Іпотека з держпідтримкою - умови, банки, документи, калькулятор | Онлайн оформлення кредитів, інформування та допомога в отриманні будь-якого виду кредиту.

1. Що таке іпотека з держпідтримкою
2. Програми іпотеки з державною підтримкою в російських банках
3. банк Відродження
4. Абсолют банк
5. Россельхозбанк
6. Транскапіталбанк
7. Ощадбанк Росії
8. Промсвязьбанк
9. АК Барс банк
10. ВТБ 24
11. Райффайзенбанк
12. Дельтакредит
13. Газпромбанк
14. АІЖК

Зміст статті:

Високий рівень цін на житло робить його стандартні іпотечні програми недоступними для багатьох категорій населення країни, особливо соціально-незахищених. На державному рівні для таких громадян були розроблені і прийняті до реалізації програми іпотеки з держпідтримкою зі зниженими кредитними ставками і мінімальними вимогами до позичальників. Детальніше про умови іпотечних позик з держпідтримкою - читайте далі.

Що таке іпотека з держпідтримкою

Іпотека з держпідтримкою - програма кредитування, відповідно до якої частина коштів при купівлі житла фінансується за рахунок коштів Пенсійного фонду РФ.

Шляхом надання субсидій банкам позичальникам пропонується знижена відсоткова ставка (не більше 12% в рік), що сприяє підвищенню доступності житла і зростання попиту серед населення.

Програми іпотеки з держпідтримкою дозволяють купити житлову нерухомість на стадії будівництва. Якщо раніше на оформлення подібної позики могли претендувати тільки соціально-незахищені верстви населення (незаможні, інваліди, багатодітні сім'ї, працівники бюджетних організацій), то з 2016 року іпотека з держпідтримкою стала доступною для всіх.

Ключовими параметрами оформлення іпотечної позики з державною підтримкою є:

• річна ставка по кредиту - не більш 12% в рік;
• «Довгий» термін кредитного договору - до 30 років;
• іпотека оформляється в російських рублях;
• придбати можна тільки нерухомість на первинному ринку житла;
• величина першого внеску - не менше ніж 20% від ціни нерухомості, що купується;
• гранична сума за договором про іпотеку - до 8 млн. руб. (С.-Петербург і область, Москва і Підмосков'ї) і до 3 млн. Руб. (Інші російські регіони);
• іпотека з держпідтримкою може бути отримана тільки громадянами РФ;
• дозволяється залучення до 4 созаемщиков;
• формат внесення поточної плати за заборгованістю - аннуїтетниє щомісячні платежі;
• можна використовувати кошти материнського капіталу в рахунок погашення частини позики;
• обов'язковою умовою є майнове страхування об'єкта застави.

Зараз всі програми іпотечного кредитування з держпідтримкою діють до кінця 2016 року. Подальша їх реалізація знаходиться на стадії розгляду законодавчими органами.

Програми іпотеки з державною підтримкою в російських банках

Безліч російських банків займається реалізацією пільгових програм іпотечного кредитування з державною підтримкою. Розглянемо умови отримання такої позики в них докладніше.

банк Відродження

У банку Відродження в даний час діє 2 пропозиції по іпотеці з держпідтримкою:

1. Пропозиція «Квартира-новобудова 2016».

Умови отримання іпотеки будуть наступними:

СумаСтавка в% річнихТермінПочатковий внесок, в% від ціни житлового об'єкта

Від 300 тисяч до 3/8 мільйонів руб. 11,4 (за умови страхування майна і життя, здоров'я позичальника) Від 1 до 30 років Не менш 20 і не більше 95

1. Пропозиція «Квартира 2016».

Стандартні умови кредитування за даною пропозицією будуть ідентичні продукту «Квартира-новобудова 2016» за винятком цільового призначення позики (покупка квартири на вторинному ринку нерухомості) і розміру базової річної ставки. Для вторинного ринку буде діяти 11,6% річних. Додатково буде потрібно оцінка квартири, що купується від незалежного експерта-оцінювача.

