Проблеми з виплатою кредиту можуть виникнути навіть у самого відповідального позичальника. У цьому випадку вдаються до такого фінансового інструменту, як рефінансування (або перекредитування).
Чи можливо перекредитування в Росії і що воно собою являє?
Рефінансування (або перекредитування) - це часткове або повне покриття раніше взятого кредиту за рахунок знову залучених коштів.
В умовах розвитку кредитної системи Росії можливі два варіанти перекредитування. Мова йде про споживче кредитування та кредитування за програмами рефінансування кредитів.
При споживчому кредитуванні процедура отримання позики не буде відрізнятися від традиційної схеми. Позичальник в даному випадку може не хвилюватися: все більше банків уже не цікавляться метою залучення позикових коштів. (Тобто спостерігається тенденція відмирання принципу цільової спрямованості кредиту.)
При кредитуванні в рамках програми рефінансування деякі банки пропонують клієнту спеціальну пропозицію - кредит на погашення раніше взятого позики з меншою процентною ставкою.
Таким чином, можна вибрати один з двох варіантів: або полегшити щомісячне фінансовий тягар, або зменшити процентні платежі.
Просте оформлення нового кредиту і дострокове погашення старого
Припустимо, позичальник виплачує дорогий експрес-кредит з процентною ставкою в 50%, але через деякий час для його погашення оформляє новий, більш вигідний кредит під заставу нерухомості зі ставкою в 15% річних. В результаті, після перерахунку відсотків за старою заборгованості, він буде виплачувати вже зовсім інший кредит, не такий обтяжливий.
Нюанс: новий кредит повинен видаватися готівкою.
До переваг цього способу можна віднести те, що позичальник заощадить, вибравши кредитний продукт з меншими відсотками.
Мінус - це те, що може бути знижений відсоток схвалюваності за рахунок того, що другий банк вважатиме, ніби позичальник бере другий за рахунком кредит, а всі позики будуть виплачуватися паралельно, за двома договорами одночасно, що погіршує фінансове становище клієнта. Тобто ймовірність неповернення коштів велика.
Схема, достоїнства і недоліки перекредитування
Офіційною послугою можна перекрити кілька кредитів одночасно, позичальникові варто лише звернутися в банк, що надає таку можливість.
Процедура рефінансування дуже схожа на стандартну процедуру оформлення кредиту: позичальник надає пакет позначених банком документів, а потім подає заявку на перекредитування за встановленою формою (іноді це можна зробити в режимі онлайн).
У перелік документів, що надаються входять:
- довідки з роботи;
- довідка від попереднього кредитора, що характеризує позику (вона повинна нести інформацію про суму дострокового погашення, терміни видачі, ставкою, суми щомісячного платежу, реквізити);
- документ, що відображає відсутність претензій з боку попереднього банку до відповідальності позичальника при виплаті кредиту.
Після того, як заявка буде подана, буде проходити її розгляд, яке закінчиться схваленням або несхваленням.
У разі позитивної відповіді сторонами буде підписаний новий кредитний договір, а потрібна сума буде перерахована першому банку (тобто кошти не потраплять в руки позичальника).
До плюсів відноситься легкість оформлення нового кредитного договору, особливо якщо кредитна історія позитивна.
Недоліком є те, що найчастіше такий кредит є недешевим. Наприклад, в Ощадбанку потрібно сплачувати відсоток в 20,5%.
Які банки надають послугу перекредитування?
Послуги з рефінансування кредитів надає все більше кредитних установ, в число яких на даний момент входять такі великі банки, як Ощадбанк, Альфа-Банк, ВТБ-24, Связь-Банк, Росбанк і інші.
Таким чином, перш ніж провести дану процедуру, необхідно уважно вивчити всі нюанси. Так ставка по іншому займу може бути нижче, але можливо потрібно буде сплачувати ще й страховку, а також різні комісії і винагороди за деякі послуги. Перестрахування вигідно лише тоді, коли вигода перекриває всі витрати, адже при невиконанні цієї умови проводити рефінансування немає сенсу.
Прес служба VseKredity.Info
Чи можливо перекредитування в Росії і що воно собою являє?Які банки надають послугу перекредитування?