Сьогодні дуже багато забудовників, що працюють на заміському ринку, пропонують клієнтам різні стимулюючі програми. Серед цих програм є і державні: іпотека з держпідтримкою, материнський капітал, військова іпотека. Крім того, компанії для своїх покупців розробляють власні цікаві умови покупки нерухомості.
Ринок заміської нерухомості в силу своєї специфіки гірше пристосований до державних програм в порівнянні з ринком міського житла.
Заміський будинок в більшості випадків - придбання дороге, а державні програми розраховані на житло економ-і комфорт-класу, тому і суми кредиту там обмежені. Так що більше поширення державна допомога отримує в сегменті малоповерхового житла. Як роз'яснив «Журналу про нерухомість Metrinfo.Ru» Ілля Менжунов, директор Департаменту елітної нерухомості компанії «Метріум Груп», в цьому сегменті, завдяки демократичними цінами потенційна аудиторія покупців досить широка. І при невисокій вартості житла пільгові програми використовувати дійсно вигідно.
Але недорогий будинок, десь рівний за ціною московській квартирі, за держпрограмою купити все ж можна. Як уточнює Людмила Цвєткова, фінансовий директор «МІЕЛЬ-Заміська нерухомість», програми держпідтримки іпотеки поширюються не тільки на квартири, що продаються відповідно до закону про участь у пайовому будівництві 214-ФЗ, а й на заміські будинки, які реалізуються за договорами купівлі-продажу .
Пільгові програми підтримують попит
Говорити про активний попит в силу відомих причин сьогодні не доводиться. За відчуттями багатьох наших співрозмовників, пік кризи ще не пройдено, доходи людей продовжують падати.
Проте, свою лепту в підтримку попиту ці програми вносять. Як підкреслює Іван Потапов, директор з продажу ГК «САПСАН», особливо наочно це демонструє все той же сегмент багатоквартирного будівництва, що працює по 214-ФЗ, де діє програма держпідтримки іпотечного кредитування. Додатково до держсубсидії багато забудовників пропонують зменшення ставки за свій рахунок. «Для забудовників це відмінний спосіб збільшити обсяг продажів, а разом з ним - надходження оборотних коштів, так необхідних зараз, в період активного будівництва», - підкреслює експерт. У підсумку, стверджує Іван Потапов, - відсоток за іпотечним кредитом на первинному ринку сьогодні в середньому навіть нижче, ніж ставка рефінансування. Звичайно, такі умови не привертати не можуть.
Головна пільгова програма - іпотека з держпідтримкою
Нагадаємо коротко умови програми. Вона регламентується постановою уряду РФ №220 від 13.03.2015 року. Відповідно до нього, банки можуть видавати кредити з пільговими відсотковими ставками - на рівні 12% - за рахунок державних субсидій одержуваних через Агентство з іпотечного житлового кредитування (АІЖК).
Програма розрахована на первинний ринок, якщо будинок будується, продавати квартири необхідно відповідно до закону 214-ФЗ про пайову участь в будівництві. Якщо будинок побудований, то повинен бути оформлений договір купівлі-продажу. Можна зробити висновок і договорами поступки прав вимоги, але тільки з юридичними особами.
Проект повинен бути акредитований в банку, який працює за програмою. Суми кредитів по іпотеці з держпідтримкою обмежені: для Москви, Санкт-Петербурга і Московської області вона становить 8 млн. Руб., Для інших регіонів - 3 млн. Руб.
Програма іпотеки з держпідтримкою діє в ряді об'єктів, реалізацією яких займається компанія «Метріум Груп».
За цією програмою можна придбати квартиру ЖК SAMPO - малоповерховому комплексі, розташованому в Істрінському районі, в 25 км від МКАД по Новоризькому шосе. Комплекс складається з триповерхових будинків і об'єктів інфраструктури, будується в чотири етапи. В рамках першого планується звести 46 будинків, адміністративно-торговий центр, два дитячі садки на 175 місць.
Сьогодні в ЖК SAMPO пропонуються одно-, дво- і трикімнатні квартири без обробки. Мінімальний бюджет покупки однокімнатної квартири - 2,36 млн руб. (37,39 кв.м), двокімнатної - 3,52 млн руб. (58,81 кв.м), трикімнатної - 4,62 млн руб. (79 кв.м).
