Споживчий кредит для IP: список банків і їх умови

1. Особливості споживчого кредитування
2. Чи може ІП взяти споживчий кредит
3. Особливості кредитування ІП
4. Види споживчих кредитів
5. Спеціальні програми для ІП
6. Поради щодо отримання кредиту
7. У яких банках можна взяти кредит
8. Сбербанк
9. ВТБ 24
10. ОТП-Банк
11. Совкомбанк
12. Альфа Банк

Добрий день. У цій статті ми розповімо про те, чи може індивідуальний підприємець оформити споживчий кредит в банку.

Сьогодні ви дізнаєтеся:

• Що таке споживчий кредит;
• Який пакет документів запитує банк;
• У яких банках кращі пропозиції для ВП.

Особливості споживчого кредитування

Будь-який громадянин може звернутися в банк, підтвердити платоспроможність довідкою про розмір заробітної плати і отримати гроші в борг.

Споживчий кредит - це сума грошей, яку видають кредитори фізичним громадянам на особисті потреби.

На практиці громадяни звертаються за допомогою, щоб:

• Купити необхідний товар: холодильник, телефон або телевізор;
• придбати нерухомість : Дачу, гараж або додати кошти для придбання квартири ;
• Оплатити освіту як у вищому навчальному закладі, так і спеціальні курси;
• Пройти лікування;
• Придбати путівку і добре відпочити;
• Зробити хороший ремонт в квартирі;
• Придбати автомобіль.

Звичайно, перш ніж звернутися до кредитора, необхідно зважити свої фінансові можливості і визначити, яка сума необхідна. Але яку суму позики банки готові надати в борг?

На практиці, ліміт споживчого кредиту встановлюється в індивідуальному порядку і залежить від:

• Платоспроможності клієнта;
• Наявності стабільного заробітку і офіційної роботи;
• Наявності заставного забезпечення;
• Наявності поручителя, який погодиться покрити всі витрати перед кредитором, якщо позичальник не зможе вносити оплату.

Також не варто забувати, що максимальна сума по кредиту буде залежати від обраної програми та терміну кредитування.

Необхідно враховувати, що не тільки ви вибираєте кредитора, але і він вас. До вибору своїх позичальників банки підходять дуже відповідально.

Кредитори, оцінюючи клієнта, враховують:

• Платоспроможність. Це найперше, на що фінансові компанії дивляться, оскільки їм необхідні гарантії того, що позичальник поверне позичені кошти.
• Оцінку менеджером. Як не дивно, але як тільки ви звернетеся до співробітника банку, з метою отримання кредиту, ви будете в прямому сенсі слова «просканувати». Спеціаліст буде стежити за кожним вашим рухом, оцінювати поведінку і фіксувати, як відповідаєте на каверзні питання.
• Кредитну історію. Без перевірки кредитного досьє сьогодні не надається ні один кредит. Банк уважно вивчить статистику раніше оформлених зобов'язань і тільки після цього прийме рішення. Якщо у вас зіпсована кредитна історія, не варто розраховувати на вигідні умови і максимальну суму позики.

Чи може ІП взяти споживчий кредит

Багато підприємців, щоб розширити власний бізнес , Намагаються залучити додаткові кошти. Але що робити, якщо знайти інвестора не виходить? У такій ситуації тільки один вихід - звернутися в банк за допомогою! Але чи готові кредитори надавати споживчі позики індивідуальним підприємцям? Власне кажучи, а чому ні?

Якщо індивідуальний підприємець відповідає умовам і вимогам фінансової компанії, він може отримати необхідну суму грошей в борг. Єдине, що варто брати до уваги - умови і вимоги до підприємця будуть відрізнятися від вимог до звичайному позичальникові.

Споживчий кредит для ІП - вигідний інструмент для розвитку бізнесу.

Кредитори готові видати кошти, цільове призначення яких буде:

• Розвиток власного бізнесу;
• Придбання нового обладнання;
• Нарощування виробничої бази;
• Модернізація з метою розширення асортименту;
• Придбання торгової площі і багато іншого.

Головне для кредитора - щоб кошти були спрямовані виключно на розвиток бізнесу, а не на особисті цілі.

Особливості кредитування ІП

Варто враховувати, що фінансові компанії давно надають кредити на споживчі потреби індивідуальним підприємцям. Тільки от умови для ІП трохи відрізняються від умов стандартних продуктів, призначених для звичайних громадян.

