вікно мобільного банкінгу і ні про що не підозрюючи вводите туди свої дані, які потрапляють до шахраїв.
В результаті аферисти отримують доступ до вашого рахунку і можуть проводити операції з грошовими коштами, оплачувати покупки або виводити їх. Під час проведених операцій ви не дізнаєтеся про їх вчинення, оскільки вірус блокує смс, що підтверджують зняття готівки або переклад ваших грошей.
Для того, щоб запобігти таким махінації з банківськими картами встановлюйте тільки ліцензійні програми, а також антивірусники. Плюс періодично перевіряйте кількість грошей на вашому рахунку.
По телефону
Якщо ви втратили телефон, або у вас його вкрали, шахраї можуть скористатися тим, що банківська карта прив'язана до номера телефону. Тим самим у них є доступ до інтернет-банкінгу, а це значить, що аферисти можуть спокійно розпоряджатися вашими грошима.
Якщо вас цікавить легкий заробіток в інтернеті читайте статтю: Як отримати гроші за перегляд реклами? 6 сервісів. Поради щодо економії сімейного бюджету читайте в статті: Як економити на продуктах харчування? 15 важливих рад.
Більш складним варіантом шахрайства є злом сайту мобільного оператора. Далі відбувається установка переадресації всіх повідомлень користувача і необхідні смс використовують для доступу до банкінгу.
СМС шахрайство
Власнику банківської карти шахрай надсилає повідомлення про те, що карта заблокована. Для подальшого користування карткою необхідна розблокування, яку можна зробити за вказаною в смс номеру.
Махінації з банківськими картами аферист проводить далі легко, просто видається вам як співробітник вашого банку і питає всю необхідну інформацію: пін-код карти, її номер, кодове слово. Отримавши необхідні йому дані шахрай може спокійно користуватися вашими заощадженнями.
Через Інтернет
Зараз багато хто здійснює покупки в інтернеті, оскільки це дуже зручно і часто на порядок дешевше, ніж в магазинах. Дані вашої картки можуть бути перехоплені під час процесу здійснення оплати. Надалі, знаючи реквізити, шахраї можуть вивести кошти.
Наші рекомендації: не купуйте товари на велику суму, намагайтеся користуватися віртуальною картою, оплачуйте покупки тільки на перевірених сайтах, встановіть ліміт для разової оплати, користуйтеся захисним кодом (Secure Code).
Крадіжка пластикової карти
Мабуть, найпопулярніші махінації з банківськими картами, це їх крадіжка у власників. Негайно блокуйте вашу карту в мобільному додатку або зв'яжіться з оператором. Особливо важлива швидкість вашої реакції в тому випадку, якщо у вас карта має тільки магнітну смугу і не забезпечена чіпом.
Зняти гроші аферистам навряд чи вдасться, зате можна без проблем розплатитися за покупку в магазині. Чіп або безконтактні карти більше захищають ваші кошти, так як необхідно знання пін-коду.
За допомогою підроблених банкоматів
Часом аферисти йдуть навіть не установку фальшивих банкоматів. Як правило, роблять це в багатолюдному місці, щоб отримати якомога більше інформації. Такий банкомат не видасть вам коштів. Вставивши карту ви бачите на екрані повідомлення про несправності системи або про те, що закінчилися гроші.
В цей час пристрій виробляє махінації з банківськими картами і зчитує всю необхідну інформацію. Карта може так і не повернутися вам назад. Це ще більше спростить завдання шахраїв. У них на руках буде і сама карта, і пін-код від неї.
При платежах по терміналу
Якщо касир бере вашу карту в руки для здійснення оплати, спостерігайте за його діями. Перший раз при проведенні по терміналу відбувається оплата, а от другий раз відбувається зчитування інформації з картки, яку можна використовувати. Плюс касир може запам'ятати cvv код і номер карти. Цієї інформації достатньо для оплати товарів в інтернеті.
Як шахраї знімають гроші з банківської картки
- Найпростіший спосіб для аферистів - зняти гроші з допомогою власника карти. Махінації з банківськими картами такого роду дуже поширені. Частина банкомату, яка видає гроші просто заклеюється скотчем. Людина залишає свою карту, вводить захисний код, але не отримує готівки, оскільки пристрій не може відкритися через скотча.
