Чи вигідно брати кредит під заставу автомобіля?

1. Що собою являє кредит під заставу авто?
2. Історія виникнення кредиту під заставу автомобіля
3. Основні особливості кредиту під заставу автомобіля
4. Мінімальний пакет документів, який необхідний для оформлення кредиту під заставу автомобіля:

Часом бувають ситуації, коли у людей, навіть непогано забезпечених, виникають труднощі з бюджетними коштами. Припустимо, гроші потрібні вже сьогодні на вирішення питань, що не терплять зволікання, а банки можуть допомогти з наданням кредиту тільки через певний термін часу, після процедури оформлення документів, перевірки кредитоспроможності позичальника і т.д. Плюс до всього іноді потрібно знайти поручителів, а всі ці дії вимагають знову-таки часу.

Тому єдиною альтернативою в рішенні фінансових питань представляється лише допомогу в вигляді термінового кредиту під заставу автомобіля. Спробуємо розібратися, що таке кредит під заставу автомобіля, в яких випадках заставлене майно (авто) кредитори можуть конфіскувати, які відсотки доведеться виплатити при поверненні кредитних грошей та інші важливі питання.

Що собою являє кредит під заставу авто?

Такий варіант кредитування, як і всі інші форми кредитів, являє собою фінансову допомогу позичальникам , Коли гроші потрібні терміново на непередбачені потреби. Фінансова угода, що укладається між банком і позичальником, в цьому конкретному випадку кредитування вважається надійною і вигідною для обох сторін.

Часто на місці банківських систем в якості кредиторів виступають приватні фірми - автоломбарди, які також займаються позикою грошей під заставу транспортних засобів. У приватній компанії готівкові гроші можна отримати за лічені хвилини, так як великого пакета документів від позичальника не потрібно, лише наявність документів на володіння автотранспортом і документ, що засвідчує його особу.

Кредит під заставу автомобіля може отримати будь-який громадянин нашої країни, який досяг повноліття, незалежно від своєї статі, віку, сімейного стану, місця проживання або місця роботи. Єдиною умовою є наявність власного автомобіля, який позичальник надає в заставу до моменту, коли повністю погасить грошовий кредит.

Історія виникнення кредиту під заставу автомобіля

Ця форма кредитування отримала своє «народження» в США в середині минулого століття. Американські банківські організації застосували таку схему кредитування, і вона виявилася успішною, швидко поширилася і популярність серед широких верств населення. Потім ця форма кредитування «перекочувала» до Європи, а кілька років тому стала популярною і на території Росії.

Головні причини, якими можна пояснити таку величезну затребуваність кредиту під заставу авто у нас в країні, полягають в наступному:

• Зростання добробуту російських громадян і можливість мати в кожній родині автомобіль, а іноді і кілька одиниць транспортних засобів на одну сім'ю;
• Масштабний розвиток автомобілебудування, а також великий приплив доступних імпортних автомобілів в нашу країну .;
• Офіційно дозволений російським законодавством право вважати автомобіль заставним майном, яке може брати участь в різних фінансових операціях.

Основні особливості кредиту під заставу автомобіля

Оформити кредит під заставу авто можна на будь-який період часу, в тому числі і на кілька днів, як короткострокову форму кредитування. Чим менше часу займе у позичальника погашення кредиту, чим швидше він поверне гроші назад в автоломбард або в банк, тим менше йому доведеться переплатити за відсотками. Під час укладання договору на отримання кредиту між кредиторами і позичальниками зазвичай чітко обумовлюється термін погашення кредиту. Залежно від термінів позики і розраховується процентна ставка по кредиту. У кожному конкретному випадку складається індивідуальна схема погашення кредиту під заставу автомобіля.

Кредит видається позичальникові лише після перевірки транспортного засобу, оцінки його номінальної вартості. Застава може видаватися в сумі, яка не перевищує 70% від вартості автомобіля. Ця сума може незначно коливатися в ту чи іншу сторону в залежності від того, в якій організації береться кредит (банківської або приватному автоломбарді). Останні організації залучають позичальників умовою повної конфіденційності оформлення кредиту. Договір кредитування може продовжуватися на будь-який термін, якщо позичальник не може в раніше обумовлені терміни виплатити всю суму боргу.

Мінімальний пакет документів, який необхідний для оформлення кредиту під заставу автомобіля:

• Обов'язково у всіх випадках наявність паспорта власника авто або інше посвідчення особи державного зразка;
• Паспорт на володіння транспортним засобом;
• Свідоцтво про реєстрацію автомобіля в ТС;
• Якщо позичальник не є власником автомобіля, він може отримати кредит у разі надання нотаріально завіреної довіреності на користування транспортним засобом.

Переваги кредиту під заставу автомобіля:

1. Оформити договір по кредиту і отримати гроші можна в той же день, коли подається заявка на кредит. Процедура спрощена до мінімуму в автоломбарду. При цьому взяті під заставу автомобілі страхуються і ставляться до повернення грошей позичальником на охоронювані автостоянки;
2. Процентні ставки по автокредиту, в порівнянні з іншими формами кредитування, вважаються найнижчими і найбільш вигідними для позичальників;
3. За умовою укладеного договору кредитування власнику транспортного засобу гарантується повна схоронність автомобіля до моменту погашення кредиту;
4. Між кредиторами і позичальниками встановлюється прозорість угоди, тобто не існує ніяких прихованих комісій за кредитом;
5. Для оформлення кредиту під заставу авто не потрібно наявності поручителів;
6. Немає потреби надавати довідку про доходи (2-ПДФО), тому позичальник може отримати кредит, навіть якщо він офіційно не влаштований за місцем роботи;
7. Взяти кредит під заставу автомобіля позичальник може на будь-які потреби, навіть для оплати початкового внеску по іпотеці.

Єдиним недоліком кредиту під заставу є частка ризику, яка може виникнути, якщо позичальник звернеться в сумнівну приватну організацію, що займається позикою грошей під авто. Щоб не виникало таких ризикованих ситуацій, потрібно звертатися або в банк, або в автоломбард, надійність якого перевірена часом і відгуками інших власників транспортних засобів, які вже користувалися такою формою кредитування і успішно погашали кредити. Все що оформляються документи за кредитними угодами між кредиторами і позичальниками повинні завірятися нотаріально, тільки тоді вони будуть мати законодавчу правомірність.