Іпотека в Тінькофф банку - чесний огляд та відгуки. Плюси і мінуси, порядок отримання

1. Чим іпотека в Tinkoff Bank краще звичайної? Суть програми простими словами
2. Список банків-партнерів Тінькофф-банку в рамках іпотечної програми
3. Покроково: що відбувається при зверненні за іпотекою в Тінькофф Банк?
4. Вимоги до заявника
5. Чи дадуть мені іпотеку, якщо я працюю неофіцально?
6. У чому переваги такого оформлення в порівнянні з «звичайної» іпотекою?
7. Які ставки по іпотеці пропонуються
8. Бонус на ремонт від банку - Кешбек для позичальників
9. Рефінансування іпотеки інших банків
10. Іпотека в Тінькофф банку - відгуки. Що думають самі клієнти?
11. Підводимо підсумки. Плюси і мінуси

Ви в курсі, скільки зараз існує іпотечних програм? Навряд чи ви зможете дати точну відповідь: пропозицій на 2017 рік дуже багато - практично у кожного банку є щось своє.

Однак серед списку програм з більш-менш однаковими умовами є і вигідно виділяються варіанти. Один з них - це іпотека в Тінькофф Банку. Чому це цікавий для позичальників варіант і чим він виділяється - Reconomica розгляне нижче.

зміст матеріалу

Чим іпотека в Tinkoff Bank краще звичайної? Суть програми простими словами

Відразу пояснимо принцип роботи: "Тінькофф Банк" в даному випадку виступає посередником, а не видає кредит з власних коштів. Він співпрацює з кількома банками-партнерами, в які розсилається заявка від позичальника. Тобто, брати кредит ви будете не в "Тінькофф Банку", а в якомусь іншому (якому саме - можна буде вибирати самостійно, зі списку тих, хто схвалить вашу заявку). Оплату послуг банку (посередництво) у даному випадку здійснює не позичальник, а банк-партнер.

Суть в тому, що ви подаєте через інтернет одну анкету-заявку, а вона автоматично направляється в кілька - 11 на момент підготовки матеріалу - банків + АІЖК. Це, як мінімум, в 12 разів швидше, ніж оббивати пороги цих банків по-окремо.

Список банків-партнерів Тінькофф-банку в рамках іпотечної програми

Партнерами банку (в які розсилається заявка) є (на серпень 2017 року):

1. Дельтакредит Банк (48 місце в загальному рейтингу банків РФ за активами, на літо 2017).

2. Абсолют Банк (32 місце).

3. ЮніКредит Банк (11 місце).

4. Уралсиб Банк (20 місце).

5. АК Барс Банк (23 місце).

6. СМП Банк (30 місце).

7. Металлінвестбанк (81 місце).

8. Банк Житлового Фінансування (214 місце).

9. Східний (31 місце).

10. Інвестторгбанк (55 місце).

11. Транскапіталбанк (44 місце).

12. АІЖК (додалося з 5 грудня 2017)

Покроково: що відбувається при зверненні за іпотекою в Тінькофф Банк?

Отже, як оформити іпотеку в Тінькофф банку. Якщо коротко, вся процедура оформлення іпотеки через Тінькофф Банк здійснюється так:

1. Ви подаєте заявку через сайт. Все, що потрібно вказати спочатку - це телефон, ПІБ і електронна пошта.
2. Після прийому заявки з користувачем зв'язується представник банку. Він відповість на наявні питання (якщо будуть), розповість про список документів і подальші дії заявника.
3. Заявник відправляє менеджеру перелік необхідних документів. Зробити це може або через кур'єра, або поштою, або через сайт.
4. Без участі заявника заявка розсилається в кілька банків-партнерів - на розгляд.
5. Банки розглядають заявку. Паралельно з цим ви вибираєте житло, яке хочете взяти в кредит.
6. Банки дають відповідь на заявку: відмовляють у видачі кредиту, або погоджуються, і оголошують свої умови (максимальна сума, термін, річний процент).
7. Ви приходите в офіс обраного банку-партнера, і оформляєте кредит.

Далі всі дії заявника виглядають так само, як і при «звичайної» іпотеці, взятої безпосередньо в банку.

На практиці навряд чи таке трапиться, що відмовлять відразу все банки - в цьому випадку, ймовірно, були вказані недостовірні відомості в анкеті, або у вас погана кредитна історія. Сумлінні позичальники отримують відразу кілька схвалених варіантів іпотеки. Переваги очевидні: вам залишається вибрати найбільш вигідну пропозицію. Самі банки занют про конкуренцію за кожного позичальника, і це змушує їх додатково знижувати ставки і прибирати зайві комісії.

