Особистий капітал

Консалтингова група «Особистий капітал» - перша в Росії компанія, яка надає послуги незалежного фінансового консультування фізичним особам. Засновник компанії - відомий фінансовий консультант і автор бестселерів з особистих фінансів Володимир Савенок. Компанія веде велику освітню і просвітницьку діяльність, ділячись знаннями і забезпечуючи професійними рекомендаціями широке коло зацікавлених.

фінансове консультування

Розповідає керівник компанії Володимир Савенок

Executive.ru: Розкажіть докладніше про особливості вашої компанії.

Володимир Савенок: Ми займаємося самим цікавою справою на світі - консультуванням людей з питань управління своїми особистими фінансами. А нашими основними послугами є такі:

1. Приватна консультація. Це одна з найбільш популярних послуг, яку ми надаємо. Дуже часто люди розуміють, що потрібно щось робити зі своїми грошима, управляти ними, інвестувати, але поняття не мають, з чого почати. Під час консультації наш консультант вивчає фінансову ситуацію клієнта і дає свої рекомендації - з чого потрібно почати прямо зараз.
2. Розробка особистого фінансового плану. Моя перша книга називалася «Як скласти особистий фінансовий план» . Я вважаю ОФП дуже ефективним інструментом. Щоб було зрозуміло, що це таке, я можу сказати просто: ОФП є картину вашого майбутнього і показує шляхи досягнення цього майбутнього. Порівняйте ОФП з розмовами в курилці. Ви розмовляєте з колегами з сигаретою в руці і мрієте про те, щоб у вас був будиночок біля моря і постійний дохід в розмірі хоча б 2000 доларів на місяць. Докурив, погасили сигарету, пішли і знову сіли за свій комп'ютер. Але якщо ви не просто сядете за комп'ютер, а спробуєте зробити план досягнення тільки що обговорювали цілей (будиночок біля моря, дохід 2000 доларів і т.д.), цей план покаже вам, наскільки ці цілі досяжні і що для цього потрібно зробити. На превеликий жаль, більшість людей з курилки йдуть за свій комп'ютер і займаються робочими звітами або просто новою іграшкою.
3. Розробка інвестиційного портфеля. Також дуже популярна наша послуга, тому що найпопулярніше питання, яке нам задають, звучить так: «Скажіть, куди краще інвестувати 100 000 доларів (або 100 000 рублів)?» Щоб відповісти на таке запитання, потрібно спочатку зрозуміти, що людина хоче отримати від інвестування, які в нього цілі, на який термін він хоче інвестувати. Ось на ці основні питання ми і намагаємося спочатку отримати відповіді, а потім допомагаємо клієнту інвестувати його капітал в Росії і за кордоном. При цьому ми даємо конкретні рекомендації із зазначенням конкретних фінансових інструментів (фондів).
4. Супровід інвестицій. Це звичайна послуга, пропонована консультантами. Очевидно, що людині, незнайомому з інвестиційними інструментами і ринками, складно орієнтуватися на них. А зробивши інвестицію одноразово, потрібен час від часу контролювати ситуацію і іноді щось міняти в своєму портфелі. Дана наша послуга і полягає якраз в тому, щоб регулярно готувати нашим клієнтам звіти про їх інвестиційних портфелях і давати в них (звітах) рекомендації з придбання або продажу фондів (при необхідності).

Крім цієї основної діяльності, ми займаємося проведенням семінарів і вебінарів за темами «Управління особистими фінансами» і «Інвестування за кордоном». Я також є автором двох дистанційних курсів - «Школа фінансового консультанта» (Про що курс - зрозуміло з назви) і «Фондовий ринок: фундаментальний аналіз і розрахунок реальної вартості акцій» , Призначений для приватних інвесторів, охочих навчитися самостійного інвестування в акції.

Додатково хочу зазначити, що нами написано кілька дуже хороших книг з питань управління особистими фінансами:

Ці книги стали бестселерами з даної тематики.

Executive.ru: Чи будете ви освоювати нові напрямки бізнесу?

