Як взяти кредит під заставу цінних паперів?

1. Основні умови угоди
2. Підводні камені

Що таке заставу цінних паперів? Це передача прав власності. Цікаво те, що отримати кредит під заставу цінних паперів можуть і юридичні, і фізичні особи, якщо такі ресурси є у них у власності.

Основні умови угоди

Отже, давайте спробуємо розібратися, що ж підходить в якості застави? Як правило, це високоліквідні папери - ті, які досить активно купуються і продаються, а також мають тверді котирування на ринку. Паї теж відносяться до ліквідних екземплярів.

Вартість їх визначається кожен день, тому компанії повинні погашати їх на вимогу власника. Розмір позики буде залежати саме від величини забезпечення. Найбільша можлива сума - 350 000 рублів, сама мінімальна - 40 000 рублів. Згідно з нормами, розмір забезпечення не перевищує суму позикових коштів. У разі, коли сума застави дорівнює сумі позики, то клієнт виплачує частину боргу або додатково вносить забезпечення.

Таке кредитування - операція не тільки з акціями. Як об'єкт застави можуть виступати також високоліквідні цінні папери, якими активно торгують на ринку. Хоча пайові інвестиційні фонди, наприклад, не належать до емісійних, їх вартість теж розраховується щодня. Ті компанії, які займаються їх управлінням, погашають їх.

В процесі оформлення кредиту під заставу державних цінних паперів часто згадується такий термін як дисконт. Що це? Дисконт є сумою різниці ринкової ціни заставного документа і вартості його оформлення як застави. Дисконт тісно пов'язаний з біржовими котируваннями. Коли останні знижуються хоча б на 1/5, банк може зажадати дострокового погашення боргу або додаткового забезпечення.

Подібні позики не видаються більше ніж на півроку або рік тому, що ситуація на біржовому ринку сьогодні дуже нестабільна. Віддаючи об'єкти під заставу, клієнт, все ж залишає за собою право володіння акціями та облігаціями.

Якщо позичальник - юридична особа, тоді і вимоги фінансової установи зводяться до досить короткому і лаконічному списку:

1. Компанія не числиться як боржник по кредитах в інших організаціях і банках;
2. компанія зареєстрована на ринку не менше, ніж півроку до дати подання заявки в банк;
3. компанія має хорошу кредитну історію: рахунки ніколи раніше не блокувалися податковою інспекцією, картотека відсутня.

Як взяти кредит під заставу цінних паперів у відділенні банку? Ви подаєте в установу заяву зі списком акцій і облігацій, які будуть подаватися в якості застави. Список ви складаєте так: найменування акції і емітента, номер, номінальна вартість, курс вартості в день укладення угоди. Іменні цінні папери оформляються актом прийому-подачі. Якщо акції емітує той банк, в який ви звернулися, оформлення протікає ще швидше, так як у фінансової установи немає ніякої необхідності оцінювати і аналізувати ліквідність. Все, що робить співробітник - засвідчується в їх справжності, а також платоспроможності.

Радимо почитати статтю: як отримати кредит готівкою за двома документами?

Разом із заявою та переліком акцій додатково оформляються ще кілька документів. Якщо в якості застави виступають ощадні та депозитні сертифікати, то ви додатково оформляються:

• Акт прийому-здачі в заставу і на зберігання;
• повідомлення бухгалтерії про обтяження сертифікатів заставою. Це робиться з метою скасування виплати коштів по ним їх власникам до періоду виконання ними всіх взятих на себе боргових зобов'язань;
• договір про заставу.

Якщо ви використовуєте акції організації-кредитора, то це буде:

• Договір про заставу;
• виписка з реєстру акціонерів;
• акт прийому і передачі сертифіката акцій;
• заставне розпорядження реєстру акціонерів організації.

Є відразу кілька фінансових організацій, в яких ви можете оформити кредит під заставу цінних паперів. Виберіть той варіант, який відповідає вашим вимогам і фінансовим можливостям.

Продукт, пропонований клієнтам, називається РЕПО. Відсоткова ставка в такому випадку становить 13% річних. Клієнти організації продають цінні папери, отримуючи гроші на свій рахунок. Через певний час клієнт назад викуповує всі продане.

Кожен клієнт може одержати не більше 170 мільйонів рублів під різні види акцій. Термін дії позики найбільший - до 5 років. Ставка по позиці дуже різна, залежно від індивідуальної ситуації, мінімальні її розмір - 11%.

• Гарант-Інвест

Мінімальна сума позики 3 мільйони рублів, максимальна в десять разів більше. Вся сума виплачується протягом року, а мінімальний розмір ставки становить 12% річних. Ставка встановлюється в залежності від розміру позики, терміну його виплати, КІ, а також платоспроможності клієнта.

• Металлінвестбанк

Кредит надається як фізичним, так і юридичним особам зі стійким терміном роботи не менш ніж рік. Вся сума видається тільки в рублях РФ, її розмір від 1,5 мільйона рублів на півроку - рік.

• Фінанс Бізнес Банк

Так як враховується сума, платоспроможності, обороти і т.д., до кожного клієнта застосовується виключно індивідуальний підхід. На погашення позики відводиться максимум 2 роки. При цьому ставка дорівнює 15-19%, плюс комісія за послуги в розмірі 1% від усієї суми.

Коли ви вибираєте відповідне установа, зверніть особливу увагу на те, чи є в договорі пункт про дострокове погашення. Іноді клієнтам вигідне не частково погашати борг, а збільшити вартість забезпечення.

Залежно від фінансової організації, ступінь ліберальності і підходи бувають дуже різними. О першій годині досягнення критичного обсягу вартості деякі починають реалізувати заставні акції. Інші чекають від 10 до 14 днів. Всі ці нюанси необхідно з'ясувати заздалегідь, до підписання угоди.

Відмінна стаття: як закрити кредитну карту Ощадбанку?

Підводні камені

Будь-яка кредитна операція відрізняється декількома видами ризиків. Що стосується кредиту під заставу цінних паперів, то найчастішими з них є знецінення через вплив зміни кон'юнктури фондового ринку, а також невірна оцінка вартості.

Хоча такі операції дозволяють отримати в оборот ресурси і спрогнозувати необхідну прибутковість, коли прогноз динаміки показників, що визначають стану ринку, є невірним, сторони несуть прямі збитки, упускають вигоду. Ризик знижується, якщо використовуються державні акції і облігації, а позичальник відповідає і їх вартістю, і своїм майном.

Як бачите, ризик присутній і тут. Але, якщо ви звернетеся за допомогою до професіоналів, обидві сторони угоди тільки виграють від його підписання.

Оцініть матеріал!