Іпотека за і проти: чи варто брати на покупку квартири

1. Мій досвід знімання житла
2. Мій досвід придбання квартири по іпотеці
3. Чи дадуть студенту іпотеку?
4. Кому доступна іпотека на особливих умовах?

Доброго часу доби, шановні читачі блогу. З вами на зв'язку Руслан Міфтахов. Нещодавно мій друг запитав у мене ради, як йому краще придбати власне житло, накопичити самому або взяти іпотеку.

Ми довго сперечалися на тему: іпотека за і проти, але так і не прийшли до єдиної думки. У цій статті я спробую розглянути переваги і недоліки придбання нерухомості в іпотеку.

У іпотечного кредитування, як і у будь-якого фінансового інструменту є свої плюси і мінуси.

Зміст статті:

Мій досвід знімання житла

Розповім не більшу свою історію, як ми з дружиною прийшли до висновку, що своє житло краще.

Після весілля я з дружиною почали ретельно шукати житло для знімання, так як з батьками жити взагалі не варіант. Як деякі живуть з тещами і свекрухами, я не розумію. Тому я подав оголошення в місцеву газету і довго чекати не довелося. Перше речення було вже на другий день.

Поїхали дивитися, маленька кімнатка з маленькою кухнею загальною площею 26 квадратів. Нам багато і не потрібно було, нас все влаштувало і ми відразу заплатили за рік, так як господиня була з іншого міста Набережні Челни - батьківщина КамАЗа, хто не знає.

Зробили косметичний ремонт: фарбування дверей, дерев'яних віконних рам, полагодили протікає кран на кухні і ванній, почистили забівшуюся газову колонку. Ну і стали потихеньку жити, я тоді працював на півночі вахтовим методом - місяць через місяць, а за фактом 3 тижні вдома, 5 не вдома. Чи не кому такий графік життя не побажаю нафіг, так як життя реально повз проходить.

Далі почалися одні проблеми.

Десь через півроку я хотів підключити провідний інтернет, на дворі був 2008 рік - це був час розвитку інтернету. Але я зіткнувся з проблемою, так як я не був прописаний і не був господарем цієї квартири, мені відмовили в Таттелекома - нашому місцевому регіональному провайдера.

Зараз таких проблем немає, інтернет підключають всім бажаючим навіть квартиронаймачам. Тоді це був один з мінусів оренди квартири. І я тоді знайшов вихід із ситуації купивши usb модем Билайн, які з'явилися в нашому місті одні з перших.

Про швидкість і говорити тут нема чого, по рахунок 3G і 4G навіть і слуху не було, 200Мб виділявся на місяць ось і весь трафік, що давався. Мені цього вистачало на серфінг по сайтах і не більше, відео та музика була з ряду розкоші.

Ще з істотних мінусів знімною квартири було те, що раз на рік, коли приїжджала господиня за грошима, всякий раз піднімала ціну за оренду. А то, що ми робили невеликий ремонт по сантехніці і косметичний ремонт це не відшкодовувалися, це все робилося для себе. І рано чи пізно, з'їжджаючи з квартири ремонт з собою не забереш. І тут два варіанти або жити в срач, або робити ремонт.

Ну і як вигідно знімати або брати житло в іпотеку? Я вважаю краще другий варіант, плюси якого:

1. Стаєш господарем квартири, ну або принаймні будеш відчувати себе господарем;
2. За оренду коли заманеться насяльника ціну не підніме, весь графік платежів по кредиту вже прописаний по місяцях;
3. Насяльника не приходитиме з перевіркою лічильників і всякої іншої нісенітницею;
4. Весь ремонт в квартирі робиш для себе і від цього залежить комфорт житла.

Мінуси звичайно теж є:

1. Фінансове обтяження на довгі довгі роки;
2. Поміняти житло в разі поганих сусідів, як при зніманні квартири не вийде.

Багатьом людям здається, що мінусів все ж більше і вони роками живуть в знімних квартирах, безуспішно намагаючись накопичити на покупку квадратних метрів.

