Відкрити розрахунковий рахунок для IP: безкоштовне відкриття в банку і онлайн, що потрібно, тарифи

1. Кому потрібен розрахунковий рахунок
2. Що хорошого в наявності р / с
3. Як вибрати відповідний банк
4. Список топових банків РФ
5. Як відкрити рахунок: інструкція
6. Збираємо пакет документів
7. Оформляємо документи в банку
8. Чекаємо рішення банку
9. Оплачуємо послугу: тарифи
10. Як зберегти розрахунковий рахунок

Перед тим як відкрити розрахунковий рахунок для ІП, подумайте двічі чи потрібен він вам. Законодавці РФ не наполягають на розрахунках по безналу, тому багато бізнесменів можуть обійтися без нього (наприклад, ті, які надають послуги населенню). Відкриття та обслуговування банківського рахунку стало б для них додатковим навантаженням, причому абсолютно марною.

Кому потрібен розрахунковий рахунок

Ні юридичні особи, ні ІП розрахунковий рахунок відкривати не зобов'язані. Але лише за умови, що сума виручки, отримана за кожним окремим договором, не перевищує ліміту, встановленого Центральним банком Росії - 100 тисяч рублів.

Обмеження стосується як розрахунків між юридичними особами, так і між організацією та ВП або двома індивідуальними підприємцями. За перевищення ліміту накладається штраф у розмірі 4-5 тисяч рублів стосовно посадових осіб та 40-50 тисяч - юридичних.

Без розрахункового рахунку ІП не зможе укласти договір вартістю понад 100 тисяч ні на поставку, ні на оренду, ні на придбання обладнання. Обійти закон досить проблематично, оскільки контролюючі органи мають право виписати штраф навіть за однотипні договори. Тобто «роздрібнити» один контракт на кілька, сума за якими не перевищить 100 тис., І приховати це дію від податківців не вдасться.

Та й до чого ризикувати, якщо рахунок відкривається до неможливого просто і швидко. До того ж, багато банків у зв'язку зі зростаючою конкуренцією навіть не вимагають абонентську плату і пропонують масу додаткових послуг, які полегшують ведення бізнесу. Якщо у ІП виникла необхідність в укладенні дорогих договорів, відмовлятися від відкриття особистого рахунку щонайменше нерозумно.

Що хорошого в наявності р / с

ІП може відкрити рахунок в банку не тільки заради зняття ліміту на виплати за договорами, а й для того, щоб управляти грошовими коштами з офісу. До найбільш затребуваним операцій належать:

• Сплата податків і внесків. Зверніть увагу, що платнику все одно доведеться відвідати кредитна установа, заповнити квитанцію і внести плату готівкою або зі свого рахунку.
• Зняття готівки в особистих цілях або, іншими словами, переведення в готівку прибутку. Підприємець має право запросити готівкові кошти або оформити переведення на свій особистий рахунок. Останню операцію зручніше проводити за допомогою корпоративної банківської карти, яку прив'язують до рахунку.
• Поповнення оборотних коштів. Це проста процедура, до якої вдаються, коли НЕ рахунку недостатньо коштів для оплати строкового договору. ІП може поповнити його власними засобами, які не підпадатимуть під графу «доходи» і обкладатися податком. Головне вказати, що кошти внесені з особистого запасу для поповнення оборотних коштів.
• ІП можуть здійснювати безготівкові розрахунки з працівниками. Суми перерахувань в рахунок заробітної плати фізичних осіб оподатковуються.
• Конвертація коштів з безготівкової валюти в електронну і навпаки. Ця функція зручна для підприємців, які розраховуються з клієнтами через WebMoney або Яндекс.Деньги. Спочатку клієнт переводить кошти оператору, а потім сам оператор перераховує їх на рахунок підприємця. Щоб узаконити процедуру, потрібно укласти договір з оператором електронних знаків.
• Еквайринг. Таке страшне слово має на увазі ніщо інше, як оплату товарів і послуг за допомогою банківської картки. Після безготівкової операції гроші з рахунку ІП переводяться на рахунок продавця. За допомогою еквайрингу підприємець може вести бухгалтерський облік в програмі 1С, при цьому він захищений від надходження підроблених грошових купюр, але зобов'язаний платити комісію за переказ.
• Оплата особистих витрат. Власник рахунку має право оплачувати з нього власні витрати. Такі операції контролюються фіскальними органами, але штрафів і покарань за них не передбачено.
• Інтернет-банкінг. Якщо в банку надається така послуга, гріх її не підключений. З її допомогою неї ІП зможе спостерігати за всіма операціями в своєму особистому кабінеті в режимі реального часу.