- Другий спосіб складніший, але також має місце. Шахраї вставляють спеціальний пристрій в ту частину банкомату, яка приймає карту. Ви знімаєте готівку, але не можете отримати свою карту назад.
Способи отримання доступу до конфіденційної інформації
Отримати необхідну інформацію про вашу карту досить просто. Часто це відбувається через неуважність самих власників карт. Наприклад, шахрай може побачити ваш пін-код, поки ви вводите його в банкоматі, або побачити cvv код в магазині через вашого плеча.
Як користуватися бонусами в Юлі читайте в статті: Навіщо бонуси на Юлі і куди їх можна витратити? Заробляти в інтернеті стабільно і гідно допоможе сервіс віддаленої роботи. Читайте статтю: Work-zilla. Cайт фрілансу для новачків. З чого почати?
Не виключені випадки, коли шахраї просто змовляються з банківськими працівниками, або продавцями в магазинах і ті можуть передати необхідну інформацію. Мобільні телефони часто заражають вірусом, який краде інформацію в той час, поки ви розраховуєтесь за покупку в інтернеті.
Нові махінації з банківськими картами
Шахраї постійно вдосконалюють свої способи крадіжки інформації з пластикових карт. Якщо раніше знали лише про заклеювання скотчем пристрою видачі грошей, в даний час з'явилося безліч інших способів крадіжки, в тому числі за допомогою інтернету. Хоча, як і раніше. Багато в чому крадіжка відбувається через безвідповідальність власника.
Дзвінок від працівників банку за сервісним номером
Почастішали махінації з банківськими картами Ощадбанку. Аферисти використовують в своїх цілях сервісний номер організації і відправляють жертві повідомлення, в якому просять перевести деяку суму.
СМС приходить з номера 900. У повідомленні просять відправити у відповідь код, або операція буде проведена без вашої участі через 600 секунд.
Потім ви отримуєте дзвінок від співробітника банку, який говорить про те. Щоб скасувати операцію переказу необхідно вислати інформацію у відповідному повідомленні. Після відправки такого повідомлення ви більше не побачите своїх грошей, а співробітник зникне безслідно.
Запуск вірусної програми в банкоматах і терміналах
Такі махінації з банківськими картами з'явилися зовсім недавно. Вірусом заражають не карти, а самі банкомати. Пристрої заражаються трояном, який дає можливість аферистам ввести секретний код і отримати всю готівку. Про такий спосіб крадіжки грошей стало відомо вперше навесні 2018 р.
Безконтактні зчитувальні пристрої з технологією PayРass
Платіжні картки з технологією PayРass дають власникам можливість оплачувати покупки на суму до 1000р без введення пін-коду. Шахраї користуються такою зручною можливістю. Їм досить піднести термінал для зняття грошей до одягу або сумці, в яких знаходиться карта. У багатолюдних місцях це зробити дуже просто.
Подивіться відео і ви зрозумієте, як просто шахраї можуть вкрасти ваші гроші.
Поширені схеми шахрайства
Щорічно з'являються все нові і нові способи крадіжки інформації з пластикових карт. Створюються нові технічні пристосування (накладки, камери, вставки та ін). Іноді новий метод крадіжки настільки простий, що жертва навіть не розуміє, що її хочуть обдурити.
Скіммінг особистих даних з карти
Даний спосіб вже не так поширений, оскільки з'явилися карти з чіпом, проте його продовжують використовувати. Скіммер встановлюється на місце картоприймача, причому зовні він дуже схожий.
Вся інформація зчитується з карти і в подальшому використовується для того, щоб зробити її дублікат. Пін-код шахраї можуть дізнатися або за рахунок спеціальної накладки на клавіатуру, або встановивши мініатюрну камеру.
Шімінг
Це один з варіантів скіммінгу, коли використовується дуже тонка плата замість об'ємної накладки. Крім накладок на банкомати може бути зроблений ручної скімінг, який аферисти використовують в кафе і магазинах.
Злодії роблять дублікат карти, адже у них є вся інформація і дані пінкод. Надалі можуть легко нею розплачуватися. Щоб уникнути такого шахрайства, не варто знімати гроші в банкоматах, які розташовані в слабоосвещенних місцях. Здійснюючи покупки, оплачуйте їх самі, не віддавайте свою карту в чужі руки.
