Як купити квартиру в іпотеку за допомогою материнського капіталу - РеКіров.ру

1. Взяти довідку з ПФР
2. Подати заяву на іпотеку
3. Взяти довідку з банку про отримання кредиту
4. Оформити нотаріальне зобов'язання
5. Подати документи в ПФР на переклад капіталу
6. Запам'ятати

Даний матеріал підготувала Катерина Кушнір для « Тінькофф Журналу », Яка на своєму досвіді спробували придбати квартиру, вкладаючи материнський капітал в каечстве початкового внеску.

Я збиралася купити нову квартиру і накопичила близько мільйона рублів. Материнський капітал вирішила використовувати, щоб залишилися гроші на ремонт і меблі.

З маткапіталом брати іпотеку нескладно, але трохи довше, ніж без нього. Розповім, що потрібно робити, щоб банк врахував маткапітал в якості початкового внеску.

КРОК 1

Взяти довідку з ПФР

Іпотечний кредит оформляють одночасно з угодою купівлі-продажу квартири. Банку потрібно підтвердження того, що ви не витратили материнський капітал або його частину на інші потреби. Тому знадобиться довідка з пенсійного фонду із зазначенням суми маткапіталу.

Довідку дають не відразу, а через 3 робочі дні, тому краще замовити її в ПФР заздалегідь. Для отримання паперу будуть потрібні:

1. Паспорт.
2. Свідоцтво про народження дитини, на якого виданий сертифікат.
3. Сертифікат на материнський капітал.
4. СНІЛС.

Я раджу зробити ксерокопії документів. У нашому відділенні пенсійного фонду співробітники знімають копії самі, але так може бути не скрізь. Ще вас попросять від руки написати заяву на видачу довідки про розмір сертифіката.

Готовий документ потрібно віддати менеджеру банку перед підписанням кредитного договору.

КРОК 2

Подати заяву на іпотеку

Сума маткапіталу - 453 026 Р. Якщо додати до нього 150 тисяч, то виходить близько 600 тисяч рублів початкового внеску. Це як раз 10% власних коштів, які банк вимагає для видачі іпотечного кредиту в 5 мільйонів рублів. Стільки мені було потрібно для покупки трикімнатної квартири в Підмосков'ї.

При оформленні іпотеки працівнику банку потрібно сказати, що частиною початкового внеску буде маткапітал. Я подавала документи через інтернет і вказала в заявці ту суму, яку вирішила внести: 453 026 Р маткапіталу плюс 156 000 Рналічнимі - 609 000 Р.

Пізніше мені передзвонив менеджер і уточнив, в якому вигляді буде внесений початковий внесок. Використання материнського капіталу ніяк не вплинуло на рішення про іпотеку: в цей же день мені схвалили кредит на суму 5 349 200 Р.

Я очікувала, що в договорі буде кредит на суму квартири мінус 600 тисяч, тобто відразу з урахуванням маткапіталу. Але в реальності він виявився тільки з урахуванням моїх готівки, тобто без урахування маткапіталу. Це означає, що в договорі щомісячні платежі були більше, ніж показував банківський калькулятор при подачі заявки на іпотеку.

Справа в тому, що ПФР не відразу перерахує маткапітал в банк, на перерахування піде 1-2 місяці. Поки гроші не надійдуть, банк не буде зараховувати маткапітал в кредит. Тому моя порада: постарайтеся відразу ж зайнятися перерахуванням маткапіталу, щоб він прийшов в банк в перші місяці використання кредиту. Так ви переплатите менше.

Після надходження коштів з пенсійного фонду на ваш кредитний рахунок суму кредиту перерахують, платежі стануть менше.

КРОК 3

Взяти довідку з банку про отримання кредиту

Після того як ви оформите кредитну угоду і підпишете договір купівлі-продажу квартири, в банку потрібно взяти довідку про надання кредиту. Вона знадобиться ПФР для перерахування маткапіталу в банк: ви повинні показати фонду, на що ви збираєтеся витратити кошти.

Довідку можна оформити у співробітників відділення. Щоб не витрачати час, я зробила її відразу після угоди, поки чекала закінчення паперових формальностей. Якщо отримувати довідку в інший день, знадобляться паспорт і іпотечний договір.

Довідку видають за формою банку, в ній вказують номер кредитного договору, імена всіх позичальників і суму іпотеки. Також має бути написано, куди надається довідка - в пенсійний фонд.

КРОК 4

Оформити нотаріальне зобов'язання

Одна з умов перерахування материнського капіталу в рахунок початкового внеску - наділити дітей правом власності на квартиру. Але ви не можете передати частку житла у власність, поки не виплатите кредит. Тому в ПФР, крім довідки з банку, потрібно надати зобов'язання, завірене нотаріусом. У ньому ви зобов'язуєтеся зробити всіх членів сім'ї рівноправними власниками квартири.