Як вибрати відповідний банк

Відкриття розрахункового рахунку для ІП пов'язане зі складним вибором: на одній шальці терезів лежить надійність установи, якою можуть похвалитися великі банки з державною участю, а на другий - такі важливі для починаючого підприємця показники, як безкоштовне обслуговування, відсутність абонентської плати та низька вартість операцій. Тарифів, що підходять під останнім опис, хоч відбавляй в комерційних банках.

Перед тим як відкрити рахунок в банку для ІП, вивчіть відгуки клієнтів про фінансові установи. Тут вам на допомогу спеціальний портал Банкі.ру , В якому можна не тільки дізнатися про стан кредитної установи з перших вуст, а й вивчити доступні для ІП пропозиції у всіх банках і ознайомитися з тарифами і останніми новинами.

Список топових банків РФ

Як це не сумно, але скласти список кращих банків для ІП неможливо, оскільки у кожного підприємця свої переваги і вимоги. У таблиці наведено порівняльну характеристику найоптимальніших тарифів у великих і надійних банках (інформація актуальна на 2019 рік):

Банк і тариф Вартість відкриття (рублів) Щомісячна абонентська комісія (рублів) Вартість одного платіжного доручення (рублів) Платежі та перекази

Банк Тінькофф (тариф простий)

0 руб.

2 місяці безкоштовно, потім 490 руб.

Перші 3 безкоштовно, потім 49 руб.

Внесення готівки - 299 руб ..;

Зняття готівки - 1,5% (мін. 99 руб.);

Переклади фізособам - 1,5% (мін. 99 руб.).

Альфа-Банк (тариф стартапів)

0 руб.

1090 руб.

5 штук в місяць безкоштовно

Внесення готівки - до 30000 руб. в місяць безкоштовно;

Платежі в податкову, фонди і на рахунки клієнтів банку безкоштовно.

Vesta Bank (тариф стартапів)

0 руб.

0 руб.

89 руб.

Переклади до 300000 руб. в місяць безкоштовно

ВТБ Банк Москви (пакет стартапів)

0 руб.

1100 руб.

5 штук безкоштовно

Внутрішні переклади - безкоштовно;

Зовнішні переклади - 5 шт. безкоштовно, потім 100 руб.

Модуль-Банк (тариф оптимальний)

0 руб.

490 руб.

90 руб.

Зняття готівки - 0 руб. до 500 тис. в місяць;

Поповнення рахунку - 0 руб .;

Переклади ЮЛ, ІП, фізособам - руб.

Як відкрити рахунок: інструкція

Щоб отримати заповітний номер рахунку, потрібно пройти 4 обов'язкових кроку: підготувати документи, відвідати обраний банк і заповнити видані там документи, почекати, поки банк прийме рішення, сплатити послугу і підписати договір.

З 01.10.2016 року ІП можуть відкрити розрахунковий рахунок в онлайн режимі. Потрібно відвідати офіційний сайт банку, знайти спеціальний сервіс і заповнити запропоновану форму. Причому присутність в самій установі не потрібно ні на одній зі стадій оформлення рахунку.

Але пощастило не всім, тому як про ідкрити рахунок для ВП у режимі онлайн можуть лише ті клієнти, які вже мають рахунок у вибраному банку. Особи, які вдалися до послуг банку вперше, можуть скористатися іншим способом - відправка документів за допомогою кур'єра. Він прийде в офіс клієнта, надасть всі необхідні папери, допоможе їх заповнити і доставить до фінансової установи. Такі послуги надаються банками безкоштовно і економлять масу часу.

Ознайомитися з порядком онлайн відкриття р / с можна на сайті банку, а за допомогою кур'єрських послуг - зателефонувавши в саму установу. Зупинимося докладніше на звичному всім способі - оформлення безпосередньо.

Збираємо пакет документів

Для відкриття рахунку в банку ІП потрібен повний пакет документів, стандартний перелік такий:

1. Копія паспорта людини, який відкриває рахунок. Або самого ІП, або його представника, який прийшов в банк з завіреною у нотаріуса довіреністю.
2. Копія паспорта особи, підпис якого буде вказана на карті із зразками або нотаріально завіреними копіями підпису.
3. Розписка, що містить адресу фактичного місця перебування, якщо воно не збігається з адресою реєстрації.
4. Коди КВЕД і інформаційний лист від Росстата.

