Як взяти кредит, якщо є непогашені кредити

Непогашені кредити - це не причина відмовити в позиці. Наявність поточної заборгованості враховується виключно для оцінки фінансового стану клієнта. Якщо дохід заявника дозволяє своєчасно і в повному обсязі оплачувати наявні позики, то питання про надання ще одного, як правило, вирішується позитивно.

Де взяти кредит, якщо є непогашені кредити:

в банку, причому навіть великі гравці на кшталт Ощадбанку, ВТБ або «Райффайзенбанку» спокійно кредитують при наявності діючих кредитних зобов'язань;
в магазині при покупці в розстрочку. Зазвичай реалізується така схема - клієнт оформляє позику, кредитна організація схвалює запит, укладає кредитний договір і переводить гроші продавцю, який передає товар покупцеві;
в мікрофінансових організаціях на зразок Webbankir, Lime, еКапуста і так далі.

Якщо потрібна невелика сума на термін до 1-3 місяців, то, можливо, варто кредитуватися саме в МФО, оскільки деякі з них для клієнтів, які звернулися до них вперше, встановлюють ставку 0%.

МФО, що видають позики з поточними кредитами

Рекомендуємо відправити заявку в кілька організацій, щоб гарантовано отримати позику

Назва, організація Ставка, від Сума, до Термін, до Вік, до

Перший без% на 10 днів

сума

3 - 30 тис. Р.

вік

18 - 65 років

до повернення:
30 000 + 0 = 30 000 р.

отримати

на сайті Vivus

2891 заявка схвалена 08.07

перший безкоштовно

сума

0.1 - 30 тис. Р.

вік

18 - 70 років

до повернення:
30 000 + 0 = 30 000 р.

отримати

на сайті Екапуста

2119 заявок схвалено 08.07

сума

2 - 30 тис. Р.

вік

18 - 65 років

до повернення:
30 000 + 372 = 30 372 р.

отримати

на сайті Займер

Один тисяча сімсот тридцять дві заявки схвалені 08.07

Чи дадуть кредит, якщо є мікропозик

Ситуація, коли при наявності мікропозик, а, може, і декількох, виникає необхідність отримання кредиту, нормальна. Так само як і практика здійснення великих покупок за рахунок позикових коштів. З урахуванням існуючої інфляції і, як наслідок, знецінення грошей такий підхід більш ніж раціональний.

Більш того, ряд кредиторів воліють працювати з тими громадянами, у кого вже є кредитна історія. Особливо гостро необхідність у вирішенні цієї проблеми виникає у молодих людей, у тих, хто планує брати іпотеку.

До даної категорії громадян кредитують організації спочатку, з огляду на їх молодості, ставляться насторожено. У таких ситуаціях при достатній платоспроможності наявність чистої кредитної історії, навіть якщо зобов'язання ще не виконані до кінця, - це, скоріше, плюс.

Простіше і швидше за все сформувати позитивне кредитне досьє через мікрокредитування. Чому перший досвід кредитування краще отримати саме в даній сфері:

перший позику ряд компаній дають під 0%, тобто безкоштовно;
отримавши невелику суму, її легко повернути;
якщо повністю дотримуватися умов договору, то після закінчення розподілу з МФО в БКІ з'явиться свідоцтво того, що даний клієнт відповідально ставиться до прийнятих зобов'язань, і йому можна довіряти.

Де взяти грошей, якщо багато кредитів

З людьми, які мають непогашену кредиторську заборгованість, працюють і банки, і мікрокредітори. Останні, до речі, періодично влаштовують акції , Якими варто скористатися.

Цікаві пропозиції для нових клієнтів - займ на карту без відсотків :

В якому банку можна взяти кредит, якщо є заборгованість

Кредит готівкою, якщо є інші кредити, можна отримати, наприклад, в таких банках:

З усіх перерахованих пропозицій немає комісій при оформленні договорів, не потрібно забезпечення.

Банки також влаштовують акції для залучення нових клієнтів. Тоді є шанс отримати гроші в борг на більш вигідних умовах.

Чому банки відмовляють, якщо є борги

Іноді взяти кредит готівкою з відкритими кредитами не виходить. Природно, це вкрай неприємно.

Справжня причина відмови може виявитися досить несподіваною. Але справжні мотиви відхилення запиту банк озвучувати не зобов'язаний.

Важливо розуміти, що кожен кредитор користується власною методикою оцінки потенційного позичальника, яка передбачає аналіз безлічі різних факторів.

