Кредит на покупку готового бізнесу: умови, нюанси

1. Де отримати кредит для малого бізнесу?
2. Як оформити кредит на покупку малого бізнесу?
3. Які будуть потрібні документи?
4. Умови оформлення кредиту для підприємців-початківців
5. Споживче кредитування для покупки малого бізнесу в Ощадбанку

Отримати готовий бізнес - досить привабливу пропозицію для будь-якого підприємця. Адже це інвестиції, які будуть приносити високий дохід. Але не у всіх є необхідна кількість готівки, і тоді доводиться оформляти кредит на покупку бізнесу.

Готовий бізнес має як свої переваги, так і недоліки. По-перше, це налагоджена схема, яка вже приносить дохід, має свою вагу на ринку і власний бренд. Але з іншого боку, потрібно ретельно дослідити плановане придбання. Виникає питання: якщо проект приносить дохід, то чому його продають?

Звичайно, є ціла маса факторів для продажу бізнесу, є навіть ряд підприємців, які створюють компанію з метою продажу, на чому і заробляють. І якщо ви вивчили предмет покупки і вирішили, що він буде високоприбутковим, але грошей на придбання недостатньо, то ми вам розповімо, як оформити кредит на покупку готового бізнесу.

Де отримати кредит для малого бізнесу?

Існує кілька варіантів, де можна отримати кредит - як під заставу майна, так і без нього. У Росії для покупки малого бізнесу, як не дивно, найпопулярнішими кредиторами виступають родичі підприємця. Але якщо власних грошей недостатньо, то є інші варіанти для оформлення кредиту:

1. Банк. Не всі банки готові видавати кредит безпосередньо на покупку бізнесу, так як це ризиковий крок для банківської компанії. Банки розробляють різні програми, які побічно можна використовувати в цілях інвестицій в проект. можна оформити споживчий кредит ІП або отримати гроші на бізнес з нуля як фізична особа. Юрособі в цьому плані простіше. Банківські організації з задоволенням будуть співпрацювати з досвідченим підприємцем, у якого вже є свій успішний проект.
2. Кредитний брокер. Це професійна організація, яка допоможе підібрати кредит і домовиться з банком. Звертаючись до таких організацій, ви збільшуєте свої шанси на можливість придбання малого бізнесу. Брокери, звичайно, можуть взяти невеликий відсоток за свої послуги.
3. Фонд підтримки малого бізнесу. Найоптимальніший варіант - знайти інвестора у вигляді фонду підтримки бізнесу. У кожному регіоні Росії існують різні фонди для початківців і вже досвідчених підприємців. Експерти фонду зажадають від вас пророблений бізнес-план.

Як оформити кредит на покупку малого бізнесу?

Щоб отримати кредит на покупку готового бізнесу, необхідно подати заявку в банк. Крім цього буде потрібно підготувати документи про фінансову спроможність проекту. Часто бізнесмени для ухилення від податків і економії грошей занижують прибутковість підприємства. Банківські експерти прекрасно це розуміють і йдуть назустріч клієнту.

Тому слід підготувати не тільки сухий бухгалтерський облік, а й фактичні дані про прибуток і витрати компанії. Банківських експертів важливо знати, як витрачаються гроші в організації і в якій кількості, а також фактичні суми заробітку грошей. Їх можна підтвердити за допомогою журналів залишку продукту, сировини, накладними, квитанціями і іншими фінансовими документами, які слід попередньо взяти у власника компанії.

Поетапне укладення угоди:

1. Аналіз потенційного проекту. Складання бізнес-плану. Варто враховувати, що організація може мати приховані витрати або борги перед кредиторами, постачальниками і т. Д.
2. Пошук найбільш вигідних банківських програм. Залежно від регіону пропозиції можуть бути різними. Варто оцінити продукти Ощадбанку і ВТБ 24, який пропонує інвестиційний, оборотний або цільової проект під 10,9%.
3. Складання заяви в банку і передача повного пакета документів, про який поговоримо нижче.
4. Експерти банку оцінюють ризики. Виїжджають на об'єкт для аналізу.
5. Банк приймає рішення, обговорюються умови і деталі договору.
6. Договір підписується всіма сторонами, позичальник при необхідності вносить перший внесок і сума кредитування перекладається на розрахунковий рахунок клієнта.

Які будуть потрібні документи?

Комплект документів обговорюється індивідуально з потенційним клієнтом банку і залежить від суми грошей, яку необхідно надати на покупку компанії. У мінімальний пакет для ІП входять:

1. Бізнес план.
2. Довідка про державну реєстрацію.

У разі якщо кредит видається під заставу, то також слід підготувати документи на заставне майно.

Умови оформлення кредиту для підприємців-початківців

Розглянемо найпоширеніший варіант, коли підприємець-початківець, фізособа, бажає купити готове підприємство в сфері малого бізнесу, але не має для цього достатньої кількості грошей. Варто відразу зазначити, що банки неохоче видають кредит на бізнес тим людям, у яких немає досвіду в цій сфері. Є непогана програма в Ощадбанку «Бізнес-старт», але отримати гроші за цією програмою можуть лише ті фізособи, які починають проект з нуля і купують франшизу.

Без досвіду підприємницької діяльності варто звернути увагу на споживчі нецільові кредити. Це стандартні кредити, які можуть надати в будь-якому комерційному банку. На суму грошей до 10 млн можна розраховувати в Ощадбанку, в разі якщо є можливість надати заставу. Звертаєтеся як фізична особа із заявою, надаєте необхідний пакет документів і оформляєте договір.

Якщо плануєте отримати бізнес, який не перевищує 3-5 млн рублів, то цей варіант цілком прийнятний. Процентна ставка буде варіюватися від 15 до 30%. На суму кредиту, термін і ставку впливає, чи є у вас можливість надати заставу або поручителів.

Споживче кредитування для покупки малого бізнесу в Ощадбанку

В Ощадбанку взяти нецільовий кредит на готовий бізнес можуть клієнти, чий вік більше 21 років, але не перевищує 65 років на дату повернення. Сума і процентна ставка в Ощадбанку будуть залежати від поручительства і застави. Розглянемо програми, які підготував Сбербанк:

1. Споживчий кредит без застави. Якщо ви плануєте купити організацію до 1 500 000 рублів, то цей кредит вам підійде. Видається на термін до 5 років з відсотковою ставкою від 14,9%.
2. Споживчий кредит з поручителями. Максимальна сума грошей, яку вам нададуть, - 3 млн рублів. Термін договору такий же, але процентна ставка нижче - від 13,9%.
3. Під заставу нерухомості. Цікава пропозиція для тих, хто планує купити бізнес вартістю до 10 000 000 рублів. Ощадбанк пропонує оформити договір терміном до 20 років, ставкою 15,5% і без початкового внеску .

Всі програми цих кредитних продуктів розраховані на фізичних осіб. Необов'язково вказувати мету договору і мати підприємницький досвід. Отримати кредит, звичайно ж, простіше вже досвідченим підприємцям, а й бізнесмен має шанси на оформлення кредитного договору та розвиток власної справи.