Требования к заемщику для получения кредита под залог коммерческой недвижимости

Опубликовано: 11.12.2017

Предоставление заемных средств под залог коммерческой недвижимости позволяет как решить личные финансовые проблемы, так и реализовать планы по развитию бизнеса.

Кредит под залог недвижимости - Первый Залоговый Центр

Существует определенная разница между таким кредитом и другими банковскими программами , и из этих особенностей данной ипотеки и складываются ее преимущества.

В чем отличия кредита под залог коммерческого недвижимого имущества?
Кредиты среднему и малому бизнесу. Кредиты, Гарантии, Лизинг.

Какие требования предъявляют банки при его выдаче и что за документы запрашивают у клиента?

Содержание статьи:

Особенности кредита под залог коммерческой недвижимости

По своей сути кредит под залог коммерческой недвижимости является ипотекой.

Если обеспечением по обязательствам выступает недвижимость , то эта сделка регистрируется соответствующими органами, фиксирующими переход прав собственности на недвижимые объекты в едином госреестре.

Регистрация производится согласно требованиям законодательства: ст. 10 ФЗ №102 «Об ипотеке» и ст. 339 Гражданского кодекса РФ.

Факт наличия такого обязательного обременения при залоге недвижимости и относит этот кредит к ипотечным.

Однако данный заем под залог можно отнести и к разновидности кредитов наличными : у них есть схожие черты.

В отличие от традиционной ипотеки на жилье, кредит под залог недвижимости коммерческой выделяется следующими условиями:

возможность получить заемные средства на любую цель и потратить наличные от банка по своему усмотрению, ведь при этом выдаются деньги не на покупку объекта, а под его залог; меньший уровень риска невозврата долга , так как обязательства защищены обременением на нежилой объект недвижимости, который обладает определенной ликвидностью, что позволяет при необходимости быстро реализовать его для погашения кредита без проблем с жильцами (как при обычной ипотеке); минимальный размер процентной ставки из всех программ кредитования, конкретный размер процентных ставок сейчас указать затруднительно, так как они изменяются вслед за изменением экономической обстановки, которая не отличается стабильностью; достаточно продолжительный период погашения запрашиваемого кредита, нередко превышающий даже срок возврата жилищного кредита: возвращать залоговый кредит под коммерческую недвижимость можно в течение 20–30 лет; размер кредита ограничен залоговой стоимостью объекта и может достигать 50–70 % от рыночной цены нежилой недвижимости, тогда как ипотека на квартиру, например, выдается в размере 85–90 % от ее стоимости; срок рассмотрения заявки на такой кредит достигает 1–4 недели уже после того, как в банк представлены все документы, поскольку требуется не только проверка бумаг, но и оценка объекта, а также выезд представителей банка-кредитора для инспекции предполагаемого залога на месте; необходимость предоставить дополнительное обеспечение – поручительство физических и юридических лиц, связанных с собственником недвижимого объекта, – а также его страхование от различных рисков.

В конечном итоге клиент банка просто берет нужную сумму денежных средств на длительный срок, возвращая ее постепенно с уплатой небольшого процента за пользование, а обеспечением его обязательств выступает коммерческая недвижимость.