По обидва кредитними програмами можливе залучення до 3-х співпозичальників, що допоможе збільшити суму позики.

Укладання договору майнового страхування є обов'язковим параметром іпотечної угоди. На офіційному сайті банку функціонує іпотечний калькулятор, за допомогою якого можна швидко і просто отримати попередні розрахунки майбутніх платежів за позикою. Також надається можливість подачі онлайн-заявки на кредит. Для цього необхідно заповнити спеціальну форму із зазначенням персональної та контактною інформацією та параметрами кредиту. Після відправки з банку надійде дзвінок із запрошенням в зручний офіс обслуговування для надання пакета документів і заповнення анкети. Даний спосіб подачі кредитної заявки дозволить істотно заощадити час в процесі оформлення.

Іпотеку зможуть оформити громадяни РФ у віці від 18 до 65 років, які мають можливість підтвердити свою трудову діяльність (не менше 6 місяців на поточному місці) і дохід. Крім основного джерела доходу враховуються додаткові, підтверджені довідкою за формою банку.

При подачі заявки на оформлення іпотечної позики з держпідтримкою потенційні позичальники надають у банк встановлений комплект документів:

• паспорт РФ з пропискою і додатково копії всіх сторінок;
• СНІЛС;
• військовий квиток (для чоловіків призовного віку);
• анкета-заява;
• документи з підтвердженням отримання стабільного доходу і трудової зайнятості.

Абсолют банк

В Абсолют банку потенційним позичальникам пропонується програма «Новобудови з підтримкою держави. Параметри позики наступні:

СумаСтавка в% річнихТермінПочатковий внесок, в% від ціни житлового об'єкта

300 тисяч - 3/8 мільйонів руб. 11,45 До 30 років Щонайменше 20

За кредитом дозволено залучення до 4-х позичальників.

Стандартними вимогами до клієнта є:

• обмеження за віком - від 18 до 65 років;
• громадянство РФ;
• реєстрація та працевлаштування в регіоні присутності банку;
• відсутність негативної кредитної історії;
• стаж на поточному місці роботи не менше 3-х місяців;
• отримання стабільного доходу.

Перелік послуг, що в банк документів включає в себе паспорт, документальне підтвердження доходу і зайнятості і документи на заставу.

Россельхозбанк

Іпотечна програма з держпідтримкою в Россельхозбанке дозволить позичальникові придбати готове або житло, що будується у компанії-забудовника на пільгових умовах. Параметри позики наступні:

• на весь термін договору встановлюється фіксована кредитна ставка - від 11,3% на рік;
• мінімальна сума позики - 100 тисяч руб .;
• особисте і майнове страхування є для позичальника обов'язковими;
• максимальне число позичальників - до 3-х чоловік;
• термін розгляду кредитної заявки - не більше 5 робочих днів.

При невиконанні зобов'язань з боку позичальника щодо укладення договору страхування банк збільшить базову процентну ставку на 7 п.п.

Кредит видається громадянам РФ з реєстрацією в місті присутності банку, у віці 21-65 років, які мають достатню платоспроможність і стаж на поточному місці не менше півроку. Додаткові комісії і штрафи при достроковому погашенні заборгованості відсутні.

Транскапіталбанк

Транскапіталбанк представляє увазі своїх клієнтів програму «Іпотека від 10,9% з держпідтримкою» на наступних умовах:

СумаСтавка в% річнихТермінПочатковий внесок, в% від ціни житлового об'єкта

300 тисяч - 3/8 мільйонів руб. Від 10,9 від 3 до 25 років Щонайменше 20

До позичальникові пред'являються досить лояльні вимоги:

• віковий ценз - від 21 до 75 років;
• громадянство РФ;
• стаж роботи не менше 3 місяців і достатня платоспроможність.

При оплаті першого внеску в розмірі 30% і вище банк оформить іпотеку за двома документами: паспортом і довідкою про доходи.

