Документи для роботи № 32 (8.8.2005)
бухоблік
Увага! архівна публікація
Ця сторінка містить давню архівну публікацію бухгалтерського тижневика "Дебет-Кредит", яка в даний час, цілком можливо, втратила актуальність і може не відповідати чинним нормам бухгалтерського і податкового обліку.
Для роботи з актуальними матеріалами журналу перейдіть до ONLINE.dtkt.ua
або виберіть потрібний вам розділ ДК-порталу у верхньому рядку навігації.
Закон України від 23.6.2005 № 2704-ІV
Вступив в силу з 30.01.2006
Дивись коментар
По суті. 23 червня 2005 року прийнято Закон «Про організацію формування та обігу кредитних історій», який регулює питання збору та накопичення інформації про виконання кредитних зобов'язань юридичними особами та громадянами. Позичальники за допомогою кредитних історій зможуть продемонструвати потенційним кредиторам вигоди співробітництва з ними і отримати кредити на більш вигідних умовах.
Цей Закон визначає правові та організаційні засади формування і ведення кредитних історій, права суб'єктів кредитних історій та користувачів бюро кредитних історій, вимоги до захисту інформації, що складає кредитну історію, порядок утворення, діяльності та ліквідації бюро кредитних історій.
Розділ I. Загальні положення
Стаття 1. Мета Закону
Метою цього Закону є регулювання суспільних відносин, що виникають у сфері збору, обробки, зберігання, захисту та використання інформації про виконання особами грошових зобов'язань, функціонування інститутів, пов'язаних з обміном інформацією про грошові зобов'язання та забезпеченням прав та інтересів суб'єктів кредитної історії.
Стаття 2. Законодавство у сфері формування та обігу кредитних історій
Відносини в сфері формування та обігу кредитних історій регулюються Конституцією України, цим Законом, міжнародними договорами, згода на обов'язковість яких надана Верховною Радою України, а також виданими на виконання цього Закону іншими нормативно-правовими актами.
Стаття 3. Визначення термінів
Терміни, що вживаються в цьому Законі, мають таке значення:
бюро кредитних історій (далі - Бюро) - юридична особа, виключною діяльністю якої є збір, зберігання, використання інформації, яка складає кредитну історію;
ведення кредитної історії - діяльність Бюро із збирання, оброблення, зберігання, захисту, використання інформації, яка складає кредитну історію;
кредитна історія - це сукупність ідентифікує його інформації про юридичну або фізичну особу, відомостей про виконання нею зобов'язань за кредитними угодами, іншої відкритої інформації відповідно до Закону;
користувач Бюро (далі - Користувач) - юридична або фізична особа - суб'єкт господарської діяльності, який укладає кредитні угоди та відповідно до Договору надає і має право отримувати інформацію, що становить кредитну історію;
Договір - угода, сторонами якої є Користувач і Бюро і предметом якої є врегулювання питань надання та отримання інформації, яка складає кредитну історію;
Положення Бюро - правила формування і ведення кредитних історій, які затверджуються виконавчим органом Бюро та узгоджуються Уповноваженим органом;
кредитний звіт - сукупність інформації про суб'єкта кредитної історії, яка є повним або частковим відображенням його кредитної історії;
кредитна угода - угода, за якою виникає, змінюється або припиняється зобов'язання фізичної або юридичної особи щодо сплати грошових коштів Користувачу протягом певного часу в майбутньому (в тому числі договір страхування);
кредитний бал - особлива форма кредитного звіту, який відображається у цифровому значенні;
суб'єкт кредитної історії - будь-яка юридична або фізична особа, що уклала кредитну угоду, щодо якої формується кредитна історія;
Уповноважений орган - орган виконавчої влади, визначений Кабінетом Міністрів України, який здійснює державне регулювання діяльності Бюро.
Стаття 4. Принципи формування та доступу до інформації, яка складає кредитну історію
Принципами формування та доступу до інформації, яка складає кредитну історію, є:
- забезпечення конституційних прав і свобод суб'єктів кредитних історій;
- адекватність обсягів інформації цілям, для яких вони збираються;
- значимість, всебічність, об'єктивність, повнота і достовірність інформації;
- регулярність і безперервність надходження інформації;
- цільове використання інформації;
- терміновість зберігання інформації;
- конфіденційність інформації та її захист;
- збір і надання інформації, яка складає кредитну історію, виключно за згодою суб'єкта цієї кредитної історії;
- незалежність Бюро.
Розділ II. Кредитні історії
Стаття 5. Джерела формування кредитних історій
1. Джерелами формування кредитних історій є:
відомості, що надаються Користувачем до Бюро за письмовою згодою суб'єкта кредитної історії відповідно до цього Закону;
відомості державних реєстрів, інформація з інших баз даних публічного користування, відкритих для загального користування джерел за винятком відомостей (інформації), що становлять державну таємницю.
2. Бюро має право отримувати відомості та інформацію, зазначені в частині першій цієї статті, на договірних засадах.