Також потрібно враховувати, що політика фінансово-кредитних установ в сфері кредитування змінюється. Наприклад, напередодні свят кредитори можуть дати послаблення деяким категоріям клієнтам, яким в інший час чи відмовили б.

Зокрема, це може позначитися на вимогах до якості кредитної історії. Якщо для кредитора норма відмовляти при наявності 30-денний прострочення, то в періоди акцій він може кредитувати і тих, у кого була заборгованість по внесках і в 50 діб.

Загальноприйнятими найважливішими критеріями оцінки потенційних позичальників вважаються:

кредитна історія. Її розглядають як індикатор фінансової спроможності та обов'язковості. У той же час ряд компаній із задоволенням дають можливість перевести кредит і при наявності прострочень, переманюючи клієнтів у своїх конкурентів;
платоспроможність. З огляду на специфіку стану ринку праці в країні часто навіть великі кредитори, вимагаючи офіційного підтвердження заробітку, враховують додаткові фінансові надходження і загальний дохід сім'ї. Низький рівень заробітку укупі зі значним сукупним боргом може стати причиною відмови;
дані від Служби судових приставів і інших аналогічних відкритих баз даних.

Взяти кредит, якщо є непогашені кредити можна, навіть, перебуваючи в самій безнадійної ситуації

Що робити, коли все банки відмовляють

Виявивши, що всі банки відмовляють в задоволенні заявки на кредитування, варто спокійно проаналізувати ситуацію. Обчислити, чому так відбувається, досить реально.

У разі відмови можна замовити виписку з БКІ, перевірити інформацію про себе на сайті ФССП, про дійсність паспорта і так далі.

Така перевірка потрібна для того, щоб убезпечити себе від помилок. Наприклад, пару років тому був збій в системі Міграційної служби. В результаті більш 1 млн паспортів були визнані недійсними.

На сайті ФССП нерідко знаходять своїх «двійників» - людей, що мають ті ж П. І. Б. і навіть проживають в тих же містах. Імовірність помилки в базі даних БКІ також є.

Важливо реально оцінити відповідність рівня доходу з величиною платежів за поточними зобов'язаннями. Можливо, є сенс постаратися погасити частину з них, щоб знизити рівень фінансового навантаження. Так буде збільшена платоспроможність.

Пам'ятайте, що поняття «все» - відносно. Ймовірно, ви просто зверталися не до тих кредиторам!

Спробуйте пошукати кредитора серед локальних гравців, серед місцевих невеликих банків. Є сенс звернути увагу на мікропозики онлайн . Пропозиції деяких з них аналогічні банківським. Можна знайти програми, які передбачають тривалий термін кредитування при величині позики порядку 100 000 рублів. Наприклад, в:

MoneyMan є шанси взяти до 70 000 рублей при терміні кредитування до 18 тижнів. Ставка починається від 0%; дивіться відгуки про Moneyman .
LIME , Де дають до 70 000 рублей на термін до 168 днів, а перший договір оформляється за ставкою 0%; Читайте відгуки про Лайм займ .
«Мить Кредит» , Який надає позики до 100 000 рублів на термін до 48 тижнів, а ставка за довгостроковими договорами починається від 17% річних.

Як отримати кредит, якщо не дають

Взяти кредит з боргами можна, але якщо зацікавив кредитор, все ж, відмовляє, потрібно постаратися знайти до нього підхід або звернутися до його конкуренту.

Так, більш лояльно оцінюють заявки тих, хто пропонує деякі гарантії. Серед таких виступають:

поручителі;
заставу;
договору страхування.

Поручителями виступають як фізичні, так і юридичні особи. Поручитися можуть як подружжя, так і родичі - батьки, брати, сестри, і просто знайомі. Бажано, щоб вони мали хоча б середній рівень доходу і гідну кредитну історію.

Можна запропонувати заставу. Основна проблема тут - додаткові витрати на оформлення: на оцінку, на страхування, на складання договору, на його реєстрацію. Застава приймають в якості забезпечення за ціною в 60-80% від оціночної.

Це означає, що під об'єкт вартістю 1 000 000 рублів дадуть не більше ніж 600 000 - 800 000 рублей. У той же час таку гарантію при наданні високоліквідної застави приймають навіть у тих, хто не працює, але претендує на отримання великої суми.

Згода на страхування від ризику несплати боргу також підвищує шанс на отримання схвалення. Звичайно, це додаткові витрати, але він збільшує безпеку угоди для кредитора і підвищує його лояльність.

Ще один шлях виправлення ситуації - зниження запитів. Можливо, є сенс знизити величину запитуваної суми, погодитися на кредитування на менш вигідних умовах. Тоді, звичайно, і ставка відсотка буде вище очікуваної, а термін кредитування, швидше за все, менше.

