- Кому дають кредит в Ощадбанку
- Які програми іпотеки на квартиру є в Ощадбанку
- Вимоги до іпотечної квартирі
- Процентна ставка і надбавки за кредитами
- Як розрахувати кредит на покупку квартири в Ощадбанку онлайн: калькулятор
- Що знадобиться підготувати
- Як оформити іпотеку на квартиру в Ощадбанку без початкового внеску
- Як оформляється іпотека на квартиру в Ощадбанку: порядок дій
Чи не кожен росіянин має власними коштами для вирішення житлового питання. Саме тому підвищеним попитом серед населення користується кредит на покупку квартири в Ощадбанку. Розберемо докладніше умови отримання такої іпотеки та наявні нюанси.
Кому дають кредит в Ощадбанку
Потенційний позичальник, що відправляє заявку на кредит Ощадбанку, повинен відповідати наступним обов'язковим вимогам:
- Наявність громадянства Росії і реєстрації.
- Обмеження за віком - від 21 до 75 років.
- Достатня кредитоспроможність.
- Наявність постійного місця роботи зі стажем від півроку.
- Відсутність негативної кредитної історії.
Можуть не дати іпотечний позику клієнту, який має діючі судимості, високу кредитне навантаження на сімейний бюджет, зіпсовану фінансову репутацію, серйозні борги з аліментів та інших обов'язкових виплат.
ВИСНОВОК. Ідеальний позичальник Ощадбанку для іпотечного кредиту - людина старше 25 років, що має стабільну роботу з високим щомісячним доходом, ліквідне рухоме / нерухоме майно в власності, що складається в офіційному шлюбі.
Які програми іпотеки на квартиру є в Ощадбанку
Придбати квартиру в іпотеку від Ощадбанку можна за допомогою шести програм кредитів, ключові умови за якими наводяться в таблиці нижче.
По кожній з них є ряд обмежень, а також унікальні параметри кредитування в залежності від категорії клієнта, використовуваних додаткових послуг і банківських продуктів.
Стандартні програми (кредит на споруджуваний і готове житло) припускають покупку квартир на стадії зведення або з вже оформленим правом власності.
Що стосується інших іпотечних продуктів з таблиці, то вони дозволяють придбання квартири будь-якого типу (нової / готової), що відповідає вимогам Ощадбанку.
Узагальнено, в кредит можна взяти від 300 тисяч рублів строком до 30 років з першим внеском не менше 15% від ціни об'єкта.
Вимоги до іпотечної квартирі
Квартира, що передається Ощадбанку в якості застави по кредиту, повинна відповідати таким вимогам:
- прийнятний рівень зносу (будинок, в якому розташована квартира, не повинен стояти в планах на знос, реконструкцію);
- відповідність соціальним і санітарно-епідеміологічним стандартам (відповідність мінімальної площі, достатньої для комфортного проживання сім'ї і т.д.);
- відсутність боргів по ЖКГ і зареєстрованих в квартирі осіб;
- відсутність незаконних перепланувань;
- наявність вікон, дверей, санвузла, необхідних комунікацій (опалення, водо-, електро-, газопостачання, каналізації, вентиляції);
- розташування в сприятливому районі міста / населеного пункту з розвиненою інфраструктурою;
- відсутність будь-яких обтяжень на користь третіх осіб.
В заставу по кредиту може бути передана тільки юридично чиста квартира , Що володіє високою ліквідністю.
ВАЖЛИВО! Нова квартира повинна знаходитися в списку об'єктів, акредитованих Ощадбанком.
Вимоги до квартири по іпотеці визначаються кредитною політикою Ощадбанку.
