Нагадаю, що материнський капітал - це сертифікат від держави на 365 000 рублів (у 2011 році), який жінка може отримати при народженні чи усиновленні другої дитини.
Спочатку витратити «дитячі» гроші можна було лише після того, як дитині виповнювалося три роки. Але не так давно наш уряд «одуматися» і дозволив використовувати отримані кошти для поліпшення житлових умов сім'ї відразу ж після народження (або усиновлення) другого малюка.
Отже, що конкретно пропонує Сбербанк зі своїми кредитами під материнський капітал?
По-перше, «дитячими» грошима можна достроково погасити частину раніше оформленої іпотеки.
що потрібно для цього зробити?
1. Чи звертаєтеся до відділення Ощадбанку і просите надати довідку, складену за стандартною формою. У ній буде зазначено:
- сума залишку по іпотеці (основного боргу і відсотків);
- вид кредитування;
- чи є прострочена заборгованість і т.д.
2. Отриману довідку потрібно віднести до Пенсійного фонду за місцем проживання і написати заяву про перерахування материнського капіталу в рахунок погашення іпотеки. Така заявка розглядається зазвичай місяць або два, після чого материнський капітал переводиться в банк і зараховується як дострокове погашення частини заборгованості по іпотеці;
3. Іноді таким чином можна покрити відразу третину іпотеки одним платежем! До речі, ще до перерахування з Пенсійного фонду, раджу уточнити в Ощадбанку, яким чином буде перерахований графік погашення.
Як правило, банки використовують два варіанти:
- зменшується щомісячний платіж, а термін кредитування залишається колишнім;
- платіж залишається таким же, зате скорочується термін кредитування.
Зрозуміло, що якщо за допомогою материнського капіталу Ви планували знизити щомісячну фінансове навантаження на сім'ю, другий спосіб перерахунку графіка Вам не підходить однозначно.
Сбербанк - один з небагатьох банків, який дозволяє використовувати материнський капітал в якості початкового внеску: при покупці готового житла або квартири в споруджуваному будинку, при будівництві заміського будинку, а також в програмі: «Іпотека з державною підтримкою».
До речі, процедура оформлення материнського капіталу в якості початкового внеску виглядає не зовсім стандартно.
Адже за правилами Пенсійний фонд не має права перераховувати «дитячі» гроші на іпотеку, якщо кредитний договір в банку ще не оформлений, а квартира не є власністю матері або батька другу дитину.
Тому багато банків надходять у такий спосіб. При наявності у позичальника сертифіката на материнський капітал банк просто збільшує суму доступного позичальнику кредиту на цю суму.
Після цього іпотека оформляється як зазвичай, а після перерахування грошей з Пенсійного фонду, залишок кредиту перераховується, а позичальник виходить на заплановану цифру кредиту і щомісячного платежу.
Грубо кажучи, материнський капітал в такому випадку використовується, скоріше як дострокове часткове погашення іпотеки відразу після її отримання, ніж як початковий внесок по іпотеці.
З іншого боку, банк абсолютно нічим не ризикує. Ну, отримав він свій початковий внесок через пару місяців після оформлення кредиту, а не до - але ж отримав же!
А якщо навіть і немає - збільшений на суму материнського капіталу кредит тепер цілком «висить» на позичальника з двома дітьми. І випадків, коли іпотека оформлялася під материнський капітал, а потім його з якихось причин не використали на погашення кредиту, в моїй практиці поки що не зустрічалися ...
Валентина Борщагова,
фінансовий аналітик
О потрібно для цього зробити?