Іпотека для індивідуальних підприємців: які банки дають

1. Як отримати іпотеку ІП
2. Які банки дають цільовий кредит
3. Умови іпотеки для індивідуальних підприємців
4. Документи для оформлення
5. Як взяти іпотеку в Ощадбанку
6. висновок

Малий і середній бізнес активно розвивається в останні півтора десятиліття. Рано чи пізно перед кожним індивідуальним підприємцем постає питання придбання особистої або комерційної нерухомості. Однак які банки (в тому числі, Сбербанк) готові видавати іпотечні кредити даної категорії населення? Їхнє фінансове становище вважається недостатньо стабільним. На питання, чи дають іпотеку підприємцям, відповідь буде позитивною. Але іпотека для підприємця, а точніше її оформлення, пов'язане з певними труднощами.

Як отримати іпотеку ІП

Індивідуальних підприємців, а також фізичних осіб, кредитують банківські установи. Представники ІП потрапляють в список підприємств малого бізнесу. У чистому вигляді вони не є юридичними особами, проте займаються підприємницькою діяльністю, тому умови по видачі іпотечних кредитів для них встановлені спеціальні.

Які банки дають цільовий кредит

Іпотеку, або цільовий кредит, індивідуальний підприємець може оформити у багатьох великих банках - Сбербанк, ЮніКредит банк, Росбанк, Уралсиб, ВТБ24 і інші.

Зверніть увагу, стандартні умови для індивідуальних підприємців мають на увазі оформлення в іпотеку комерційної нерухомості . Про можливість взяти в іпотеку житловий об'єкт необхідно уточнювати в конкретному банку.

Умови іпотеки для індивідуальних підприємців

Щоб отримати схвалення за іпотечним кредитом, позичальникові необхідно відповідати тим вимогам, які висуває конкретне фінансово-кредитна установа. Будь-яке з цих вимог підтверджується документами. В основному банки ставлять такі умови:

• До фізичній особі, представнику ІП - вікові обмеження від 21 до 65 років (на момент погашення кредиту). Сбербанк кредитує від 23 років.
• Громадянство нашої країни, тільки резиденти.
• У деяких банках чоловік / а індивідуального підприємця автоматично стає поручителями.
• Термін ведення бізнесу - в основному від року.
• Відсутність прострочених податкових, кредитних платежів.
• При великих сумах кредиту можуть пред'являтися вимоги до стабільності виручки (не сезон) і її розміру.
• Деякі банки вимагають додаткову заставу (в вигляді вже наявного майна), поручительство третіх осіб і страхування.

Відсоток по іпотеці на комерційну нерухомість для ІП коливається від 13,5 до 16% річних - це однозначно вище, ніж у фізичних осіб.

Кредитний ліміт дають різноманітний:

• Сбербанк - пропонує до 600 млн. Руб.
• УРАЛСИБ Бізнес-Інвест - від 0,3 до 170 мільйонів рублів;
• Росбанк Комерційна іпотека - від 1 до 100 млн. Руб.
• ЮніКредит - від 0,5 до 73 млн. Рублів.
• ВТБ24 - встановлений тільки мінімальну межу в 4 млн. Рублів.

Терміни теж сильно відрізняються, мінімальні - від 3 місяців до Росбанке до 10 років в Ощадбанку і ВТБ. Початковий внесок - не менше 15-30 відсотків від вартості об'єкта.

В Ощадбанку одна з найбільш зручних програм, що дозволяють взяти іпотеку індивідуальному підприємцю

Документи для оформлення

Щоб взяти іпотеку кожну з вимог необхідно підтвердити офіційними документами. Перелік, як і умови змінюється від банку до банку. Наведемо приблизний список на основі аналізу іпотечних програм для індивідуальних підприємців в фінансово-кредитних установах, зазначених вище:

• Посвідчення особи позичальника, поручителя.
• Анкети за формою банку - всіх учасників угоди.
• Правовстановлюючі (установчі документи) - свідоцтво про держреєстрацію, про постановку на облік в податковій.
• Ліцензії, якщо за вимогами закону діяльність підлягає ліцензуванню.
• Фінансові документи - бухгалтерська звітність за вказаний період (з підтвердженням здачі в ФНС), звіти про основні і оборотних коштах, про розрахунки з контрагентами, про наявність позик.
• Довідки - з податкової - про відсутність заборгованостей, з банків - про відкриті рахунки та залишки коштів.
• Документи по заставі - свідоцтво ЕГРП, технічний паспорт.
• Якщо іпотека береться на великі суми, можуть знадобитися додаткові документи, наприклад, договору з бюджетоутворюючими постачальниками і покупцями.

Як взяти іпотеку в Ощадбанку

У банку діє дві програми для представників бізнесу по котрим дають іпотечний кредит. Одна з них дозволяє взяти іпотеку індивідуальним підприємцям.

Суми невеликі - до 5, 7, 10 мільйонів рублів залежно від регіону. Термін від півроку до 10 років. Відсоткова ставка в Ощадбанку - 15,5%. Початковий внесок від 20 до 30% - обов'язкове страхування об'єкта нерухомості! Програма відрізняється мінімальними вимогами до документів і позичальникам і відсутністю комісійних платежів.

Подати попередню заяву можна в режимі онлайн, але клієнту в будь-якому випадку доведеться відвідати відділення Ощадбанку - надати оригінали документів та уточнити важливі деталі - про відстрочку платежу, призначеної процентній ставці, умови погашення. Договір про іпотеку теж підписується в відділенні.

В Ощадбанку мінімальні вимоги до позичальників - ІП

висновок

Іпотека для індивідуальних підприємців (в Ощадбанку або іншому банку) - це поширена послуга для власників невеликого бізнесу. Процентні ставки за цільовими кредитами на придбання комерційної нерухомості для ІП залишаються високими.

У разі, коли в активи ІП хочеться роздобути житлову нерухомість - підійде звичайна іпотека для фізичних осіб з найнижчими процентними ставками . Її краще оформляти на довіреної представника індивідуального підприємця.