Незважаючи на те, що існує механізм, як взяти іпотеку ІП, банки не дуже охоче видають кредитні кошти індивідуальним підприємцям, оскільки метою видачі грошових коштів є покупка житлової нерухомості, а деякі з позичальників витрачають іпотечний кредит на розвиток особистого бізнесу. Тому передбачена особлива процедура, як отримати іпотеку індивідуальному підприємцю, яка запобігає нецільове використання коштів.
ази
Іпотека - це видані в кредит грошові кошти для цільового використання. Тобто, це кошти, які можуть бути використані тільки для покупки нерухомості. Як правило, купівлею квартир і будинків займаються фізичні особи, які перебувають в пошуках житла для проживання. Громадяни, які займаються підприємницькою діяльністю, бажають обзавестися іпотечним позикою, щоб придбати нерухомість для ведення особистого бізнесу. Чи може ІП взяти кредит на нерухомість, і що для цього потрібно, залежить від супутніх обставин отримання позики.
Які банки дають іпотеку фізичним особам, ті ж можуть працювати і з ІП, але умови здійснення видачі кредитних коштів буде трохи інакше. Звернувшись в банк, іпешніку необхідно ознайомитися з умовами кредитування, які передбачені окремо для підприємців. У деяких фінансових установах навіть розроблені спеціальні програми, за якими дають іпотеку ІП на особливих умовах.
вимоги
Отже, давайте розберемося, чи можна взяти іпотеку індивідуальним підприємцям. Згідно з чинним законодавством, всі приватні підприємці, які зареєстровані на території РФ і ведуть свою діяльність в межах держави, користуються усіма фінансовими правами, якими наділені фізичні особи. Тому, IP взяти іпотеку на житло або іншу нерухомість може на загальних підставах, але з особливими умовами.
Чи дають іпотеку в конкретному фінансовій установі, залежить від дотримання основних вимог і умов. До основних з них можна віднести наступні:
- іпотеку дадуть тільки тим особам, які ведуть індивідуальну діяльність не менше 6 календарних місяців (цей термін може бути продовжений до одного року, якщо підприємництво є сезонним);
- вимагається надання декларації, в якій зазначено дохід підприємця за попередній рік;
- ІП в Ощадбанку можуть дати кредит, тільки, якщо вік цього самого підприємця не менше 20 років і не більше - 70;
- також необхідно в банк надати заставу на особисте майно, яке стане гарантом відшкодування одержаного кредиту (заставна власність може являти собою об'єкти рухомої або нерухомої власності, цінності та інші матеріальні блага).
пакет паперів
Документи для іпотеки для ІП включають, як загальні, так і спеціальні папери. І, які документи потрібні, залежить від характеру оформлюється позики, суми застави, а також додаткових особливостей процедури. Щоб отримати іпотеку в Ощадбанку, слід зібрати наступні папери:
- заяву, на підставі якого видають іпотечний кредит (зразок документа є в банку і, як правило, це надрукований документ з порожніми полями для підписів, але це не привід ігнорувати видрукуваний текст);
- цивільний паспорт позичальника;
- свідоцтво, яке підтверджує ведення підприємництва і його характер;
- декларація про доходи (ІП з нульовою декларацією чи можна вважати хорошим підставою для видачі іпотеки, але відсутність доходу може бути компенсовано максимальним початковим внеском);
- ліцензія, якщо така є;
- документ ІП на ЕНВД, який дає особливий порядок сплати податків.
алгоритм
Іпотека для ІП оформляється наступним чином:
- вибір фінансової установи (в Ощадбанку ІП може отримати максимально вигідні умови кредитування з великого асортименту можливих програм);
- підбір індивідуальної програми, яка дає найбільш вигідний в 2019 році позику;
- надання документів за списком (як правило, збір паперів відбувається заздалегідь);
- на даній стадії участь позичальника тимчасово припиняється, оскільки банк займається перевіркою поданих паперів.
Важливо! На розгляд заявки, а також прийняття рішення за наданим прохання, йде близько одного місяця. Іноді ці терміни можуть трохи затягуватися, якщо підлягає перевірці поставлений статус підприємця.
Після розгляду цього клопотання, працівник банку запрошує потенційного позичальника для ознайомлення з прийнятим рішенням. При позитивному вирішенні питання, ІП може приступати до пошуку підходящої до придбання нерухомості. Хоча, як показує практика, підприємець заздалегідь знає, на яку власність претендує, тому можна відразу переходити до придбання паперів на майно.
Список документів, які стануть в нагоді при оформленні іпотеки, може дещо відрізнятися в залежності від характеристик об'єкта, але можна відзначити такі папери:
- техпаспорт на спорудження;
- підтвердження прав власності (допоможе єдиний облік нерухомості, з якого можна отримати виписку);
- попередній договір купівлі-продажу;
- підтвердження відсутності фінансових обтяжень за нерухомістю.
Заключний етап - це підписання кредитної угоди, в якому виступає ІП як позичальник коштів на придбання житла. Крім того, на даній стадії відбувається покупка обов'язкового страхового поліса, який осудний щодо нерухомості. Також, може додатково знадобитися особиста страховка, але це залежить від умов банку. І, якщо страхування об'єкта позики включається в вартість іпотеки, то особиста страховка оплачується підприємцем індивідуально.
Договір кредитування є єдиною підставою для видачі коштів, після чого можна приступати до фактичної покупці бажаного об'єкта. Після придбання відбувається обов'язкова реєстрація прав власності в Росреестра. Але до завершення виплат по іпотеці можливість розпоряджатися придбаними благами обмежується в питаннях відчуження власності. Це оформляється шляхом складання заставної з боку підприємця. У заставній вказується, що на термін здійснення виплат по кредиту, об'єкт переходить під заставу банку, і в разі тривалого періоду ухилення від виплат, фінансова установа може реалізувати квартиру або будинок, і вирученими коштами покрити виниклу заборгованість і залишок платежу.