- В яких випадках початковий внесок дорівнює 10%
- Які засоби можна використовувати в якості ПВ
- пропозиції банків
- На готове і житло, що будується
- На заміську нерухомість
- на будівництво
- Під заставу власного майна
- комерційна нерухомість
- Військова іпотека
ПОДАТИ ЗАЯВКУ НА ІПОТЕКУ І ШВИДКО ДІЗНАТИСЯ РІШЕННЯ Оформлення житлового кредиту зазвичай передбачає наявність у позичальника власних коштів у розмірі від 20 до 50% від вартості житла. Щоб знизити це значення до бажаних 10 відсотків, позичальникові потрібно знайти підходящу пропозицію або, при дотриманні певних умов, отримати знижку на початковий внесок.
В яких випадках початковий внесок дорівнює 10%
Вимоги, що пред'являються до розміру початкового внеску (ПВ), встановлюються кожним банком індивідуально. Він може дорівнювати 10% або знижений до цього значення при дотриманні однієї з умов:
- Використання коштів держсубсидії - материнського капіталу. Наявність даного сертифіката дозволить зменшити мінімальний розмір ПВ. Наприклад, у банку «Дельтакредит» ПВ знижується на 10%, але не менше ніж до 5%. Відповідно, якщо ПВ дорівнював 15% (на квартиру) або 10% (кімната, частка) власних коштів потрібно внести лише 5%.
- Передача в заставу власного нерухомого майна (цільові та нецільові кредити).
- Коли згідно з тарифами банку можна взяти кошти без оплати ПВ ( «Кубань-Кредит»), тут позичальник може внести 10% за власною ініціативою.
Зменшити перший внесок до 10% можна тільки в тому випадку, якщо обрана програма кредитування передбачає таку можливість. Найчастіше банки надають цей привілей тільки при покупці квартир у певного забудовника. Якщо в іпотеку оформляються інші об'єкти нерухомості (житловий будинок, гараж, апартаменти), то пропозиції щодо зниження ПВ зустрічаються набагато рідше.
Щоб розмір власних коштів не перевищував 10% від вартості житлоплощі, при подачі заявки необхідно надавати повний пакет паперів, які підтвердять наявність трудової зайнятості та доходів. Іпотека по двох документах зазвичай передбачає підвищений ПВ (від 40%).
За іпотечними кредитами на гараж або машиномісце сьогодні відсутня можливість зниження первинного внеску. Так, при оформленні іпотеки в банках «Дельтакредит» і «Газпромбанк», позичальник повинен мати у своєму розпорядженні сумою в розмірі 30% від вартості гаража (40% - якщо об'єкт знаходиться на етапі будівництва).
Які засоби можна використовувати в якості ПВ
Згідно з умовами банків, початковий внесок повинен бути внесений при оформленні договору з власних, що не позикових у кредитора засобів. Однак тут присутній ряд нюансів. Наприклад, у позичальників часто є можливість оплатити аванс субсидією «Материнський капітал» або отриманої за держпрограмою «Житло», «Молода сім'я».
Військовослужбовці на ці цілі можуть направити бюджетні кошти за програмою НІС. А, наприклад, «Дельтакредит» надає іпотечникам додатковий кредит саме з метою оплати ПВ.
пропозиції банків
У 2019 на російському ринку іпотечного кредитування з'явилося безліч програм, що дозволяють оформити житлову позику з мінімальним першим внеском. Умови видачі відрізняються в залежності від обраного банку і об'єкта нерухомості.
На готове і житло, що будується
У даній категорії представлена велика кількість кредитних установ, які готові видати кошти з ПВ в 10% або знизити його до цього значення. Найбільш популярні серед них:
- банк АТБ (Тільки при наявності материнського капіталу і надання 2НДФЛ, документа про доходи за формою банку або податкової декларації). Мінімальна ставка становить 9,0%, сума - від 300 тис. Руб. Граничний термін, на який видаються гроші, - до 30 років.
- РНКБ знижує розмір ПВ з 15 до 10% тільки для зарплатних клієнтів або для громадян пільгової категорії. Іпотека видається на загальний термін від 3 до 25 років, ставки починаються від 10% річних.
- «Московський Індустріальний Банк» надає іпотечні кредити на термін від 1 до 30 років, за ставкою від 9,55%. Обов'язкова умова - придбання приміщення в новобудові у партнерів банку (програма «Іпотека під ключ»).
- Банк «Відкриття» . Обсяг власних вкладень в розмірі 10% можливий тільки для позичальників-власників зарплатних карток або рахунків в ПАТ «Відкриття». Виняток становлять ті позичальники, які купують квартиру в новобудові у преміального забудовника (за версією банку) або використовують кошти маткапіталу (для об'єктів первинного і вторинного ринку). Мінімальний відсоток становить 8,7%, обсяг кредитування - від 500 тис., Але не більше 30 млн руб.
- «Металлінвестбанк» . За умовами даного банку відсоток по іпотеці залежить від розміру власних коштів. Зниження ПВ супроводжується підвищенням процентної ставки до 12,5% річних. Максимальний термін фінансування - 25 років, сума - не більше 25 млн руб.