Ощадбанк Росії

Головний банк країни також є учасником проекту іпотечного кредитування з державною підтримкою на пільгових умовах. Стандартні параметри кредиту аналогічні умовам в інших банках, розглянутих раніше. Базова ставка Ощадбанку - 11,4% річних. У разі відмови від майнового страхування банком буде встановлено ставку в розмірі 12,4% на рік.

Позики видаються клієнтам від 21 до 75 років, зайняті на поточному місці роботи більше 6 місяців і мають достатній дохід. Буде потрібно надати базовий комплект документів, що включає паспорт з реєстрацією, документи з підтвердженням платоспроможності та зайнятості, а також документи по заставі.

Промсвязьбанк

Умови оформлення іпотеки з держпідтримкою в Промсвязьбанк виглядають наступним чином:

• термін дії кредитного договору - до 25 років;
• ставка в% річних - від 11;
• цільове призначення - покупка квартири в новобудові;
• перший внесок - від 20%;
• созаемщик - дружина / чоловік при наявності.

Вимоги до позичальника:

• громадянство РФ;
• віковий ценз - 21 - 65 років;
• стабільний дохід і стаж не менше 4 місяців на поточному місці роботи;
• реєстрація в регіоні присутності банку.

При подачі кредитної заявки на отримання іпотеки з держпідтримкою клієнт надає паспорт РФ, СНІЛС, свідоцтво про укладення або розірвання шлюбу, документи про доходи та зайнятості і військовий квиток для чоловіків молодше 27 років.

АК Барс банк

У банку діє «Програма на придбання споруджуваного або готового житла з субсидуванням ставки». Ключові умови наводяться в таблиці нижче.

СумаСтавка в% річнихТермінПочатковий внесок, в% від ціни житлового об'єкта

300 тисяч - 3/8 мільйонів руб. Від 11,8 від 1 до 30 років від 20 до 70

У разі відмови від укладення договору майнового і особистого страхування ставка збільшиться на 2 п.п. по кожному виду страховки.

Позика видається особам у віці від 18 до 70 років при наявності стабільного доходу і трудового стажу від 3 місяців. Обов'язковими документами для розгляду можливості видачі іпотечного кредиту є російський паспорт і СНІЛС / водійське посвідчення.

ВТБ 24

Банк ВТБ 24 пропонує клієнтам програму «Іпотечний кредит з держпідтримкою за ставкою 11,4%» на наступних умовах:

СумаСтавка в% річнихТермінПочатковий внесок, в% від ціни житлового об'єкта

Від 600 тисяч до 8 мільйонів руб. 11,4 До 30 років Від 20

На весь період кредитування встановлюється фіксована кредитна ставка в розмірі 11,4% на рік. Ключовими вимогами до позичальника є відповідність віковим обмеженням - від 21 до 70 років, і наявність загального трудового стажу від 1 року.

На сайті клієнти можуть скористатися онлайн калькулятором, який дозволяє розрахувати розмір щомісячних платежів і визначити необхідний рівень доходу для достатнього погашення заборгованості.

Наприклад, якщо позичальник бажає купити квартиру в новобудові по програмі з держпідтримкою вартістю 2,5 мільйона і терміном на 25 років, то щомісяця потрібно погашати по 20,2 тисячі рублів при поточному рівні заробітної плати не менше 33,6 тисячі рублів.

Райффайзенбанк

У Райффайзенбанку реалізується програма кредитування «Іпотека з держпідтримкою за пільговою ставкою від 11%». Умови оформлення виглядають наступним чином:

СумаСтавка в% річнихТермінПочатковий внесок, в% від ціни житлового об'єкта

До 8 мільйонів руб. 11 - 11,5 До 25 років Від 20

Мінімальна кредитна ставка 11% річних буде встановлена ​​при покупці позичальником нерухомості, побудованої компанією з наступного переліку акредитованих банком забудовників:

• ГК «Мортон»;
• ГК «Піонер»;
• ГК «Гранель»;
• ФСК «Лідер»;
• ГК «ПІК»;
• ГК «БІН»;
• ГК «Абсолют»;
• СХ «Сетл Груп»;
• ГК «МІЦ»;
• ЗАТ ЮІТ Лентек;
• ГК «LSR Group».