Скільки кредитів можна взяти в одному банку

ЦБ РФ встановив обмеження на число позик тільки щодо мікрокредитів. Для банківських кредитів таких лімітів не існує. Банки самостійно визначають критерії оцінки ступеня закредитованості заявника.

2-3 діючих зобов'язання частіше за все не є підставою для відмови, але безліч кредитів - привід задуматися, а наскільки їх володар здатний раціонально планувати свій бюджет, а, значить, відповідально підходити до обслуговування боргу. Важливо, щоб дохід клієнта і його сім'ї дозволяв обслуговувати взяті зобов'язання.

Скільки кредитів можна взяти в Ощадбанку

Серед вимог і обмежень по відношенню до потенційних позичальників Сбербанк нічого не встановив щодо гранично допустимого рівня закредитованості. Банк працює з людьми, що мають чинні кредити, отримані як у нього, так і у інших кредиторів.

Однак Сбербанк дуже жорстко підходить до оцінки кредитної історії: великі прострочення він не прощає.

Також для банку важливо, щоб доходу позичальника і його сім'ї вистачило на обслуговування поточної та майбутньої заборгованості. Існує 2 версії того, скільки грошей має залишатися у домогосподарства після оплати загальної суми боргу:

не менше половини;
так, щоб на кожного члена сім'ї припадало мінімум по 1 величині прожиткового мінімуму.

Ймовірно, Сбербанк користується більш складним алгоритмом, в результаті чого заявникові пропонують отримати позику на суму менше запитуваної.

При визначенні платоспроможності крім діючих кредитних і мікрокредітних договорів враховуються зобов'язання по кредитних картах, а також поручительства. До них додадуть і суми, зазначені в будь-яких актуальних заявках, поданих як в Ощадбанку, так і у його конкурентів.

Скільки мікропозик можна взяти в одній МФО

Скільки кредитів можна взяти одночасно в одній МФО, визначено в ст. 10 п. 3 Базового стандарту ЦБ РФ від 22.05.2017 р В тексті документа сказано, що в одній МФО одне і те ж особа має право отримати протягом 1 року не більше 10 позик, термін повернення яких не перевищує 30 діб.

З 01.01.2019 р зазначений ліміт скоротять до 9 договорів. Винятком при визначенні числа мікропозик вважають ті позики, фактичний термін користування якими не перевищив 7 календарних днів.

У цьому ж документі йдеться про неприпустимість видачі мікропозик, якщо у заявника вже є аналогічне зобов'язання в інший МФО, тривалість договору по якому становить до 30 днів.

Допускається кредитування клієнтів інших МФО, якщо діючі зобов'язання відносяться до однієї з категорій:

POS-мікропозики (цільові позики на карту );
отримані за умови повернення протягом не більше ніж 7 днів і сумі до 3 000 рублів;
надані на пільгових умовах, коли ставка не перевищувала трикратної величини ключової процентної ставки.

Чи можна взяти позику, якщо вже є один

Чи можна взяти кредит, якщо є кредитна карта

Відповідь на питання, чи дадуть кредит, якщо є кредитка, буде позитивним. Статус власника даного фінансового інструменту не перешкоджає оформленню позики.

Але наявність на руках кредитної картки, навіть якщо нею ніколи не користуватися, знижує платоспроможність. Рівень доходу буде зменшений на суму, аналогічну потенційному максимально можливого платежу, тобто щомісячним витрат, що чекають власника кредитки, якщо повністю вибрати ліміт.

Цей нюанс може виявитися фатальним, якщо дохід відносно невеликий, але планується отримання автокредиту або іпотеки.

Чи можна взяти кредит в Ощадбанку, якщо вже є один

Ощадбанк не пред'являє спеціальних вимог до потенційних клієнтів щодо числа діючих кредитних договорів. Звернутися в цей банк за ще одним позикою можуть як його клієнти, так і ті, хто отримав кредит у його конкурента.

Чи можна взяти споживчий кредит, маючи іпотеку

Іпотека передбачає виплату великої суми, часто складової значну частину заробітку. Саме цього моменту слід приділити підвищену увагу. Якщо доходу досить для того, щоб обслуговувати і іпотеку, і споживчий кредит, за умови відповідності заявника іншим вимогам кредитора, можна розраховувати на схвалення заявки.

Чи можна отримати з простроченим кредитом іпотеку або автокредит

Наявність прострочень - це погано, але не завжди фатально. При оцінці кредитної історії оцінюють:

кількість випадків порушення умов договору;
їх тривалість;
їх давність.

