Материнський капітал як початковий внесок за іпотеку: в яких банках можна?

1. Материнський капітал
2. Яка сума покладена батькам при народженні другої дитини
3. Як можна оформити іпотеку в разі користування материнським капіталом
4. Які умови оформлення іпотеки під материнський капітал в Ощадбанку в 2019 році
5. Що потрібно зробити, щоб скористатися даною послугою
6. Що потрібно надати в банк
7. Документи в пенсійний фонд

Як тільки з'являється сім'я, а потім ще й дітки, відразу стає питання про те, де жити. Адже не у кожного є можливість купити житлову площу за готівку і відразу. Тому багато хто вдається до допомоги материнського капіталу як початкового внеску на іпотеку. Саме іпотечне кредитування допомагає сім'ям знайти свій сімейний куточок.

Щоб кожен розумів, про що йде мова, потрібно визначитися з питанням, що таке материнський капітал і чи можна його використовувати як перший внесок, обов'язково потрібно вивчити перелік банків, що надають іпотеку з материнським капіталом, в якості початкового внеску.

Незважаючи на те, що, здається, дуже просто купити квартиру в іпотеку з використанням материнського капіталу, потрібно знати які моменти існують у даного процесу, які папери необхідно буде зібрати для її оформлення, як її платити і скільки потрібно внести коштів, щоб її схвалив Сбербанк .

Материнський капітал

Материнський капітал - сума, яку отримує один з батьків, як правило, мати (батько, може отримати суму при зверненні до суду, але це більше виняток), за появу на світ другої і наступної дитини. Сума, фіксована для кожного регіону Російської Федерації, і виплачується з федерального бюджету. Державою контролюється як виплата цієї суми, так і те, куди вона була витрачена. Вся інформація про материнський капітал фіксується законодавством і відхилення або спроба обійти його карається законом.

Однією з можливостей витрати даних грошових коштів є внесення їх в якості початкового внеску при оформленні іпотечного кредитування.

Яка сума покладена батькам при народженні другої дитини

З огляду на те, що в нашій країні дбають про своїх громадян, що постійно змінюється економічної ситуації, материнський капітал - сума, яка не може бути постійно зафіксованої. Тому один раз на рік вона проходить індексацію. Так на 2019 рік запланована сума в розмірі 453 тисяч 26 рублів, і до 2020 вона не буде підвищуватися. Також хотілося б відзначити, що програма продовжена до 2021 року, хоча за інформацією з преси, вона могла перестати існувати ще пару років назад.

Як можна оформити іпотеку в разі користування материнським капіталом

Всього є два варіанти використання капіталу:

• Внести його в іпотеку, як початковий внесок по іпотеці;
• Як можливість погасити суму основного боргу, якщо іпотека була взята до народження другої дитини.

Але не всі банки приймають дану суму при іпотечному кредитуванні. Одним з банків, який готовий піти назустріч своїм потенційним позичальникам є Ощадбанк. При цьому в Ощадбанку процентна ставка не збільшується і може становити від 9 до 14% річних. Також ви можете звернутися в один з наступних банків:

• ВТБ 24;
• Росбанк;
• Юникредит;
• Альфа Банк.
• НОМОС банк;
• Банк Москви;
• Прімсоцбанк;
• Абсолют банк;
• Банк Відкриття;
• Дельта Кредит.

Слід пам'ятати, що застосування материнського капіталу на початковий внесок дозволено тільки після досягнення дитиною трьох років, а ось погасити вже наявну іпотеку - основний борг можна відразу, як тільки сертифікат буде на руках.

Які умови оформлення іпотеки під материнський капітал в Ощадбанку в 2019 році

Для того щоб отримати схвалення в наданні суми, необхідно слідувати правилом, дотримання яких дасть 100% гарантію її схвалення.

• Як і будь-який банк, Сбербанк звертає увагу на дохід позичальника. Дохід повинен бути стабільним і становитиме певну суму, завдяки якій буде можливість виплати кредит;
• На останньому місці роботи позичальник повинен працювати не менше півроку. Зверніть увагу, що деякі банки основною умовою висувають роботу на останньому місці не менш трьох років;
• При оформленні іпотеки буде потрібно офіційне підтвердження доходу, при цьому враховується будь-який дохід, який є офіційним;
• У позичальника не повинно бути власного житла;
• Після того як отримана сума на придбання квартири, житлова площа повинна бути оформлена в часткову власність між усіма членами сім'ї;
• Як і в попередні роки, в 2019 банк звертатиме увагу на кредитну історію і ця умова обов'язково. Адже важливо, щоб сума, надана банком, була йому повернута.

