Програма допомоги іпотечним позичальникам в 2019 році - реструктуризація іпотеки за допомогою держави

1. Основні положення закону про реструктуризацію іпотеки
2. У чому полягає фінансова підтримка
3. Продовження програми в 2017 році
4. Вимоги до позичальників
5. Вимоги до кредитів
6. Зміна процентної ставки
7. Куди звертатися за допомогою
8. На що не слід розраховувати позичальнику
9. Останні зміни

У квітні 2015 року набула чинності Постанова про реструктуризацію іпотеки, згідно з яким певні групи громадян отримують право на фінансову підтримку. Допомога держави в погашенні іпотеки доступна не всім клієнтам банків, але значно полегшує завдання тим, що опинилися у важкій фінансовій ситуації.

Завдяки умовам постанови фінансові організації не втрачають свій заробіток, а значить, легко йдуть назустріч позичальникам. Програма реструктуризації доступна для громадян і в 2019 році.

Основні положення закону про реструктуризацію іпотеки

Щоб отримати допомогу держави в погашенні іпотеки, позичальникові доведеться звернутися до банку-кредитору із зібраним заздалегідь пакетом документів та заявою за спеціальною формою. При схваленні реструктуризації з боку банку, з позичальником укладається додаткова угода до договору кредитування.

Згідно з Постановою про іпотеку від 20.04.2015 № 373, в угоді прописуються особливі умови повернення позики, спрямовані на відновлення платоспроможності позичальника.

Після проведення реструктуризації регулярні платежі по іпотеці знижуються до 12% річних, а позичальник отримує відстрочку до 18 місяців.

Субсидії на погашення іпотеки виділяються з коштів федерального бюджету і надаються Агентством з іпотечного житлового кредитування. Завдяки додатковому фінансуванню з боку держави, АІЖК відшкодовує кредиторам недоотримані доходи або збитки від позик, виданих від 01.01.2015.

Гранична сума компенсації становить до 20% залишку основного боргу на дату звернення, але не перевищує 600 тис. Рублів.

Увага! АІЖК в 2017 році здійснило додаткову емісію акцій. Кошти, виручені від випуску цінних паперів, в сумі 2 млрд руб., Підуть на реалізацію вже існуючої держпрограми допомоги іпотечним позичальникам. Завантажити та роздрукувати безкоштовно

Постанова від 20.05.2015 р № 373

У чому полягає фінансова підтримка

Програма допомоги іпотечним позичальникам включає наступні заходи:

• Іпотека, оформлена у валюті іноземної держави, трансформується в позику в рублях. Для цього використовується курс Центробанку, встановлений на дату підписання додаткової угоди.
• Встановлення більш низької процентної ставки на весь термін кредитування (не більше 12% для позик в рублях).
• Зниження розміру щомісячних внесків на термін до 18 місяців сумарно не більш граничної суми відшкодування (до 600 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян).
• Перенесення щомісячних внесків на більш пізній термін.
• Виділення субсидії для одноразового списання частини боргу (до 20%).

Термін надання фінансової допомоги становить від 6 до 18 місяців, його тривалість визначає кредитор, виходячи з особливостей конкретної іпотеки.

Банк не має права стягувати будь-які комісії за проведення реструктуризації. Виплата субсидії на погашення іпотеки та інші витрати, пов'язані з реструктуризацією, оплачуються за рахунок коштів федерального бюджету.

Продовження програми в 2017 році

До кінця травня 2017 року багато заявки позичальників залишилися невиконаними у зв'язку з нестачею виділених коштів. Уряд вирішив продовжити надання допомоги позичальникам, які потрапили в скрутне становище. Прем'єр-міністр Дмитро Медведєв підписав 11.08.2017 року Постанова № 961 про продовження допомоги одержувачам іпотечних кредитів.

В рамках нової програми держава надає підтримку позичальникам в розмірі 1,5 млн. Рублів, але за умови, що ця сума не перевищить 30% від залишку іпотеки. Додатково буде погашена нарахована неустойка, крім сум, сплачених позичальником або стягнутих за рішенням суду.

Завантажити для перегляду і друку:

Постанова Уряду РФ №961 від 11 серпня 2017 року

Вимоги до позичальників

Програма допомоги іпотечним позичальникам поширюється на тих громадян, доходи яких знизилися через зниження рівня заробітної плати, втрати робочого місця, хвороби і т.д.

Претендувати на реструктуризацію відповідно до Постанови № 961 можуть наступні категорії позичальників:

• Особи, які є батьками одного або декількох дітей у віці до 18 років (в розрахунок приймаються також піклувальники неповнолітніх).
• Особи, які мають статус учасника бойових дій.
• Особи, які отримали статус інвалідності або батьки (опікуни) дітей-інвалідів.
• Особи, у яких є є утриманці - діти до 23 років, студенти денної форми навчання.

Умови отримання допомоги:

• позичальник повинен мати громадянство РФ;
• підтвердження факту збільшення рівня щомісячних витрат по іпотеці більше ніж 30% в порівнянні з початковими платежами;
• після сплати платежу за іпотекою на кожного члена сім'ї розмір середньомісячного сукупного доходу не перевищує двох ПМ (за 3 місяці до подачі заявки). Величина ПМ враховується за регіоном проживання позичальника.

Для отримання допомоги необхідно відповідати кожному з умов.

