Ставка по іпотеці в Ощадбанку сьогодні

1. Іпотека: за і проти
2. Чим іпотека вигідна?
3. Чим іпотека невигідна?
4. Які варіанти по іпотеці пропонує Сбербанк
5. «Придбання готового житла»
6. «Придбання житла, що будується»
7. «Будівництво житлового будинку»
8. "Молода сім'я"
9. «Військова іпотека»
10. Особливості іпотеки в Ощадбанку
11. "Заміська нерухомість"
12. «Гараж»
13. «Рефінансування житлових кредитів»

Більшість громадян нашої країни шукають варіанти з придбання нерухомості або поліпшення своїх житлових умов. Але щомісячні доходи звичайної російської сім'ї, інфляція і непомірне зростання цін не дозволяють накопичити на квартиру самостійно. У цьому випадку багато хто вибирає для себе варіант на покупку житла за допомогою іпотеки. Банки цілком задоволені ситуацією, що склалася і з радістю пропонують різні програми для своїх потенційних клієнтів. Сбербанк, звичайно ж, не виняток.

Сбербанк - це найбільший і стабільний гравець в області іпотечного кредитування. Але перед тим, як приступити до збору необхідної документації та написання заяви на надання іпотеки, ми рекомендуємо вам ознайомитися з умовами банків. Слід порівняти пропозиції хоча б топ-10 банківських організацій нашої країни. Виявити всі плюси і мінуси іпотечного кредитування.

Іпотека: за і проти

Банки дають будь-який кредит з однією єдиною метою - заробити на цьому, іпотека не виняток. Якою б не була програма: «Соціальна іпотека», «Молода сім'я», скрізь є свої особливості і підводні камені. Вам варто уважно ознайомитися з усією документацією. Вивчіть кредитний договір, прочитайте загальні правила надання кредиту, уважно ознайомтеся з додатковими умовами зі страхування. Адже ви оформляєте довгострокові відносини з банком, які багато в чому визначать ваше життя на десятки років вперед.

Чим іпотека вигідна?

Безперечним плюсом є те, що, оформляючи іпотечний договір, ви стаєте повноправним власником квартири. Якщо мова йде про вторинному житло, то ви можете вселитися і жити у своїй власній квартирі. Погодьтеся, віддавати гроші за свою нерухомість, куди краще, ніж, наприклад, за орендовану квартиру, постійно їх змінюючи. Другий плюс - це знецінення грошей. Навіть якщо сьогодні щомісячний платіж в перший час буде віднімати у вас половину вашого бюджету, то з часом гроші знецінюються, і вже через п'ять років та ж сума стане не такою істотною.

Ще одним позитивним моментом є те, що банк, намагаючись зменшити власні ризики, повністю вивчить питання купівлі-продажу з юридичного боку. Ви можете бути повністю спокійні, що ваша угода буде юридично вірно оформлена, і ймовірність шахрайства знижена практично до нуля. Також при хорошому збігу обставин, в майбутньому, можливо, відбудеться зниження щорічного відсотка, і ви зможете оформити рефінансування кредиту в іншому банку, ще більш скорочуючи свої витрати.

Чим іпотека невигідна?

Найскладніше на першому етапі - це накопичити достатньо коштів для оплати початкового внеску. Скільки на це може знадобитися часу? У всіх по різному. Звичайно, можна придбати кредит і без нього, але в такому варіанті інші умови можуть вийти дуже невигідними. Хоча якщо ви є учасниками будь-якої держ. програми, то початковий платіж за вас внесе держава. Також оформляючи такий договір, варто розраховувати на те, що ви зможете оплачувати грошей більше, ніж щомісячний платіж, зменшуючи свій основний борг. При такому розкладі ви будете економити на відсотках за кредитним договором, зменшуючи суму переплати. Так, виплачуючи за початковим графіком платежів, ви ризикуєте в підсумку внести грошей, яких було б достатньо для оплати двох квартир.

Необхідно буде надавати повний список документації, який зажадає банк. Потрібно буде підтвердити свій рівень доходів. А якщо банківська організація вважатиме його недостатнім, доведеться залучити позичальників або надати вже наявне майно в заставу. А потім, як схвалять кредит, у вас буде близько трьох місяців, щоб надати варіант квартири, який би відповідав вимогам банківської організації. У разі новобудови необхідно, щоб забудовник входив до переліку рекомендованих банком, а при купівлі вторинного житла квартира б відповідала критеріям по цілісності.

Також не слід забувати, що хоч ви і маєте права на квартиру, зобов'язання за кредитним договором доведеться виконати в повній мірі. Ваша нерухомість знаходиться в заставі у банку, і якщо ви порушите умови, банкіри мають право відняти у вас власність, скільки б ви в ній не проживали до цього.

Які варіанти по іпотеці пропонує Сбербанк

Ощадбанк розпочав першим пропонувати своїм клієнтам іпотеку. Зараз це лідер на ринку іпотечного кредитування, який дуже істотно розширив свою програму. Багато в чому оформлення такого виду кредиту стало значно простіше за рахунок Ощадбанку. Варто ознайомитися з кожною програмою, можливо, ви зможете відшукати такий варіант, який дозволить максимально скоротити свої витрати. Для початку давайте ознайомимося з тими програмами, які пропонує Сбербанк.

«Придбання готового житла»

Якщо ви плануєте купувати квартиру, що була у вжитку, той цей варіант для вас. Кредит дають при заставі купується приміщення і під заставу вже наявного. Програма включає в себе наступні умови:

1. Процентна ставка варіюється від 12% до 13%. Залежить вона від суми внесених коштів спочатку і терміну кредитування.
2. Термін договору до 30 років.
3. Початковий внесок не менше 15%.