Крім того, Ощадбанк пропонує оформити іпотечний кредит з початковим внеском материнського капіталу на покупку, як вторинного житла, так і нового споруджуваного. Клієнту не потрібно йти в банк, всю необхідну інформацію можна отримати прямо на сайті банку. Окремі привілеї банк надає позичальникові в тому випадку, якщо він є зарплатних клієнтом банку.

Що потрібно зробити, щоб скористатися даною послугою

• Перш за все, потрібно отримати материнський капітал, а точніше сертифікат на цю суму. Видачею даного документа займається пенсійний фонд, в який має право звернутися мати дитини;
• Далі потрібно вибрати той банк, який підійде за всіма умовами. Потрібно враховувати процентну ставку, умови надання кредиту, терміни кредитування;
• Після того, як вибір зроблено, до банківської установи надається копія сертифіката та укладається договір на надання іпотеки;
• Далі укладається договір купівлі-продажу між новим власником і продавцем, який далі буде потрібно зареєструвати в реєстрі.

Тільки після того як буде готовий повний пакет паперів, в яких буде зрозуміло, що мати стала власником нерухомості необхідно звернутися до пенсійного фонду. Тут потрібно написати заяву про необхідність перерахування суми на користь банку.

Не розраховуйте на те, що Пенсійний фонд видасть вам суму готівкою. Це не законно і карається кримінальною відповідальністю.

Що потрібно надати в банк

Для оформлення кредитного договору потрібно надання певного пакету документів, але їх перелік може помінятися в залежності від вимог банку.

• Перш за все, представляються всі документи, що посвідчують особу: паспорт, ІПН, СНІЛС. Якщо даних документів недостатньо, то можуть запросити додаткові документи - закордонний паспорт, права;
• Сам сертифікат, який дозволяє скористатися материнським капіталом;
• Всі документи, які свідчать про платоспроможність позичальника: довідка з місця роботи, копія трудової книжки, де завірений кожен лист печаткою. Зверніть увагу, копія трудової книжки робиться повністю, навіть ті сторінки, що не заповнені. Довідка 2 ПДФО, якщо ж є додатковий дохід, то він теж повинен бути підтверджений документально;
• Документ, який підтверджує, що угода відбулася - купівля-продаж;
• Всі документи, які підтверджують інформацію про сам об'єкт нерухомості (виписка з будинкової книги, довідка з БТІ);
• Обов'язковою є наявність довідки з Пенсійного фонду, де вказана інформація про те, що кошти на позичальника є.

Також необхідно написати заяву про те, що куплена нерухомість буде оформлена по часткам.

Документи в пенсійний фонд

• Після того як в банк подано заяву, документ про намір позичальника укласти договір передається в пенсійний фонд;
• Інформація про житлове приміщення, яке буде придбано;
• Документи позичальника, що підтверджують особу;
• Заява з інформацією про необхідність переведення грошових коштів.

Це потрібно знати

• У разі якщо вирішено, що материнський капітал піде на покупку житла, то Пенсійний фонд необхідно попередити не менш, ніж за півроку, так як ця сума планується тільки раз в півріччя;
• Якщо материнський капітал пішов на оплату, наприклад, навчання дитини і якась сума залишилася, то використовувати залишок на внесення суми початкового внеску, як материнського капіталу не вийде. Тепер суму можна використовувати тільки як погашення вже наявного материнського капіталу;
• Перш ніж зробити свій вибір щодо кредитної організації, визначитеся, яке житло буде купуватися - в новому будинку, в будинку з пайовою будівництвом або ж вторинне житло. Якщо вибір буде зупинений на пайовому будівництві, то вигоди покупця незаперечні, так як вартість житла буде нижче;
• Як тільки житло буде куплено, він повинен бути зареєстрований на всіх членів сім'ї в рівних частках. Притому, в поділі житла бере участь кожен і навіть той дитина, який не має відношення до отримання материнського капіталу;
• Нова квартира буде йти в Росреесте з обмеженням, тобто так званим обтяженням. Таку квартиру можна продати або подарувати. Всі операції з житлом можна буде робити тільки після того як повністю буде погашений кредит. Квартиру можна продати, але тільки в разі дозволу отриманого від банку (наприклад, вирішили продати житло і купити нове з більшою площею, тоді першим ділом відправляйтеся в банк);
• Обов'язково необхідно укласти страховку, яка є невід'ємною частиною іпотеки. Але різні банківські організації, висувають різні вимоги до страхування. Одні вимагають обов'язково застрахувати життя, інші власність. Також можуть зажадати застрахувати сам займ, на той випадок, якщо виплата проведена не буде. Не залежно від того, яка страховка була вами оплачена, після того як ви виплатили вартість кредиту, частина страховки ви можете повернути.

Материнський капітал - це дійсно прекрасна можливість, яка дозволяє сім'ям, які недавно одружилися обзавестися новим житлом.