Ошибки при лизинге

I. Предположение, что максимальная продолжительность договора аренды составляет 5 лет.

Как правило, максимальный срок договора аренды составляет 5 лет, однако некоторые лизинговые компании допускают более длительный срок действия договора - до 7 лет для автомобилей и до 7-8 лет для машин. Это позволяет значительно сократить ежемесячный взнос.

II. Отсрочка лизинговой организации в последнюю минуту.

В Польше лизинг чаще всего используется при покупке автомобилей, и многие лизинговые компании предлагают оценку заявки в упрощенном порядке. Преимуществом этих процедур является небольшое количество необходимых документов и короткое время принятия решения о предоставлении аренды. Если все идет гладко, лизинг можно организовать в течение 2-3 рабочих дней (от подачи комплекта документов до получения автомобиля). Однако часто на пути появляются «непредвиденные обстоятельства», расширяющие весь процесс, например: отпуск человека от дилера или лизинговой компании, вовлеченной в процесс лизинга; ожидание страхового предложения от агента клиента; необходимость отправки документов курьером, когда салон находится в другом месте, чем отдел лизинговой компании, регистрирующий автомобиль; необходимость подачи дополнительных документов для оценки заявки; человеческая ошибка - выставление счета с неверными данными или ввод неправильных данных в договор лизинга и многое другое. Поэтому можно с уверенностью предположить, что весь процесс займет около недели.

В случае лизинга подержанного автомобиля, процесс может быть продлен до 1,5-2 недель из-за необходимости оценки и оценки автомобиля в обычной процедуре. Однако при аренде новых машин следует исходить из того, что для новых машин этот процесс займет от 1 до 2 недель (в зависимости от лизинговой компании и процедуры оценки). В свою очередь, в случае подержанных машин, это время составляет около 2 недель, потому что процесс оценки требует визуального осмотра места работы клиента и оценки по заказу внешнего эксперта. В случае транзакций с высокой стоимостью (более 1 миллиона злотых) оценка заявки может занять больше времени.

Также бывает, что лизинговая компания отказывается от лизинга, и весь процесс повторяется в другой лизинговой компании. Все вышеперечисленное поддерживает организацию лизинга заранее.

III. Покупка подержанного автомобиля за наличные с рефинансированием путем лизинга.

Это относится к покупке автомобиля на основе маржи счета-фактуры НДС или НДС. Если мы хотим рефинансировать покупку продажа машины Лизинговая компания (лизинг обратно), часто необходимо выставить счет-фактуру по НДС с ставкой НДС 23%. Автомобиль становится дороже по ставке НДС, из которой только половина налога может быть вычтена из лизинговых платежей (если автомобиль используется в личных целях).

Если продажа лизинговой компании происходит на основании счета-фактуры НДС или маржа счета-фактуры НДС, финансовый лизинг применяется, чтобы не добавлять 23% НДС к лизинговым платежам. Следует помнить, что финансовый лизинг не так выгоден с точки зрения налогообложения, как операционный лизинг.

При рефинансировании покупки вы можете совершить еще одну ошибку: отсрочка возврата в течение 3 месяцев с даты покупки может привести к тому, что арендатор не сможет решить вопрос. До 3 месяцев после покупки вы можете арендовать в соответствии с упрощенной / обычной процедурой, в то время как более 3 месяцев вы вводите классический возврат с полной арендой, и в настоящее время это предлагает несколько лизинговых компаний и неохотно делают это.

Внутривенно Предположение, что легко получить машину в аренду для краткосрочной компании.

Лизинговые компании неохотно финансируют вновь созданные компании, чаще всего они требуют поручительства от другой компании с более длительной историей деятельности. Если поручительство не является опцией, учитываются следующие факторы:
ƒ- первоначальный взнос - чем выше, тем лучше, минимум 20-25% стоимости автомобиля,
- опыт работы в индустрии людей, управляющих компанией,
- активы компании и владельца или представителей - в случае компаний с ограниченной ответственностью часто требуется гарантировать договор лизинга с частной собственностью представителей,
the- объект лизинга - характерно ли для его отрасли, насколько велик вторичный рынок,
contracts - контракты или письма о намерениях - предпочтительны ситуации, когда покупка должна быть сделана в связи с выполнением подписанного контракта, возможно, арендатор может представить письма о намерениях забрать свои товары / услуги,
starting - начало работы и генерирование оборота - если компания только организует, шансы уменьшатся, даже в случае большого акционерного капитала или активов.

V. Покупка предмета лизинга до истечения 40% срока амортизации.

Чтобы договор операционной аренды рассматривался как таковой в налоговой инспекции, он должен длиться не менее 40% нормативного периода амортизации арендованного актива, т. Е. В случае автомобиля (норма амортизации 20%), мин. 2 года Если лизингополучатель прекращает действие контракта раньше, он рискует тем, что при проверке налоговой инспекции запрашивающий сотрудник потребует снятия лизинговых платежей и уплаты просроченного налога с расходов.

