Приватні позики: сміх і гріх ...

Сьогодні вирішив написати таку ось емоційну статтю про приватні позики, оскільки, спостерігаючи за тим, що сьогодні відбувається в цій сфері, відчуваю одночасно і подив, і жах. Все більше переконуюся в тому, що навіть не половина, навіть не більшість, а практично 100% оголошень, що пропонують приватні позики, ведуть до шахраїв. Причому, для мене це очевидно, але ось люди старанно продовжують віддавати шахраям не тільки свої гроші, але і своє майно (!). Я просто вражений! Кричуща фінансова безграмотність в повній мірі! Сміх і гріх ...

Але про все по порядку. На сьогоднішній день просто величезна кількість громадян Росії, України та інших країн знаходиться в пошуках людей, що надають приватні позики - приватних кредиторів і приватних інвесторів, як вони їх називають, хоча саме до інвесторів вони вже точно ніякого відношення не мають. Як вони до цього приходять? Звичайно ж, ситуації бувають різні, але в більшості випадків схема приблизно така:

1. У людини виникають якісь фінансові проблеми . Або навіть не виникають, просто він хоче споживати більше, ніж заробляє, і тому бере в банках споживчі кредити , оформляє кредитні картки .

2. Якийсь час він справно погашає ці кредити, але потім або збільшує свою кредитне навантаження, оформляючи нові кредити (адже це так доступно і вигідно, як він вважає), або втрачає частково або повністю доходи ( звільнили з роботи і т.п.), або збільшує витрати (адже ціни зростають, а економити - доля бідних). У будь-якому випадку, грошей на погашення кредиту / кредитів починає не вистачати.

3. Що він робить? Замість того, щоб подбати про те, як збільшити доходи або як зменшити витрати - людина йде по шляху найменшого опору: бере нові кредити, щоб погашати старі! І поки він їх погашає (навіть таким способом), банки йому їх, зрозуміло, дають, адже це - їхні доходи.

4. Так, поступово, людина бере все більше нових кредитів, щоб погашати старі, його сукупна заборгованість постійно зростає, тобто, фінансова яма розкопується все глибше і глибше ...

5. У якийсь момент кредитне навантаження людини досягає тієї межі, при якому банки перестають давати кредити, розуміючи, що далі людина вже просто не зможе по ним розраховуватися.

6. Тоді людина звертається в мікрофінансові організації і бере мікропозики , Щоб погашати свої банківські кредити. Ну а мікропозики, як відомо, обходяться в рази дорожче банківського кредитування. Але це, звичайно ж, не зупиняє, адже треба ж якось розраховуватися з боргами - а як ще? І поки МФО готові кредитувати цього позичальника (адже в ціну своїх позик вони пропонують набагато більше ризиків, ніж банки), він якийсь час "перебивається" таким чином.

7. Але кредитна яма розкопується далі, сума боргу зростає, а сума виплат зростає ще сильніше, адже тепер борги вже дорожчі. І тоді у нього починаються істотні прострочення в погашенні, утворюється погана кредитна історія і виходить, що шлях до інституціонального кредитування стає остаточно закритий.

8. Що робити далі? Звичайно ж, звертатися за реструктуризацією кредитів вже пізно, думати про додаткові заробітки - безглуздо (роботи немає, і все таке), скорочувати витрати - нереально (он, як все дорого). І тут з'являється остання надія: приватні позики! Еврика! Коли банки і МФО відмовляють у кредитах, а борги треба якось погашати - треба шукати приватного кредитора - свого рятівника!

Шлях від нормальної і безтурботного життя до пошуку приватного кредитора приблизно такий. Для мене це звучить якось дико і алогічно, адже набагато розумніші буде слідувати наступному золотому правилу:

Якщо ви опинилися в ямі, перше, що потрібно зробити, щоб вибратися - це перестати копати.

Погодьтеся, логічно? Але кричуща фінансова безграмотність не дає побачити цієї простої істини, і вони починають шукати вихід в приватних позиках. Ну а на ловця, як то кажуть, і звір біжить ...