В.С .: Безумовно будемо і вже освоюємо. У процесі роботи з клієнтами ми розуміємо, що не завжди можемо допомогти їм в тому, чого вони від нас хочуть. І коли будь-яке питання нам задають часто, стає зрозуміло, що потрібно освоювати новий напрямок.

Зараз ми пропонуємо нашим клієнтам нову послугу «Друга думка» , Яка дає можливість отримати незалежну всебічну експертну оцінку інвестиційних продуктів вже придбаних або знаходяться на етапі розгляду. Іншими словами, послуга «другу думку» - це альтернативний погляд наших консультантів на інвестиційні пропозиції інших компаній і консультантів, що є цінним інструментом для прийняття рішень.

Інший, не менш популярною, послугою стала «Консультації фінансових радників» . Дана послуга призначена для тих, хто планує працювати фінансовим консультантом (фінансовим радником) або вже працює і зіткнувся з питаннями, які складно вирішити самостійно. У такій ситуації необхідна порада більш досвідченого консультанта, а також наставництво і кураторство.

Executive.ru: Яких результатів вам вдалося домогтися за минулий час?

В.С .: Ми, як консалтингова компанія, працюємо з партнерами в Росії та за кордоном. Зокрема, нашими партнерами є банки, керуючі компанії, страхові компанії. За минулий час нам вдалося укласти договори з великими російськими і закордонними партнерами, що нам складно було зробити 5 років тому: такі великі компанії і банки неохоче укладають договори з невеликими і маловідомими компаніями.

Дуже важливим результатом я вважаю те, що ми створили ефективний механізм обслуговування клієнтів. Я абсолютно переконаний в тому, що нашим основним завданням є допомога нашим клієнтам в отриманні того, що їм необхідно, і в подальшому якісному їх обслуговуванні. Створення ефективно працюючого бек-офісу було направлено саме на швидке і якісне обслуговування наших клієнтів.

Ми розробили і використовуємо в роботі з клієнтами програмне забезпечення LK-FINANCE (Свідоцтво про державну реєстрацію програми для ЕОМ №2016617681 від 13.07.2016) - першу в Росії програму для фінансових консультантів, створену для автоматизації процесу розробки консалтингових послуг, що істотно підвищує якість сервісу , розробки та звітності по послугах компанії (в порівнянні з роботою в Excel).

Executive.ru: Хто ваша основна цільова аудиторія? Для компаній якого масштабу і галузевої приналежності в першу чергу призначені ваші послуги?

В.С .: Наша основна аудиторія - фізичні особи. Я б охарактеризував її так:

• топ-менеджери і менеджери середньої ланки великих і середніх компаній;
• дрібні і середні підприємці;
• рівень доходу - від 3 до 20 тис. доларів на місяць. Безумовно, до нас звертаються клієнти і з набагато більшим капіталом, які хочуть створити диверсифікований портфель для інвестування мільйонів доларів, але в даному випадку я говорю про 70% наших клієнтів.

Ще одна характеристика деякої частини наших клієнтів: вони отримують високі доходи, але при цьому нічого не мають - ні резервного фонду, ні страхового захисту, ні інвестицій в Росії і за кордоном.

Executive.ru: Що, на ваш погляд, лежить в основі успіху компанії?

В.С .: Перше, що важливо для успіху, - наявність продукту або послуги, на які є попит. Друге - якісне обслуговування клієнтів. Третє - хороші управлінці на чолі компанії.

Executive.ru: Які плани розвитку компанії на найближчі роки?

В.С .: Плани дуже прості:

1. Освоєння і розвиток нових послуг для наших клієнтів.
2. Розширення штату. Наша компанія невелика, тому ми збільшуємо штат поступово. Зараз назріла необхідність в організації відділу маркетингу і збільшенні кількості консультантів.
3. Навчання населення фінансової грамотності. Це дуже важливе соціальне завдання. Особливо зараз, коли все банки атакують людей з пропозиціями по кредитах, але більшість людей не є достатньо грамотними, щоб цими кредитами користуватися. А це дуже небезпечно ...

Ми проводимо семінари і вебінари , На яких наші консультанти дають основні базові знання, необхідні кожній людині.

Executive.ru: Які тенденції ви могли б відзначити на ринку?