За умовами програми «ЖК SAMPO з держпідтримкою», розробленої спільно з «Банком ЗЕНІТ», на етапі будівництва кредит можна взяти під 10% річних, після реєстрації права власності - 9,5% річних. Мінімальний початковий внесок - 20%. Максимальний термін кредиту - 30 років.
Іпотека з держпідтримкою пропонується і в малоповерхових корпусах ЖК «Нові Ватутинки». Проект «Нові Ватутинки» розташований в центрі Нової Москви, в 14 км від МКАД по Калузькому шосе. Комплекс складається з двох мікрорайонів - Центрального (багатоповерхова панельна забудова) і Південного (малоповерхова монолітна забудова). Комплекс зводиться в лісовому оточенні, на березі річки Десни, крім житла будуть побудовані, зокрема, три школи, п'ять дитячих садків, поліклініка, торговий центр, фізкультурно-оздоровчий комплекс.
Сьогодні в мікрорайоні Південний пропонуються одно-, дво- і трикімнатні квартири з оздобленням. Мінімальний бюджет покупки «одинички» - 4,9 млн руб. (37 кв. М), «двушки» - 6,9 млн руб. (59,8 кв. М), «троячки» - 9,2 млн руб. (80,8 кв. М).
Згідно з умовами держпрограми від «Ощадбанку», іпотечна ставка становить 11,9% річних, термін кредиту не повинен перевищувати 30 років, початковий внесок дорівнює не менше 20% від вартості квартири.
За інформацііНатальі Парфеновой, заступника начальника відділу по іпотеці «Пересвет-Інвест», пільговим кредитуванням можна скористатися, набуваючи квартири в нових будинках житлового комплексу «Красногорськ Парк». ЖК розташований в Красногорському районі, в 12 км від МКАД по Волоколамському шосе, в 5 хвилинах ходьби від залізничної станції Анікеевка. Зі сходу і півдня селище оточене змішаним лісом. У комплексі представлені 1-2-кімнатні квартири з площами від 33,4 до 75,2 кв.м. з видом на Опаліховскій лісопарк. Вартість квартир - від 2,7 -5,3 млн руб.
Банк Москви (група ВТБ) видає кредити за пільговою ставкою 12% за програмою «Іпотека з держпідтримкою». Початковий внесок від 30%. Термін кредиту - до 50 років. При визначенні суми кредиту Банк розглядає сукупний дохід сім'ї позичальника.
«Іпотеку з держпідтримкою» ЖК «Красногорськ Парк» можна взяти і в АКБ «Інвестторгбанк». Процентні ставки - 11,8-11,9% на етапі будівництва (в залежності від початкового внеску) і 11,7% - після оформлення свідоцтва про власність на квартиру. Сума кредиту - до 8 млн. Рублів, але не більше 80% від вартості квартири. Термін кредиту - до 30 років, з урахуванням віку позичальника (до 65 років на момент погашення).
Підтвердження доходів - 2НДФЛ або довідка за формою банку. Термін роботи позичальника на останньому місці - не менше 3 місяців. Кількість можливих позичальників - 3 (не обов'язково родичів).
У малоповерховому комплексі «Андерсен», в Новій Москві (село Десна, 10 км від Москви) який реалізує компанія «МІЕЛЬ-Заміська нерухомість» на правах генерального ріелтора, на покупку квартир діє іпотека з держпідтримкою від 13 банків, в тому числі ВТБ24, Дельтакредит , Відродження, Банк Москви, МКБ. Процентні ставки - від 11,75% річних.
Житловий комплекс «Андерсен» представляє собою шість кварталів малоповерхових будинків на березі річки Десна. Будинки будуються в скандинавському стилі. Крім житла будуються торгово-адміністративний центр, дитячий дошкільний заклад, організовуються спортивні майданчики, дитячі майданчики, зони відпочинку. Вартість квартир з площами 34-76 кв. метрів - 2, 4-5,4 млн рублів.