Електронний і неелектронний фішинг 
Такі махінації з банківськими картами ще називають ловом на вудку. Суть його в тому. Що вам від імені банку надсилають повідомлення на телефон або електронну пошту з проханням вказати дані вашої карти. Привід може бути різним. Наприклад, проведення акції. Звичайно ж, все це є звичайним розлученням, банку немає необхідності запитувати у вас інформацію про карту.
вішинг
Суть методу походу з фішингом, різниця лише в тому, що інформацію шахраї отримують від вас за допомогою телефонної розмови. Ви можете спілкуватися з оператором банку, або з автовідповідачем. Аферисти будуть питати у вас секретний код, номер карти, а також ваші дані.
Важливо! Варто пам'ятати, що пінкод ви не повинні повідомляти нікому, навіть справжньому співробітнику банку.
Якщо ви розміщували оголошення про продаж будь-якого товару, вам може зателефонувати так званий покупець. Далі піде історія про те, що для транспортної компанії, яка забере товар необхідна повна інформація про продавця, а йому для переказу грошей потрібні дані вашої карти. Зрозуміло, це звичайне виманювання інформації для подальших махінації з банківськими картами. Ви не побачите ні покупця, ні ваших грошей.
Створення підставного інтернет-магазину
Крадіжки вже давно відбуваються в вірутальних просторі. Аферисти створюють псевдоінтернет-магазини зі спеціально заниженими цінами, щоб якомога більша кількість людей попалося на вудку. Єдиним способом оплати є оплата картою. Далі шахраї отримують cvv код і можуть самостійно здійснювати операції з вашою карткою через інтернет.
Подвійне списання з рахунку
Така втрата грошей не є шахрайством, скоріше це просто помилкові дії недосвідчених фахівців, які технічні неполадки. Ви не можете заздалегідь дізнатися і запобігти подібному, але зате є можливість вчасно виявити втрату грошей за допомогою смс повідомлень. Негайно повідомте про подію вашому банку.
Як захистити карту від шахраїв
- Перш за все перевірте пристрій прийому карти перед тим, як вставляти її. Не повинно бути ніяких накладок (найчастіше у них інший колір і вид). Якщо ви є власником безконтактної карти, встановіть мінімальний ліміт на зняття коштів без пінкод, або зовсім скасуйте його.
- Також вам допоможе радіекранірованний гаманець. Що це таке? Це звичайний гаманець, всередину якого поміщена фольга. Вона захистить від зчитування інформації та здійснення операцій з карткою.
- Ні в якому разі не віддавайте свою карту іншим людям, тим більше не повідомляйте нікому пінкод. Це секретна інформація і навіть співробітники банку її не знають.
- Не реагуйте на смс або листи на електронну пошту з проханням оплатити що-небудь або відправити повідомлення у відповідь. Якщо після перевірки балансу ви не виявили коштів на ньому, негайно повідомте про це вашому банку і заблокуйте карту.
Куди звертатися, якщо викрали гроші з карти
Насамперед ви повинні зателефонувати до відділення вашого банку і повідомити про те, що трапилося. Там вам підкажуть подальші дії. Потім ідіть до відділення міліції і пишіть заяву про розкрадання коштів.
Чи можна повернути гроші
Якщо ви абсолютно впевнені в тому, що не проводили ніяких операцій з карткою (в тому числі це стосується ваших рідних і близьких), то звертайтеся в банк з проханням повернути гроші. При отриманні відмови з боку банку ви можете звернутися в суд.
Повернути свої гроші зазвичай складно, особливо, якщо карта захищена пін-кодом. Однак, повернення коштів можливий. Набагато простіше отримати свої гроші, якщо на банк здійснена атака і жертвою стали не тільки ви.
Правова відповідальність за шахрайство
Згідно зі статтею 159,3 кримінального кодексу, махінації з банківськими картами є злочином, за яке аферисти повинні понести відповідальність. Це може бути штраф, виправні роботи, арешт, обмеження волі. Термін арешту і розмір штрафу залежать від розміру викраденої суми грошей. А також відбувалося злочин однією людиною, або організованою групою.
Рекомендуємо до прочитання статті:
З чого почати?Що це таке?