В.С .: Перш за все мені хотілося б відзначити підвищення у людей інтересу до нашої теми - управління особистими фінансами. Це відбувається завдяки великому обсягу інформації в ЗМІ та Інтернеті про необхідність управління своїми фінансами, і ми явно це відчуваємо по зростаючій кількості звернень до нас.

Executive.ru: Які ваші основні конкурентні переваги і як професійної компанії і як роботодавця?

В.С .: Ми знаходимося в дещо незвичній ситуації на ринку - у нас немає явних конкурентів. Є компанії, які продають продукти, аналогічні тим, які пропонуємо ми - продукти страхових компаній, керуючих компаній, - але вони частіше не є консультантами, а продавцями цих продуктів. Така ситуація, з одного боку, дуже вигідна для нас, але, з іншого боку, вона кілька розслабляє.

У той же час на ринку з'явилося досить багато індивідуальних консультантів - фізичних осіб або підприємців. Ось в порівнянні з ними у нас є одна дуже важлива перевага, яке полягає в тому, що ми компанія, а не окремий консультант. До нас вже не раз зверталися люди, яким якісь консультанти щось продали, а потім кудись зникли. На жаль, ми не завжди можемо допомогти таким людям, так як іноді вони і самі не знають, що вони купили у того горе-консультанта. І в цьому ракурсі переваги компанії очевидні: навіть якщо з компанії піде консультант, який вас обслуговував, вам допоможе інший консультант і продовжить роботу з вами.

Ще одна незаперечна перевага - кваліфікація наших консультантів. Вона дуже висока. Я сам займаюся консультуванням з 2002 року і був першим консультантом в Росії. Це дуже великий досвід для нашого ринку. І наша компанія пред'являє дуже жорсткі вимоги до наших консультантів: ми не штампуємо консультантів, щоб обслужити якомога більше клієнтів, але ми готуємо грамотних і відповідальних співробітників, які завжди зможуть дати клієнтам потрібна порада, не намагаючись просто продати будь-яку послугу.

Executive.ru: Давайте поговоримо про внутрішнє життя вашої компанії. Як ви будували корпоративну культуру? За якими принципами? Як ви доносите ці принципи до співробітників?

В.С .: Корпоративна культура вибудовувалася протягом усього терміну діяльності компанії. Основні принципи - це поділ спільних цінностей і цілей, які об'єднують і зміцнюють команду.
Всі новачки проходять так звану «Орієнтацію нового співробітника», де протягом двох-трьох днів вони дізнаються про поточну діяльність компанії, її цілі та цінності, історії, а також вивчають обов'язкові політики і процедури.

Executive.ru: Які вимоги, загальні та специфічні, пред'являються до кандидатів, які претендують на роботу в компанії?

В.С .: Ми шукаємо командних гравців - людей, готових навчатися і працювати в колективі. Якщо говорити про основні вимоги, що пред'являються нами до кандидатів, я б виділив наступні:

1. Наявність власного досвіду управління особистими фінансами (інвестування). Людина, яка має такого досвіду, не зовсім добре розуміє ризики і не може давати рекомендації клієнтам компанії.
2. Наявність професійних знань. Кандидат повинен мати (або отримати протягом 6 місяців) сертифікат ФСФР, а також пройти курс навчання фінансових консультантів в нашій Школі фінансового консультанта (ШФК).
3. Уміння спілкуватися з клієнтом, відкритість, клієнтоорієнтованість. Наші співробітники повинні розуміти, що вони не продавці певних послуг і інструментів, а консультанти і їх основне завдання - допомогти клієнту знайти правильне рішення в управлінні своїми фінансами.
4. Бажання навчатися.

Executive.ru: Чи є у вашій компанії якісь не мають аналогів методики або підходи до навчання, розвитку? Розкажіть про них, будь ласка.

В.С .: Методики навчання в нашій компанії відрізняються від методик інших компаній з тієї причини, що сам рід діяльності нашої компанії абсолютно новий. Тому ті знання, які наші досвідчені співробітники передають новим співробітникам, не можна поки отримати в іншому місці.

Сама ж методика навчання нових співробітників проста: два тижні практичного навчання в офісі і далі рік роботи під керівництвом досвідченого куратора. Що стосується професійного навчання всіх співробітників, то для цього ми запрошуємо тренерів зі сторони.