Крім того, клієнтам «МІЕЛЬ» доступні знижки на продукти банку ВТБ24 при покупці готового і споруджуваного житла в ЖК «Андерсен». На готове житло діє знижка 0,5%, а на що будується 0,25% від базової іпотечної ставки. З урахуванням умов програми держпідтримки, мінімальна ставка по банку ВТБ24 складає 11,75%.
У мультиформатного житловому комплексі «Острів Ерін», який продає «МІЕЛЬ», теж діє програма держпідтримки. «Необхідною умовою для отримання пільгового кредиту (під 11,9%) на будинок, зокрема, в Ощадбанку, є наявність акредитації житлового комплексу банком-партнером і свідоцтво про власність на об'єкт, - пояснює Людмила Цвєткова, фінансовий директор« МІЕЛЬ-Заміська нерухомість ». - Подібна програма від Ощадбанку діє в котеджному селищі «Острів Ерін» і поширюється на готові котеджі ».
ЖК «Острів Ерін» - це цілий район на території Нової Москви в 26 км від МКАД по Калузькому шосе, вздовж річки Пахри, оточений лісом. До продажу пропонуються котеджі, таунхауси, ділянки. Перша черга зведена, це таунхауси (116 кв.м) і котеджі (від 116 до 231 кв.м). Комплекс охороняється, він буде забезпечений об'єктами інфраструктури, зокрема, дитячим садом і торговим центром. Тут можна купити котедж за ціною від 6,9 млн рублів за програмою держпідтримки від Ощадбанку.
Ірина Крилевская, начальник відділу офісу «Проспект Вернадського» Департаменту заміської нерухомості ІНКОМ-Нерухомість звертає нашу увагу на котеджне селище «Олександрівський» в 14 км. по Новоризькому і Іллінському шосе. Тут можлива покупка таунхауса з використанням іпотеки з держпідтримкою від Ощадбанку. Таунхауси площею від 188,1 кв. м до 282,3 кв. м з ділянками від 2.9 до 5.8 соток продаються за ціною від 16,9 млн руб. Ставка по кредиту до і після реєстрації іпотеки - не більше 12% річних в рублях, мінімальний початковий внесок - 20%, максимальний термін кредиту - 30 років.
Військова іпотека
Поширюється на ринок житла і програма «Військової іпотеки». Нагадаємо, що майбутній позичальник спочатку повинен стати учасником НІС (накопичувально-іпотечної системи). Не менш трьох років він отримує від держави суму, яка в 2015 році становить 20 490 руб. у місяць. Коли накопичиться початковий внесок (зазвичай 700-800-900 тис. Руб.), Військовослужбовець може звертатися в банк за кредитом. Якщо він продовжує служити, відсотки виплачує Міністерство оборони, якщо йде у відставку - гасить кредит вже самостійно. Кредити пільгові, але сума позики обмежена - від 1,7 до 2,4 млн руб., Процентні ставки починаються від 9,5%, виплатити кредит слід до настання граничного віку перебування на службі, зазвичай це 45 років. Початковий внесок становить в більшості випадків 20% від вартості житла. Купувати можна квартири на первинному або вторинному ринку і готові будинки із земельною ділянкою.
Більшість покупок за програмою «Військова іпотека» - в районі 3,5-4,5 млн. Рублів, - уточнює Наталія Парфенова ( «Пересвет-Інвест»), так що на заміському ринку військові набувають в основному квартири в малоповерхових будинках.
Ілля Менжунов ( «Метріум Груп») вважає, що більш сприятливих умов для військовослужбовців, ніж в ЖК SAMPO (про який йшлося вище), на ринку малоповерхового будівництва в Підмосков'ї не існує. По-перше, ставка по кредиту становить всього 9% річних. По-друге, максимальна сума кредиту збільшена до 3 млн руб., А початковий внесок дорівнює 20%. По-третє, фінансовий партнер програми - «Банк ЗЕНІТ», один з найбільших банків країни.
