Як іпотеку погасити материнським капіталом в Ощадбанку

1. Як отримати іпотеку з використанням материнського капіталу
2. умови Ощадбанку
3. Банківські продукти з використанням материнського капіталу
4. Материнський капітал в якості початкового внеску
5. погашення іпотеки
6. Необхідні документи
7. Як погасити кредит маткапіталом

Співробітники Ощадбанку розробили досить велику лінійку програм житлового кредитування. З огляду на наявність у цього найбільшого російського банку значної частки державного капіталу, можна стверджувати, що механізм його взаємодії з держструктурами добре налагоджений. Тому всі пропоновані їм іпотечні продукти не просто допускають, а навіть припускають використання під час їх обслуговування бюджетних грошей. Цей фактор допоможе нам з'ясувати, як іпотеку погасити материнським капіталом в Ощадбанку.

Як отримати іпотеку з використанням материнського капіталу

Материнський (в народі - сімейний) капітал видається сім'ям, в яких на вихованні два і більше дитини. Спрямувати ці кошти допускається на покупку або будівництво власного житла. А прийняті в 2016 році доповнення і зміни в законодавстві передбачають використання маткапіталу в наступних цілях:

• погашення суми заборгованості по тілу іпотечного кредиту і нарахованих по ньому відсотків;
• виплата початкового внеску.

Щоб скористатися материнським капіталом, необхідно отримати сертифікат, який підтверджує, що його пред'явник має право на фінансову допомогу з боку держави.

Питання видачі такого паперу знаходяться в компетенції Пенсійного фонду РФ, тому саме туди і слід звернутися.

Оформлення іпотеки в Ощадбанку під материнський капітал багато в чому схоже з процедурою отримання звичайного іпотечного позики. Спочатку з сертифікатом і іншими необхідними документами необхідно відвідати відділення Ощадбанку з метою подачі заявки. Рішення з питання надання позики банкіри беруть максимум за 5 робочих днів. Якщо «вердикт» буде позитивним, відразу можна зайнятися пошуком підходящої нерухомості.

Але оскільки видається іпотека в Ощадбанку під маткапітал, продавців нерухомості необхідно попередити про те, що угода може затягнутися місяця на 2. Хоч ПФ відводить собі на перевірку документів 1 місяць, цей термін може бути перевищений через паперову тяганину. А заключний етап оформлення договору довгострокового житлового кредитування проводиться у відділенні Ощадбанку.

В цілому механізм видачі іпотечної позики під сімейний капітал в даній фінансовій організації простий і зрозумілий. Крім того, не може не радувати відсутність прихованих комісійних зборів. Завдяки сукупності цих факторів позичальник, використовуючи кредитний калькулятор, може підібрати оптимальний для себе розмір щомісячних виплат та графік їх проведення.

умови Ощадбанку

Придбати за цією програмою можна як будується, так і готову нерухомість. Основні умови «Іпотеки плюс материнський капітал», доступною до отримання в Ощадбанку, виглядають так:

• Термін дії договору позики - до 30 років. Однак слід враховувати величину відсоткової ставки: чим період кредитування менше, тим нижче буде значення цього параметра позики.
• Існують фінансові рамки позики. Можна взяти мінімум 300 тис. Руб. Максимальний обсяг кредиту - 80% (готове житло) або 85% (квартира в новобудові) від договірної або оцінної вартості нерухомості.
• Розмір процентної ставки - величина, похідна від безлічі факторів, зокрема:
  • якщо позичальник не є зарплатних клієнтом, іпотечний кредит в Ощадбанку під материнський капітал буде йому надано за відсотковою ставкою, збільшеною на 0,5%;
  • зі збільшенням обсягу початкового внеску ставка зменшується.
• Нерухомість оформляється загальними частками на позичальника або на всю сім'ю. Правом вибору оптимального варіанту наділений сам клієнт.
• Перерахування певної суми з маткапіталу на погашення боргу за позикою має бути здійснене не пізніше півроку від дня видачі позики. А це вимагає своєчасного звернення до відділення ПФ.

Якщо хтось із членів подружжя є зарплатних клієнтом, представляти документи, що підтверджують доходи і зайнятість, щоб взяти іпотеку в Ощадбанку під материнський капітал, не потрібно.

