Лізинг автомобілів: умови і вимоги до клієнтів

1. Існує два основних види лізингу автомобілів:
2. Автолізинг для фізичних осіб
3. Основні вимоги до юридичних осіб та ВП при лізингу автомобілів:
4. Вимоги до фізичної особи для лізингу автомобіля.
5. Стандартні умови лізингу автомобілів, як правило, такі:
6. 1. Лізинг автомобілів без початкового внеску
7. 2. Лізинг автомобілів без оцінки фінансового стану клієнта
8. 3. Лізинг автомобілів з нульовим подорожчанням
9. 4. Лізинг автомобілів з пробігом

У цій статті ви знайдете інформацію про вимоги лізингових компаній до клієнтів (юридичних осіб, індивідуальних підприємців і фізичних осіб), а також про те, на яких умовах можна купити машину в лізинг і спеціальних програмах фінансування, які пропонуються різними лізинговими компаніями.

За допомогою нашого сайту можна оформити онлайн заявку на лізинг автомобіля і вибрати найбільш вигідні умови від десятків лізингових компаній (використання сайту і отримання пропозицій для клієнтів безкоштовно).

Існує два основних види лізингу автомобілів:

• фінансовий лізинг автомобілів , Коли лізингова компанія купує автомобіль і передає його в користування клієнтові, а після закінчення договору лізингу автомобіль переходить у власність лізингоодержувача;
• оперативний (операційний) лізинг, при якому в кінці договору автомобіль повертається лізинговій компанії.

Операційний (оперативний) лізинг автомобілів розвинений в нашій країні досить слабо. Це пов'язано з неврегульованістю питання повторного лізингу майна, небажанням лізингової компанії займатися питаннями реалізацією автомобілів, повернутими клієнтом після закінчення договору, а також тим, що загальна сума платежів за договорами оперативного та фінансового лізингу практично рівні і клієнтові вигідніше забрати автомобіль у власність після завершення лізингу, а не повернути його лізинговій компанії.

В рамках договору оперативного лізингу лізингова компанія надає клієнтові додаткові послуги (страхування, технічне обслуговування і т.п.), причому надання додаткових послуг може бути обов'язковою умовою укладення договору оперативного лізингу.

Угоди оперативного лізингу проводяться, як правило, з великими західними компаніями, які закуповують автомобілі великими партіями для своїх співробітників і зацікавлені в передачі лізингодавцю питань страхування, обслуговування автомобілів, а також у поверненні машин після закінчення певного терміну і заміні їх на нові автомобілі.

Отримати автомобіль в лізинг може юридична особа, індивідуальний підприємець або фізична особа.

Автолізинг для фізичних осіб

Останнім часом активно розвивається сегмент лізингу автомобілів фізичним особам, особливо це стосується лізингу вантажних автомобілів. Якщо автокредитування (покупка в кредит легкових машин) на сьогодні дуже розвинене, то купити в кредит вантажівка фізичній особі практично неможливо. Реальною альтернативою в цьому випадку стає лізинг. При цьому до фізичної особи пред'являються певні вимоги: реєстрація в місці укладення договору лізингу автомобілів, наявність власного майна, відсутність проблем з законом.

Переваги автолізингу для фізичних осіб:

• при оформленні авто в лізинг надається корпоративна знижка (розмір знижок може доходити до 25% від вартості автомобіля);
• по ряду лізингових програм (без викупу автомобіля по закінченні договору) щомісячний платіж істотно менше, ніж по автокредиту;
• в лізингові платежі можна включити практично всі витрати по автомобілю (додаткове обладнання, страхування, проходження планового ТО, шиномонтаж і сезонне зберігання шин і т.п.);
• менший в порівнянні з кредитом термін розгляду заявки та укладання договору лізингу;
• мінімальний пакет документів для оформлення лізингу автомобіля;
• оформити автомобіль в лізинг можна навіть при наявності негативу за виданими раніше кредитами (заявки розглядаються в індивідуальному порядку). На момент розгляду заявки не повинно бути поточних прострочень і виконавчих листів;
• можна купити в лізинг на фізичну особу не тільки новий, але і б / у автомобіль;
• можна отримати в користування вантажну техніку (як нову, так і з пробігом), заплативши при цьому частина її вартості.

Основні вимоги до юридичних осіб та ВП при лізингу автомобілів:

Для того, щоб заявка на лізинг автомобіля була схвалена, який звернувся в лізингову компанію клієнт повинен відповідати ряду вимог. Вимоги до юридичним особам і індивідуальним підприємцям, як правило, такі: як

• термін роботи не менше 6 місяців;
• рух грошових коштів по розрахунковому рахунку.

Коли лізингова компанія приймає рішення про укладення угоди, оцінюється ймовірність появи у клієнта фінансових труднощів і проблем з платежами за лізинг техніки. Якщо компанія або підприємець нещодавно зареєстровані, тільки починають діяльність або не можуть підтвердити наявність виручки (всі розрахунки проводяться за готівку, а по розрахунковому рахунку практично нічого не проходить) - для лізингової компанії це означає, що ризики по лізинговій операції дуже високі. У цьому випадку клієнт може перестати платити за лізинг і доведеться вилучати техніку для покриття збитків. Незважаючи на те, що у лізингової компанії до кінця дії договору є право власності на передане в лізинг майно, на практиці процедури повернення та продажу предмета лізингу вкрай складні і тривалі, Тому при оцінці клієнта основна увага приділяється оцінці його поточної діяльності, доходи від якої можуть покрити платежі за графіком лізингових платежів.