Кожен кредитор має власну думку про критичних значеннях зазначених параметрів. Деякі кредитні організації досить лояльні до кредитної історії потенційних клієнтів.

Чи дадуть розстрочку, якщо є кредит

Під розстрочкою розуміють цільову позику на придбання товару, на оплату послуги. Зазвичай це невелика сума, яка надається на короткий термін.

Вирішальним фактором для кредиторів, що працюють в цьому сегменті, є здатність клієнта повернути позику, тобто співвідношення його доходу і витрат на обслуговування наявних позик і потенційного.

Якщо, з точки зору кредитної організації, рівень закредитованості дозволяє отримати ще один позику, якщо не порушуються вимоги ЦБ РФ, описані вище, - розстрочку нададуть.

Що робити із зіпсованою КІ і простроченням

Якщо кредитна історія кілька неідеальна, варто її підкоригувати. Ряд кредиторів цілком влаштовує, якщо після того як буде закритий позику, за яким є нарікання, буде отриманий і своєчасно повернуто ще один. Тоді вони вважають, репутація клієнта відновлена, і причин не довіряти йому немає.

Однак деякі банки оперують такими поняттями, як строк давності прострочення. Тоді відлік ведуть роками починаючи з дати повного розрахунку по проблемному договором. У такій ситуації залишається або шукати іншу кредитну організацію, або чекати закінчення терміну давності.

Але, наприклад, в Ощадбанку раніше мова йшла про 5 років, деякі банки оцінюють кредитну історію за останні 3 роки.

У той же час кредитори лояльніше ставляться до клієнтів, які претендують на кредитні карти. Але відсоток по такому продукту зазвичай вище.

Також можна взяти кредит з простроченим кредитом в МФО. Мікрокредітори лояльніше ставляться до зазначеного критерію, але якщо постаратися, то і у них можна знайти цілком гідні пропозиції.

Чи дадуть кредит, якщо є кредит в іншому банку

Практика кредитування клієнтів конкурентів досить поширена серед різних фінансово-кредитних організацій. Більш того, для залучення даної групи позичальників спеціально розроблені програми рефінансування.

Послуги рефінансування кредитів

Рефінансування - це оформлення позики для погашення наявний кредитних зобов'язань. До процедури пріймають як споживчі кредити, так и іпотеку, и автокредити. В результаті можна знайти пропозицію, за умовами якого ставка відсотка буде знижена, термін пролонгований, а розмір платежу в результаті зменшиться.

В результаті можна знайти пропозицію, за умовами якого ставка відсотка буде знижена, термін пролонгований, а розмір платежу в результаті зменшиться

Практично всі банки надають послугу рефінансування. Для пошуку такої послуги потрібно, всього-на-всього, скористатися пошуком в Інтернеті або запитати у фахівців на сайтах банків, партнерів або фінансових форумах.

Найчастіше до позичальників при рефінансуванні висувають такі вимоги:

вік - 21-65 років;
російське громадянство;
наявність офіційного працевлаштування протягом не менше ніж 3 місяців у останнього роботодавця;
дохід повинен перевищувати щомісячні платежі за поточними борговими зобов'язаннями приблизно в 2 рази;
наявність реєстрації в регіоні перебування кредитора.

Зіпсована кредитна історія для більшості банків, що пропонують рефінансування, значення не має.

До процедури зазвичай допускають договори, за якими:

скоєно 6-12 виплат;
потрібно платити ще мінімум 3-6 місяців;
не оформляти ні пролонгація, ні реструктурування.

Крім стандартних документів на кредитування (анкети, паспорта і довідки про дохід) надають документи за діючими кредитами:

кредитні договори;
графіки платежів;
платіжні реквізити для перерахування коштів у рахунок погашення наявних позик;
інформацію про якість обслуговування боргу (про наявність або про відсутність прострочень);
точні дані про величину заборгованості.

Довідки, одержувані від чинного кредитора, актуальні протягом 3 днів.

Якщо планується рефінансування іпотеки або автокредиту, належить зробити оцінку і переоформити документи по заставі - заставну, договори застави, договори страхування і так далі.

У загальному вигляді схема рефінансування кредиту виглядає так:

подається заявка;
якщо вона схвалюється, підписується відповідний договір та інша необхідна документація;
перераховуються кошти в рахунок оплати діючих зобов'язань;
починається обслуговування нової позики.

Як непогашені кредити впливають на рішення кредитора?
Як непогашені кредити впливають на рішення кредитора?