- «Транскапіталбанк» дозволяє знизити внесок до 10% (5% - з використанням маткапіталу) за умови, що ставка складе 11,45% річних. Діапазон сум - від 300 тис., Але не більше 20 млн руб.
- банк МТС здійснює житлове кредитування з ПВ від 0%. Всім клієнтам доступний продукт «Іпотека в новобудові». Ставка при внесенні ПВ до 10-13,3% річних, якщо ПВ від 10 до 20%, переплата складе вже 11%. Сума кредиту до 25 млн руб. Для своїх співробітників і персоналу АФК «Система» відсутня вимога про наявність 2-ПДФО, а також надаються вигідніші умови - знижка 0,3% до ставки.
Це далеко не повний перелік відповідних банків, в яких можна оформити договір на покупку нової або готової квартири з ПВ в 10%. Наприклад, «Газпромбанк» надає кошти зі зниженим внеском на придбання квартири (в тому числі і в новобудові). Відсоткова ставка переплати - від 9,2%, сума - від 500 тис. Руб. Убрир зменшує ПВ, але є обов'язкова умова - наявність сертифіката на материнський капітал. Мінімальний відсоток - 9,75%, термін - від 5 до 25 років, суми - від 300 тис. До 30 млн руб.
На заміську нерухомість
Банки, що дають кошти на даний вид житла, часто вимагають початковий платіж в розмірі понад 20%. Іпотеку з ПВ в 10 відсотків можна оформити в наступних організаціях:
- «Промсвязьбанк». Відсоток переплати 11,9-12,5%, кредитний ліміт від 500 тис. Руб.
- Банк «Уралсиб». Придбати можна будується або готову нерухомість. Ставка від 9,50%, сума до 50 млн руб.
Регіональні кредитні установи можуть надавати особливі умови фінансування при придбанні житла через забудовників-партнерів. Наприклад, в «Кубань-Кредит» можна взяти кредит на котедж з ПВ в 10% тільки в певних котеджних селищах.
на будівництво
Банк «Центр - Інвест» здійснює іпотечне кредитування на цілі будівництва. В рамках даної програми діють наступні умови:
- початковий внесок - від 10%;
- сума, що видається банком, - від 300 тис. руб .;
- термін фінансірованія- до 20 років;
- ставки - 10,5 і 11% річних для термінів до 10 і 20 років відповідно.
Кредит на будівництво від банку «Центр-Інвест»
Сума кредиту
від 300 тисяч
рублів
терміни кредиту
до 10, 20
років
ставка кредиту
від 10,5% і 11%
річних
* - початковий внесок можна оплатити коштами маткапіталу або сертифікатів на бюджетні субсидії
Як ПВ можна використовувати сертифікати на бюджетні субсидії та засоби маткапіталу.
Під заставу власного майна
При наданні в заставу власної нерухомості, залучення ПВ звичайно не потрібно. Подібну послугу надає велику кількість банків, наприклад:
- «Россельхозбанк» (ставка 9,15-12%, термін до 30 років);
- «Росевробанк» (базовий відсоток по кредиту 9,75%, період виплати до 20 років).
При цьому квартира, зазначена в заставної, повинна відповідати вимогам банку, які пред'являються до заставного майна. При наявності стартових 10% позичальник може взяти меншу суму.
комерційна нерухомість
Деякі банки надають фізичним особам кредити на комерційну нерухомість . Розмір ПВ за такими договорами варіюється від 15 до 30%, і рідко можна знайти м'якші умови. Відзначити варто продукт «Сургутнефтегазбанк», що передбачає авансовий платіж в 10%. Ставка по кредиту - 13% на рік, сума не більше 15 млн, період повного погашення позики - до 20 років.
Кредит на придбання комерційної нерухомості від «Сургутнефтегазбанк»
Сума кредиту
до 15 мільйонів
рублів
терміни кредиту
до 20
років
ставка кредиту
від 13%
річних
* - займ можна використовувати на покупку будь-якої нежитлової нерухомості, в тому числі із земельною ділянкою
Придбати можна будь-яке приміщення або споруду, яка не є житловим, в тому числі - разом із земельними ділянками.
Військова іпотека
Згідно з умовами банку РНКБ, військовослужбовець може отримати житловий кредит з мінімальним ПВ на наступні об'єкти нерухомості:
- квартира на вторинному ринку житла;
- квартира в будинку, що будується від забудовника, який пройшов акредитацію в банку.
Процентна ставка становить від 9,5%, термін варіюється від 3 до 15-20 років, сума встановлюється в діапазоні - 300 тис. - 2,3 млн рублів. При покупці житлового будинку з ділянкою авансовий внесок виросте до 30%.
Таким чином, сьогодні в російських банках представлений досить багатий вибір іпотечних програм, які дозволяють отримати житловий кредит з ПВ за все в 10%. Слід зазначити, що переважна більшість пропозицій поширюється на придбання квартир і передбачає використання материнського капіталу.