Вигідний іпотечний кредит: найдешевша і доступна іпотека 2019

1. На що варто в першу чергу звертати увагу позичальники
2. Де найвигідніше взяти іпотеку
3. Вторинний ринок
4. Новобудова
5. Пільгова іпотека в 2019 році
6. Як правильно підібрати ідеальну іпотеку
7. Кілька порад про те, як заощадити

Вітаємо! Проблема власного житла, на жаль, була, є і буде актуальною. Можливість придбати бажану нерухомість на власні кошти є далеко не у кожного середньостатистичного жителя нашої країни, і єдиним виходом у такій ситуації може стати вигідний іпотечний кредит. Напевно ви вже відзначили для себе величезну кількість пропозицій по іпотеці від різних банків. Але де вигідніше взяти іпотеку в 2019 році? З цим спробуємо розібратися нижче. Дочитайте пост до кінця, і ви дізнаєтеся яка найвигідніша іпотека на вторинне житло і новобудову зараз в банках.

На що варто в першу чергу звертати увагу позичальники

Вибрати найбільш вигідний для вас варіант іпотечного пропозиції можна шляхом аналізу усіх наявних на ринку пропозицій. Рекомендуємо вам детальне вивчення всіх умов, оскільки поверхневе розгляд пропозицій може бути чревате тим, що ви пропустіть важливі деталі з поля зору, і пізніше вони обернутися для вас неприємними несподіванками.

Найдешевша іпотека складається з наступних аспектів:

• Валюта іпотечного кредитування

Багато приватних банки залучають клієнтів для іпотечних позик заниженою відсотковою ставкою по валютній іпотеці. Пропозиція безумовно, вигідне, але дуже суперечливе. Взяти іпотеку в 2019 році в валюті - це великий ризик.

По-перше, нестійкий економічний стан нашої країни може в майбутньому обернутися знецінюємо національної валюти. У найближчі 5-7 років це навряд чи відбудеться, але ж іпотеку часто беруть на 20-30 років. Як буде почувати себе наша валюта через ті ж 15 років, не зможе сказати навіть найбільш професійний експерт. Якщо знецінення рублях все ж відбудеться, то ви нічого не виграєте від валютної іпотеки, а тільки навпаки, наживете головні болі.

По-друге, іноземний курс валют завжди мав плаваючий характер. Напевно вам відомо, як долар підскочив за останні 3 роки і досяг рекорду своєї вартості. А це вже буде прямо пов'язане з вашими платежами по валютній іпотеці. Візьміть калькулятор і спробуйте розрахувати, як зміняться ваші виплати, якщо курс валют зміниться.

Порада: фахівці рекомендують оформляти іпотеку в тій валюті, в якій ви маєте основний стабільних дохід. Якщо ж ви отримуєте зарплату в рублях, а хочете отримати позику в доларах, то радимо вам відмовитися від цієї ризикової ідеї.

• Розмір початкового внеску

Внесення початкового внеску по іпотеці - це майже обов'язкова умова кредитування, взяти іпотеку в 2019 році без цього не вийде. Рідкісний банк не вимагає від потенційних позичальників внесення хоча б малу частину власних коштів. Якщо фінансова організація не вимагає початкового внеску, значить вона відіграється за це збільшеною процентною чи якимись ще невигідними для клієнта, але вигідними для себе умовами.

У більшості випадків банк встановлює розмір початкового внеску в діапазоні від 10% до 30%. На ділі виходить зовсім не маленька сума. Але це дає банку деяку гарантію того, що ви надійний клієнт і вам можна дати в кредит велику суму.

Якщо ви все ще намагаєтеся знайти пропозиції з п'ятипроцентним початковим внеском або без нього, то візьміть калькулятор і подумайте про те, що власне внесення коштів буде вигідно в першу чергу для вас. Вам все одно доведеться повернути розмір початкового внеску банку, тільки він до того ж буде обтяжений відсотками.

Про те, як оформляється іпотека без початкового внеску детально написано в минулому пості.