Органи або уповноважені особи (держателі, адміністратори державних реєстрів тощо. П.) Зобов'язані за запитом Бюро надавати відомості з державних реєстрів в електронному вигляді (у форматі бази даних) при наявності письмової згоди суб'єктів інформації.
Порядок передачі відомостей з державних реєстрів, а також розмір плати за це та інші умови встановлюються Кабінетом Міністрів України або за його дорученням - Держателем або Адміністратором відповідного реєстру та Бюро на підставі договору.
Стаття 6. Користувачі Бюро
1. Користувачами Бюро можуть бути банки, небанківські фінансові установи та інші суб'єкти господарської діяльності, що надають послуги з відстроченням платежу або надають майно в кредит.
Стаття 7. Інформація, що міститься в кредитній історії
1. Кредитна історія містить таку інформацію:
1) відомості, що ідентифікують особу:
а) для фізичних осіб:
- прізвище ім'я по батькові;
- дата народження;
- паспортні данні;
- місце проживання;
- ідентифікаційний номер згідно з Державним реєстром фізичних осіб - платників податків та інших обов'язкових платежів (за наявності) (далі - ідентифікаційний номер);
- відомості про поточну трудову діяльність;
- сімейний стан особи та кількість осіб, які перебувають на його утриманні;
- дата і номер державної реєстрації, відомості про орган державної реєстрації та основний предмет господарської діяльності фізичної особи - суб'єкта підприємницької діяльності;
б) для юридичних осіб:
- повне найменування;
- місцезнаходження;
- дата і номер державної реєстрації, відомості про орган державної реєстрації;
- ідентифікаційний код в Єдиному державному реєстрі підприємств та організацій України (далі - ідентифікаційний код);
- прізвище, ім'я, по батькові, паспортні дані керівника і головного бухгалтера;
- основний вид господарської діяльності;
- відомості, що ідентифікують власників, які володіють 10 і більше відсотками статутного капіталу юридичної особи:
- для фізичних осіб - власників: прізвище, ім'я, по батькові, паспортні дані, ідентифікаційний номер і місце проживання;
- для юридичних осіб - власників: повне найменування, місцезнаходження, дата і номер державної реєстрації, відомості про орган державної реєстрації, ідентифікаційний код;
2) відомості про грошове зобов'язання суб'єкта кредитної історії:
а) відомості про кредитний правочин та зміни до неї (номер і дата укладання угоди, сторони, вид угоди);
б) сума зобов'язання за укладеним кредитним правочином;
в) вид валюти зобов'язання;
г) строк і порядок виконання кредитної угоди;
ґ) відомості про розмір погашеної суми та остаточну суму зобов'язання за кредитним правочином;
д) дата виникнення прострочення зобов'язання за кредитним правочином, її розмір і стадія погашення;
е) відомості про припинення кредитної угоди і спосіб її припинення (у тому числі за згодою сторін, в судовому порядку, гарантом і т. п.);
є) відомості про визнання кредитної угоди недійсною та підставах такого визнання;
3) інформацію про суб'єкта кредитної історії, яка складається із сукупності документованої інформації про особу з державних реєстрів, інших баз даних публічного користування, відкритих для загального користування джерел:
а) наявність заборгованості за податками та обов'язковими платежами;
б) рішення судів, що стосуються виникнення, виконання та припинення зобов'язань за укладеним кредитним правочином;
в) рішення судів та органів виконавчої влади, що стосуються майнового стану суб'єкта кредитної історії;
г) інші відомості, що впливають на здатність виконання суб'єктом кредитної історії власних зобов'язань;
4) відомості про операції з інформацією, яка складає кредитну історію:
а) дата оновлення кредитної історії;
б) найменування Користувача, який надав інформацію до кредитної історії, у разі його згоди на це;
в) коментар суб'єкта кредитної історії у випадках, передбачених цим Законом.
2. Реєстр запитів містить таку інформацію:
а) дата запитів про надання кредитних звітів та інформація про надання кредитних звітів;
б) відомості про Користувача, яка надала інформацію до кредитної історії суб'єкта кредитної історії, а також про Користувача або Бюро, яким було зроблено запит про надання інформації, яка складає кредитну історію:
для фізичних осіб - суб'єктів підприємницької діяльності: прізвище, ім'я, по батькові, ідентифікаційний номер, місце проживання та номер телефону;
для юридичних осіб - повне найменування, ідентифікаційний код і відомості про уповноважену особу - представника Користувача або Бюро, яка зробила запит, місцезнаходження та номер телефону;
в) вид наданого кредитного звіту.
3. Обсяг інформації про суб'єкта кредитної історії, що надається або отримується Користувачем, визначається з урахуванням вимог, передбачених цим Законом.
Стаття 8. Інформація, яка не підлягає збору
Бюро забороняється збирати та зберігати в кредитних історіях інформацію по фізичних особах про:
- національності, расовому та етнічному походженні;
- політичних поглядах;
- релігійних і філософських переконаннях;
- стані здоров'я;
- членство в партіях та інших об'єднаннях громадян.