У згаданому ЖК «Красногорськ Парк» теж діє програма «Військова іпотека» від банку ЗЕНІТ. У більшості випадків військовим для покупки житла не вистачає власних коштів, і тому їм доводиться брати додатковий кредит, зазвичай споживчий. Тому для придбання житла в «Красногорськ Парку» учасники програми зможуть оформити споживчий кредит в Банку ЗЕНІТ за ставкою від 16,5% до 19% річних. Максимальний розмір кредиту на первинному ринку - 3 000 000 рублів РФ. Мінімальна сума кредиту - 30 000 рублів. Термін кредитування від 1 року до 15 років. Щоб збільшити максимальну суму кредиту можна оформити поручительства членів сім'ї на весь термін кредитування.
Материнський капітал: загляньте до «Андерсену»
З 1 січня 2015 року розмір материнського (сімейного) капіталу становить 453 026 рубля. Нагадаємо, що це міра державної підтримки російських сімей, в яких з 2007 по 2016 рік включно народився (або був усиновлений) друга дитина. Або третя дитина або наступні діти, якщо при народженні (усиновленні) другої дитини право на отримання цих коштів не оформлялося).
Існує кілька варіантів поліпшення житлових умов за допомогою материнського капіталу. Що стосується іпотеки, то маткапітал можна використовувати в якості початкового внеску при отриманні кредиту, погашати їм основний борг і платити відсотки.
Розпорядитися материнським (сімейним) капіталом на поліпшення житлових умов можна, коли дитині виповниться три роки. Але для ипотечников робиться виняток - в цьому випадку скористатися материнським капіталом можна відразу після народження (усиновлення) другого або наступної дитини.
Материнський капітал використовують багато банків в своїх іпотечних програмах. Для нашої статті приклад такої програми на заміському ринку привела Людмила Цвєткова ( «МІЕЛЬ-Заміська нерухомість»). Молоді батьки зможуть купити квартиру в ЖК «Андерсен», про який теж уже було розказано. Можливість використовувати материнський капітал при покупці квартири в надає Транскапіталбанк. Але умови цієї програми м'якими не назвеш - іпотечна ставка від 18,75%, розмір початкового внеску - 25%.
Разом з партнерами
Цими трьома програмами, власне кажучи, і вичерпуються державні проекти на заміському ринку. Але компанії самі, без участі держави намагаються запропонувати клієнтам привабливі програми. «На ринку заміської нерухомості сьогодні вже практично немає проектів, де не діяли б спеціальні пропозиції», - зауважує Ірина Крилевская, начальник відділу офісу «Проспект Вернадського» Департаменту заміської нерухомості ІНКОМ-Нерухомість.
Забудовники укладають союз з банками, і на світ з'являються іпотечні партнерські програми. Найчастіше банки беруть участь в таких програмах, якщо спочатку кредитують девелоперський проект, - пояснює Анна Річкова, Керівник проектів Аналітичного центру Групи компаній SRG. Інший варіант, - коли в банку знаходиться депозит забудовника.
Клієнтам вигідно брати участь у такій програмі, тому що йому належать певні преференції. «А при виборі« стороннього »банку покупець отримує масу мінусів: збільшений термін розгляду заявки, підвищену процентну ставку; необхідність надати додаткове забезпечення по кредиту, - коментує Анна Річкова. - Якщо клієнт прийде в банк самостійно, то йому належить отримати від забудовника повний пакет документів і пройти по суті ту ж процедуру, яку забудовник проходить, на протязі не одного і не двох місяців, перемовляючись з відповідним банком. Якщо покупець звернеться за іпотекою самостійно, він може втратити тих бонусів, які йому пропонує спільна програма, розроблена забудовником і банком-партнером ».
У приклад експерт наводить котеджне селище «Квітковий» в 25 км по Калузькому або Київському шосе на території Нової Москви. Тут продаються земельні ділянки 9-17 соток. Наприклад, ділянка 15,3 сотки можна купити за 8,4 млн рублів. Сбербанк, Россельхозбанк, Связьбанк пропонують іпотечні кредити на термін до 30 років за ставками 13,5-16% річних. Початковий внесок - 15-30% річних.