• Розмір процентної ставки

Процентна ставка по іпотечному кредиту - це ваша переплата за позику, яку вам надає банк. Це дуже важливий параметр вигідною іпотеки, але не основний. А адже більшість позичальників саме на нього звертають увагу в першу чергу і навіть не беруть в руки калькулятор.

Рекламні оголошення рясніють обіцянками про низькою процентною ставкою. Середній розмір по Росії фахівцями визначається в 12,7%. Якщо ви знайшли кредитування з іпотечною ставкою 5% або 7%, значить саме час уважніше прочитати умови. На ділі може виявитися, що така низька ставка надається, наприклад, на наступних умовах: розмір початкового внеску 50%, термін кредитування 5 років і т.д.

Важливо розуміти, що банк в першу чергу цікавиться власним прибутком, тому йому абсолютно не рентабельно видавати іпотеку за такою низькою ставкою без будь-яких обтяжливих умов. Це ускладнює завдання, де взяти дійсно економний кредит. Завжди використовуйте калькулятор для розрахунку.

Актуальна процентна ставка в поточному році в топ-30 банків доступна для аналізу в цьому пості.

• Наявність страховок і розмір виплат по ним

Законодавство РФ встановило обов'язкова умова при оформлення іпотечного кредиту - страхування квартири. Всі інші види страхування можуть бути оформлені за бажанням клієнта.

Зверніть увагу, що згода клієнта на страхування життя може безпосередньо вплинути на розмір процентної ставки по іпотеці.

Банк зацікавлений в тому, щоб бути максимально впевненим у своєму клієнті. При страхуванні життя або працездатності останнього, банк нічого не втратить у разі непередбачених ситуацій.

Використовуйте калькулятор і проаналізуйте, як іпотека буде для вас найвигіднішою і чи будете ви мати вигоду за згодою на будь-які види страхування, і якщо немає, то відмовтеся від них.

Детальніше про іпотечне страхування в Росії ви дізнаєтеся з нашої минулої статті.

• Наявність будь-яких комісій і їх розмір

Більшість позичальників іпотечного кредиту вважають, що достатньо накопичити на початковий внесок і займ у них в кишені. Але в дійсності ви повинні бути готові і до інших витрат, оскільки більшість банків зобов'язують своїх клієнтів платити деякі комісії, які від напряму може залежить і розмір ставки по кредиту, і сума переплати.

Перша комісія, до якої ви обов'язково зіткнетеся - це комісія за надання вам іпотечної позики. Залежно від особливостей програми кредитування, ця комісія може складати від 1% до 4% від суми одержуваної позики. Для вибору більш вигідного іпотечного кредиту вам слід проаналізувати переплату по іпотеці з цією комісією і вибрати найекономніший варіант.

Будьте готові до витрат по комісії за відкриття кредитного рахунку і переказ грошей продавцю. За вторинці може бути комісія за оренду сейфовой осередки.

Корисна порада: щоб убезпечити свій бюджет від непередбачених великих витрат, уважно читайте договір іпотеки перед його підписанням.

• Можливість і умови дострокового погашення кредиту

Довгострокові кредити психологічно тиснуть на клієнтів банку, тому не дивно, що вони намагаються всіма силами достроково погасити іпотеку, адже страшно подумати, на скільки років вона береться і яка вийде переплата за позиками.

Дуже часто це буває не вигідно банку, оскільки він отримав переплата по кредиту може бути дуже маленькою. У зв'язку з цим він або взагалі не надає клієнту можливість дострокового погашення, або вводить за дану угоду високий відсоток комісії.

Якщо в договорі значиться, що банк не заперечує проти вигідно достроково погасити вам кредит і більш того, пропонує зробити це одним із зручних для вас способів (внести всю суму, що залишилася за службовим або тільки частина) без комісій і переплат, то таку угоду можна сказати, що це найвигідніший варіант і в ньому сміливо можна брати іпотеку. Поміркуйте так: спочатку виплачую скільки треба, а потім збираю на дострокове погашення.