Реальні приватні кредитори - в наш час практично міф. Можливо, вони десь і є, але мало хто з ними стикався. А ось різного роду шахраїв в цій справі хоч відбавляй!

Ще б пак, адже у людей, які пройшли 8 вищевказаних кроків, просто відключений мозок, і вони радісно самі віддають останні гроші (а іноді і майно) тим, хто нібито видає приватні позики. Це явище багато в чому схоже з тим, як в 90-х люди вкладали гроші в фінансові піраміди . Я хотів якось пояснити все це, але у мене не виходить. Схоже, що люди доведені до відчаю (по своїй же вині) і вже нічого не бояться, намагаються все можливе, хапаються за будь-яку "ниточку", але тільки не за те, що потрібно насправді. Тобто, не хочуть визнати власні помилки, або визнають їх, коли вже пізно.

І тут з'являються "приватні кредитори" - шахраї, які наживаються на фінансової безграмотності і горе цих людей. Вони поширюють в інтернеті всілякі оголошення про видачу приватних позик на супервигідних умовах і без жодних вимог до позичальників. Їм не важлива ні кредитне навантаження, ні кредитна історія, ні наявність доходів, та взагалі нічого не потрібно.

Подумайте логічно: хто буде ось так от, як значиться в рекламі приватних позик, роздавати свої гроші направо і наліво, знаючи, що вони навряд чи повернуться? Це може бути або божевільний, або шахрай, який впевнений в тому, що все одно запрацює на цій "операції". Думаєте, всі вони - божевільні? Ні? Значить, залишається другий варіант: т.зв. "Приватні кредитори" - шахраї!

Якщо людина реально і чесно займається видачею приватних позик - він ніколи не стане роздавати їх всім підряд, без особливих вимог! Дуже важливо зрозуміти і усвідомити цей момент!

Що ж ми бачимо в оголошеннях про приватних позиках? Далеко ходити не треба: з тих пір, як я опублікував статтю Гроші в борг від приватної особи під розписку і під відсотки , В коментарях до неї почалася і донині триває справжня атака шахраїв! І, що найсумніше, не менша атака бажаючих бути обдуреними цими шахраями. Почитайте коментарі до статті і все зрозумієте.

Отже, давайте розберемо, як найчастіше діють приватні кредитори-шахраї, нібито дають гроші в борг і "вирішальні фінансові проблеми".

Варіант 1 . Заробляють на "передоплата". Шахрай під різними приводами випрошує у горе-позичальника якісь гроші і зникає. Наприклад, він може говорити, що це плата за перевірку кредитної історії , За розгляд кредитної заявки, обов'язкова сума поповнення рахунку, щоб він був не "порожній", авторизація електронного гаманця, підтвердження "серйозності намірів", хабар співробітнику банку, який дасть кредит і т.д. Варіантів може бути безліч, підсумок - один.

Варіант 2 . Розводять по-крупному і забирають все. Більшість шахраїв все ж працюють таємно і за першою схемою. Але є ризик "нарватися" і на більш серйозних людей, які дійсно видадуть якийсь приватний позику, взявши в заставу, скажімо, квартиру, а умови договорів будуть такими, що позичальник просто не зможе їх виконати, і в результаті втратить свого майна за безцінь ( суму приватної позики, яка йому буде видана). Далі я дам посилання на один з таких кричущих випадків, абсолютно реальний.

Звичайно, можуть бути й інші варіанти. Наприклад, який-небудь "приватний кредитор" просто захоче скористатися паспортними даними позичальника: попросить надіслати скан-копії і зникне, а потім цей паспорт "спливе" в розслідуванні якоїсь справи. Або попросить оформити кредитну карту в якомусь банку, нібито щоб скинути на неї суму позики, попросить її дані і перекине кредитні гроші собі, а у горе-позичальника, з'явиться ще один "висячий" борг. Може бути, щось ще: періодично з'являються повідомлення про нові варіанти шахрайства з приватними позиками.

