Іпотека на кімнату

1. Для кого може бути актуальним кредит на покупку кімнати?
2. Чим відрізняється іпотека на кімнату для банку від іпотеки на вторинну квартиру?
3. Який кімнаті віддати перевагу: в гуртожитку або в комуналці
4. Іпотека на кімнату в комуналці або квартирі: вимоги до житла
5. Банки, що дають іпотеку на кімнату
6. Іпотека на кімнату в гуртожитку: вимоги до претендента
7. Документи, щоб купити кімнату в іпотеку
8. Видача іпотеки на кімнату в банку: процедура
9. Питання відповідь
10. Відгуки клієнтів

Дата поновлення статті: 11.04.2019
Вміст статті:

Житлова проблема не втрачає своєї актуальності для багатьох сімей в будь-які часи. Однак навіть іпотечні кредити можуть взяти не всі з-за занадто високої вартості нерухомості. Особливо ця проблема актуальна для столиці та інших великих міст. Люди, які бажають мати нерухомість в Москві в іпотеку повинні мати дохід на рівні не менше 2 тисяч доларів. Зрозуміло, такі заробітки доступні далеко не всім. Подібні проблеми виникають і у тих, хто хоче купити в кредит житло в Санкт-Петербурзі, Свердловську, Ростові-на-Дону і так далі. Виходом з ситуації може стати іпотека на кімнату.

Для кого може бути актуальним кредит на покупку кімнати?

Перш за все, покупка кімнати в кредит може бути цікава небагатим людям з низьким рівнем доходів, для яких це шанс придбати хоч якийсь власний куточок. Також подібні кредити можуть бути цікаві молоді переїхала з регіонів в більші міста в гонитві за можливостями. Поступово нарощуючи свої заробітки, ці люди можуть виплатити наявний кредит достроково і вже з урахуванням вартості наявного активу вони отримають можливість взяти кредит на повноцінну квартиру або будинок. Часом кімнату може купувати один з колишнього подружжя розійшлася сім'ї, якому після розлучення просто ніде жити.
Також іпотека на кімнату, як не дивно, здається деяким людям відмінним інвестиційним інструментом. Куплену кімнату можна здавати в оренду (а зняти навіть невеличкий куточок в столиці знайдеться маса охочих) або ж прописатися в ній, щоб отримати можливість обзавестися повноцінним житлом в столиці за допомогою однієї з соціальних програм. Ще одними потенційними набувачами кімнат стають неблагополучні громадяни, які п'ють і які втратили іншого майна за борги.

Чим відрізняється іпотека на кімнату для банку від іпотеки на вторинну квартиру?

Є банки, які готові давати іпотечні кредити на частки в житлової нерухомості і на окремі кімнати в рамках кредитування покупки вторинного житла. Однак насправді таких кредиторів трохи. Це пов'язано, перш за все, з тим, що кімнату набагато складніше вилучити і продати, забравши виручку в рахунок погашення боргів. Крім того, досить складно об'єктивно оцінити ринкову вартість кімнати окремо від всієї квартири. А ось доходи банки одержують відносно невисокі, оскільки вартість окремих кімнат значно нижче вартості повноцінного житла.

Як один з варіантів вирішення проблеми банки пропонують позичальникам брати позики на покупку кімнат під заставу іншої нерухомості, що є у них у власності.

Однак така нерухомість є далеко не у всіх бажаючих купити кімнату. Більш охоче банки дають позики на покупку частки або окремої кімнати в тому випадку, коли мова йде про останню частці. Тобто позичальник уже володіє цією нерухомістю за винятком залишилася кімнати, на викуп якої він і бере кредит. Запорукою в такому випадку буде виступати вся квартира, а не окрема кімната. Банків, готових видавати гроші виключно під заставу кімнати, на жаль, досить мало.

Який кімнаті віддати перевагу: в гуртожитку або в комуналці

Іпотека на кімнату в комунальній квартирі - реальна можливість обзавестися хоч і маленьким, але власним житлом. Особливістю таких квартир є те, що вони виставляються на продаж частками, а не конкретними приміщеннями, наприклад, 10/55 або 1/7. Щоб придбати таку кімнату, знадобиться виконати збір всіх підписів сусідів, що є досить проблематичним процесом. Причому кожен підпис засвідчується у нотаріуса.
Тому фахівці рекомендують купити в іпотеку кімнату в гуртожитку, оскільки цей процес набагато простіше здійснити. Щоб оформити таку позику, підійдуть виділені приміщення (НЕ частки), вони повинні мати повноцінне комунікаційне обладнання. Подати документи на таку позику набагато простіше, а вартість кімнати буде менше, ніж купувати однокімнатну квартиру.

Іпотека на кімнату в комуналці або квартирі: вимоги до житла

Перед тим, як купити кімнату в іпотеку, необхідно упевнитися в тому, що приміщення відповідає вимогам банківських організацій. Фінансові компанії, готові оформити позику на такий тип житлового приміщення, висувають такі вимоги:

• воно повинно бути придатним для комфортного проживання;
• не повинно бути в аварійному стані;
• важлива наявність всіх інженерних комунікацій, каналізації, опалення, електромережі;
• будинок, в якому знаходиться кімната, повинен бути побудованим не раніше 1970 року.

Перед оформленням договору проводиться загальний аналіз стану нерухомого майна, щоб розрахувати ризики від видачі такої позики.