На основі всіх зазначених вище параметрів ідеальна вигідна іпотека виглядає так:

• валюта кредитування - рубль;
• відсоток початкового внеску - 10-15%;
• наявність преференцій по іпотеці;
• процентна ставка по іпотечному кредиту - 10-12%;
• обов'язкові види страхування - тільки страхування конструктиву (інших немає);
• комісії з оформлення іпотеки - відсутні;
• можливість дострокового погашення кредиту - надається, немає переплати.

Скористайтеся цими порадами і знайдіть свою ідеальну іпотеку.

Де найвигідніше взяти іпотеку

Доступна іпотека від кращих банків країни представлена ​​нижче. З цих таблиць ви дізнаєтеся, в якому банку вигідна іпотека, а в якому немає на вторинне житло і новобудову.

Вторинний ринок

Порівняння іпотечних кредитів на вторинне житло:

Банк Ставка,% ПВ,% Стаж, міс Вік, років Примітка Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Якщо клієнт не зарплатники Ощадбанку + 0,5% .При відмову від страховки + 1%, При відмові від електронної реєстрації + 0, 1%; При відмові від акції вітрина + 0,3%. За акції молода сім'я мінімальна ставка 8,6% ВТБ 24 і Банк Москви 9,1 15 3 21-65 8,9% якщо квартира більше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Райффайзенбанк 10,99 15 3 21-65 Газпромбанк 10 20 6 21-60 10% ПВ для газовиків, 15% ПВ для великих партнерів Дельтакредит 12 15 2 20-65 ФБ 20% ПВ, знижка 1,5% якщо 4% комісія
Россельхозбанк 10,25 15 6 21-65 10% ПВ на готове
по молодій сім'ї, знижка 0,25 якщо понад 3 млн, ще знижка 0,25 якщо через партнерів Абсалют банк 11 15 3 21-65 ФБ + 0,5% Банк Відродження 11,75 15 6 18-65 Банк Санкт-Петербург 12 , 25 15 4 18-70 знижка 0,5% для зарплатников і при закритій іпотеці в банку, -1% після введення будинку Промсвязьбанк 11,75 20 4 21-65 Російський капітал 11,75 15 3 21-65 знижка 0,5 % для клієнтів через партнерів банку, знижка 0,5% при ПВ від 50% Уралсиб 11 10 3 18-65 0,5% вище якщо форма банку і буде 20% ПВ Ак Барс 12,3 10 3 18-70 0,5 % знижка у партнерів Транскапіталбанк 12,25 20 3 21-75 можна знизити ставку на 1,5% за 4,5% комісії Банк Центр-Інвест 10 10 6 18-65 з 5-10 рік ставка 12% нижче індекс ставки Моспрайм (6М) станом на 1 жовтня попереднього року + 3,75% річних ФК Відкриття 10 15 3 18-65 0,25 плюс якщо фб, знижка 0,25% для корпоративних клієнтів, зниження на 0,3% якщо заплатити комісію 2,5%, для зарплатников перший внесок 10% по ФБ 20% Зв'язок-банк 11,5 15 4 21-65 Запсибкомбанк 11,75 10 6 21-65 знижка 0,5 % для зарплатников Жилфинанс 11 20 6 21-65 Московський кредитний банк 13,4 15 6 18-65 Глобекс банк 12 20 4 18-65 знижка 0,3% для зарплатников Металлінвестбанк 12,75 10 4 18-65 банк Зеніт 13,75 15 4 21-65 Росєвробанк 11,25 15 4 23-65 Бінбанк 10,75 20 6 21-65 СМП банк 11,9 15 6 21-65 Знижка 0,2% якщо ПВ 40% і вище, Знижка 0,5% якщо клієнт відноситься до пільгової категорії, знижка за швидкий вихід на угоду ставка 10,9 - 11,4% АІЖК 11 20 6 21-65 Євразійський банк 11,75 15 1 21-65 4% комісія - знижка 1,5% працює по дельті Юникредітбанке 12,15 20 6 21-65 Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4% комісія - знижка 1,5% працює по дельті