Раніше були потрібні ще 2 свідоцтва. Одне про державну реєстрацію ІП, друге про постановку на облік в ИФНС. За ФЗ-191 від 2016 року банки не мають права вимагати ці документи. Дізнатися відомості про платника податків вони можуть за запитом в ФНС.

Кожен банк може висувати свої вимоги до пакету документів. Ознайомтеся з ними на офіційних сайтах, раптом вам знадобиться щось ще.

Оформляємо документи в банку

Коли ви зберете всі необхідні папери, вирушайте в банк. Там вам дадуть бланки і готові зразки для їх заповнення:

• Заява на відкриття рахунку для ІП;
• Договір банківського рахунку;
• Договір на обслуговування;
• Картку, на якій треба залишити зразки підписів.

Чекаємо рішення банку

Всі документи готові - чекаємо рішення банку. Він може не відкрити розрахунковий рахунок ІП з різних причин: від помилок в документах до підозри в шахрайстві. Якщо так сталося через помилки або неповного комплекту паперів, відмова можна відкликати, ліквідувавши всі недоліки.

А ось якщо справа йде серйозніше, наприклад, банк запідозрив клієнта в сумнівних наміри, то витрачати час на суперечки марно. Простіше підшукати інше кредитна установа.

Оплачуємо послугу: тарифи

Тарифи на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку ІП відрізняються в різних установах і в регіонах, тому цікавитися ними краще на офіційних сайтах банків або при їх особистому відвідуванні. Умовно всі витрати можна розділити на 2 частини:

• Абонентки, яку слід сплатити за відкриття рахунку, підключення до інтернет-банкінгу, завірення і копіювання банком документів, карток із зразками підписів.
• Щомісячну комісію за обслуговування. Її розмір залежить від кількості складених вами платіжних доручень, частоти зняття і внесення готівкових коштів.

Середні тарифи на обслуговування розрахункового рахунку ІП варіюються від 500 рублів до 1 тисячі на місяць. До цієї суми слід додати 1 тис. За підключення інтернет-банкінгу, 1 тис. За те, що його будуть обслуговувати, і від 1 до 2 тис. За початкове відкриття рахунку. Не варто забувати і про розцінки на платіжні доручення, за один документ вам доведеться викласти від 20 до 250 рублів.

У зв'язку зі зростаючою конкуренцією між фінансовими установами багато з них пропонують ІП відкрити розрахунковий рахунок абсолютно безкоштовно, знижують тарифи, проводять акції і розробляють спеціальні пропозиції. Тому не варто зупиняти свій вибір на першому вподобаному банку, може вам вдасться відшукати щось ще більш привабливе.

До речі, в 2019 році підприємці не зобов'язані повідомляти податкову інстанцію, ПФ і ФСС про відкриття або закриття р / с. Законодавці переклали цей обов'язок на банки ще в 2014, коли вийшов ФЗ № 52.

Як зберегти розрахунковий рахунок

Зберегти розрахунковий рахунок для ВП складніше, ніж свій особистий. Його може заблокувати не тільки сам банк, а й податковий орган. Причин для прийняття податківцями таких крайніх заходів чимало:

• Порушення терміну здачі податкової декларації більш ніж на 10 днів.
• Несплата штрафів і пенею. У цьому випадку рахунок заарештовують не відразу. Спершу фіскальний орган нарахує бізнесменові штрафні очки, а ось якщо він затримає оплату за ним більш ніж на 8 днів, доведеться розпрощатися з рахунком на тривалий термін.
• Невиконання зобов'язань за договором або інші цивільно-правові порушення. Справи, заведені за подібні порушення, передаються в суд. І суддя може заарештувати рахунок порушника або інші активи як забезпечувальний захід.
• Невиконання зобов'язань перед податковою. Наприклад, якщо ІП не надав будь-яку квитанцію або пояснення на вимогу податкової інспекції.

Обов'язково подумайте про відкриття рахунків для ВП у кількох банках, щоб діяльність не перервалася через раптову заморозки рахунки або закриття самої установи. До речі, за 2016 рік 97 російських банків позбулися своєї ліцензії, тому необхідність підстраховки більш ніж доречна.