Як же шахраї знаходять своїх жертв? Та ніяк! Жертви самі до них звертаються! Все, що потрібно зробити шахраям - це розмістити побільше оголошень про "фінансову допомогу" і "вигідних приватних позиках". Наприклад, подібні оголошення буквально щодня харчуються "впихнути" і на цей сайт, в переважній більшості випадків я їх просто відхиляю, але деякі, особливо показові, залишаю, як приклад шахрайства (про що відразу пишу в коментарі). При цьому, звичайно ж, прибираю контактні дані, оскільки люди, незважаючи ні на які попередження, все одно вперто, в стані афекту йдуть до шахрая. Зупинити і напоумити їх просто нереально! Читаючи коментарі під статтею про гроші в борг, переконайтеся в цьому самі ... При тому, що і коментарі потенційних "жертв" я теж публікую вибірково, найбільш показові, а прості з декількох слів видаляю, щоб не засмічувати тему. Але ж інші сайти не так піклуються про фінанси своїх читачів, і публікують це все ... І вони радісно клюють, глибоко заковтуючи наживку ... Тому шахрайство з приватними позиками і процвітає.

Поговоримо про те, як розпізнати шахрая. Взагалі, тут можна було б просто сказати: побачили десь в коментарях пропозицію швидкого і вигідного вирішення фінансових проблем без жодних вимог, для всіх підряд - це шахраї. Адже так воно і є! Однак, розглянемо типи шахрайських оголошень більш докладно.

Тип 1. Іноземні кредитори. Оголошення про приватних позиках, написані нібито від імені якихось багатих і заможних зарубіжних інвесторів, готових всім "допомогти" за мінімальну плату, набагато нижче навіть тієї, що пропонують банки. Такі оголошення зазвичай публікуються як машинний переклад англійського тексту - ламаною російською, напевно, так виглядає переконливіше. Я взагалі уявляю цю картину: сидить заможний американський інвестор і спамить російські блоги і форуми своєю рекламою ... Представили? Як вам? Але ж ви на це ведеться!

Ось приблизно так виглядають подібні оголошення (клікніть по картинці, щоб збільшити):

Тип 2. "Допомога" всім, хто потребує, без вимог. В інших оголошеннях шахраї пропонують приватні позики всім підряд, не цікавлячись платоспроможністю позичальника, його доходами, його боргами, його кредитною історією, кредитним навантаженням, віком, місцем проживання, в загальному, нічим! Такі собі вже вітчизняні приватні кредитори, які допомагають людям.

Ось приклади таких оголошень:

Тип 3. "Листи щастя": допомогли мені - допоможуть і вам! Ну і, нарешті, третій тип спам-оголошень про приватних позиках, який почав з'являтися порівняно недавно, приблизно наступний. Зараз напишу своє оголошення в такому дусі:

Нещодавно я потрапив в дуже складну фінансову ситуацію. Вирішив поділитися нею з вами, щоб не повторювали моїх помилок. Трохи передісторії. У мене був прибутковий бізнес, улюблена робота, красуня-дружина, багато друзів і породиста собака. Все це у мене з'явилося за рахунок кредитів, які я тоді брав, не особливо замислюючись про наслідки. Але в один прекрасний момент все ніби пішло наперекосяк ... Мене звільнили з роботи, мій бізнес прогорів через кризу, від мене відвернулися друзі, пішла дружина і втекла собака, і я залишився один на один зі своїми боргами. Я довго робив марні спроби вибратися з догів, але всі вони закінчувалися невдачами. Банки відмовляли мені через погану кредитну історію, а кредитори чатували мене в під'їзді і погрожували. Я пробував звертатися до приватних інвесторів, але всі вони брали передоплати і зникали. У якісь моменти мені вже просто хотілося покінчити з життям, тому що сил ніяких більше не було. І ось, коли я вже зовсім опустив руки і приготувався вмирати, одна хороша жінка порадила мені звернутися на електронну адресу. Я написав, не особливо розраховуючи на допомогу, і був украй здивований, коли Іван Іванович (так звали цього Людини) перейнявся моїм горем і вже на наступний день перевів мені необхідні гроші. Завдяки йому я швидко розрахувався з банками, повернув борги кредиторам, знову запустив і навіть розширив свій бізнес. Тепер у мене стало ще більше друзів, я одружився на ще більш красивої жінки і завів коханку, в будинок повернулася собака, і ми відкрили цілий собачий розплідник! І все це завдяки Івану Івановичу, який допоміг мені в найважчі дні мого життя! Тепер для мене він - Цар і Бог, я навіть не знаю, як висловити свою вдячність цій Людині! Ділюся з вами його адресою, адже Іван Іванович допомагає всім нужденним! Напевно він допоможе і вам!