Вимоги до заявника

Початкові вимоги до заявника такі:

1. Вік - від 18 до 75 років.

2. Загальний трудовий стаж - не менше року (на поточному місці - не менше місяця).

3. Чоловік (дружина) в обов'язковому порядку стає поручителем.

Пакет документів, який доведеться подавати в банку-партнері - стандартний для іпотечного кредитування (анкета-заява, копія трудової, копія паспорта, довідка 2-ПДФО).

Чи дадуть мені іпотеку, якщо я працюю неофіцально?

Ці формальні вимоги, багатьох позичальників, які працюють за трудовим договором або неофіційно, можуть збентежити. В рамках підготовки матеріалу редакція здійснила "контрольну закупівлю" іпотечних послуг. Співробітник редакції зателефонував в "Тінькофф-банк" і вирішив поцікавитися на рахунок іпотеки від імені людини, що не має офіційного працевлаштування. Уявімо короткий переказ діалогу:

- Здрастуйте. А безробітним іпотеку даєте?

- А якщо ви безробітний - як же ви будете її погашати? Напевно, у вас є якісь джерела доходу?

- Джерела є. Але я безробітний. Тиньков дає іпотеку безробітним?

- Якщо у вас є постійне джерело доходу, ви можете заповнити анкету, ми розглянемо зав'ялених, деякі з нашіз партнерів схвалюють іпотеку таким замещікам.

- Але я плачу Батьківщині 0 рублів податків, це вас не бентежить, я так зрозумів?

- Банк - не податкова, нам просто потрібно подвтержденіе кредитоспроможності. Ви можете надати довідку від роботодавця за формою банку?

- Ну я можу надати довідку від ТОВ "Роги і копита", що отримую сотку налом, але ніяких 2-ПДФО, трудових книжок та інших офіційних папірців у мене немає.

- В такому разі, ви можете подати заявку.

- Ну а як це позначиться на ставці? Мені кінські відсотки оголосять, я так розумію?

- Ні, таких заещіков досить багато, банки з розумінням ставляться до цього. Так, ставка буде вищою за мінімальну при неповному пакеті документів. Остаточну ставку ви дізнаєтеся тільки після обробки заявки, але я можу попередньо зорієнтувати вас на 1-1,5% вище.

- А іпотека без початкового внеску у вас є?

- Так, є такі програми.

- А ще таке питання. Я чув, що якщо є активна кредитна карта, то це впливає на скоринг позичальника, можуть не дати іпотеку.

- Назвіть ваш кредитний ліміт, я уточню інформацію.

- 60000.

- Ні, не повинно вплинути.

- Дякую, пішов заповнювати заявку.

Коротку заявку я дійсно заповнив. Далі відкривається форма, куди треба завантажувати документи, цього я робити не став. Протягом місяця зателефонували 2 рази, коректно нагадали, що висить заявка, треба додати документи. На другий раз я сказав, що передумав, більше не дзвонили. Це теж плюс банку, немає нав'язливості.

У чому переваги такого оформлення в порівнянні з «звичайної» іпотекою?

Д остоінства такого способу полягають в наступному:

1. Економія часу. По-перше - позичальник не витрачає час на самостійний аналіз пропозицій і умов банків (а щоб розібратися у всіх тонкощах, точно піде не один і не два години). По-друге - позичальник не витрачає час, самостійно розсилаючи заявки в кожен банк окремо. По-третє - позичальник не витрачає час, розбираючись в тонкощах подачі заявки: всю інформацію може підказати менеджер.

2. Узгодження з банками-партнерами проводиться не позичальником, а менеджерами Тінькофф Банку. Поки ви не оберете банк, в якому будете брати іпотеку - спілкуватися з його представниками не доведеться взагалі (а значить - можна заощадити час).

3. Більш вигідні умови. Найбільш істотний в матеріальному плані пункт. Банки-партнери при оформленні через Тінькофф Банк пропонують менші річні відсотки. На сайті ТБ написано, що знижка може становити до 1.9% від «стандартної» ставки банку-партнера. За фактом такі умови скоріше рідкість, ніж норма. Однак заощадити все-таки вдається - зазвичай близько 0.25-0.5%.

4. Можливість вибору серед банків, які вже готові схвалити вашу заявку.

5. Можливість подачі заявки і переговорів (аж до підписання договору) в дистанційному режимі.

6. Можливість подачі однієї заявки, яка розсилається в кілька банків відразу. Причому розсилається НЕ вами особисто, а менеджером ТБ.

7. За послуги Тінькофф Банку (по розсилці заявок, переговорам з банками-партнерами) платить не позичальник, а банки-партнери.