Клієнт може відправити онлайн-заявку на оформлення іпотеки через офіційний сайт банку, попередньо заповнивши необхідну особисту інформацію та параметри кредиту.

Дельтакредит

Дельтакредит подає до уваги потенційних позичальників пропозицію «Іпотека під 11,95% на новобудови». Основні умови отримання кредиту:

• термін дії іпотечного договору - від 5 до 25 років;
• ставка в% річних - 11,95;
• цільове призначення - покупка квартири в новобудові.

Скористатися цією іпотечною програмою можуть російські громадяни у віці від 20 до 65 років, які отримують стабільну заробітну плату і мають стаж на поточному місці від 6 місяців. Крім клієнтів-фізичних осіб таку іпотеку також зможуть отримати і індивідуальні підприємці, готові надати банку податкову декларацію за формою 3-ПДФО і книгу платника податків.

Газпромбанк

Великий галузевий банк РФ також кредитує позичальників за пільговою програмою іпотеки з держпідтримкою. Ключові параметри позики аналогічні походимо пропозицій в інших банках. Для позичальників буде встановлена ​​річна ставка в розмірі від 11% при терміні кредитування до 30 років. Позичальник повинен відповідати наступним вимогам банку:

• вікове обмеження - від 20 до 55/60 років для жінок і чоловіків відповідно;
• стаж від півроку на поточному місці і наявність постійного джерела доходу;
• громадянство РФ.

Буде потрібно надати паспорт з копією всіх сторінок, документи, що підтверджують отримання заробітної плати і трудову діяльність.

Що стосується страхування, то особисте страхування на відміну від майнового не є обов'язковою умовою іпотечної угоди. Договір страхування здоров'я і життя клієнт укладає на свій розсуд.

На сайті банку можна відправити заявку на отримання позики в онлайн-режимі. Для цього буде потрібно заповнити спеціальну форму з персональними і контактними даними, а також вказати основні параметри кредиту і зручний офіс обслуговування.

АІЖК

Агентство з іпотечного житлового кредитування є ключовим учасником реалізації іпотечних програм на пільгових умовах з наданням державних субсидій. Клієнти мають право з заявками на отримання такої позики звертатися безпосередньо в АІЖК, а не в банки. Умови оформлення іпотеки з держпідтримкою наступні:

• сума - від 300 тисяч до 8 мільйонів руб. (Москва і Санкт-Петербург) і до 3 мільйонів руб. (Інші суб'єкти федерації);
• термін позики - від 3 до 30 років;
• початковий внесок в% від ціни житла - не менше 20;
• ставка в% річних - від 10,5.

Величина процентної ставки варіюється в залежності від частки сплаченого першого внеску:

• при оплаті від 20 до 29% від ціни нерухомості ставка буде дорівнює 11,25% в рік;
• при оплаті від 30 до 49% - 11%;
• при оплаті понад 50% - 10,75%.

При цьому якщо в сім'ї позичальника є 3 і більше дітей, а також при купівлі житла в рамках державної програми «Житло для російської родини» до базової кредитної ставки буде застосований відрахування в розмірі 0,25 п.п.

Вимоги до позичальника і комплект документів, що надаються будуть стандартні для аналогічних програм кредитування.

Всі розглянуті іпотечні програми з держпідтримкою будуть діяти до кінця 2016 року. Можливість їх подальшої реалізації поки розглядається на законодавчому рівні. Цілком ймовірно, що термін буде продовжений до кінця наступного року, так як даний вид кредитування довів свою ефективність навіть в умовах нестабільної економічної ситуації.

Відео: іпотека з держпідтримкою