У моєму випадку я була єдиним власником, так як оформляла іпотечний кредит на себе без урахування доходів чоловіка. Я повинна виділити рівні частки іншим членам сім'ї: чоловікові і дітям. Якщо власник - чоловік, він зобов'язаний наділити правом власності дружину і дітей. А при оформленні квартири у спільну власність подружжя, вони повинні виділити частки дітям - нотаріальне зобов'язання в цьому випадку доведеться скласти спільно.

До нотаріуса варто йти відразу після реєстрації права власності на квартиру в Росреестра: для оформлення зобов'язання потрібно виписка з Росреестра про реєстрацію права власності на квартиру. Крім виписки, нотаріус запросить:

1. Договір купівлі-продажу.
2. Кредитний договір.
3. Паспорти власників.
4. Свідоцтво про шлюб.
5. Сертифікат на материнський капітал.
6. Свідоцтва про народження дітей.

Зобов'язання буде готове через 1-2 дня.

Крім самого зобов'язання, у нотаріуса потрібно зробити мінімум одну його завірену копію. Оригінал забере пенсійний фонд, а копія потрібна буде потім - при оформленні часткою у власність членів сім'ї. Якщо її не буде, доведеться відновлювати зобов'язання у нотаріуса, це обійдеться в кілька тисяч рублів.

Я зробила відразу дві копії: одну для себе, другу для передачі в соцзахист Московської області, тому що регіональний маткапітал ми теж вирішили перерахувати на погашення іпотеки. Від федерального маткапіталу регіональний відрізняється розміром - в Підмосков'ї він становить 100 тисяч рублів - і тим, що на іпотеку його можна використовувати тільки після триріччя дитини.

Нотаріальне зобов'язання і дві його копії обійшлися мені в 2500 Р з урахуванням технічної роботи нотаріуса.

КРОК 5

Подати документи в ПФР на переклад капіталу

Після оформлення нотаріального зобов'язання і отримання довідки з банку потрібно зібрати пакет документів і віднести їх до пенсійного фонду за місцем реєстрації або фактичного проживання.

Для перекладу маткапіталу в рахунок іпотеки знадобляться:

1. Сертифікат материнського капіталу.
2. Виписка з Росреестра про реєстрацію права власності на квартиру.
3. Договір купівлі-продажу.
4. Кредитний договір.
5. Довідка з банку про видачу кредиту.
6. Паспорт.
7. СНІЛС.
8. Свідоцтво про шлюб.
9. Свідоцтва про народження дітей.
10. Зобов'язання від нотаріуса.

У ПФР доведеться заповнити заяву та додаток до нього. Це можна зробити заздалегідь. Для цього на сайті фонду в розділі «Які документи надати» потрібно завантажити бланк заяви на розпорядження коштами МСК і бланк відомостей до заяви.

Бланк заяви на розпорядження коштами МСК RTF, 124 КБ

Бланк відомостей до заяви DOC, 37 КБ

У заяві необхідно вказати дані так, як вони написані в документах. У частині, де просите перерахувати кошти, в призначенні платежу потрібно вказати «в якості початкового внеску по іпотечному кредиту на підставі Додатку №2» - це і є бланк відомостей за встановленою формою. У ньому потрібно вказати номери документів і дати їх видачі.

Заяву можна подати через «Особистий кабінет громадянина» , Але для цього потрібно зареєструватися на сайті держпослуг. Оригінали необхідних документів в будь-якому випадку потрібно буде пізніше надати до пенсійного фонду в призначений день. Після того як ПФР забере документи, він видасть розписку про їх отримання.

Пенсійний фонд приймає рішення про переведення коштів протягом місяця. Сам переклад маткапіталу займає 10 днів. Сума надходить на рахунок в банку, який ви відкрили за іпотечним договором, і списується в рахунок погашення кредиту. Ніякої заяви про списання коштів мені писати не довелося. Однак в різних банках можуть бути різні умови, цей момент варто уточнити у вашого менеджера.

Основний борг гаситься автоматично зі зменшенням розміру платежу. Сума відсотків, які були нараховані за кредитом, теж перераховується. Тому після надходження коштів материнського капіталу наступний щомісячний платіж буде менше.

Запам'ятати

Щоб скористатися засобами маткапіталу в якості початкового внеску по іпотеці, потрібно:

1. Взяти довідку з пенсійного фонду про те, що ви не витратили материнський капітал на інші потреби.
2. Повідомити іпотечному менеджеру, що ви плануєте внести маткапітал в якості початкового внеску.
3. Взяти довідку з банку про те, що отримали кредит, і передати її в ПФР.
4. Оформити нотаріальне зобов'язання про наділення всіх членів сім'ї рівними частками в праві власності на квартиру після виплати кредиту.
5. Подати заяву в ПФР про перерахування коштів маткапіталу в рахунок початкового внеску по кредиту.