Процентна ставка і надбавки за кредитами
Градація кредитних ставок за іпотечними програмами на квартиру виглядає наступним чином:
Програми Максимальна сума, тис. Руб. Ставка,% Термін, років Перший внесок Примітка Готове житло 15 000 10,1 30 15 + 0,2% якщо ПВ від 15-20%,
+ 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку,
+ 0,1% при відмові від електроннной реєстрації;
+ 1% при відмові від страховки; + 0,6% по іпотеці за двома документами:
+ 0,3% при відмові від покупки квартири через сайт domclick;
Акція молода сім'я - базова ставка 9,6% Будівництво до 85% від вартості нерухомості 10,2 30 15 + 0,2% якщо ПВ від 15-20%,
+ 0,3% якщо немає зарплатної картки Ощадбанку,
+ 0,1% при відмові від електроннной реєстрації;
+ 1% при відмові від страховки; + 0,3% по іпотеці за двома документами: Будівництво житлового будинку до 75% від вартості застави 11 30 25 + 0,3%, якщо позичальник не отримує зарплату на карту Ощадбанку;
+ 1% при відсутності поліса страхування життя;
+ 1%, якщо іпотека оформляється після оформлення нерухомості в органах Росреестра Заміська нерухомість до 75% від вартості застави 11,1 30 25 + 0,3%, якщо позичальник не отримує зарплату на карту Ощадбанку;
+ 1% при відсутності поліса страхування життя;
+ 1%, якщо іпотека оформляється після оформлення нерухомості в органах Росреестра Військова іпотека 2 502 9,5 20 20 Нецільовий кредит під заставу нерухомості до 60% від вартості 12,4 20 + 0,5% - якщо не зарплатники;
+ 1% - при відмові від страхування життя. Іпотека на гараж і машино-місце 11 30 25 + 0,3% якщо не зарплатний проект, + 1% при відмові від страховки. Сімейна іпотека до 6 млн. В регіонах і до 12 млн. В Москві, МО, Санкт-Петербурзі і ЛО. 6 30 20 Рефінансування іпотеки 10,6 30
Наведені відсотки будуть діяти для учасників зарплатних проектів Ощадбанку, які уклали договір комплексного страхування по іпотеці і скористалися сервісом віддаленої реєстрації угод.
У всіх інших випадках правомірно застосування наступних надбавок за кредитами:
- +0,3 п.п. - для позичальників, що не відносяться до категорії «зарплатні клієнти», і клієнтів, що оформляють іпотеку на вторинне житло без акції «Вітрина»;
- +1 п.п. - для клієнтів по кредиту, які відмовилися від повної страховки;
- + 0,2 п.п. - при першому внеску менше 20%;
- +0,1 п.п. - для клієнтів, що оформляють угоду оффлайн (без використання сервісу електронної реєстрації угоди).
Як розрахувати кредит на покупку квартири в Ощадбанку онлайн: калькулятор
Материнський капітал
дострокові погашення
розрахувати погашення
Графік
Таблиця
Термін 0 міс. Сума 0 руб. Ставка 0% Переплата 0 руб. Початок виплат 0 Кінець виплат 0 Необхідний дохід 0 № Дата Платіж Основний борг Відсотки Залишок боргу Дострокові погашення
На етапі вибору програми іпотечного кредитування кожного клієнта рекомендується скористатися зручним сервісом для попередніх розрахунків по майбутньої іпотеці - спеціалізованим іпотечним калькулятором. З його допомогою клієнт отримає такі дані, як:
- сума щомісячного платежу по кредиту (з поділом на основний борг і відсотки);
- рівень доходу, необхідного для поступового погашення заборгованості;
- підсумкова величина переплати за весь термін використання позикових коштів.
Підсумки будуть представлені у вигляді докладної таблиці або в формі наочного графіка.
Для цього користувачеві необхідно заповнити такі відомості:
- суму позики;
- термін;
- дату видачі кредиту;
- тип оплати;
- кредитну ставку (якщо точну величину ставки дізнатися поки неможливо, то краще брати в розрахунок величину трохи більше базового значення за обраною програмою іпотеки на покупку житла).
Калькулятор дозволить клієнтові зробити об'єктивний висновок про те, яка сума щомісячного платежу буде для його сімейного бюджету посильної. Виходячи з цієї інформації і буде визначатися вартість майбутньої квартири.
Що знадобиться підготувати
Завчасно потенційний позичальник Ощадбанку повинен ознайомитися зі списком необхідних документів по іпотеці і зайнятися їх підготовкою. У стандартний перелік включаються:
- Паспорт громадянина Росії (копії всіх сторінок) + відмітка про реєстрацію.
- Заповнену заяву на кредит (анкета) .
- Папери про фінансовий стан клієнта ( довідки про доходи за формою банку або 2-ПДФО, виписки по рахунку / вкладу і т.д.).
- Документи про трудову діяльність (копія трудової, контракт).
- Документи на майно, що купується (правовстановлюючі, виписка з ЕГРН, ДКП / міни / дарування і т.д.).