Іван Потапов, директор з продажу ГК «САПСАН», розповідає про багатоквартирному проект «Мелодія лісу» (житловий комплекс в 2 км від Зеленограда). Квартири в цьому комплексі коштують від 1,8 млн рублів. У компанії працюють над програмами субсидування іпотеки. «Наприклад, найбільш приваблива ставка при покупці квартири в ЖК« Мелодія лісу »у банку« Інтеркоммерц », який для певних категорій громадян пропонує іпотеку під 10,3% річних. Також ми розробляємо програму власного субсидування процентної ставки, яка допоможе нам запропонувати покупцям ставку нижче 10% річних на весь період кредитування », - говорить експерт.
Компанія ДУС ВУД Девелопмент також створила свою кредитну програму в партнерстві з декількома банками. «Ми спростили пакет документів і процедуру отримання кредиту. Клієнту достатньо мати лише 10% від вартості будинку, всього 3 документа і йому навіть не доведеться їхати в банк, все схвалення відбувається віддалено поштою, клієнт приїжджає в банк тільки один раз на підписання кредитного договору, - пояснює Оксана Карімова менеджер проекту «Соколово» компанії Гуд Вуд Девелопмент. - Це ще не всі плюси, завдяки тому, що компанія компенсує до 5% від вартості будинку в рахунок погашення переплати клієнта, ми змогли знизити процентну ставку до 10% річних ».
«Соколово» - котеджне селище в 38 км від МКАД по Пятніцкому шосе, в Солнечногорском районі, де пропонуються готові будинки з ділянками від 5,3 сотки за ціною від 4,5 млн рублів, вартість будівництва будинку починається з суми 2,5 млн рублів .
Банки-власники знижують відсотки
На елітному ринку теж діють пільгові програми. Як пояснила Юлія Грошева, директор департаменту заміської нерухомості Kalinka Group, кілька банків пропонують іпотечні програми під об'єкти нерухомості, що знаходяться у них у власності. Наприклад, Банк «Зеніт» пропонує іпотеку на вигідних умовах в селищі лейнхаусов «Іллінка» (Ильинское шосе, 12 км від МКАД) - під 10,5% річних у рублях на термін до 30 років. Селище знаходиться на балансі банку, тому покупець може розраховувати на настільки лояльні умови. Тут можна придбати готовий Лейнхауси під обробку за ціною від 24 млн руб.
Покупцям пропонують заробити на курсі валют
І нарешті, ще одне цікаве фінансову пропозицію від компанії «Химки Груп» в ЖК «Олімпійське селище Новогорск. Квартири »(Ленінградське шосе, 6 км від МКАД).
«З 9 серпня 2015 року девелоперська компанія« Химки Груп »запропонувала потенційним покупцям житла, які тримають свої заощадження у валюті, почекати зі стовідсотковою оплатою вартості квартири до кінця року. Заробивши на курсі валют, такі покупці зможуть придбати більше житлових квадратних метрів в ЖК «Олімпійське селище Новогорск. Квартири », адже для них рублева ціна буде незмінною, незалежно від індексації офіційних прайсів девелопера», - роз'яснює Дмитро Котровскій, партнер девелоперської компанії «Химки Груп».
Для того, щоб скористатися спецпредложением, необхідно підписати договір купівлі-продажу з внесенням 10% від ціни квартири, зафіксувавши, таким чином, вартість угоди в рублях до 15 грудня 2015 року. На решту суми девелопер надає безпроцентну відстрочку, що дозволяє таким покупцям не просто зберігати заощадження, але продовжувати заробляти на динаміці курсів європейської та американської валют.
За даними бази «Пошук нерухомості RealSearch.Ru» в цьому житловому комплексі покупцям пропонуються 1-3-кімнатні квартири з площами 42-189 кв. метрів за ціною від 8,8 млн до 21 млн рублів.
Резюме журналу www.metrinfo.ru
В кінці ми порадимо уважно вивчати пропозиції компаній. Якісь із них схожі на державні, але насправді такими не є. Можуть бути «підводні камені», про які попереджає Іван Потапов директор з продажу ГК «САПСАН». Деякі девелопери сьогодні рекламують низькі ставки, які надають на 1-2 роки, після яких вартість іпотеки підвищується до середньої по ринку, або до більш високої. Так що обережніше. У той же час, не втрачайте хороші пропозиції від сумлінних девелоперів.
Джерело: Metrinfo.ru
<- Назад