Банківські продукти з використанням материнського капіталу

Частково деякі характеристики програм довгострокового жілкредітованія, що допускають використання сімейного капіталу, були розглянуті вище. Зупинимося на цих банківських продуктах більш докладно.

За програмою «Придбання готового житла - Єдина ставка» можна купити квартиру, житловий будинок на вторинному ринку нерухомості. Її умови такі:

• Розмір ставки - 8,9%. Обсяг початкового внеску - від 15%.
• Сума кредиту при внесенні першого внеску в розмірі 50% від вартості придбаного за рахунок позичених коштів житла становить:
  • 15 млн руб., Якщо кредитуються об'єкти розташовані на території Москви і Санкт-Петербурга;
  • 8 млн руб. - за позиками на іншу нерухомість.
• Комісійні збори відсутні.
• Заявка на кредит розглядається в індивідуальному порядку. Це означає, що в деяких випадках клієнт може розраховувати на більш лояльні умови.
• Щоб збільшити обсяг одержуваної позики, допускається залучати созаёмщіков.
• В якості забезпечення по позиці може виступати не тільки кредитованим житло, а й інший об'єкт нерухомості, що знаходиться у власності у претендента на довгострокову житлову позику.

Іпотека з залученням материнського капіталу доступна в Ощадбанку також за програмою «Придбання житла, що будується». У цього банківського продукту багато спільного з вищеописаним кредитом, але існують і відмінності:

• Розмір ставки (базової) - від 9,5%. Якщо проводиться електронна реєстрація угоди в Росреестра, мінімальна ставка складає 9,4% (дана послуга теж пропонується Ощадбанком).
• Якщо квадратні метри купуються за програмою субсидування іпотеки компаніями-забудовниками, процентна ставка стартує з позначки 7,4.
• Кредит може видаватися двома рівними частинами. Перша з них перераховується після реєстрації договору пайової участі. У цьому документі фіксується і термін перерахування другій частині. Часові межі даної операції - з дати видачі першої частини до дня підписання передавального акта.
• Розрахунки проводяться через акредитиви.
• Жорсткі вимоги по страховці. На ставку в розмірі 7,4% можуть розраховувати лише клієнти, які застрахували своє життя і здоров'я. При відмові від придбання такого поліса базова ставка збільшується на 1%.

Одним з важливих умов обох програм є те, що погашати засобами сімейного капіталу неустойки, штрафи, пені та комісії за неналежне обслуговування кредиту не дозволяється.

Материнський капітал в якості початкового внеску

Іпотека в Ощадбанку під материнський капітал, по суті, є звичайними іпотечними позикою, в умовах якого є різні обмеження. Разом з тим уваги потенційного позичальника заслуговує кілька моментів. Один з них наступний: за інформацією, розміщеною на деяких сайтах, іпотека в Ощадбанку під материнський капітал, який використовується як початковий внесок, передбачає задіяння всієї суми держдопомоги. І якщо навіть невелика її частина була витрачена раніше, наприклад, на освіту дитини, здобувач іпотечної позики втрачає таке право.

Однак на веб-ресурсі Ощадбанку цю вимогу ніде явно не присутній. А, як відомо, що не заборонено, то, в принципі, дозволено.

Інша справа - тривалий термін перерахування коштів маткапіталу. Але Сбербанк допускає їх отримання протягом 6 календарних місяців з дня схвалення заяви на отримання іпотечної позики із залученням бюджетних коштів.

Також важливо відзначити, що в травні 2015 року було внесено зміни до закону «Про додаткові заходи державної підтримки сімей з двома дітьми». Завдяки цим поправкам сьогодні можна використовувати маткапітал в якості початкового внеску, не чекаючи, поки дитині виповниться 3 роки. Таким чином, нормативний нонсенс був усунутий. Дійсно, адже реальна необхідність в розширенні житлоплощі виникає відразу після народження дітей. А раніше діяла редакція закону пропонувала чекати обіцяної держдопомоги, як у приказці, 3 роки.