Які ставки по іпотеці пропонуються

Найважливіша інформація для розумного позичальника - це ставка по іпотеці. Адже кожен зайвий відсоток - це тисячі і тисячі рублів з вашої кишені, котори краще б не віддавати. А щоб не віддавати зайве, потрібно брати іпотеку з мінімальною ставкою. Мінімальна ставка дається позичальникам з гарною кредитною історією при повному комплекті документів, як видно з консультації фахівця колл-центру вище.

Інформація з порталу "Порівняй".

На грудень 2017 року »Тінькофф-банк" рекламує мінімальну ставку на квартири в новобудовах і на вторинному ринку 6,45% річних. Редакції не вдалося знайти у відкритому доступі відгуки клієнтів, які дейтсвітельно отримали б іпотеку за такою ставкою. Але на 9-10% середній неідеальний позичальник в 2018 році цілком може розраховувати. Навіть незважаючи на закриття програми держпідтримки іпотеки , Ставки постійно знижуються.

Бонус на ремонт від банку - Кешбек для позичальників

Така карта з кешбек йде "в подарунок" до оформленої іпотеці у Тинькова.

В добавок приємний бонус: при оформленні заявки через Тінькофф Банк користувачеві видається дебетова карта Tinkoff Black. Виключно для іпотечних позичальників на ній є 5% кешбек на товари з категорій «Дім» і «Ремонт», терміном на півроку. Актуальний бонус, якщо врахувати, що після покупки квартири сім'я зазвичай приступає до її обробці і обстановці.

Давайте порахуємо, скільки це в грошах. Якщо ви, наприклад, берете новобудову без обробки, оздоблювальні матеріали становлять 60-70% кошторису. Кошторис на мінімалістичний обробку однушки в 2017 році буде близько 400 тисяч рублів. Отримуємо, що банк дарує позичальникові 14 тисяч рублів Кешбек - це ціла ліжко з "Ікєї"! А якщо у вас дво- або трикімнатна квартира, вигода буде ще істотніше.

Рефінансування іпотеки інших банків

Ще в "Тінькофф банку" можна рефінансувати іпотеку, взяту в іншому банку раніше. Що це означає? Ви подаєте заявку на закриття залишку свого боргу. Тіькофф банк розсилає вашу анкету в банки-партнери. Кожен банк проводить індивідуальний скоринг (оцінку вашої кредитоспроможності). Є висока ймовірність, що, так як ви довго і іправно платили свої іпочение платежі, ваш кредитний рейтинг підвищиться, і один або кілька банків запропонують викупити ваш борг.

Рекомендуємо: Чи дадуть мені іпотеку? одномінутний тест .

Таким чином, ви берете нову іпотеку на нових умовах. Платіж та (або) відсоток буде менше, ніж раніше. Щоб отримати консультацію з рефінансування іпотеки, ви можете також заповнити анкету, а коли менеджер передзвонить - пояснити ситуацію більш детально.

Іпотека в Тінькофф банку - відгуки. Що думають самі клієнти?

Для повноти картини, наведемо кілька відгуків, взятих з сайту "Банкі.ру":

Підводимо підсумки. Плюси і мінуси

В цілому, як ми бачимо, у сервісу досить багато плюсів, з яких основні:

1. Мультіподача заявки в 11 банків.
2. Можливість оцінити свої шанси на отримання іпотечного кредиту, не виходячи з дому.
3. Досить низькі, за російськими мірками, ставки.

Щоб огляд сервісу був об'єктивним, необхідно відзначити мінуси, їх всього два, на наш погляд:

1. Відсутність в списку в списку банків-партнерів банків з першої десятки (з іншого боку, вам же не депозит туди нести, ви нічого не втрачаєте від невиского рейтингу банку, що видає кредит, до тих пір, поки ставка по кредиту прийнятна).
2. Нам не вдалося знайти подвтержденіе, що хтось колись отримував іпотеку за ставками, заявленим в рекламі. Було б чесніше вказувати середній реальний відсоток при видачі іпотечної позики. Втім, це питання стосується ринку іпотеки в цілому, його треба вирішувати на рівні Держдуми.

Люди читають цю статтю, їм дуже потрібні об'єктивні відгуки! Якщо ви вже брали іпотеку в Тінькофф-банку, напишіть ваш відгук в коментарях, ви допоможете іншим іпотечникам!

А якщо ви зайшли на цю статтю тому, що тільки вибираєте банк для іпотеки, саме час заповнити заявку , Це займе не більше пари хвилин, ви самі зможете переконатися в простоті і зручності сервісу! Пам'ятайте, що за попит грошей не беруть!