- Що таке іпотеці з держпідтримкою?
- Загальні умови
- Програми з держпідтримкою в ВТБ
- Іпотека з материнським капіталом
- Програма для молодих сімей
- Іпотека для військових
- Вимоги до клієнтів
- Вимоги до нерухомості
- процедура оформлення
- Онлайн-калькулятор
- Пакет документів
- Страхування
- порядок погашення
Стати власником власного житла мріють мільйони російських громадян. Однак швидке втілення цієї мрії під силу не кожному жителю Росії, адже ціни на квартири і будинки дуже високі. Оптимальним варіантом є оформлення іпотеки в банку ВТБ. Деяким категоріям громадян доступна ВТБ іпотека з державною підтримкою. Це досить вигідний банківський продукт, докладніше про який можна дізнатися в цій статті.
Що таке іпотеці з держпідтримкою?
Що таке стандартна іпотека знають багато. Це банківська операція, яка грунтується на наданні банком клієнту коштів для покупки нерухомості. Куплене житло при цьому залишається в заставі у ВТБ, хоча власник вже має на нього право власності. Щоб стати повноцінним власником, позичальник повинен виконати всі зобов'язання за кредитним договором. У разі порушення умов ВТБ може конфіскувати заставну нерухомість.
Головна відмінність іпотеки з державною підтримкою в тому, що частина коштів по кредиту виплачує не позичальник, а Пенсійний фонд Росії. Отримати таку допомогу можуть власники державних сертифікатів. Додатково для них ВТБ розробив низькі ставки.
Іпотечні програми з держпідтримкою сьогодні реалізують не всі фінансові і кредитні організації. З державою співпрацюють тільки перевірені банки, серед яких ВТБ.
Загальні умови
ВТБ для громадян Росії розробив найбільш лояльні умови іпотечного кредитування.
Комісія 0.12 Початковий внесок Від 20% Термін кредитування Від 30 років Сума позики До 8 мільйонів рублів Об'єкт нерухомості Новобудови або житло від забудовників Валюта Рублі
Програми з держпідтримкою в ВТБ
Для клієнтів ВТБ є кілька програм із залученням державної допомоги. Якщо позичальник підходить під одну з них і зможе підтвердити даний факт, то його чекають лояльні ставки та інші бонуси.
Іпотека з материнським капіталом
Якщо в сім'ї народилася друга дитина, то вона отримує субсидію від держави. Погашення материнським капіталом початкового внеску за іпотеку в ВТБ - найбільш зручний варіант використання субсидії. Крім цього клієнт ВТБ отримує додаткові пільги по кредиту.
Програма для молодих сімей
Під категорію «молода сім'я» потрапляють подружжя, які проживають в офіційному шлюбі, вік яких не перевищує 32 року. Якщо подружжя потребують поліпшення умов проживання, а також отримали в державному органі житловий сертифікат, то вони мають право на допомогу. Згідно із законом вони отримують півмільйона, які покриють перший внесок кредиту. Відсоткова ставка дорівнює 9,9%.
Іпотека для військових
Військовослужбовці, які є учасниками НІС, можуть придбати іпотечне житло за допомогою субсидії. Дана програма підходить тільки тим військовим, які є учасниками НІС протягом 3-х років. Також банк висуває особливі вимоги до віку військового - позичальник не може бути старше 45 років.
Вимоги до клієнтів
Звертаючись в ВТБ, необхідно ознайомитися з вимогами до потенційних позичальників. Вони такі:
- громадянство РФ;
- реєстрація в регіоні, де є чинне відділення ВТБ;
- вік від 21 до 70 років;
- загальний трудовий стаж повинен становити 1 рік, а на останньому місці роботи - мінімум 3 місяці;
- як мінімум, середню освіту.
Однак головна вимога - це можливість розплатитися за борговими зобов'язаннями. Довести цей факт клієнт в обов'язковому порядку повинен довідкою про доходи та іншими документами.