У вересні 2017 року планувалося створення спецкомісії. У числі її завдань:

• прийняття рішень у виняткових випадках. Наприклад, якщо позичальник не виконує умови (не більше двох критеріїв), але потребує підтримки. Звертатися до комісії з таких питань - прерогатива виключно банку-кредитора;
• розгляд можливості збільшення розміру допомоги позичальнику (не більше, ніж в два рази).

Пріоритет у наданні реструктуризації буде віддаватися валютним позичальникам.

Вимоги до кредитів

З 22 серпня 2017 роки змінилося вимоги до розмірів площі заставного житла:

• 1-кімнатна квартира - не більше 45 м2;
• 2-кімнатна - не більше 65 м2;
• понад 3-х кімнат - не більше 85 м2.

У позичальника у власності не повинно бути іншого майна, крім заставного. Позичальник і члени його сім'ї можуть мати сукупну частку в праві власності не більше ніж 50% частки в іншому житло в строк з 30.04.2015 року і по дату подачі заявки на реструктуризацію.

За умовами постанови реструктуризації підлягають тільки ті іпотечні позики, що були оформлені не раніше 1 січня 2015 року. Держава підтримує кредити і в рублях, і в іноземній валюті.

Головна умова - з моменту отримання іпотеки повинно пройти не менше 12 місяців. При наявності відповідних підстав реструктуризацію проводять повторно.

На отримання субсидії від держави не впливає факт наявності прострочених платежів терміном від 30 до 120 днів.

Зміна процентної ставки

АІЖК в 4 кварталі 2017 року знизив «змінну» ставку за іпотечним кредитом до 6,45%. До цього величина ставки дорівнювала 9,23%.

«Змінна ставка» змінюється АІЖК щоквартально. За основу береться фактичний рівень інфляції (за 3 попередні місяці) з додаванням 5,9 процентних пункту.

Куди звертатися за допомогою

Щоб отримати допомогу від держави в реструктуризації позики в 2019 році, клієнт банку повинен звернутися безпосередньо до кредитора із зібраним пакетом довідок:

1. Документ, що засвідчує особу позичальника (паспорт РФ).
2. Договір іпотечного кредитування і додаткові угоди до нього (за наявності).
3. Довідка про залишок основного боргу на дату звернення за реструктуризацією.
4. Документ, що підтверджує право власності на об'єкт нерухомості (витяг з ЕГРП).
5. Підтвердження відсутність у заявника та членів його сім'ї альтернативного житла (виписка з ЕГРП).
6. Підтвердження рівня доходів позичальника і созаемщика.
7. Документ, службовець підтвердженням зниження рівня доходів заявника або його співпозичальника (запис в трудовій книжці про звільнення, медична довідка про наявність захворювання, або повідомлення від роботодавця про скорочення обсягу заробітної плати і т.д.).

Ці папери слід надати в офіс банку, де була оформлена іпотека. Припустимо звернення в інші філії та відділення фінансової організації, якщо це дозволяють технічні можливості банку.

Список документів є приблизними. При особистому зверненні банк має право запросити додаткові довідки, якщо цього вимагатимуть обставини або політика конкретного банку. Варіюється і термін розгляду заявки - в середньому він становить близько 10 днів.

На що не слід розраховувати позичальнику

Програма реструктуризації 2019 роки не здатна повністю звільнити позичальника від іпотечного тягаря на весь термін. Компенсація не поширюється на пені і штрафи, скасувати їх в силах тільки рішення банку-кредитора.

Крім того, по кожному іпотечною позикою передбачені страхові внески, на які також не поширюється підтримка від держави.

Останні зміни

З 13.10.2018 р розглянута урядова програма відновила свою дію. На її реалізацію було виділено 731,618 млн р. Фінансове сприяння буде надано шляхом реструктуризації існуючого кредитного боргу за заявою позичальника. Для чого останньому треба з'явитися в свій банк-кредитор, де у нього оформлена іпотека, до 1.12.2018 р Максимум компенсації - 30% кредитного залишку з розрахунку на дату укладення угоди про реструктуризацію, але не більше 1,5 млн р.

Базова умова для участі в програмі - приналежність до однієї з представлених нижче категорій:

• ветерани бойових дій;
• батьки / піклувальники / опікуни хоча б 1-го дитини молодше 18 років;
• інваліди або батьки дитини-інваліда;
• громадяни, у яких є утриманці, які не досягли 24 років, якщо останні є курсантами (студентами), учнями, ад'юнктами, інтернами, аспірантами, асистентами-стажистами, ординаторами з очним режимом навчання.

Також є і обмеження для заявників по:

• показниками їх доходів,
• місцерозташуванням придбаної ними в іпотеку нерухомості, квадратурі такого житла,
• датою укладення початкового кредитної угоди.

Крім усього іншого, іпотечне житлове приміщення повинно бути обов'язково єдиним у позичальника.

У липні 2019 р у багатодітних іпотечних позичальників, в родині яких в період з 1.01.2019 р по 31.12.2022 р народилася третя або наступний за рахунком дитина, з'явилася можливість отримати допомогу від держави в сумі до 450 тис. Р. в рахунок погашення наявної заборгованості за кредитом. Із заявою необхідно звертатися в банк-кредитор, який передасть необхідні дані в ДОМ.РФ (Агентство з іпотечного житлового кредитування). Останнє, в разі схвалення заявки, перерахує гроші банку-кредитору для погашення частини наявної у позичальника заборгованості за іпотечним кредитом.

Наші експерти відстежують всі зміни в законодавстві, щоб повідомляти вам достовірну інформацію.

Додавайте сайт в закладки і підписуйтесь на наші оновлення!

Продовження програми допомоги іпотечним позичальникам