З одного боку вони мають рацію, адже ключовим мінусом іпотечного кредитування є високі відсоткові ставки, через які переплата за придбання нерухомості в певних випадках може становити до ста відсотків від основного обсягу кредиту.

Також квартиру, куплену в іпотеку, не можна не продати, чи не подарувати, не змінювати до того моменту, поки не будуть погашені всі зобов'язання перед банком.

З іншого боку, очевидним плюсом іпотеки є те, що вона дає можливість досить швидко отримати у власність відповідне житло і усуває необхідність збирати гроші.

Важливою перевагою є те, що по завершенні оформлення іпотечного кредиту позичальник може не тільки проживати в придбаної нерухомості, але і реєструвати в ній себе і своїх близьких, так як в цей момент виникає його право власності.

Поряд з упевненістю в юридичній чистоті купується в іпотеку нерухомості, обов'язковим її страхуванням і тривалим терміном кредитування, можливість рефінансувати іпотечний кредит під менший відсоток в іншому банку роблять такий спосіб вирішення квартирного питання дуже привабливим.

Мій досвід придбання квартири по іпотеці

Після знімання двох квартир і надивившись на дорослих дядьків на роботі, кому вже під 50 і не мали навіть свого кутка, я вирішив так справа не піде, потрібно обзаводитися своєю жив площею. До того ж ось ось має народитися дочка і я хотів її прописати в свою квартиру.

Благо на дворі був 2009 рік, після іпотечної кризи в 2008 році ціни на недвіжкі сильно впали і це послужило рішенням негайно брати однокімнатну квартиру. Іншого такого шансу не буде.

У нас були відкладені гроші 200 тис рублів з подарованих на весілля, які я поклав під відсоток в той самий Татфондбанк . 200 тисяч рублів нам допомогла мама і решту суми взяли кредит в Ощадбанку.

І почалася кабала, щомісячні платежі по кредиту, квартплата, дитина. Як то кажуть кріпосне право скасували, зробили іпотеку. Але через це все ми пройшли і потрібно пройти, якщо хочеш кращого.

Пам'ятаю один момент з життя, коли потрібно було робити перший платіж по іпотеці близько 10000 рублів, а зарплата була 10-13 тис рублів. Тесть обіцяв допомогти з виплатою кредиту, говорив не переживай я допоможу, якщо що закриємо.

Ну я на нього і понадіявся, що дасть грошей. А коли настав останній день платежу і не зміг допомогти, так як були затримки у нього із зарплати. Ну я психанув взяв ці 10000 рублів, кинув дружині залишилися 2500 зі словами - ось на них як хочеш так і живи нема в чому собі не відмовляючи.

Пішов в Ощадбанк і заплатив платіж. На душі було прикро ... Як же так прагнув до фінансового благополуччя, працюєш працюєш, а грошей немає і не немає. І так протягом 10 років буде? Ну немає вже сказав я собі. Трохи пізніше я знайшов підробіток як ремонту комп'ютерів на дому.

Потім правда тесть допоміг закрити іпотеку достроково, але перші 2 роки було важко. І тепер то я розумію і бачу всю картину в цілому, добре що він не допоміг нам на початку, і ми самі пройшли всі ці труднощі.

Я вважаю, що через проблеми необхідно проходити. Це як випробування тобі дається, витримаєш - перейдеш на наступний етап, немає - так і будеш в дупі.

Ось така ось моя історія придбання житла по іпотеці. Так що будьте готові до труднощів оформляючи іпотеку. Але все ж пройшовши через такі труднощі, потім ми змогли продати однокімнатну квартиру і купити 4х кімнатну з використанням материнського капіталу і особистих заощаджень, але без іпотеки.

Проте, оформити на себе іпотечний кредит може не кожен.

Чи дадуть студенту іпотеку?

На жаль, але безробітному студенту, нехай навіть у нього звідкись тобто кошти на початковий внесок, основним видом діяльності якого є навчання, іпотеку не дадуть.