Вимоги до нерухомості
ВТБ дасть схвалення не на всю нерухомість. Клієнт повинен знайти такий варіант квартири, який буде відрізнятися високою ліквідністю. Це необхідно для того, щоб ВТБ міг в будь-який момент швидко продати житло, якщо платник з яких-небудь причин порушить умови договору. Перевага ВТБ віддає квартирах в новобудовах. На сайті банку є ряд акредитованих забудовників, де можна знайти підходяще під параметри житло.
процедура оформлення
Оформити іпотеку можна у відділенні ВТБ. Перед зверненням в банк необхідно переконатися у відповідності одній з державних програм. У банку необхідно написати заяву на отримання іпотеки, а також заповнити анкету. Заявку ВТБ розглядає протягом 3-х днів.
Про рішення банку позичальник повідомляється в телефонному режимі. Якщо воно позитивне, то йому необхідно вибрати акредитований банком об'єкт нерухомості або задовольняє його вимогам, а також зібрати необхідний пакет документів. Протягом 4-х місяців він повинен знову відвідати відділення ВТБ, щоб підписати договір. Після цього кредитний договір буде оформлений і вступить в силу.
Онлайн-калькулятор
Розрахувати суму щомісячної переплати, основного платежу можна самостійно за кілька років. Розрахунок через калькулятор за роки іпотечного кредитування дозволить дізнатися суму переплати. При цьому фізична особа не має відвідувати відділення, так як всі розрахунки ведуться на сайті ВТБ. Щоб розрахувати іпотеку необхідно в формі калькулятора вказати наступні дані:
- вартість нерухомості;
- початковий внесок;
- термін іпотеки.
Після цього з'явиться результат.
Пакет документів
Оформлення в банку ВТБ - клопітка справа. Позичальникові доведеться зібрати значний пакет документів. Ці папери повинні підтвердити високий дохід заявника, а також його право на участь у державній програмі. Обов'язковими документами є такі:
- паспорт російського зразка;
- СНІЛС;
- свідоцтво про одруження;
- свідоцтво про народження дітей;
- Довідка про доходи;
- довідка з місця робота;
- військовий квиток;
- документ, що підтверджує право на субсидію.
Іноді ВТБ може попросити надати клієнта додаткові папери, які підтверджують дохід.
Страхування
Видаючи іпотеку, ВТБ піддається певному ризику, який пов'язаний як з об'єктом нерухомості, так і з позичальником. Щоб себе убезпечити ВТБ рекомендує своїм клієнтам оформити страховий поліс. Комплексна страховка дозволить покрити непередбачені витрати в разі втрати клієнтом працездатності або його смерті, а також якщо постраждає об'єкт застави.
Срахованіе життя і здоров'я позичальника, а також квартири дозволяють знизити комісію на 1%.
порядок погашення
Згідно з угодою клієнт ВТБ повинен повернути банку кошти за нерухомість, а також оплатити його послуги за весь період, тобто комісію. Вносити оплату необхідно щомісяця. Сума щомісячної виплати вказана в договорі. Оплачувати можна як через касу банку, так і через термінал. Також можна здійснювати перекази в режимі онлайн.
Іноді у позичальника з'являється можливість погасити кредит достроково. ВТБ надає таку можливість. До всього іншого, клієнт не отримує штрафів і санкцій. Достроково погасити іпотеку можна шляхом скорочення терміну кредитування або зменшення розміру щомісячного платежу.
В 2019 умови отримання іпотеки з держпідтримкою припадуть до душі багатьом пільговикам. Кредит можна взяти на кілька мільйонів рублів, але не більше 8. При цьому процентна ставка складає 12%. Термін кредитування можна продовжити до 30 років. Стати учасниками програми можуть військові, молоді сім'ї, сім'ї, де є друга дитина, і інші категорії громадян.
Що таке іпотеці з держпідтримкою?Що таке іпотеці з держпідтримкою?