Якщо купується готова квартира, то обов'язково потрібно звіт про її оцінку, виконаний схваленої Ощадбанком оцінною компанією.
Як оформити іпотеку на квартиру в Ощадбанку без початкового внеску
Перший внесок по іпотеці є додатковою гарантією для банку, що виділені їм кошти будуть повернуті позичальником. Кредитна політика Ощадбанку не передбачає видачу заставних житлових позик з нульовим початковим платежем.
Однак вихід тут є. Купити квартиру в іпотеку від Ощадбанку і при цьому не витратити особисті заощадження за допомогою таких дій:
- Використовувати кошти материнського капіталу. Однією з цілей, на яку можна спрямувати кошти з держбюджету (маткапітал), є оплата першого внеску по оформлюваної іпотеці. Тут важливо заздалегідь дізнатися, через скільки приблизно часу гроші надійдуть на рахунок і повідомити про це продавця житла, так як не кожен погодиться на тривале очікування.
- Оформити споживчий займ. Даний варіант є самим крайнім, так як призводить до істотного подорожчання і без того недешевої іпотеки. Оформлення додаткового нецільового кредиту актуально для клієнтів, які не мають на руках ніяких заощаджень і не претендують на отримання підтримки від держави.
- Розпорядитися належними субсидіями з держбюджету. Ряд російських громадян (наприклад, інваліди, їхні батьки, держслужбовці тощо) мають право на отримання субсидій від держави. Часто це житловий сертифікат, за допомогою якого можна погасити частину боргу по іпотеці або оплатити перший внесок.
- Завищення ціни квартири, що купується. Суть даного варіанта полягає в тому, що за згодою продавця і покупця реальна вартість житла завищується на 15-20% (що можна порівняти з сумою першого внеску). У підсумку, Сбербанк кредитує позичальника на повну вартість квартири, а клієнт не вкладає власні кошти у отриману іпотеку.
детально іпотека без початкового внеску в Ощадбанку описана в спеціальному пості.
Як оформляється іпотека на квартиру в Ощадбанку: порядок дій
Порядок покупки квартири в іпотеку від Ощадбанку наступний:
- Вивчення вимог до позичальника, предмету іпотеки (потрібно заздалегідь уточнити у компетентного співробітника, кому дають іпотеку на квартиру в Ощадбанку)
- Вибір іпотечної програми (залежить від типу квартири, що купується, категорії позичальника та наявних пільг від держави).
- Збір пакету документів (перелік також завчасно узгоджується з банком).
- Заповнення анкети та подача іпотечної заявки (Відправити заяву можна через сайт «Дом.Клік» або в іпотечний центр Ощадбанку).
- Вибір нерухомості для покупки та збір за нею документів.
- Очікування рішення від банку (банк ретельно перевірити обрану квартиру і її продавця).
- Придбання страховки (майнової чи повної на вибір позичальника).
- Висновок кредитного договору.
- Оплата початкового внеску клієнтом на рахунок продавця.
- Реєстрація угоди в Росреестра.
- Остаточний розрахунок з продавцем квартири (Сбербанк відразу після отримання документів про успішну реєстрацію угоди перерахує залишок на рахунок продавця).
Даний порядок дій актуальне для оформлення стандартної іпотеки, без участі третіх сторін при використанні заходів держдопомоги (наприклад, Пенсійного фонду при використанні маткапіталу або органів державної влади при використанні субсидій з бюджету).
Перед тим як взяти іпотеку в Ощадбанку , Кожному клієнту рекомендується всебічно вивчити умови кредитування за діючими програмами , Дізнатися вимоги до позичальників і житла, ознайомитися, як Ощадбанк перевіряє квартиру при іпотеці. Тільки володіючи всіма необхідними відомостями про своїх майбутніх кредитних зобов'язаннях слід подавати заявку.
Детальніше про те, що робити після схвалення іпотеки Ощадбанку і основні причини відмови по іпотеці Ощадбанку ви дізнаєтеся далі.
Чекаємо ваші питання і нагадуємо, що задати питання по іпотеці ви можете онлайн-консультанту прямо на нашому сайті, також ви можете подати заявку онлайн відразу в кілька банків, щоб збільшити свої шанси на схвалення.
Чекаємо ваші питання і будемо вдячні за лайк і репост.