До тих, хто хоче взяти іпотечний кредит пред'являються досить суворі вимоги.

Одним з найважливіших обмежень на придбання квартири в іпотеку є вік позичальника: на момент надання кредиту яка бажає її отримати повинно виповнитися не менше 21 років. При цьому на момент повернення кредиту за договором позичальникові повинно бути не більше 75 років.

Також пред'являються вимоги до стажу роботи. Він повинен становити не менше шести місяців на поточному місці роботи і не менше одного року сукупного стажу трудової зайнятості за останні 5 років.

Банк може зажадати надати документи, що підтверджують фінансові можливості потенційного позичальника, зокрема, відомості про доходи та наявності необхідного обсягу початкового внеску.

Якщо кредит надається без підтвердження доходів і трудової зайнятості, то вік боржника на момент повернення кредиту можуть обмежити до 65 років.

Варто відзначити, що загальний перелік умов з надання тих чи інших підтверджуючих документів може змінюватися на розсуд банку, який і приймає рішення, кому із заявників буде доступна іпотека, а хто отримає відмову.

Кому доступна іпотека на особливих умовах?

При пошуку відповіді на питання, як можна вигідно взяти іпотеку, подумайте, а чи не є ви щасливими володарями статусу матері малолітньої дитини, члена молодої сім'ї або не трудіться ви як військовослужбовця?

Адже, не дивлячись на суворі вимоги банків, існують кілька спеціальних федеральних проектів, таких як «Материнський капітал», «Молода сім'я» і «Військова іпотека», що дозволяють знизити витрати позичальника в рамках іпотечного кредиту.

За ним є можливість отримати безповоротну фінансову допомогу, яку можна направити на початковий внесок або погашення іпотеки.

Наприклад, якщо людина має громадянство Російської Федерації, і він не досяг ще тридцатипятилетнего віку, то звернувшись в Управління Департаменту житлової політики і житлового фонду за місцем проживання, він може стати учасником програми «Молодій родині - доступне житло».

В рамках цієї програми видається сертифікат, який можна використовувати як початковий внесок за купується житло або в рахунок часткового погашення іпотечного кредиту, якщо він вже оформлений.

При цьому істотним мінусом даного проекту є те, що неможливо витратити субсидію на придбання вторинного житла. Хоча для багатьох покупка квартири в новобудові стане не тільки можливістю вирішити свої житлові проблеми, а й непоганим інвестиційним вкладенням, адже квартири в нових будинках ще довго будуть високо оцінюватися на ринку нерухомості.

А ось умови кредитування учасників накопичувально-іпотечної системи житлового забезпечення військовослужбовців в рамках продукту «Військова іпотека» виявляються навіть більш суворими, ніж до звичайного позичальника: вік позичальника на момент повернення кредиту не повинен перевищувати 45 років, а максимальна сума кредиту складе всього 2,22 мільйона рублів. При цьому термін кредиту може становити до 20 років, а процентна ставка всього 10,9% річних.

Брати чи не брати квартиру в іпотеку - це особисте рішення кожної людини. Але завжди варто пам'ятати, що жити краще тут і зараз, а не перманентно відкладати своє життя на потім, яке може і не настати.

Іпотечний кредит - це ефективний спосіб вирішити свою житлову проблему і насолоджуватися проживанням на власних квадратних метрах без необхідності збирати гроші довгі роки.

Якщо вибирати між орендою квартири і придбанням нерухомості в іпотеку, то другий варіант варто розглянути з особливою ретельністю.

На цей раз я вам підготував цікавий ролик, а ви випадково не головний персонаж з цього відео? Сподіваюсь, що ні!

Якщо вам сподобалася ця стаття, то не соромтеся підписуватися на оновлення мого блогу, діліться статтею з друзями в соціальних мережах, надсилайте свої коментарі і чекайте нових публікацій.

На цьому я з вами прощаюся.

З вами був, Руслан Міфтахов