Якщо клієнт не відповідає встановленим вимогам, отримати схвалення по лізинговій операції все ж можливо. Для цього необхідно надати поручительство іншої юридичної особи або підприємця, який буде відповідати встановленим критеріям. З поручителем укладається договір, за яким у разі, якщо клієнт не платить за графіком лізингових платежів, лізингодавець має право вимагати від поручителя здійснення оплат відповідно до договору. Якщо лізингоодержувач виконує свої зобов'язання - ніяких вимог до поручителя пред'являтися не буде. /

Також можна отримати схвалення за лізинговою заявкою якщо надати по угоді додаткове забезпечення - заставу власного автотранспорту або спецтехніки.

Купити в лізинг автомобіль на недавно створену компанію або ІП можна спеціальним проргаммам, за якими не проводиться оцінка фінансового стану клієнта. За таким лізингових операціях, як правило, необхідно заплатити збільшений початковий внесок, проте спецпрограми дозволяють отримати в користування автомобіль, не сплачення його повну вартість.

Вимоги до фізичної особи для лізингу автомобіля.

Якщо фізична особа хоче купити автомобіль в лізинг (легковий або вантажний), лізингова коіпанія проводить оцінку його надійності і платоспроможності.

Для отримання схвалення за заявкою необхідно не мати прострочень по виданих кредитах, і підтвердити джерело здійснення платежів по лізингу: передати в лізингову компанію відомості про доходи за місцем роботи, ув'язнені договори на використання купується по лізингу автомобіля. Якщо доходів недостатньо може знадобитися додаткове забезпечення у вигляді передачі в заставу лізингової компанії власної спецтехніки або автомобіля. Це означає, що в разі неплатежів лізингова компанія може вилучити і продати заставлене майно клієнта для покриття збитків по лізинговій операції. Якщо клієнт платить вчасно - він може використовувати належну йому техніку на свій розсуд (забороняється тільки її продаж).

Стандартні умови лізингу автомобілів, як правило, такі:

• початковий внесок - від 10% від вартості автомобіля (за деякими програмами можливий початковий внесок від 5%);
• термін лізингової угоди від 1 року до 5 років;
• подорожчання від 4% в рік.

Крім стандартних умов укладення угоди лізингові компанії часто пропонують різні спецтальние програми лізингу автомобілів.

1. Лізинг автомобілів без початкового внеску

При таких програмах пред'являються підвищені вимоги до фінансового стану лізингоодержувача: велика виручка, прибуток, наявність власних активів - автомобілів, спецтехніки.

Ряд лізингових компаній пропонує купити машину в лізинг без початкового внеску своїм діючим клієнтам, з якими вже оформлені лізингові угоди і немає прострочень.

Програми лізингу автомобілів без початкового можуть пропонуватися лізинговими компаніями спільно з виробниками. У цих випадках виробник бере на себе зобов'язання по викупу вилученого в разі неплатежів автомобіля і покриття збитків лізингової компанії <.p readability = "3">

Придбана без початкового внеску техніка повинна бути тільки новою.

2. Лізинг автомобілів без оцінки фінансового стану клієнта

Як ми вже говорили раніше, такі програми будуть цікаві недавно зареєстрованим компаніям і підприємцям, а також клієнтам, яких цікавить оперативний розгляд заявки на лізинг автомобіля. За такими програмами фінансові показники діяльності клієнта не оцінюються і можна отримати автомобіль в лізинг, надавши мінімальний пакет документів (це, як правило, копії установчих документів, свідоцтва про реєстрацію компанії, паспорт керівника тощо). Схвалення угоди здійснюється на підставі висновку служби економічної безпеки лізингової компанії. Ключове значення має відсутність у засновників, керівників і самої організації проблем з кредитною історією.

3. Лізинг автомобілів з нульовим подорожчанням

Безумовно, будь-який позикових фінансування за визначенням передбачає оплату відсотків. Проте, багато лізингових компаній пропонують програми лізингу без подорожчання автомобілів. Яким чином вони це роблять? У подібних випадках лізингова коіпанія отримує від постачальника корпоративну знижку (зменшення ціни автомобіля в порівнянні з роздрібною ціною в автосалоні). Знижки виробників для лізингових компаній можуть досягати 25% від вартості машини. Лізингова компанія отримує від клієнта початковий внесок, додає необхідні кошти і оплачує постачальнику менше, ніж роздрібний прайс на автомобіля.Понад різницю між базовою і корпоративної ціною автомобіля в розрахунки включаються відсотки по лізингу. В результаті сума договору лізингу з урахуванням відсотків дорівнює ціні покупки клієнтом автомобіля в салоні.

4. Лізинг автомобілів з пробігом

Крім нового автомобіля можна купити в лізинг автомобіль з пробігом. Багато компаній працюють з бу автомобілями, а також пропонують купити в лізинг машини з числа лізингового конфіскату, тобто вилучені у клієнтів через невиконання зобов'язань за укладеними угодами. Умови по лізингу б / у автомобілів, як правило, близькі до умов лізингу нової техніки: початковий внесок від 10% від ціни техніки, термін, на який автомобіль передається в лізинг - від 1 року до 5 років. Вимоги до віку переданої в лізинг б / у техніки різні: від 3-5 років (в більшості лізингових компаній) до 10 і більше років

На ринку існує велика кількість лізингових компаній і програм лізингу автомобілів.

Наші фахівці готові надати вам допомогу у виборі найбільш вигідних умови лізингу з урахуванням ваших побажань і специфіки бізнесу. При цьому наші послуги будуть для вас безкоштовні.

Ви можете відправити заявку на лізинг, перейшовши за посиланням Заявка на лізинг

Додаткову інформацію по лізингу, умов фінансування та вимог до клієнтів ви можете знайти в розділі Статті про лізинг

Рекомендуємо використовувати Пошук по сайту

Матеріали по темі