Кроме того, в случае закрытия договора аренды до 40% нормативного срока амортизации, нормативные акты обязывают лизинговую компанию продавать арендованный актив по рыночной стоимости, подтвержденной оценкой оценщика, или суммой, подлежащей погашению, в зависимости от того, что выше. Из-за высокого первоначального взноса и погашения значительной части капитала в течение срока действия договора он является очень неблагоприятным для арендатора. По истечении 40% от стандартного времени амортизации погашение происходит после оставшейся суммы, подлежащей погашению.

VI. Переплата по лизинговому договору.

Арендатор производит выплаты в соответствии с графиком, а переплата по аренде не приносит выгоды - счета будут приходить ежемесячно в суммах, вытекающих из графика, и деньги будут излишне заморожены.

Вы можете приложить договор, изменить график, а затем сразу заплатить большую сумму, но каждое изменение договора связано со стоимостью приложения (несколько сотен злотых). Лучше всего планировать переплаты (если это возможно) до подписания договора аренды, соответственно изменяя график погашения.

VII. Предположение, что минимальный первоначальный взнос составляет 10%.

Минимальный первоначальный взнос (собственный взнос) обычно начинается с 10%, но лизинговые компании также допускают более низкие ставки. Для автомобилей минимальный первоначальный взнос составляет 0-1%, для машин 0-5%. Для использованных объектов лизинга первоначальная плата увеличивается, а лизинг с 5% первоначального взноса все еще возможен.

VIII. Организация аренды, когда компания выступает в качестве должника в КРД.

Все лизинговые компании в Польше проверяют лизингополучателя в Государственном реестре долгов. Если компания выступает в качестве должника, в большинстве случаев она заканчивается отказом от аренды. Исключения включают отдельные записи для небольших сумм (от нескольких сотен до нескольких тысяч злотых) или дела, выигранные в суде, которые еще не были удалены из реестра (дополнительные документы должны быть представлены тогда). В других случаях лизинговая компания отказывается предоставить лизинг, даже если есть несколько записей для очень небольших сумм. Поэтому, прежде чем подавать заявку на лизинг, вы должны удалить записи из KRD (если таковые имеются) или ожидать высокую вероятность отрицательного решения и ненужной траты времени.

IX. Самая большая ошибка - доверить в лизинг не того консультанта.

Неправильный консультант по лизингу может превратить организацию аренды в кошмар и может привести к большим убыткам для арендатора. К счастью, этого довольно легко избежать, достаточно получить ответы на некоторые ключевые вопросы на первом этапе собеседования.

1. Как долго советник работает на своей должности?

Чтобы работать свободно, требуется минимум один год опыта, но хорошо, если у консультанта есть опыт работы не менее 3 лет - тогда у вас может быть относительная уверенность в том, что он заключил достаточно лизинговых контрактов, чтобы не учиться по нашему делу. Нехватка опыта означает, что ошибки сделаны, дополнения необходимы, и это увеличивает время оценки приложения.

2. Сколько машин / машин арендовал консультант?

Консультант может иметь многолетний опыт в лизинге автомобилей, но, к примеру, понятия не имеет о лизинге машин. Оптимальная стоимость - более 100 подписанных договоров лизинга автомобилей / машин, а минимальная - 30-40 контрактов.

Нельзя успокаиваться ответом вроде: «У меня мало опыта, но мои коллеги из компании имеют и скажут мне». Коллеги проводят свои транзакции и имеют мало времени для кого-то другого, а люди в штаб-квартире лизинговой компании работают на основе информации, предоставленной отделом продаж. Консультант без опыта не сможет эффективно действовать в пользу своего клиента.

3. Есть ли у советника какие-либо рекомендации?

То, что кто-то работает долго, не означает, что он хорошо выполняет свою работу. Рекомендации помогут развеять сомнения.

4. Какой минимальный первоначальный взнос? Какова максимальная продолжительность договора аренды?

Эти вопросы оправданы, если лизингополучатель заинтересован в минимально возможном платеже или более 5 лет периода погашения лизинга.

5. Сколько лизинговых компаний предлагает консультант?

Вопрос обоснован, если ситуация арендатора приводит к тому, что он не является идеальным клиентом, а это означает, что, например: он руководит компанией до 2-3 лет, является лицом до 25 лет, работает в отрасли высокого риска (например, в строительстве), имеет слабую БИК, предмет аренды старый или необычный (то есть рискованный с точки зрения лизинговой компании), имеет убыток за прошлый / текущий год и т. Д. Различные лизинговые компании обращают внимание (или нет) на разные вещи, и отказ в одной лизинговой компании не обязательно означает отказ во втором. Опытный брокер с широким предложением сможет помочь более эффективно, чем человек, работающий непосредственно в лизинговой компании, потому что у него более широкие перспективы и большие возможности.

6. Работает ли консультант по трудовому договору или по видам деятельности?

Бизнес-консультанты обычно способны лучше понять ситуацию клиент-предприниматель, особенно когда речь идет о достоверном объяснении низкого дохода / прибыли компании. Кроме того, такой консультант обычно получает вознаграждение за каждую аренду, поэтому он лично заинтересован в том, чтобы весь процесс работал так, как должен.