Ну як вам? Ви б звернулися за запропонованим адресою? А ось безліч людей просто горять бажанням звернутися! Пропоную вашій увазі реальні оголошення такого характеру, які я опублікував в коментарях під статтею про приватні позики в якості прикладу.

Незважаючи на всі мої попередження, в коментарі до цих записів пишуть величезну кількість бажаючих дізнатися адресу Чарівного Спасителя! Почитайте самі, і переконайтеся. При тому що, повторюю, публікую я далеко не все.

Ці коментарі я опублікував як приклад, і як такий собі, свого роду, соціальний експеримент. Результати експерименту виявилися дуже плачевними: люди самі йдуть до шахраїв, мозок відключається, і навіть у мене ніяк не вийшло на це вплинути ...

Ну а наостанок залишив приклад шахрайства по-крупному і кричущою фінансової безграмотності. До мене за безкоштовної фінансової консультацією звернувся житель м Москви, з яким і відбулася вся ця історія.

Суть історії в наступному: людина до моменту звернення до мене був упевнений в тому, що його бабуся взяла приватний позику під заставу квартири у якійсь компанії. А за фактом виявилося, що вона просто подарувала квартиру нікому приватній особі, у якого тепер сама ж її орендує з правом викупу, причому на таких умовах, які просто не зможе виконати.

Ось так виглядала реклама компанії, яка видає приватні позики, в яку вона звернулася:

Ну а що вийшло за фактом - читайте самі в темі на форумі: Гроші в борг від приватної фірми під договір найму квартири . Там навіть викладена фотокопія договору, за яким бідна бабуся вже сама орендує власну нерухомість у якогось "приватного інвестора". Як можна було підписувати все це? От скажіть мені ...

Цей випадок наочно демонструє, що "приватні позики" розраховані на абсолютно фінансово-безграмотних людей. Але ж якщо вони "докотилися" до такої ситуації, пройшовши ті 8 кроків, що я описував на початку, вони, по суті, такими і є! Тобто, все сходиться.

Я порекомендував людині звернутися в правоохоронні органи. Що з цього вийде - не знаю, адже договору складені більш-менш юридично грамотно, і ні про які приватних позиках там, зрозуміло, навіть не йдеться. Сподіваюся, що він буде відписуватись в міру появи нових даних в цій ситуації.

Ось так у нас сьогодні йдуть справи з приватними позиками. "А чи є реальні приватні кредитори?" - запитаєте ви. Напевно є. Тільки вони ніколи не будуть "допомагати людям", не вимагаючи нічого натомість.

Також настійно рекомендую позбутися звички називати приватних кредиторів приватними інвесторами. Запевняю вас, жоден інвестор навіть думати не буде про те, як профінансувати погашення ваших боргів, у нього зовсім інші інтереси! (Докладніше про це в статті Приватний інвестор. Основні завдання інвестора ).

Ще раз закликаю всіх бажаючих отримати приватні позики бути дуже пильними, хоч і розумію, що для більшості з них це слова в порожнечу. Ну, як то кажуть, моя справа попередити, і моя совість чиста.

Ну а всіх інших прошу поділитися посиланням на цю статтю в соціальних мережах і на форумах, де ви спілкуєтеся. Давайте поширювати правду про приватних позиках, і підвищувати фінансову грамотність населення, щоб якомога менше людей виявлялися обдуреними. Дякую що ви з нами! До нових зустрічей на фінансовому генії !