«Придбання житла, що будується»

Тут умови ідентичні попередній програмі. Тільки варто відзначити, що поки будинок знаходиться в стадії будівництва, щорічна процентна ставка вийде вище на 1%. Таким чином Сбербанк страхує себе від того, що будівля буде не добудовано.

«Будівництво житлового будинку»

Така іпотека надається на будівництво приватного будинку. Клієнт надає в заставу або споруджуваний будинок, або вже готове власне майно. Видається при внесенні початкового внеску в розмірі 15%. Інші умови - це:

1. Термін до 30 років.
2. Процентна ставка по іпотеці від 12,5% до 13,5%.

Дані вказані для співробітників банку, якщо ви працюєте на акредитованому підприємстві, то для вас ставка буде вище на 0,5%, для співробітників будь-якої іншої компанії - на 1%. З повним переліком можете ознайомитися на сайті Ощадбанку.

"Молода сім'я"

Громадянам, які підходять під цю програму, в цілях початкового внеску досить буде оплатити лише 10%. Або ж можна прикласти сертифікат на придбання материнського капіталу, житловий сертифікат.

1. Термін до 30 років.
2. Відсоткова ставка від 11% до 11,5%. Для тих, хто не підходить під участь у зарплатному проекті компанії, ця ставка буде вище: від 0,5% до 1%.

«Військова іпотека»

Така соціальна програма орієнтована на поліпшення якості життя для військових. Має низку переваг:

1. Немає необхідності залучати позичальників.
2. Термін до 20 років.
3. Відсоткова ставка за все 10,5%.
4. Початковий внесок 10%.

Особливості іпотеки в Ощадбанку

Сбербанк надасть відповідь на схвалення іпотеки не пізніше ніж 10 робочих днів. Також погашаючи достроково кредитний договір, вам не знадобиться виплачувати додаткових штрафів і пені. Цими продуктами програма банку не обмежується, давайте розглянемо інші варіанти, які надає Сбербанк.

"Заміська нерухомість"

Такий вид іпотеки підійде для тих, хто не хоче жити в умовах міської суєти. Ощадбанк пропонує іпотеку на придбання майна за межею міста, як для готових будинків, так і під будівництво проектного будівлі. Таким способом можна купити і земельну ділянку. умови:

1. Термін до 30 років.
2. Під заставу як рухомого, так і нерухомого майна, а також за участю поручителів.
3. Відсоткова ставка 12% річних при первинному внеску більше 50%. 12,5% при внесенні від 15% спочатку.
4. Максимально надається сума не більше 85% від вартості нерухомості.
5. Земельна ділянка страхувати не обов'язково.

«Гараж»

Тим, хто вже має свою власну квартиру, але поки не придбав місце для автомобіля, Ощадбанк видає цю програму. Крім того, таким чином можна обзавестися місцем на підземному або надземному паркінгу.

1. Термін до 30 років.
2. Відсоткова ставка від 12,5% до 13,5%. Залежить від тих же умов, що й за іншими програмами.
3. Початковий внесок до 15-50%.
4. Страхувати гараж доведеться в обов'язковому порядку.

«Рефінансування житлових кредитів»

Якщо ви вже маєте кредитний договір зі стороннім банком, і вам не подобаються умови для оплати або процентна ставка дуже висока, ви можете звернутися до Ощадбанку, де зможете переоформити кредитний договір. Максимальна сума, яку надасть Сбербанк, не може бути більше, ніж залишок за кредитними зобов'язаннями, або ж не більше 80% від ціни житла. При цьому немає необхідності вносити початковий платіж.

1. Термін до 30 років.
2. Відсоткова ставка 12,25-12,75%. Плюс до 1% тим, хто не бере участі у зарплатному проекті компанії.
3. Застава переноситься від попереднього кредитора до Ощадбанку.

Сьогодні розглядати Сбербанк як вашого кредитора по іпотеці в цілому досить розумно. Не дарма ця компанія лідер в цій області. Сбербанк лояльніше ставиться до переліку наданих документів та рівнем доходів. Їх, приміром, можна підтвердити випискою від вашої зарплатної картки за останні півроку, оформленої в Ощадбанку. Таким чином, ви можете почати збирати на початковий внесок і надати виписку в Ощадбанк, ви зможете одночасно отримати схвалення банку і мати засоби для внесення першого внеску. Також крайній поріг на момент погашення договору може досягати до 75 років, так як інші організації тримають планку не більше 60 років.

Якщо порівнювати умови по іпотеці за останній час і зараз, то з кожним роком вони стають краще. Постійно зростає конкуренція в цій області, що змушує банки знижувати необхідні умови для забезпечення необхідної кількості позичальників. Зараз більшість сімей можуть дозволити собі поступово накопичити початковий внесок і оформити іпотеку. З урахуванням різних державних програм це стає ще простіше. Але все ж врахуйте, що це довгостроковий договір, не слід тут же, не обдумавши всі варіанти, нести свої гроші в Ощадбанк. Оцініть пропозиції інших компаній, знайдіть всі плюси і мінуси саме для себе.

Настійно рекомендуємо отримувати інформацію не тільки за переліком необхідних документів, і піклуватися лише про те, щоб вам схвалили кредит, а вивчити всі правила і умови договору. Прочитайте всі пункти, які є в договорі, вимагайте загальні правила або умови в роздрукованому вигляді, які банки розміщують у відкритому доступі, але не зобов'язані видавати клієнту. Вивчіть інформацію зі страхування, так як обов'язковим є лише страхування майна, а інші види страховки банки часто люблять нав'язати неуважним клієнтам. Адже після підписання договору ви вже не зможете опротестувати пені або штрафи, які вам нараховує банк.