Executive.ru: Які додаткові пільги передбачені для співробітників?

В.С .: Всі послуги, що надаються компанією для наших співробітників, є безкоштовними. Ми працюємо в дуже цікавій сфері діяльності, і багато нові співробітники користуються перевагою безкоштовних консультацій з питань особистого фінансового планування і інвестицій.

Executive.ru: Які інструменти використовуються для мотивації праці і утримання співробітників?

В.С .: Ні краще мотивації, ніж мотивація матеріальна. Одним з інструментів для мотивації праці в нашій компанії є ефективна прозора система винагороди і бонусів.
Крім цього, наші консультанти мають так звані «бібліотечні дні», тобто можливість працювати віддалено з дому, не витрачаючи по 2-3 години дорогоцінного часу в пробках або в громадському транспорті в переповненій столиці.

Executive.ru: Які можливості кар'єрного росту в компанії?

В.С .: В компанії введена прозора схема кар'єрного росту, в якій описані основні критерії та завдання для просування по кар'єрних сходах від стажиста до партнера компанії.

Executive.ru: Чи існують критерії та спеціальні процедури, згідно з якими відбувається просування співробітників по кар'єрних сходах?

В.С .: Так, існують. Основні критерії детально описані в положеннях компанії, з якими знайомлять всіх новачків. Основними є такі критерії, як термін роботи (або краще сказати - досвід роботи) в компанії, кількість клієнтів, відгуки клієнтів, наставництво і т.д.

Executive.ru: Як довго компанія працює на ринку?

В.С .: Компанія була зареєстрована в Москві в березні 2006 року.
До цього, з 2003 по 2005 рік компанія працювала в Білорусії, але там бізнес не вийшов - занадто багато юридичних і технічних перепон.

Executive.ru: З якого напряму ви починали свою діяльність?

В.С .: Як я говорив вище, я почав працювати консультантом з 2002 року, приїхавши з-за кордону і попрацювавши пару років в банку.
Мені завжди дуже подобався фондовий ринок і я, маючи досвід роботи на закордонному ринку з 2004 року, вирішив почати саме з цього - консультувати людей з питань інвестування на зарубіжному фондовому ринку. Але це було не моє час, занадто рано. Сьогодні це популярна тема, тоді коло клієнтів, які цікавилися цими питаннями, був мізерно вузьке.
Тому далі я вирішив проводити навчальні семінари на тему управління особистими фінансами і розробці ОФП.

Executive.ru: Розкажіть про найцікавіші і ефективних тренінгах і програмах, які пропонує ваша компанія.

В.С .: Наші тренінги всі ефективні.

Основним (базовим) семінаром, який ми пропонуємо корпоративним клієнтам, є семінар «Управління особистими фінансами». Я проводжу даний семінар з 2003 року. За цей час він, природно, значно оновився, але основні принципи і раніше залишилися такими ж.

Інший семінар, «Інвестування за кордоном», присвячений питанням інвестування і дає відповіді на три основні питання, що виникають на самому початку інвестування:

1. Куди інвестувати: які інвестиційні інструменти існують і які ризики вони з собою несуть?
2. Де і як шукати цінні папери і фонди для інвестування: про критерії вибору цінних паперів і фондів і про те, як їх шукати?
3. Як інвестувати: які існують брокери і як відкрити у них рахунки?

У форматі вебінарів наші консультанти проводять навчальні заходи по темам, ретельно підібраним на підставі запитів від клієнтів компанії «Особистий капітал».

Ми також пропонуємо два дистанційних навчальних курсу:

Обидва дистанційних курси є практичними, з домашніми завданнями за темами.

Executive.ru: Які напрямки сьогодні ви вважаєте основними для компанії?

В.С .: Основним напрямком було і залишається консультування фізичних осіб з усіх питань управління особистими фінансами. Більша частина наших клієнтів цікавиться питаннями інвестування, і ми дуже раді тому, що ми дійсно допомагаємо нашим клієнтам не втрачати свої гроші, а ефективно їх інвестувати.

Дата заснування:

Лютий 2006 року.