Новобудова

Порівняння іпотечних програм на новобудови

Банк Ставка,% ПВ,% Стаж, років Вік, років Примітка Сбербанк 9,1 15 6 21-75 Знижка 0,4% по іпотеці понад 3,8 млн. Руб. Ставка по субсидується іпотеці від 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за відмову від електронної реєстрації; + 0,3% якщо клієнт не зарплатники, + 1% при відмові від страховки ВТБ 24 і Банк Москви 9,1 15 3 21-65 8,9% якщо квартира більше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, Райффайзенбанк 9 , 99 15 3 21-65 10% ПВ для зарплатников, знижка 0,59-0,49 для певних забудовників Газпромбанк 9,5 20 6 21-65 10% ПВ для газовиків, 15% ПВ для великих партнерів Дельтакредит 12 15 2 20 -65 ФБ 20% ПВ, знижка 1,5% якщо 4% комісія,
Россельхозбанк 9,45 20 6 21-65 материнський капітал без ПВ ставка не змінюється, знижка 0,25 якщо понад 3 млн, ще знижка 0,25 якщо через партнерів Абсалют банк 10,9 15 3 21-65 ФБ + 0,5% банк Відродження 10,9 15 6 18-65 банк Санкт-Петербург 12 15 4 18-70 знижка 0,5% для зарплатников і при закритій іпотеці в банку, -1% після введення будинку Промсвязьбанк 10,9 15 4 21-65 10 % пв для ключових партнерів Російський капітал 11,75 15 3 21-65 знижка 0,5% для клієнтів через партнерів банку, знижка 0,5% при ПВ від 50% Уралсиб 10,4 10 3 18-65 0,5% вище якщо форма банку і буде 20% ПВ, знижка 0,41% при ПВ 30% і вище Ак Барс 11 10 3 18-70 знижка 0,3% якщо ПВ 20-30%, понад 30% знижка 0,6% Транскапіталбанк 13,25 20 3 21-75 можна знизити ставку на 1,5% за 4,5% комісії, після введення будинку ставка знижується на 1% Банк Центр- Інвест 10 10 6 18-65 з 5-10 рік ставка 12% нижче індекс ставки Моспрайм (6М) станом на 1 жовтня попереднього року + 3,75% річних ФК Відкриття 10 15 3 18-65 0,25 плюс якщо фб, знижка 0,25% для корпоративних клієнтів, зниження на 0,3% якщо заплатити комісію 2,5%, 10% ПВ якщо зарплатники, 20% ПВ по ФБ Связь-банк 10,9 15 4 21-65 Запсибкомбанк 10,99 15 6 21-65 знижка 0,5% для зарплатников Жилфинанс 11 20 6 21-65 Московський кредитний банк 12 10 6 18-65 Глоб кс банк 11,8 20 4 18-65 знижка 0,3% для зарплатников Металлінвестбанк 12,75 10 4 18-65 Банк Зеніт 14,25 20 4 21-65 Росєвробанк 11,25 20 4 23-65 Бінбанк 10,75 20 6 21-65 СМП банк 11,9 15 6 21-65 знижка 0,2% при ПВ 40% і більше, знижка 0,5% для пільгової категорії клієнтів, ставка 10,9 - 11,4% за швидкий вихід на угоду АІЖК 10,75 20 6 21-65 Євразійський банк 11,75 15 1 21-65 4% комісія - знижка 1,5% працює по дельті Югра 11,5 20 6 21-65 Альфабанк 11,75 15 6 20-64 4 % комісія - знижка 1,5% працює по дельті

Тепер ви знаєте вигідні пропозиції від банків. Мінімальна іпотека на поточний момент в Газпромбанку з точки зору відсотків для клієнтів категорії «вулиця», але не варто забувати і про інші аспекти правильного вибору іпотечного продукту. Не завжди відсоток є ключовим фактором. Мінімальний розмір іпотеки в Россельхозбанке. Детальніше про ці банки і їх плюси і мінуси ви можете дізнатися в розділі «Банки».