Особливості споживчого кредитування для IP:

1. Платоспроможність.

Якщо звичайний громадянин при зверненні в банк за допомогою може підтвердити доходи шляхом надання довідки про розмір заробітної плати, то у підприємця все набагато складніше. Замість довідки, підприємець повинен надати бухгалтерську звітність як мінімум за останній рік.

При цьому варто розуміти, що немає гарантій того, що в наступні роки буде аналогічна прибутковість. Проте кредитори уважно аналізують всі отримані відомості, враховують інші фактори і тільки після цього приймають рішення.

1. Кредитна історія.

Дана вимога єдине як для фізичних громадян, так і для індивідуальних підприємців.

Банки готові піти назустріч і видати споживчий кредит на розвиток бізнесу , Якщо:

• У підприємця відсутні прострочені платежі за діючими кредитами;
• Відсутні діючі зобов'язання, або сума активного позики мінімальна;
• Динаміка раніше погашених кредитів позитивна;
• Ви не визнали себе банкрутом , Щоб списати всі фінансові борги перед банками.

1. Бізнес.

Якщо ви тільки вчора отримали свідоцтво про реєстрації ІП , То фінансова компанія, швидше за все, відмовить в отриманні кредиту. Вся справа в тому, що фінансові компанії - не благодійні фонди, які допомагають всім бажаючим. Банку потрібні гарантії того, що ви зможете повернути борг з урахуванням відсотків.

На практиці отримати кошти в борг на розвиток своєї справи можуть ті, чия діяльність становить не менше року. Крім терміну, кредитори приймають до відома напрямок вашої справи. Однак є банки, які готові надати позики і підприємцям-початківцям.

1. Заставне забезпечення.

Як уже зазначали, кредитору необхідні гарантії того, що борг буде повністю погашений. Пріоритет віддається тим підприємцям, які можуть надати в заставу особисте майно.

В якості заставного забезпечення приймається майно, власником якого є підприємець:

• квартира;
• Авто;
• дача;
• гараж;
• Земельна ділянка;
• Цінні папери.

Надаючи заставу, необхідно розуміти, що сума позики буде залежати від ринкової вартості застави. Ви можете надати банку відразу квартиру і машину для отримання більшого ліміту.

1. Додаткові відомості.

Крім основних вимог, кредитор візьме до уваги:

• Як оплачуються податки: своєчасно або з порушеннями;
• Затримуєте ви заробітну плату своїм працівникам або оплата надходить відповідно до строків;
• Чи є адміністративні або кримінальні правопорушення.

Види споживчих кредитів

Підприємці можуть скористатися фінансовими пропозиціями, які діють для всіх громадян.

Розглянемо всі можливі види:

1. Без довідок, або всім відомий по паспорту.

Оформити гроші в борг можна тільки за паспортом. Вся процедура оформлення триває не більше 15 хвилин. Здавалося б, відмінний варіант, але насправді, не все так добре. Процентна ставка по таких продуктах завищена і клієнт змушений переплачувати за подібне зручність.

1. Експрес-кредит.

Цей фінансовий продукт також відрізняється підвищеною процентною ставкою і мінімальним пакетом документів. Розраховувати на великий ліміт при виборі цього продукту не варто. На практиці банки надають в борг не більше 50 000 рублів. Як розумієте, це не та сума, яка необхідна для розвитку бізнесу.

1. Споживчий кредит.

Даний продукт можна отримати, тільки надавши всі документи за запитом кредитного фахівця. У деяких випадках, коли потрібна велика сума грошей, необхідно надати заставне забезпечення або залучити платоспроможного поручителя. Ставка за користування позиковими засобами набагато нижче, ніж по інших видах.

Щоб скористатися позиковими засобами ІП потрібно:

1. паспорт;
2. Свідоцтво про реєстрацію ІП;
3. Виписка з ЕГРІП, отримана не більше 14 днів, на момент звернення;
4. Податкова декларація за останній рік;
5. Виписка з банківського рахунка, де вказані всі прибуткові та видаткові операції за рахунком;
6. Квитанції про сплату податкових внесків.

На свій розсуд кредитор може вимагати додатковий пакет документів:

1. Якщо притягнутий поручитель:

• Паспорт поручителя і другий особистий документ;
• Копія трудової книжки поручителя;
• Довідка про розмір заробітної плати поручителя.

1. Коли надається заставу:

• Свідоцтво про право власності.