Стаття 9. Порядок збору інформації та формування кредитної історії
1. Інформація для формування кредитної історії надається Користувачем до Бюро лише при наявності письмової згоди юридичної або фізичної особи, яка уклала кредитний правочин з Користувачем.
2. Користувач при укладанні кредитної угоди і отримання письмової згоди суб'єкта кредитної історії на збір, зберігання, використання та поширення через Бюро інформації про нього надає до Бюро інформацію:
1) про себе, яка ідентифікує його як Користувача;
2) про суб'єкта кредитної історії, визначеної пунктами 1 і 2 частини першої статті 7 цього Закону.
3. Користувач має право відмовитися від укладення кредитної угоди або укласти кредитну угоду на умовах, що враховують ризики від укладання кредитного правочину, у разі відмови суб'єкта кредитної історії надати згоду на доступ до його кредитної історії та / або на передачу інформації до Бюро про кредитний правочин з користувачем.
4. Користувач зобов'язаний повідомити суб'єкта кредитної історії про назву та адресу Бюро, до якого передаватиме інформацію для формування його кредитної історії.
5. Бюро залучає інформацію, передбачену пунктом 3 частини першої статті 7 цього Закону, тільки для формування кредитної історії.
6. Бюро не пізніше семи робочих днів після отримання інформації від Користувача про суб'єкта кредитної історії вносить відповідну інформацію в його кредитну історію.
Стаття 10. Порядок зберігання та вилучення інформації, яка складає кредитну історію
1. Бюро вилучає з кредитної історії:
1) інформацію, передбачену пунктом 2 частини першої статті 7, у разі відсутності кредитної угоди, Договору або визнання їх недійсними;
2) всю інформацію, що міститься в кредитній історії, у разі відсутності письмової згоди суб'єкта кредитної історії на збір, зберігання, використання та поширення через Бюро інформації про нього;
3) інформацію, передбачену пунктами 2-4 частини першої статті 7, у разі закінчення терміну зберігання інформації в кредитній історії.
2. Бюро має право за участю Користувача здійснювати звірення інформації, наданої цим Користувачем для формування кредитної історії, і вносити в неї зміни на умовах і в порядку, передбачених цим Законом та Договором.
3. Бюро зберігає інформацію протягом десятирічного терміну з моменту припинення кредитної угоди.
Стаття 11. Підстави і порядок надання кредитного звіту
1. Бюро надають інформацію по кредитних історій у формі кредитних звітів. Кредитні звіти містять усю інформацію по кредитній історії, якщо інші обсяги інформації не передбачені Положенням Бюро або Договором.
2. Користувачі мають право звернутися до Бюро за отриманням кредитних звітів упродовж дії укладеного правочину між ним та суб'єктом кредитної історії, а також при наявності у Користувача письмової згоди суб'єкта кредитної історії на доступ до його кредитної історії.
Користувачі мають право звернутися до Бюро за отриманням кредитних звітів у разі звернення суб'єкта кредитної історії до них з метою укладення кредитної угоди, а також дачі Користувачеві письмової згоди на доступ до його кредитної історії.
3. Бюро надають інформацію, що становить кредитні історії, виключно Користувачам та іншим Бюро на підставах, передбачених цим Законом.
4. Бюро надають кредитні звіти Користувачам за їх запитами на паперовому або електронному носіях на умовах, передбачених цим Законом та Договором. При обробці запитів Бюро можуть перевіряти наявність кредитних історій суб'єкта кредитних історій в інших Бюро.
5. Кредитні звіти надаються Користувачам без права передачі їх або міститься в них інформації третім особам.
6. Надання Бюро кредитних звітів на умовах, визначених цим Законом та Договором, не вважається порушенням банківської або комерційної таємниці.
7. Бюро здійснюють ведення реєстру запитів по кредитних історій відповідно до цього Закону.
8. Інформація в реєстрі запитів зберігається протягом трьох років з дня її надходження.
9. Надання Бюро кредитних звітів чи будь-яких послуг, пов'язаних з веденням, обробленням, аналізом інформації, яка складає кредитну історію, є платною послугою, крім випадків, передбачених цим Законом.
Стаття 12. Захист інформації, яка складає кредитну історію
1. Бюро зобов'язане забезпечити захист інформації, яка складає кредитну історію, згідно із законодавством України.
2. Бюро не має права доручати третім особам здійснювати діяльність з ведення кредитних історій.
3. Бюро та Користувачі несуть відповідальність згідно із законами України за перекручення, незаконне розголошення та нецільове використання інформації, яка складає кредитну історію.
Стаття 13. Права суб'єктів кредитної історії
1. Суб'єкт кредитної історії має право ознайомитися з інформацією, що міститься в його кредитної історії, а саме:
1) кредитним звітом;
2) інформацією з реєстру запитів.
2. Суб'єкт кредитної історії має право ознайомитися з інформацією, що передбачена частиною першою цієї статті, шляхом звернення до Бюро у порядку, визначеному Положенням Бюро.
3. Суб'єкт кредитних історій має право безоплатно ознайомитися з інформацією, предусмотрÐ