Пільгова іпотека в 2019 році

Пільгова іпотека, тобто іпотека з державною підтримкою надається самим незахищеним верствам населення (матерям-одиначкам, багатодітним сім'ям тощо), а також військовослужбовцям. Її суть в тому, частина кредитних зобов'язання пільговика бере на себе держава, але вона не завжди виявляється дешевше звичайної.

На поточний момент існують такі іпотечні програми, які дозволяють отримати іпотечні кредити на більш вигідних умовах:

1. Військова - оплата іпотеки військовослужбовця відбувається за рахунок держави.
2. Материнський капітал - можливість не вносити перший внесок по іпотеці готівкою, а скористатися спеціальним сертифікатом для його заміни.
3. Молода сім'я - спеціальна програма в Ощадбанку і Россельхозбанк, яка дозволяє знизити відсоток за поточною ставкою для сімей у віці до 35 років.
4. Соціальна - підтримка держави соціально значущих професій.
5. Іпотека 6 відсотків .

Про всі ці програмах ви можете дізнатися з нашої рубрики «Програми».

Як правильно підібрати ідеальну іпотеку

Грамотно вибране іпотечне пропозицію позбавить від головного болю і заощадить купу грошей. Але як вигідно взяти іпотеку? Спирайтеся на наступні поради, і ідеальна іпотека у вас в кишені:

1. Виберіть тип нерухомості (наприклад, ви купили приватне житло, новобудову, отримуєте іпотечний кредит на вторинне житло і т.д.).
2. Оцініть своїх шанси на участі в спеціальних програмах підтримки від держави.
3. Вивчіть пропозиції від різних провідних державних і приватних банків нашої країни з метою виявлення більш вигідних умов. За допомогою нашого сервісу « Підбір іпотеки ».
4. Скористайтеся нашим сервісом « Іпотечний калькулятор », Який допоможе вам розрахувати переплату по кредиту, розмір початкового внеску і щомісячні платежі, і взяти іпотечний кредит на вигідних умовах.

Кілька порад про те, як заощадити

Можливо, ви все ще думаєте, що вигідніше: знімати квартиру або взяти іпотеку? Звичайно, друге. Здавалося, економія на іпотеці - це гра слів. Почасти, так воно і є. Придбання іпотеки обійдеться вам дешевше, якщо вам відомі секрети. Ми зібрали для вас найкорисніші поради:

1. Вибирайте диференційовану систему щомісячних платежів по іпотеці, якщо банк надає таку можливість. Так ви зможете гасити решту суми боргу і також відсоток. В результаті сума загальної переплати вийде істотно зниженою. Всю інформацію можна отримати у банківських співробітників.
2. Страхуйтеся самостійно. Банки зацікавлені залученням клієнтів до страхування саме у них, але це завжди задоволення не з дешевих. Воно вийде майже в 2 рази дорожче, ніж страхування у інших агентів. Складність в тому, що конкретний банк може співпрацювати з вузьким колом страхових компаній. Вам потрібно це з'ясувати, і інша страхова компанія оформить вам документ за пару днів.
3. По можливості достроково погасите кредит. Чи варто говорити, що переплата в такому випадку буде тим менше, чим швидше ви внесете всю суму по кредиту.
4. Оформіть податкове вирахування і повернення відсотків по іпотеці. Кожен громадянин РФ має право зробити це один раз в житті.
5. Здайте квартиру з іпотекою в оренду. У так разі від будинку з іпотекою ви навіть отримаєте прибуток.
6. Підписуйтесь на оновлення нашого проекту, щоб оперативно дізнаватися про нові програми підтримки іпотечних позичальників.

Отже, тепер ви знаєте, як підібрати найвигідніший іпотечний варіант кредитування, а ми готові допомогти вам оформити позику для придбання нерухомості, тому що ми знаємо, що таке вигідна іпотека. Використовуйте наш сервіс «Заявка на іпотечний кредит». З його допомогою можна подати заявку відразу в кілька банків, а також отримати знижку в 1% за ставкою від наших партнерів.

Чекаємо від вас запитань по даному посту. З радістю відповімо на на них в коментарях. Будемо вдячні за оцінку поста. Натисніть кнопки соціальних мереж.