Тільки при наявності повного пакету документів заповнюється заява на отримання споживчого кредиту.

Спеціальні програми для ІП

Для ІП банки розробили відразу кілька програм:

1. Кредит для відкриття справи. Отримати такий кредит можна по державній або муніципальній програмі. Саме ці програми передбачають підтримку молодого підприємця.

Щоб оформити пільговий кредит, підприємець повинен скласти грамотний бізнес-план . Крім бізнес-плану, потрібно знайти платоспроможного поручителя або надати заставне забезпечення. Отримати кошти в борг можна тільки на 3 роки.

1. Кредит для розвитку. З цього продукту кредитори готові надати гроші в борг на покупку нового обладнання, закупівлю сировини або збільшення активів. Відмітна особливість цього продукту полягає в цільовому призначенні. За кожен витрачений рубль, отриманий в борг від кредитора, підприємець повинен пред'явити повноцінний звіт з чеками про оплату.

Поради щодо отримання кредиту

Щоб оформити кредит в банку, досвідчені експерти радять підприємцям:

1. Найкраще звернутися в той банк, в якому у вас відкритий рахунок для ведення підприємницької діяльності. Єдине, що необхідно враховувати - у вас повинні бути відсутніми неоплачені платежі. На практиці фінансові компанії діючим клієнтам пропонують пільгові умови кредитування.
2. Щоб гарантовано отримати споживчий кредит, варто надати заставне забезпечення. При цьому слід враховувати, що кредитори самі роблять оцінку і приймають рішення, підходить майно в якості застави, чи ні.
3. Завжди погоджуйтеся на оформлення договору страхування. Безсумнівно, це переплата, але потрібно подивитися на це з іншого боку. В даному випадку, договір страхування - це гарантія того, що борги будуть погашені, якщо з вами щось трапиться.
4. Ну і, звичайно ж, варто пред'являти всі необхідні документи, на вимогу спеціаліста банку. Чим більше документів ви зберете, тим вигідніше фінансовий продукт ви зможете отримати. У фінансових питаннях не варто поспішати і отримувати позику всього по двох документах.

У яких банках можна взяти кредит

Кредиторів на ринку фінансових послуг досить багато. Кожна установа пропонує свої умови для ВП. Але як не припуститися помилки і зробити правильний вибір? Для вашої зручності ми зібрали пропозиції кращих банків, які роками довели свою стабільність.

Перелік банків:

Сбербанк

Спеціально для ІП Сбербанк створив продукт, який отримав назву «Довіра». Споживчий кредит надається без заставного забезпечення, на будь-які потреби підприємця.

Щоб скористатися пропозицією, річна виручка повинна бути не менше 60 000 000 рублів.

Процентна ставка

від 16,5%

термін

3 роки

Максимальний ліміт

3 000 000 рублів

ВТБ 24

Банк ВТБ пропонує скористатися кредитним продуктом, цільове використання якого - розвиток бізнесу. Для отримання кредиту потрібно забезпечення.

Процентна ставка

від 14,9%

термін

5 років

Максимальний ліміт

150 000 000 рублів

ОТП-Банк

Банк ОТП пропонує своїм клієнтам швидко і просто отримати гроші в борг. Для оформлення буде потрібно тільки особистий паспорт, довідка з ЕГРІП і ІПН . Фінансова компанія готова співпрацювати не тільки з досвідченими підприємцями, а й з новачками. Кожен бажаючий може оформити заявку на отримання кредиту на офіційному сайті і протягом 10 хвилин отримати відповідь.

Процентна ставка

від 14,9%

термін

3 роки

Максимальний ліміт

750 000 рублів

Совкомбанк

Совкомбанк - один з лідерів споживчого кредитування. Отримати кредит дуже просто оскільки компанія виставляє мінімальні вимоги. Для оформлення кредиту потрібен лише паспорт та свідоцтво про реєстрацію ІП.

Процентна ставка

від 12%

термін

5 років

Максимальний ліміт

400 000 рублей

Альфа Банк

Спеціально для ІП, Альфа-Банк створив програму «Партнер». Отримати рішення можна буквально за 30 хвилин. Розраховувати на отримання споживчого кредиту можуть ті підприємці, чия діяльність здійснюється не менше 1 року. Також варто враховувати, що потрібно поручительство чоловіка.

Процентна ставка

від 20,5%

термін

3 роки

Максимальний ліміт

6 000 000 рублів