Банки, що дають іпотеку на кімнату

Як правило, іпотеку на кімнату можна взяти в рамках кредитних програм на покупку вторинного житла. Така програма працює в Ощадбанку, в якості придбаних об'єктів банк вказує квартиру, житловий будинок і інше житлове приміщення на вторинному ринку. Таким іншим житловим приміщенням як раз і може стати кімната. Умови кредитування на сьогоднішній день такі:

1. валюта позики - рублі;
2. процентна ставка - від 10,2% річних;
3. термін запозичення - до 30 років;
4. початковий внесок - не менше 15%;
5. максимальна сума позики - 40 мільйонів руб.

Готовий видати позику на придбання кімнати і банк Дельтакредит. Умови кредитування в даному фінансовій установі наступні:

1. валюта позики - рублі;
2. процентна ставка - від 10% річних;
3. термін запозичення - до 25 років;
4. початковий внесок - від 25%.

Перед оформленням іпотеки на кімнату вивчіть, які банки готові її надати, порівняйте їх пропозиції, а тільки потім приступайте до подачі заявки.

Іпотека на кімнату в гуртожитку: вимоги до претендента

Іпотечний кредит на кімнату в комунальній квартирі або в гуртожитку видається далеко не всім позичальникам. Вони повинні відповідати кільком критеріям:

• входити в вікову групу від 21 до 75 років (іноді - 65 і навіть 55 років);
• мати офіційне працевлаштування, мінімум 6 місяців пропрацювати на одному місці;
• мати загальну кількість стажу мінімум в півтора року;
• при необхідності залучати созаемщиков або поручителів.

Також зверніть увагу, що якщо подружжя підписало шлюбний контракт, вони не мають права бути один у одного поручителями.

Документи, щоб купити кімнату в іпотеку

Взяти кімнату в іпотеку можна, надавши необхідну кількість підготовлених документів:

• заповнену анкету за заставленому зразком, із зазначенням контактної інформації;
• паспорт, його відсканованої версії, щоб укласти договір з фінансовою компанією;
• довідку за формою 2-ПДФО або ж схемою, наданої від банку;
• офіційні документи від поручителів з відповідними заявами, а також повідомленнями з місця роботи про розмір доходів;
• для тих, хто цікавиться, чи можна купити кімнату по військовій іпотеці, потрібно бути готовими надати інформацію з офіційною відміткою про тривалості укладеного контракту;
• пенсіонерам потрібно показати пенсійне свідоцтво;
• виписку з будинкової книги, що в купується кімнаті відсутні треті власники;
• технічний паспорт на купується приміщення.

Оскільки державою впроваджуються нові програми для підтримки сімей, іноді для покупки кімнати може знадобитися сертифікат на наявність материнського капіталу.

Видача іпотеки на кімнату в банку: процедура

Розглянувши найпопулярніші пропозиції від компаній, дозволяється переходити безпосередньо до оформлення позики. Покрокова процедура отримання позики виглядає так:

• спочатку клієнт підшукує оптимальний варіант житла, відповідний за умовами;
• вибір банку, чиї умови співпраці підійдуть найбільше;
• складання заяви і його подача в банківську установу;
• збір і підготовка пакету документації;
• аналіз стану нерухомого майна, його оцінка експертом;

Отримавши позитивну відповідь від фінансової компанії, можна переходити до укладання договору між банком і здобувачем. Позичальник вносить первинний внесок, який визначається фін. організацією, після чого банк видає суму, обумовлену в контракті на придбання житлового приміщення в квартирі, комуналці або гуртожитку.

Питання відповідь

Чи дають іпотеку на кімнату в гуртожитку?
Далеко не всі фінансові компанії готові видавати позику на придбання кімнати. Але багато банків готові йти на поступки клієнту, тому оформляють такі угоди. За детальною інформацією краще звертатися безпосередньо в обраний філія банку.
Чи може моя сестра бути поручителем при покупці кімнати в комуналці?
Якщо у сестри достатню кількість фінансових коштів, вона офіційно працевлаштована, не має заборгованостей в інших банках, а також володіє гарною кредитною історією, тоді вона може виступати поручителем.

Відгуки клієнтів

Ігор, Твер
Довго шукав, які банки дають іпотеку на кімнату, найбільше сподобалися пропозиції від Дельтакредит. Процентні ставки невеликі, оформлення дуже швидке, обслуговування кваліфіковане - все на вищому рівні.
Ангеліна, 23 років, Москва
Цікавилася, чи можна купити кімнату в іпотеку, оскільки жити на орендованому житлі немає сил, а придбати квартиру поки немає можливості. Вибрала більш-менш адекватне житло, заплатила перший внесок, тепер залишилося тільки виплачувати залишок суми, зате є свій куточок в столиці Росії.
Вікторія Шамраєва, 44 роки, Пенза
Кімнаті в комуналці - звичайно, не самий ідеальний варіант житла, але що робити, якщо на інше не вистачає коштів? Вирішили взяти іпотечний кредит на таку позику, щоб не збирати ще три роки на таку покупку. Скористалися пропозиціями від Дельтакредит банку. Хлопці, менеджери, великі молодці, все пояснили і швидко організували.
Олег, 52 роки, Пітер
Нещодавно побачив в інтернеті оголошення «куплю кімнату в іпотеку», сам зацікавився такою пропозицією, оскільки дочка давно мріє жити окремо. Зібрали їй на перший внесок, а решта буде сама виплачувати.

Крім того, покупку кімнати готовий профінансувати банк « Глобекс «, Банк« МІА «,« Росінтербанк »і деякі інші.