погашення іпотеки

У питанні можливості погашення довгострокового жілкредіти засобами маткапіталу держава захищає права сім'ї. Тому в даний час все банки, що працюють в секторі іпотеки вітчизняного фінансового ринку, зобов'язані приймати держсубсидії для оплати заборгованості по подібним позиками. Більш того, допускається дострокове погашення іпотеки в Ощадбанку материнським капіталом.

При цьому сім'я може вибрати певний спосіб виплати заборгованості, виходячи зі свого сформованого і прогнозованого фінансового становища. Перший з них - використання сімейного капіталу в якості першого внеску - був розглянутий вище. Другий варіант - погашення маткапіталом відсотків за чинним кредитною угодою. Ну і третій, найвигідніший спосіб використання держсубсидії - часткове погашення іпотеки в Ощадбанку материнським капіталом. Це дозволить знизити щомісячну фінансове навантаження і заощадити на відсотках.

Необхідні документи

Погашення іпотечного позики в Ощадбанку здійснюється за заявою кредитоотримувача. У ньому обов'язково вказується дата проведення цієї операції, а також сума і номер розрахункового рахунку, з якого планується перерахувати гроші. Дата повинна випадати тільки на робочий день. Крім поданої заяви, іпотека в Ощадбанку з використанням материнського капіталу погашається з надання наступних документів:

• паспорта позичальника;
• свідоцтва про шлюб;
• паспорта чоловіка / і;
• сертифіката на материнський капітал.

За даним зверненням Сбербанк повинен видати позичальникові довідку про величину боргу, що залишився, виділити суми основної заборгованості і залишилися відсотків. Крім того, фінансова організація повинна представити правовстановлюючі документи на іпотечну (читай заставну) нерухомість.

У ПФ, в свою чергу, буде потрібно подати такі папери:

• заяву про намір спрямувати кошти сімейного капіталу на погашення довгострокового жілкредіти;
• паспорта подружжя;
• ;
• раніше отриманий сертифікат на маткапітал;
• отримані в Ощадбанку документи (вони вказані вище).

Як погасити кредит маткапіталом

Тривалість дії іпотечного угоди досягає 30 років. І ми вже знаємо, що максимально доступний розмір кредиту - 85 відсотків від вартості в кредит житла. З урахуванням середнього розміру довгострокової позики і величини держсубсидії (в 2018 році - 453 026 руб.), Питання, як оплатити іпотеку в Ощадбанку материнським капіталом, актуальний тільки з точки зору часткового погашення подібної позики. Втім, якщо дострокові виплати по заборгованості вже проводилися за рахунок власних коштів, розміру маткапіталу може вистачити і на погашення боргу в повному обсязі. Тому нижче наведено узагальнений алгоритм позбавлення від фінансового тягаря за допомогою держсубсидії.

1. Особисто відвідайте відділення банку, в якому оформлявся довгостроковий жілкредіт, поінформуйте кредитного менеджера про намір виплатити позику (частково або залишок) за допомогою сертифіката і уявіть на розгляд відповідні документи.
2. Отримайте у банківського службовця довідку. У ній повинні бути вказані залишок заборгованості і відсотки по іпотеці.
3. Зверніться в ПФ із заявою про бажання цільового використання маткапіталу і прикладіть до нього необхідний пакет документів.
4. Співробітник даної організації зареєструє ваш запит і видасть відповідну розписку.
5. Дочекайтеся відповіді з Пенсійного фонду.
6. Якщо рішення буде позитивним, відвідайте повторно Ощадбанк і пред'явіть отриману відповідь.
7. ПФ перерахує на рахунок даної фінансової організації кошти мінімум протягом місяця.

Далі перебіг подій залежить від того, погасили ви іпотеку повністю або частково. У першому випадку зверніться в Росреестр з метою зняття з нерухомості обтяження. Якщо ж заборгованість залишилася, формується новий графік погашення позики. При цьому тривалість дії іпотечного договору і дати виплат не змінюються, а ось суми щомісячних платежів зменшуються.

Відзначимо, що це єдиний варіант подальшої співпраці з Ощадбанком при частковому погашенні позики. Тобто про скорочення строку дії кредитного договору мова навіть не може йти. Про це чітко сказано на сайті Ощадбанку.